Bezrobocie może mieć wpływ na Twoje codzienne rachunki, takie jak czynsz, zakupy spożywcze, opłaty za samochód i inne, a kredyty studenckie są prawdopodobnie ostatnią rzeczą, o której chcesz myśleć. Istnieją jednak sposoby zarządzania spłatami pożyczki studenckiej, gdy jesteś bezrobotny – w tym odroczenia, alternatywne plany spłaty i nie tylko.
Czy musisz spłacać pożyczki studenckie, jeśli stracisz pracę?
Jeśli stracisz pracę, nadal będziesz musiał spłacić pożyczki studenckie, chyba że poprosisz pożyczkodawcę o jakąś formę ulgi. Innymi słowy, Twoje pożyczki studenckie nie zostaną automatycznie przedłużone ani umorzone, gdy stracisz pracę.
Kredytodawcy oferujący wyrozumiałość zazwyczaj ograniczają te warunki do kilku miesięcy jednorazowo, łącznie przez kilka lat przez cały okres trwania pożyczki. W takim przypadku musisz kontynuować spłatę pożyczki, będąc bezrobotnym.
Wyjątkiem od tej reguły jest obowiązujące moratorium rządu federalnego na spłatę federalnych pożyczek studenckich. Wszystkie kwalifikujące się federalne pożyczki studenckie automatycznie weszły w ten okres karencji na początku pandemii koronaawirusa. Choć ulga dostępna jest dla wszystkich pożyczkobiorców federalnych niezależnie od statusu zatrudnienia, została wprowadzona po części, aby pomóc pożyczkobiorcom, którzy stracili pracę w wyniku pandemii.
Jak zmniejszyć spłatę kredytu studenckiego podczas bezrobocia
Jeśli jesteś bezrobotny i szukasz sposobów na dostosowanie płatności kredytu studenckiego, masz kilka opcji; Jednak Twoje opcje zależą od tego, czy masz rządowe, czy prywatne pożyczki studenckie.
Federalne pożyczki studenckie
W przeciwieństwie do prywatnych pożyczek studenckich, federalne pożyczki studenckie zapewniają standardowe korzyści wszystkim pożyczkobiorcom. Jeśli masz rządowe pożyczki studenckie i szukasz sposobów na obniżenie płatności, wypróbuj jedną z następujących opcji:
-
Zwlekanie lub cierpliwość. Rząd federalny oferuje odroczenie świadczeń dla bezrobotnych, które umożliwia zawieszenie wypłat na okres do trzech lat – chociaż w tym czasie mogą naliczać się odsetki. Aby się kwalifikować, musisz otrzymywać zasiłek dla bezrobotnych lub szukać pracy na pełny etat, ale nie możesz jej znaleźć.
-
Plan spłaty oparty na dochodach. Plany spłat oparte na dochodach określają miesięczne spłaty na podstawie dochodów i wielkości rodziny. Jeśli Twój dochód wynosi $0, Twoje płatności mogą wynosić zaledwie $0. Płatności pozostaną takie same, dopóki Twoje zarobki się nie zmienią. Minusem jest to, że zostaniesz objęty nowym planem amortyzacji na 20 lub 25 lat.
-
Rozłożony harmonogram spłat. Jeśli nie chcesz zobowiązywać się do 20- lub 25-letniego okresu spłaty w przypadku planu amortyzacji opartego na dochodach, możesz rozważyć przejście na plan amortyzacji etapowej. Plan zaczyna się od niskich płatności i jest zwiększany co dwa lata przez łącznie 10 lat. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli obecnie jesteś bezrobotny, ale planujesz wkrótce wrócić na rynek pracy.
Prywatny kredyt studencki
Prywatne pożyczki studenckie zidentyfikowały własne opcje zmniejszenia płatności pożyczek studenckich, więc dostępne programy zależą od Twojej pożyczki. Możesz jednak znaleźć następujące opcje:
-
Zwlekanie lub cierpliwość. Większość pożyczkodawców oferuje odroczenia lub odroczenia w celu zawieszenia spłat kredytu na kilka miesięcy na raz. Większość pożyczkodawców ogranicza te programy do 12 lub 24 miesięcy okresu kredytowania.
-
Ubezpieczenie na wypadek bezrobocia. Chociaż istnieje niewiele programów specjalnie dostosowanych do bezrobotnych pożyczkobiorców, niektórzy pożyczkodawcy mogą znaleźć wyjątkowe korzyści. Na przykład SoFi zapewnia ochronę przed bezrobociem pożyczkobiorcom, którzy tracą pracę nie z własnej winy. Program opóźnia uzyskanie kredytu, ale umożliwia także skorzystanie z poradnictwa zawodowego i wznowienie recenzji.
-
Refinansować. Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczek studenckich, a Twój pożyczkodawca nie oferuje odroczenia spłaty, możesz zdecydować się na refinansowanie. W takim przypadku nadal szukasz spłaty kredytu studenckiego, ale być może będziesz w stanie wynegocjować niższy miesięczny rachunek.
Jeśli nie jesteś pewien, co oferuje Twoja pożyczka, warto zapytać. Wielu pożyczkodawców wolałoby pójść na kompromis, niż widzieć, że nie spłacasz pożyczki, więc zadzwoń do swojego pożyczkodawcy, aby dowiedzieć się, jakie opcje są dla Ciebie dostępne.
Jak ubiegać się o przedłużenie okresu bezrobocia
Jeśli jesteś tymczasowo bezrobotny, odroczenie spłaty pożyczki może być najmądrzejszą opcją. Jeśli masz federalne pożyczki studenckie, możesz wypełnić formularz odroczenia bezrobocia, aby złożyć wniosek. Ankieta poinformuje Cię, czy kwalifikujesz się do przedłużenia. Wysyłasz ten formularz do swojego dostawcy kredytu wraz ze wszystkimi odpowiednimi dokumentami.
Jeśli masz prywatne pożyczki studenckie, proces ubiegania się o przedłużenie zależy od pożyczkodawcy. Wiele z nich posiada instrukcje dotyczące składania wniosku na swojej stronie internetowej lub na koncie internetowym, chociaż może być konieczne skontaktowanie się ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się o dostępnych opcjach.
Co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki studenckiej?
Jeśli Twoje spłaty pożyczki studenckiej spóźnią się o kilka dni, Twoja pożyczka zostanie spłacona i pozostanie taka, dopóki nie spłacisz zaległej kwoty lub nie zmienisz harmonogramu płatności. W pewnym momencie Twoja pożyczka zostanie oficjalnie spłacona; dzieje się to po tym, jak 270% większości rządowych pożyczek studenckich pozostaje niespłaconych, ale pożyczki prywatne mogą być szybsze.
W perspektywie krótkoterminowej opóźnienia w płatnościach oznaczają obciążenie opłatami za zwłokę. Jednak agencje obsługi kredytowej zgłaszają również do biur informacji kredytowej opóźnienia w płatnościach i niewypłacalności, co oznacza, że Twoja zdolność kredytowa zaczyna spadać.
Niezależnie od tego, czy ubiegasz się o kartę kredytową, kredyt samochodowy czy kredyt hipoteczny, może to mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową, co wpłynie na Twoje szanse na zaciągnięcie pożyczki w przyszłości. Oznacza to również, że możesz stracić dochód do czasu spłaty pożyczki. Na przykład zwrot podatku, wypłaty świadczeń federalnych i pensje mogą zostać wykorzystane na spłatę zaległego długu studenckiego, dlatego ważne jest, aby skorzystać z pożyczek studenckich, zanim osiągniesz ten domyślny etap.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
