W ostatnich latach na rynku kart kredytowych dla studentów pojawiło się kilku nowych graczy. Chase wprowadził na rynek Chase Freedom® Student, pierwszą kartę kredytową przeznaczoną dla studentów, w 2019 r., a Capital One wprowadził na rynek dwie konkurencyjne karty studenckie w sierpniu 2021 r. Te nowe dodatki przynoszą wiele korzyści, ale mogą sprawić, że wybór kredytu na poziomie podstawowym karta trudniejsza.
Studenckie karty kredytowe stanowią doskonałą okazję do przetestowania możliwości karty i sprawdzenia, czy pasują do Twojego stylu życia, ale mogą się one znacznie różnić. Jak więc zdecydować, który z nich jest dla Ciebie najlepszy?
Karty studenckie zostały zaprojektowane z myślą o nowych pożyczkobiorcach, dlatego zazwyczaj mają skromniejsze zyski i wyższe stopy procentowe. Mimo to wiele z nich oferuje cenne korzyści, które mogą pomóc w spłacie na czas, budowaniu historii kredytowej, zdobywaniu punktów i zdobywaniu punktów lub zwrocie gotówki.
Określ, która funkcja jest dla Ciebie najlepsza
Wybór najważniejszych dla Ciebie funkcji to pierwszy krok w wyborze legitymacji studenckiej. Aby ułatwić Ci rozpoczęcie zakupów za pomocą karty kredytowej, niektóre oferują programy nagród, które pozwalają zdobywać punkty lub zwrot gotówki, podczas gdy inne oferują bardziej akceptowalne stawki i opłaty. Niestety karty studenckie zwykle sprawdzają się dobrze tylko w jednym z tych obszarów, a nie w obu.
Funkcja legitymacji studenckiej musi zwracać uwagę na:
- Nagrody: Zwrot gotówki, punkty lub mile lotnicze to ogromna zachęta do odpowiedzialnego korzystania z karty, zwłaszcza gdy zbierasz ją za najczęstsze zakupy, takie jak artykuły spożywcze czy paliwo. Warto również rozważyć bonusy za rejestrację.
- Zwolnienie z opłaty za zwłokę: Większość kart kredytowych pobiera opłaty za zwłokę, ale niektóre karty studenckie znoszą jedną lub więcej opłat za zwłokę.
Brak opłat za transakcje międzynarodowe: Jeśli planujesz podróż lub naukę za granicą, możesz zaoszczędzić pieniądze dzięki karcie bez opłat za transakcje międzynarodowe. - Płatności automatyczne lub przypomnienia o płatnościach: Jeśli martwisz się, że zapomnisz o zapłaceniu rachunków, możliwość skonfigurowania płatności automatycznych może zmniejszyć stres. Przypomnienia o płatnościach są również pomocne.
- Brak RRSO: Większość kart kredytowych powoduje, że RRSO jest wyższe niż zwykłe RRSO, jeśli opóźniasz spłatę rachunku o liczbę dni. Jeśli obawiasz się opóźnień w płatnościach, dobrym zabezpieczeniem może być karta bez odsetek karnych.
- Niskie oprocentowanie: jeśli co miesiąc spłacasz saldo rachunku w całości, stopa procentowa nie ma znaczenia. Jeśli jednak posiadasz saldo, powinieneś poszukać karty, która minimalizuje koszty odsetek.
- Wprowadzająca RRSO 0%: Jeśli nie chcesz się martwić miesięcznymi odsetkami przy płaceniu za duży zakup lub przyzwyczaić się do płacenia w terminie, karta z wprowadzającą RRSO 0% będzie działać na Twoją korzyść.
- Automatyczna kontrola limitu kredytowego: większość studenckich kart kredytowych zaczyna się od niskiego limitu kredytowego, zwykle poniżej $1000. Niektórzy wystawcy legitymacji studenckiej po kilku miesiącach automatycznie sprawdzą Twoje konto pod kątem wzrostu, co może poprawić Twoją zdolność kredytową.
- Zasoby wiedzy finansowej: Narzędzia do zarządzania budżetem i monitorowanie kredytów to popularne zasoby na kartach studenckich, które mogą pomóc, jeśli skoncentrujesz się na budowaniu zdrowych nawyków.
Najlepsze karty studenckie za niskie ceny i opłaty
Jeśli szukasz wprowadzenia do posiadania karty kredytowej, która nie będzie pobierać wysokich opłat, gdy jesteś przyzwyczajony do dokonywania miesięcznych płatności, poniższe karty studenckie mogą być dla Ciebie najlepsze.
| Karta | Stawka nagród | Inne funkcje |
|---|---|---|
| Odkryj to® Studencki chrom |
|
|
| BankAmericard dla studentów* | Nic |
|
Obie karty oferują świetne początkowe RRSO, dzięki czemu możesz przyzwyczaić się do płacenia bez martwienia się o wysokie odsetki. Ponadto żadne z nich nie pobiera odsetek karnych, więc jeśli przegapisz płatność, Twoja stopa procentowa nie wzrośnie gwałtownie. Jedna z kart, choć oferuje program nagród, nie jest szczególnie dochodowa.
Karta studencka Best Rewards
Jeśli nie przejmujesz się zbytnio ceną i opłatami i oczekujesz nagród w postaci kart, istnieje również wiele kart, które wprowadzają uczniów w świat kart nagród. Niezależnie od tego, czy wolisz elastyczne nagrody Chase Ultimate Rewards, punkty Citi Appreciation Points czy zwrot gotówki, istnieje wiele kart studenckich oferujących dobre stawki naliczania.
Wszystkie te karty są świetną opcją dla osób poszukujących nagród, ponieważ oferują dobre stawki nagród lub wprowadzają jedne z najlepszych programów nagród w postaci kart. Z drugiej strony wiele kart ma wyższe RRSO lub opłaty niż karty bez programu nagród.
| Karta | Stawka nagród | Inne rzeczy, które warto wiedzieć |
|---|---|---|
| Karta kredytowa z nagrodami pieniężnymi dla studentów Capital One Quicksilver |
|
|
| Odkryj it® Student Cash Back |
|
|
| Karta kredytowa z nagrodami pieniężnymi dla studentów Capital One SavorOne |
|
|
Co jeśli nie przysługuje Ci karta studencka?
Jeśli nie masz historii kredytowej i nie kwalifikujesz się do jednej z tych studenckich kart kredytowych, masz kilka innych opcji. Jeśli rodzic chce dodać Cię jako autoryzowanego użytkownika do jednej ze swoich kart kredytowych, jest to sposób na poprawę Twojej zdolności kredytowej bez kwalifikowania się do karty kredytowej.
Wiele zabezpieczonych kart kredytowych jest dostępnych także dla użytkowników bez historii kredytowej. Chociaż te karty zazwyczaj nie mają programu nagród i wymagają depozytu, mogą pomóc Ci stale poprawiać historię kredytową, dzięki czemu będziesz uprawniony do otrzymania lepszej karty później.
Konkluzja
Chociaż nie ma tak wielu kart studenckich, jak zwykłych kart z nagrodami, wciąż istnieje wiele świetnych opcji dla nowych posiadaczy kart. Niezależnie od tego, czy szukasz karty, która buduje dobre nawyki kredytowe i niższe opłaty, czy też karty, która zapewnia nagrody, znajdziesz kartę studencką, która pasuje do Twojego stylu życia.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
