Kupując kredyt hipoteczny, może być trudno wiedzieć, jak dokonać prawdziwego porównania. Niektórzy pożyczkodawcy reklamują stawki, które brzmią znacznie lepiej niż ich konkurenci i ujawniają RRSO jedynie drobnym drukiem. Dowiedz się o różnicy stóp procentowych między RRSO a RRSO, abyś mógł stać się rozważnym kredytobiorcą kredytu hipotecznego i ewentualnie zaoszczędzić przy tym trochę pieniędzy.
Co to jest stopa procentowa?
Stopy procentowe związane z kredytem hipotecznym odzwierciedlają koszt, jaki płacisz za pożyczenie pieniędzy. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa nigdy się nie zmienia przez cały okres trwania kredytu (na przykład 30-letni kredyt hipoteczny ma okres 30 lat). Oprocentowanie kredytów hipotecznych o regulowanej stopie procentowej (ARM) może zmieniać się w określonych odstępach czasu w zależności od warunków rynkowych.
Kupując kredyt hipoteczny, może być trudno wiedzieć, jak dokonać prawdziwego porównania. Niektórzy pożyczkodawcy reklamują stawki, które brzmią znacznie lepiej niż ich konkurenci i podają RRSO jedynie drobnym drukiem. Dowiedz się o różnicy stóp procentowych między RRSO a RRSO, abyś mógł stać się doświadczonym kredytobiorcą hipotecznym i ewentualnie zaoszczędzić trochę pieniędzy.
Jak obliczane są stopy procentowe?
Stopy procentowe związane z kredytem hipotecznym odzwierciedlają koszt, jaki płacisz za pożyczenie pieniędzy. W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu stopa procentowa nigdy się nie zmienia przez cały okres trwania kredytu (na przykład kredyt hipoteczny na 30 lat ma okres 30 lat). Oprocentowanie kredytów hipotecznych o regulowanej stopie procentowej (ARM) może zmieniać się w określonych odstępach czasu w zależności od warunków rynkowych.
Co to jest RRSO?
APR oznacza roczną stopę procentową i reprezentuje koszt kredytu hipotecznego, w tym stopę procentową oraz niektóre inne opłaty i koszty rozliczenia.
RRSO to nie to samo, co stopa procentowa. Na przykład, jeśli musisz uiścić opłaty lub kredyty z góry, opłaty te zostaną uwzględnione w RRSO.
Ustawa Truth in Lending Act (TILA) wymaga, aby kredytodawcy hipoteczni ujawniali kredytobiorcom RRSO. Należy jednak pamiętać, że pożyczkodawcy mogą nie uwzględniać wszystkich opłat w RRSO – nie muszą uwzględniać niektórych kosztów, takich jak raport kredytowy, ocena i opłaty za inspekcję. Zapytaj pożyczkodawcę, co jest, a co nie jest uwzględnione w RRSO podczas porównywania ofert, aby dokładnie wiedzieć, ile kosztuje każda pożyczka.
Jak obliczana jest RRSO?
Przy ustalaniu RRSO biorą udział trzy główne liczby: stopa procentowa, opłaty i wszelkie punkty, które zdecydujesz się spłacić z góry. Możesz skorzystać z kalkulatora RRSO Bankrate, aby sprawdzić, jak różne stopy procentowe i punkty wpływają na całkowity koszt pożyczki.
Różnica stawek pomiędzy RRSO i RRSO
Chociaż RRSO i stopy procentowe stanowią punkt odniesienia do porównywania różnych pożyczek, główna różnica między stopami procentowymi a RRSO polega na tym, że RRSO obejmuje wiele innych opłat, które będziesz musiał uiścić, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Stopy procentowe są niższe niż RRSO, dlatego często będziesz widzieć ich reklamy.
Rozważmy na przykład 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu na dom o wartości $350 000, w przypadku którego kupujący wpłaca zaliczkę w wysokości 20%. Pożyczkodawca reklamuje stopę procentową w wysokości 5%, ale pożyczkobiorca musi uiścić opłatę manipulacyjną w wysokości 1% i inne opłaty, w sumie $800. Te dodatkowe opłaty sprawiają, że APR 5.111%.
Dlaczego RRSO jest wyższe niż stopa procentowa?
RRSO kredytu jest wyższe od oprocentowania kredytu, ponieważ uwzględnia różne koszty kredytu. Oprocentowanie pożyczki opisuje po prostu stopę procentową salda pożyczki. RRSO uwzględnia odsetki, ale dodaje także opłaty, które musisz uiścić i niektóre inne opłaty. Po dodaniu dodatkowych kosztów do kosztów odsetek RRSO będzie wyższe niż zwykła stopa.
Przykłady kredytów hipotecznych o różnym oprocentowaniu i RRSO
Oto kilka przykładów porównujących różne stawki i RRSO dla kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu $300 000 na 30 lat:
| STOPA PROCENTOWA | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Punkty rabatowe | 2 | 1 | 0 |
| Punkty i opłaty | $9,800 | $6,800 | $800 |
| KWIECIEŃ | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Płatność miesięczna | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Całość spłacona po 3 latach | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Całość spłacona po 10 latach | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Całość spłacona po 30 latach | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Jeśli planujesz pozostać w domu przez krótszy okres i chcesz kupić zniżkę, aby obniżyć cenę domu, będziesz musiał wykonać obliczenia, aby określić swój próg rentowności. Pomocny może być kalkulator punktów hipotecznych Bankrate. Krótko mówiąc, musisz pozostać w domu wystarczająco długo, aby zaoszczędzić czas na zrównoważeniu dodatkowych kosztów początkowych.
Konkluzja
Oprocentowanie pożyczki mierzy kwotę odsetek naliczonych od salda, podczas gdy RRSO reprezentuje odsetki i inne opłaty, które musisz zapłacić. Ostatecznie oznacza to, że RRSO może zapewnić jaśniejszy obraz kosztów pożyczki, dlatego przy porównywaniu różnych ofert należy przyjrzeć się RRSO pożyczki.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
