Ubezpieczenie majątku chroni Twoje finanse przed zniszczeniem domu. Kupując ubezpieczenie domu, zawierasz umowę z firmą ubezpieczeniową. Zgadzasz się płacić składki w zamian za to, że firmy ubezpieczeniowe płacą za określone ryzyka ubezpieczeniowe. Znajomość ubezpieczenia domu może pomóc Ci lepiej przygotować się na przypadkowe szkody i poczuć się pewniej i komfortowo w zakresie ubezpieczenia, jeśli zajdzie potrzeba zgłoszenia roszczenia.
Co to jest ubezpieczenie domu?
Ubezpieczenie domu to ochrona finansowa, którą kupujesz od firmy ubezpieczeniowej. Pomaga pokryć straty, gdy katastrofa ubezpieczeniowa lub inne niszczycielskie wydarzenie dotknie Twój dom.
Standardowe ubezpieczenie chroni Cię na kilka sposobów:
Struktura i zawartość: Ubezpieczenie majątku zapewnia finansową ochronę konstrukcji domu i całej jego zawartości w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Dodatkowe koszty utrzymania: Ubezpieczenie domu zwykle pokrywa dodatkowe koszty utrzymania, które poniesiesz podczas napraw. Jeśli więc zatrzymujesz się w hotelu i musisz zjeść poza domem, Twoja polisa może pokryć te dodatkowe koszty.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej: Zwykłe ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Oznacza to, że jeśli ktoś odniesie obrażenia na Twoim mieniu lub jeśli jesteś odpowiedzialny za uszkodzenie cudzego mienia, Twoje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może wkroczyć w celu pokrycia jego kosztów.
Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń domu. Jeśli masz kredyt hipoteczny lub inny rodzaj kredytu mieszkaniowego, prawdopodobnie będziesz potrzebować polisy HO-3, która jest najpopularniejszym rodzajem ubezpieczenia domu. Polisy HO-3 obejmują średnio:
- Zasięg mieszkania
- Pokrycie innych struktur
- ubezpieczenie mienia osobistego
- reakcja na coś
- Wydatki medyczne
- dodatkowe wydatki na życie
Każdy rodzaj polisy niesie ze sobą inne ryzyka ubezpieczeniowe. Zrozumienie ryzyka, które ma obejmować Twoja polisa, takiego jak pożar, powódź i włamanie, jest ważnym krokiem w planowaniu finansowym. Polisa obejmująca więcej ryzyk zazwyczaj kosztuje więcej, ale zapewnia również ochronę finansową na wypadek szerszego zakresu okoliczności.
Jak działa ubezpieczenie domu?
Podróż z ubezpieczeniem domu można podzielić na kilka etapów, z których każdy wiąże się z konkretnymi kwestiami. Zrozumienie każdego kroku pomoże Ci lepiej zrozumieć, jak działają Twoje zasady.
Zdobądź ofertę
Ubezpieczenie domu nie jest trudne do uzyskania, ale jest kilka rzeczy, o których powinieneś wiedzieć, oceniając firmę.
Najpierw powinieneś sprawdzić kilka firm ubezpieczeniowych właścicieli domów, aby zobaczyć, którzy przewoźnicy są najlepsi dla Twoich potrzeb. Oceniając każdego usługodawcę, możesz rozważyć, w jaki sposób rabaty i zasięg firmy pasują do Twojej sytuacji. Aby zweryfikować obsługę klienta, możesz zapoznać się z szeroko zakrojonymi badaniami przeprowadzonymi przez JD View Power i AM Best, które mogą pomóc Ci ocenić siłę finansową Twojej firmy ubezpieczeniowej. Po wybraniu kilku firm, które mogą spełnić Twoje potrzeby, możesz skontaktować się z każdą z nich, aby uzyskać wycenę ubezpieczenia domu. Zwykle można to zrobić online, telefonicznie lub odwiedzając lokalną agencję.
Podczas wyceny zapytaj o rabaty każdej firmy. Korzystanie ze zniżek na ubezpieczenie domu, które często obejmują oszczędności na alertach domowych, pakietach polis i braku roszczeń, to jeden z najłatwiejszych sposobów na obniżenie składek.
Kup polisę
Kiedy już wybierzesz firmę, która Twoim zdaniem jest najlepsza dla Ciebie, Twojej rodziny i domu, możesz wykupić polisę. Przed skonfigurowaniem może być konieczne podpisanie aplikacji i dokonanie płatności.
Większość dostawców oferuje różne opcje płatności, takie jak B. Płatności roczne lub kwartalne. Jeśli masz kredyt hipoteczny na swój dom, być może nie będziesz musiał go spłacać. Twoja składka może być uwzględniona w miesięcznej spłacie kredytu hipotecznego, przechowywana na Twoim rachunku depozytowym i wypłacana Twojej firmie ubezpieczeniowej przy każdym odnowieniu.
Jeśli masz aktualną polisę i przenosisz się do nowej firmy, powinieneś powiadomić o zmianie osobę obsługującą kredyt hipoteczny. Twoja nowa firma ubezpieczeniowa może przesłać dokumenty do firmy hipotecznej, ale jeśli z wyprzedzeniem poinformujesz osobę obsługującą pożyczkę o zmianach, może ona zarejestrować Twoje dokumenty i przygotować się na otrzymanie dokumentów i faktur od nowej firmy ubezpieczeniowej.
Utrzymuj politykę
Gdy polityka jest już wdrożona, jej utrzymanie jest stosunkowo łatwe. Musisz opłacić składkę lub, jeśli Twoje ubezpieczenie jest opłacane z Twojego rachunku depozytowego, upewnij się, że składka jest opłacana przez Twojego pożyczkodawcę hipotecznego. Jeśli dokonasz zmian w swoim domu lub stylu życia, takich jak wymiana dachu, remont pokoju lub zakup psa, powinieneś powiadomić swoją firmę ubezpieczeniową, aby mieć pewność, że Twoja polisa będzie nadal zapewniać odpowiednią ochronę.
Złóż skargę
Jeśli zdarzy się wypadek i Twój dom zostanie uszkodzony, być może będziesz musiał złożyć wniosek o odszkodowanie. Zazwyczaj możesz złożyć wniosek do agenta online, za pośrednictwem aplikacji mobilnej, osobiście lub przez telefon. Możesz spodziewać się pytań dotyczących ogólnych informacji, takich jak B. gdzie wystąpiła szkoda, jakiego rodzaju szkoda i kiedy do niej doszło. Często wymagane są zdjęcia uszkodzonych części domu lub aby rzecznik mógł sprawdzić szkody przed wysłaniem płatności. Po rozpoczęciu procesu roszczeniowego Twoja firma ubezpieczeniowa podejmie decyzję o kolejnych krokach.
Czy potrzebuję ubezpieczenia właścicieli domów?
Żaden stan nie wymaga zgodnie z prawem ubezpieczenia właścicieli domów. Jeśli jednak masz kredyt hipoteczny, Twój pożyczkodawca najprawdopodobniej będzie wymagał jego posiadania. Ubezpieczenie domu chroni Twoją pożyczkę przed możliwością, że pożyczka nie zostanie spłacona, jeśli Twój dom zostanie zniszczony.
Ale nawet jeśli nie masz kredytu hipotecznego, ubezpieczenie domu jest dobrym pomysłem. Większość doradców finansowych zaleca, aby każdy właściciel domu wykupił polisę ubezpieczeniową. Jeśli Twój dom zostanie nagle uszkodzony lub zniszczony w wyniku objętego ryzyka, ubezpieczenie domu może pomóc w opłaceniu napraw lub rekonstrukcji, dzięki czemu nie będziesz musiał pokrywać tych kosztów z własnej kieszeni.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu?
W Stanach Zjednoczonych średni koszt ubezpieczenia właścicieli domów w przypadku polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów na kwotę $250 000 wynosi $1312 rocznie. Istnieje jednak kilka zmiennych, które wpływają na koszt ubezpieczenia domu, co oznacza, że Twoje składki mogą różnić się od średniej krajowej. Niektóre z tych czynników to:
- Twój stan i kod pocztowy: Jednym z najważniejszych czynników wpływających na to, ile płacisz za ubezpieczenie domu, jest miejsce zamieszkania. Każdy stan, a nawet każdy kod pocztowy ma unikalny profil tego, jak określone roszczenia mogą wpłynąć na Twoją nagrodę.
- Budowa domu: sposób, w jaki zbudowany jest Twój dom, wpływa na Twoje składki na wiele sposobów. Niektóre typy budowli są bardziej odporne na określone rodzaje uszkodzeń, takie jak wiatr czy ogień, co obniży Twoją nagrodę. Jednak niektóre rodzaje materiałów budowlanych są droższe w naprawie, co może zwiększyć twoją nagrodę.
- Wiek gospodarstwa domowego: Nowsze domy są bardziej narażone na uszkodzenia z różnych powodów, takich jak: B. Problemy z pogodą lub hydrauliką, zazwyczaj mniejsze. Ponadto materiały budowlane stosowane w starszych domach mogą nie spełniać nowoczesnych standardów budowlanych, co oznacza, że ich naprawa lub wymiana może wymagać dodatkowej pracy. Wydatki na zaktualizowane materiały mogą zwiększyć koszty.
- Odległość do najbliższej remizy strażackiej: Im bliżej remizy jesteś, tym szybciej możesz skontaktować się z władzami w sytuacji awaryjnej. Oznacza to, że ratownicy będą w stanie ugasić pożary szybciej, niż gdyby mieszkali dalej, co może zminimalizować szkody.
- Udział własny: Twój udział własny to kwota, którą jesteś skłonny zapłacić z własnej kieszeni, składając wniosek. Wybór wyższego udziału własnego oznacza, że firma ubezpieczeniowa zapłaci mniej, gdy uregulujesz roszczenie (ponieważ zgodziłeś się zapłacić więcej), więc Twoje składki zwykle zostaną odpowiednio obniżone.
- Poziom ubezpieczenia: Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy poziom ubezpieczenia, tym więcej zapłacisz za swoje ubezpieczenie. Im więcej opcjonalnego ubezpieczenia dodasz do swojej polisy, tym więcej możesz zapłacić.
- Ocena kredytowa: W większości stanów Twoja ocena kredytowa wpływa na składki na ubezpieczenie domu, ponieważ właściciele domów z niższą oceną kredytową statystycznie częściej zgłaszają roszczenia niż ci z wyższą oceną kredytową. Jednak nie wszystkie stany pozwalają na wykorzystanie kredytu jako czynnika ratingowego.
- Historia roszczeń: Jeśli w ciągu ostatnich trzech do pięciu lat złożyłeś wniosek o odszkodowanie od właściciela domu, Twoje składki mogą być wyższe. Nawet jeśli zmienisz firmę ubezpieczeniową, nowy przewoźnik może sprawdzić Twoje poprzednie roszczenia i w razie potrzeby obciążyć Cię odpowiednią opłatą.
Kolejnym czynnikiem wpływającym na koszt ubezpieczenia domu jest wybór firmy ubezpieczeniowej. Firmy ubezpieczeniowe inaczej ważą każdą zmienną ceny. Na przykład jedna firma może bardziej cenić swoją historię roszczeń niż inna. Robiąc zakupy i uzyskując oferty od wielu dostawców, możesz znaleźć potrzebną ochronę w konkurencyjnej cenie.
Często Zadawane Pytania
Ile ubezpieczenia domu potrzebuję?
Wysokość ubezpieczenia zależy od Twojej sytuacji osobistej. Twój zasięg domu zależy od wartości odtworzeniowej domu, więc droższe domy wymagają większego zasięgu. Kilka innych linii ubezpieczenia – inne budynki, majątek osobisty i utrata użytkowania – stanowi zwykle procent liczby twoich mieszkań. Wysokość odpowiedzialności osobistej, którą wybierzesz, zależy również od indywidualnej sytuacji; jeśli masz basen, trampolinę lub masz stałych bywalców, większość agencji zaleci wyższą ocenę. Współpraca z licencjonowanym agentem może pomóc w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia.
Jak szybko firmy ubezpieczeniowe rozpatrują roszczenia?
Większość polis ubezpieczeniowych domu stara się wypłacić odszkodowanie w ciągu 30 dni, ale faktyczny czas płatności zależy od samego roszczenia. Jeżeli roszczenie dotyczy katastrofalnego stanu zdrowia lub znacznych uszkodzeń domu, spłata może zająć więcej czasu.
Czy warto współpracować z dostawcą krajowym czy lokalnym?
Dostawcy krajowi i regionalni mają swoje zalety i wady. Przeglądanie zasięgu, rabatów, zasad i ocen stron trzecich każdej firmy może pomóc w wyborze najlepszego dla Ciebie dostawcy. Uzyskanie ofert od obu typów dostawców może pomóc w podjęciu decyzji, który z nich jest najlepszy dla Twoich potrzeb.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie domu?
Każdy rodzaj ubezpieczenia domu obejmuje inne ryzyko, ale są pewne rzeczy, których standardowa polisa nie obejmuje. Szkody powodziowe są zwykle wykluczone i można je pokryć wykupując ubezpieczenie od powodzi, chociaż niektóre firmy oferują ubezpieczenie od powodzi jako dodatek. Podobnie, szkody spowodowane trzęsieniem ziemi są zwykle wykluczone, ale zazwyczaj można je dodać jako potwierdzenie, chyba że mieszkasz na obszarze wysokiego ryzyka. W takim przypadku możesz potrzebować osobnej strategii.
Ucz się więcej:
-
-
-
-
Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
-
-
Odkryj it® Nagrody w postaci kart nagród i zobacz, jak to działa
