Wytyczne dotyczące kart kredytowych wydawanych przez Comenity Bank
Wytyczne dotyczące kart kredytowych wydawanych przez Comenity Bank
Reklamy

Najpopularniejszych wydawców kart kredytowych dostępnych obecnie na rynku – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover i Bank of America – naprawdę nie trzeba przedstawiać. Większość ludzi o nich słyszała i nierzadko zdarza się, że konsumenci noszą przy sobie karty kredytowe.

Jednak niektórzy wydawcy kart, w tym Comenity Bank, nie są dobrze znani. Wydawca karty oferuje dziesiątki kart kredytowych od popularnych sprzedawców, takich jak Biglots, IKEA i Ulta Beauty.

Najpopularniejszych wydawców kart kredytowych dostępnych obecnie na rynku – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover i Bank of America – naprawdę nie trzeba przedstawiać. Większość ludzi o nich słyszała i nierzadko zdarza się, że konsumenci noszą przy sobie karty kredytowe.

Jednak niektórzy wydawcy kart, w tym Comenity Bank, nie są dobrze znani. Wydawca karty oferuje dziesiątki kart kredytowych od popularnych sprzedawców, takich jak Biglots, IKEA i Ulta Beauty.

Co to jest bank wygodny?

Założony ponad 35 lat temu Comenity Bank jest bankiem specjalistycznym, który współpracuje głównie z handlowcami w celu udostępniania kart kredytowych firmom. Obecnie oferuje ponad 145 biznesowych kart kredytowych u sprzedawców detalicznych na całym świecie. Oferuje również wysokodochodowe konta oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe za pośrednictwem swojego banku internetowego Comenity Direct.

Reklamy

W przeciwieństwie do innych banków, Comenity Bank nie posiada fizycznej lokalizacji, którą klienci mogliby odwiedzić. Jeśli chcesz się z nimi skontaktować, możesz to zrobić za pośrednictwem telefonu, strony internetowej lub aplikacji mobilnej.

Firmy oferujące detaliczne karty kredytowe za pośrednictwem Comenity Bank

Comenity Bank oferuje ponad 145 kart kredytowych u różnych sprzedawców. Chociaż wielu sprzedawców detalicznych działa poza Stanami Zjednoczonymi lub ma znaczenie tylko regionalne, bank oferuje również szereg kart dla dużych marek, o których wszyscy słyszeli. Do najpopularniejszych firmowych kart kredytowych należą:

  • Karta kredytowa ALL Rewards (Ann Taylor, LOFT)
  • Karta kredytowa Victoria's Secret
  • Karta Bed Bath & Beyond® Mastercard®
  • Karta kredytowa Burlington
  • Karta kredytowa Big Many
  • Karta Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
  • Karta kredytowa My Place Rewards (The Children's Place)
  • Karta kredytowa IKEA® Visa®
  • Karta kredytowa Eddiego Bauera
  • Karta kredytowa J.Crew.

Czy karta Commenity jest częścią sieci Visa lub Mastercard?

Niektóre karty Comenity Bank są dostępne w głównych sieciach kart, takich jak Visa i Mastercard, co oznacza, że można z nich korzystać niemal wszędzie. Przykładem jest karta Bed Bath & Beyond Mastercard, z której można korzystać wszędzie tam, gdzie akceptowane są karty Mastercard. Pozostałe karty Comenity Bank są kartami lojalnościowymi, co oznacza, że można ich używać wyłącznie w konkretnym sklepie lub rodzinie sklepów. Dobrym przykładem jest karta kredytowa o dużym wolumenie, której można używać wyłącznie do zakupów o dużym wolumenie.

Reklamy

Czy Commenity Bank i Synchrony Bank to to samo?

Chociaż konsumenci często mylą Comenity Bank i Synchrony Bank, instytucje te są odrębne. Obie oferują szeroką gamę kart kredytowych głównych marek, więc ich produkty są czasami łączone.

Czy karta kredytowa CombiBank jest dla Ciebie odpowiednia?

Convenience Bank oferuje różnorodne karty kredytowe, dlatego decyzja o złożeniu wniosku zależy od tego, która karta Cię interesuje i Twoich nawyków związanych z wydatkami. Biznesowe karty kredytowe mają jednak wyjątkowe zalety i wady. Jeśli zastanawiasz się nad kartą wydaną przez Comenity, rozważ zalety i wady i pamiętaj, aby przeczytać drobny druk.

Korzyść

  • Zdobądź jeszcze więcej nagród, kupując od swoich ulubionych marek. Jeśli już regularnie robisz zakupy w danym sklepie, dlaczego nie zyskać zwrotu gotówki lub punktów za swoją lojalność?
  • Zdobądź premię wprowadzającą lub zniżkę. Podobnie jak wiele kart kredytowych, wiele kart wydanych przez Comenity oferuje premie wprowadzające dla nowych posiadaczy kart. Na przykład, jeśli wydasz $500 poza Ulta Beauty w ciągu pierwszych 90 dni, karta Ultimate Rewards Mastercard zapewni Ci 500 dodatkowych punktów.
  • Buduj kredyt. Detaliczne karty kredytowe są na ogół łatwiejsze do uzyskania niż najlepsze karty kredytowe premium, które zwykle wymagają dobrego kredytu. Jeśli szukasz karty umożliwiającej zdobywanie nagród w miarę gromadzenia środków, firmowa karta kredytowa może być dobrym miejscem na początek.
  • Funkcja EasyPay w Comenity. Większość kart wydawanych przez Comenity oferuje EasyPay, narzędzie, które pozwala płacić rachunki za pomocą zaledwie kilku danych identyfikacyjnych, zamiast logować się na konto za pomocą nazwy użytkownika i hasła.

Niedogodności

  • Nieelastyczny program nagród. Opcje wykorzystania kart detalicznych mogą być ograniczone. Na przykład nagrody związane z kartą kredytową Eddie Bauer dotyczą wyłącznie certyfikatów na inne towary Eddiego Bauera. Jednak niektóre karty mają bardziej elastyczne programy.
  • Ograniczone użycie. Z niektórych kart wydanych przez Comenity można korzystać wyłącznie u odpowiedniego sprzedawcy. Na przykład nie możesz używać swojej karty kredytowej J.Crew do zakupów spożywczych – można jej używać wyłącznie do zakupów online lub w sklepie J.Crew.
  • Ponadprzeciętne stopy procentowe. Biznesowe karty kredytowe słyną z wysokiego oprocentowania. Jeśli masz tendencję do noszenia przy sobie salda, rozważ niskooprocentowaną kartę kredytową.
  • Brak fizycznej lokalizacji. Convenience Bank ma tylko jedną lokalizację – swoją siedzibę główną w Wilmington w stanie Delaware. Może to być poważną wadą, jeśli chcesz porozmawiać twarzą w twarz z przedstawicielem.

Alternatywy dla grzecznościowych kart kredytowych banku

Wiedz, że detaliczne karty kredytowe mogą czasami mieć ograniczenia, więc rozważ kartę kredytową, która oferuje nagrody za zakupy w dowolnym domu towarowym, a nie tylko w jednym. Inną opcją do rozważenia są karty kredytowe typu cash back, z których wiele można zarobić po stałej stawce składki i nie wymagają opłaty rocznej. Często możesz wymienić nagrody na zwrot gotówki na swoim koncie bankowym, karcie podarunkowej, wyciągu bankowym i nie tylko. Oto kilka alternatywnych kart lojalnościowych, które warto rozważyć:

Nasza gotówka na karcie Bank+® Visa Signature®

Karta US Bank Cash+® Visa Signature® nie podlega opłacie rocznej i oferuje zwrot gotówki w wysokości 5% kwartalnie na dwóch wybranych poziomach kwalifikacyjnych (do $2000 przy łącznych zakupach kwartalnych, a następnie 1%). Dwie opcje kategorii na pierwszy kwartał 2022 r. to domy towarowe i wybrane sklepy odzieżowe. Otrzymasz także zwrot 2% za wybraną dzienną kategorię i zwrot 1% za wszystkie inne kwalifikujące się zakupy. Pamiętaj, aby wybierać przedmioty kolekcjonerskie co kwartał, w przeciwnym razie otrzymasz zwrot tylko w wysokości 1% za wszystkie zakupy.

Reklamy

Karta zawiera również bonus powitalny w wysokości $200 zwrotu gotówki po złożeniu wniosku online i wydaniu $1000 w ciągu pierwszych 120 dni od otwarcia konta.

Niestandardowa karta kredytowa Bank of America z nagrodami pieniężnymi

Karta kredytowa Bank of America® Custom Cash Rewards również nie podlega opłacie rocznej i oferuje zwrot gotówki w wysokości 3% w wybranych przez Ciebie kategoriach: gaz, zakupy online, restauracje, podróże, drogeria lub majsterkowanie. Otrzymasz także 2% zwrotu gotówki w sklepach spożywczych i hurtowniach oraz 1% zwrotu gotówki przy wszystkich pozostałych zakupach. Zdobądź wyższą stawkę wynagrodzenia w połączonej kategorii 3% i 2%, aż do $2500 na kwartał, a następnie 1% z powrotem. Jeśli robisz duże zakupy online, ta karta oferuje wspaniałe nagrody.

Karta Bank of America Custom Cash Rewards oferuje premię powitalną w wysokości $200 Online Cash Rewards po wydaniu $1000 w ciągu pierwszych 90 dni od otwarcia konta.

Podwójna karta gotówkowa Citi

Karta Citi® Double Cash to popularna karta typu cash back, ponieważ przy wszystkich zakupach zyskujesz 2% zwrotu – 1% przy zakupach i 1% przy wypłatach. Nie ma opłaty rocznej, a nagrody możesz wymienić na wyciągi bankowe, wpłaty bezpośrednie, czeki lub punkty CitiThank You. Niestety nie ma ofert powitalnych dla nowych posiadaczy kart.

Karta Wells Fargo Active Cash®

Karta Wells Fargo Active Cash® oferuje również nieograniczony zwrot gotówki w wysokości 2% za zakupy bez opłaty rocznej. Możesz wymienić gotówkę na saldo wyciągu, gotówkę fizyczną (z bankomatów Wells Fargo), wpłatę bezpośrednią, karty podarunkowe i podróże. Nowi posiadacze kart otrzymują także premię powitalną w wysokości $200 po wydaniu $1000 w ciągu pierwszych trzech miesięcy.

Uwaga końcowa: Praktyki windykacyjne w Commenity Bank

Należy zauważyć, że Comenity Bank został pozwany przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) i zmuszony do płacenia ugody za oszukańcze praktyki związane ze marketingiem „dodatkowych” produktów i usług do kart kredytowych. W ten sposób Comenity informuje klientów, że jeśli nie będą mieli salda na koncie, za ich produkt nie zostaną poniesione żadne opłaty, ale i tak zostaną obciążeni. Bank podał także fałszywe lub pominął informacje na temat anulowania produktów i warunków otrzymania nagród.

Convenience Bank mógł wyciągnąć wnioski z tej lekcji — musiał zapłacić ponad $50 milionów w surowej wysokości. Konsumenci korzystający z jej produktów powinni jednak zadbać o to, aby nie pobierano od nich nieujawnionych opłat ani nie korzystano z hostingu w ramach innych nieuczciwych praktyk.

Ucz się więcej:

Reklamy