Pogorszenie koniunktury gospodarczej spowodowane przez Covid-19 sprawiło, że pożyczkodawcy są bardziej konserwatywni w zatwierdzaniu linii kredytowych. Oznacza to, że jeśli masz zły kredyt, teraz będzie ci trudniej uzyskać kartę kredytową.
Szczególnie trudne może być dla osób, które korzystają z karty kredytowej po raz pierwszy, zakwalifikowanie się do jej otrzymania. Pandemia nie tylko zmieniła standardy kart kredytowych, ale także młodzi dorośli posiadający niewielki kredyt lub żaden go nie mogą już mieć trudności z zakwalifikowaniem się.
Mimo to, jeśli posiadasz wszystkie prawidłowe informacje, ubieganie się o kartę kredytową może być bezproblemowe. Oto, co musisz wiedzieć i zrobić, aby otrzymać kartę kredytową:
Podstawowe wymagania dotyczące otrzymania karty kredytowej
Aby zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej, musisz zacząć od kilku podstawowych informacji i dokumentów, które wystawca karty sprawdzi podczas rozpatrywania Twojego wniosku:
- numer ubezpieczenia społecznego
- Dowód tożsamości (taki jak prawo jazdy lub akt urodzenia)
- Dowód dochodu – nie zapomnij podać wszystkich źródeł dochodu
Następnie wykonaj poniższe czynności:
1. Sprawdź swoją historię kredytową
Twoja ocena kredytowa i raport kredytowy to ważne wskaźniki wykorzystywane przez pożyczkodawców w celu określenia Twojej zdolności kredytowej. Twój raport kredytowy jest zapisem Twojej historii finansowej, a Twoja ocena kredytowa to ocena liczbowa oparta na tym raporcie. Raz w roku możesz bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy.
Znajomość swojej zdolności kredytowej i wiedza na jej temat to dobry pierwszy krok przy ubieganiu się o kartę kredytową i korzystaniu z niej. Im wyższa ocena kredytowa, tym większe prawdopodobieństwo, że zostaniesz zatwierdzony na nową kartę i najlepszą stawkę.
2. Popraw swoją zdolność kredytową
Niektóre karty wymagają lepszego kredytu niż inne, a jeśli masz złą lub słabą historię kredytową, możesz nie być w stanie uzyskać karty w tej chwili lub możesz nie kwalifikować się do najlepszych stóp procentowych. Ale bądź pewien, że istnieją bezpieczne sposoby na zbudowanie swojej zdolności kredytowej, nawet jeśli masz słabą historię kredytową lub nie masz jej wcale. Oto kilka opcji do rozważenia dla osób odwiedzających stronę po raz pierwszy:
Wypróbuj studencką kartę kredytową
Studenckie karty kredytowe są przeznaczone dla studentów, którzy mają niewielką historię kredytową lub nie mają jej wcale i zarabiają mniej niż pracujący dorośli. Mają zazwyczaj niższe limity kredytowe i wyższe oprocentowanie, jednak mogą być dobrym punktem wyjścia do budowania pozytywnego kredytu. Bardziej prawdopodobne jest, że otrzymasz studencką kartę kredytową zatwierdzoną przez głównego wystawcę kart kredytowych bez historii kredytowej niż kartę niestudencką.
Znajdź detaliczną kartę kredytową
Detaliczne lub biznesowe karty kredytowe mają na celu oferowanie nagród lub rabatów częstym klientom, którzy wydają pieniądze w określonym sklepie. W przeciwieństwie do studenckich kart kredytowych, detalicznych kart kredytowych można używać wyłącznie w otwartych sklepach. Standardy zatwierdzania detalicznych kart kredytowych są zwykle luźniejsze niż w przypadku innych tradycyjnych kart kredytowych – ponieważ sklepy korzystają na wyższych wydatkach konsumentów. Jeśli wydajesz dużo pieniędzy w jednym miejscu, detaliczna karta kredytowa może być świetnym sposobem na zbudowanie bankrolla dzięki zakupom, które już planujesz. Możesz także uzyskać zniżki lub bonusy.
Zdobądź współsygnatariusza lub zostań autoryzowanym użytkownikiem
Uzyskanie współsygnatariusza karty kredytowej może pomóc w uzyskaniu zgody na karty kredytowe, które w innym przypadku mogłyby być trudne. Bycie współsygnatariuszem oznacza, że jeśli nie spłacisz swoich długów, osoba z dobrą historią kredytową będzie prawnie odpowiedzialna za Twoje długi. Ze względu na to zaangażowanie pożyczkodawcy często zatwierdzają konta z podpisem współzależnym, nawet jeśli nie zatwierdzają osób fizycznych. Autoryzowani użytkownicy działają inaczej. Uprawnionym użytkownikiem jest osoba posiadająca kartę z istniejącym limitem kredytowym. Autoryzowani użytkownicy nie ponoszą prawnej odpowiedzialności za jakiekolwiek zwroty środków na konto i podlegają właścicielowi konta głównego. Zostanie autoryzowanym użytkownikiem to świetny sposób na zbudowanie bankrolla.
3. Rozglądaj się
Karty kredytowe mogą oferować różne rodzaje nagród i korzyści w przypadku określonych kategorii wydatków. Niektórzy nagradzają osoby często podróżujące, obciążając swoją kartę za bilety lotnicze, wynajem samochodów i zakupy w hotelach. Inne są przeznaczone dla stałych klientów sklepów internetowych lub stacjonarnych. Jeszcze inne pomagają ludziom oszczędzać na codziennych zakupach, od gazu po artykuły spożywcze. Mając to na uwadze, oto niektóre z najpopularniejszych typów kart kredytowych:
Karta kredytowa z możliwością zwrotu gotówki
Karty kredytowe typu cash back oferują prosty system nagród. Kupowanie niektórych przedmiotów za pomocą karty kredytowej to łatwy sposób na zarabianie pieniędzy. Niektóre karty oferują zryczałtowaną stawkę za wszystkie zakupy, np. B. 2% zniżki na każdy zakup. Inne mają system warstwowy, np. B. 3% zniżki na artykuły spożywcze, 2% na benzynę i 1% na wszystkie inne zakupy. Jeśli używasz karty kredytowej do płacenia za codzienne wydatki, dobrym rozwiązaniem może być karta kredytowa typu cash back.
Mapa oparta na punktach
Punkty można wymienić na dolary amerykańskie, ale liczba punktów, które zdobędziesz za konkretny przedmiot, zależy od struktury nagród i wartości wymiany karty. Należy pamiętać, że punktów nie zawsze można bezpośrednio wymienić na gotówkę. Niektóre karty umożliwiają jedynie wymianę punktów na takie rzeczy, jak karty podróżne lub karty podarunkowe, a saldo na wyciągu bankowym do wykorzystania jest zwykle najbliższe wartości gotówkowej.
Mile
Niektóre linie lotnicze oferują nagrody w postaci mil, które można wymienić przy rezerwacji pierwszej podróży po pandemii. Niektóre karty kredytowe oparte na milach zaczynają się od punktów — określonej liczby punktów, które można wymienić na określoną liczbę mil lotniczych. Jeśli nie podróżujesz dużo, lepszym rozwiązaniem mogą być karty cashback lub karty lojalnościowe.
Początkującym może być trudniej zakwalifikować się do niektórych bardziej lukratywnych kart bonusowych. Zacznij od podstawowych kart kredytowych, aby zbudować swoją zdolność kredytową, a następnie spróbuj uzyskać lepsze oferty.
„Naszym celem jest zbudowanie lepszego produktu” – powiedział Bruce McClary, wiceprezes ds. komunikacji w National Credit Counselling Foundation. McClary powiedział, że początkowo możesz nie kwalifikować się do najlepszych cen i warunków. Ale to jest punkt wyjścia do budowania kredytu.
4. Wiedz, na co się zapisujesz
Karty kredytowe są rodzajem pożyczki, a pogorszenie koniunktury gospodarczej spowodowane przez Covid-19 sprawiło, że pożyczkobiorcy są bardziej konserwatywni w zatwierdzaniu pożyczek i kart kredytowych. W zależności od Twojej zdolności kredytowej uzyskanie zatwierdzenia może być obecnie trudniejsze.
Wielokrotne składanie wniosków w krótkim czasie może również tymczasowo pogorszyć Twoją zdolność kredytową, dlatego starannie wybieraj składane wnioski o kartę kredytową. Przed złożeniem wniosku poświęć trochę czasu na znalezienie karty, która najprawdopodobniej zostanie zatwierdzona i spełni Twoje potrzeby. Oto kilka innych rzeczy, na które warto zwrócić uwagę:
- Płatności kartą kredytową: Karty kredytowe mają wysokie oprocentowanie w porównaniu do innych rodzajów kart kredytowych, więc miesięczne zadłużenie wiąże się z dodatkowymi kosztami odsetkowymi.
- Nieuregulowane płatności: Brak płatności w terminie może czasami skutkować dodatkowymi karami/opłatami i pogorszeniem zdolności kredytowej.
- Wykorzystanie kredytu: ile masz dostępnego kredytu w porównaniu do bieżącego salda. Całkowity stopień wykorzystania kredytu przekraczający 30% może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, dlatego pamiętaj o dostępnym całkowitym limicie kredytowym.
5. Zastosowanie
Nie zapomnij wziąć pod uwagę karty z banku lokalnego lub kasy pożyczkowej w Twojej okolicy. Karty te często oferują nagrody porównywalne z kartami głównych emitentów, ale może być łatwiej je zakwalifikować, szczególnie jeśli masz już historię konta w banku. Zanim złożysz wniosek, porównaj wszystkie oferty kart kredytowych, które znajdziesz i podejmując decyzję, weź pod uwagę szczegóły, takie jak nawyki związane z wydatkami, prawdopodobieństwo zatwierdzenia, dostęp do oddziałów i długoterminowe korzystanie z karty kredytowej.
Po wybraniu karty, wyłącznie online lub w inny sposób, zazwyczaj możesz złożyć wniosek całkowicie online. Przygotuj wszystkie informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego. Pamiętaj, aby uwzględnić we wniosku wszystkie źródła dochodu, aby zwiększyć stosunek zadłużenia do dochodu, co może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Oto opis tego, jak to będzie działać:
- Przed złożeniem wniosku porównaj wszystkie oferty kart kredytowych, które znajdziesz i podczas podejmowania decyzji weź pod uwagę szczegóły, takie jak nawyki związane z wydatkami, prawdopodobieństwo zatwierdzenia, dostęp do oddziałów i długoterminowe korzystanie z karty kredytowej
- Po wybraniu karty, wyłącznie online lub w inny sposób, zazwyczaj możesz złożyć wniosek całkowicie online
- Trzymaj wszystkie informacje w zasięgu ręki
- Upewnij się, że we wniosku uwzględniłeś wszystkie źródła dochodu, aby zwiększyć stosunek zadłużenia do dochodu, co może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową
Konkluzja
Kiedy już posiadasz kartę kredytową, niezwykle ważne jest, aby być odpowiedzialnym za budowanie dobrej historii kredytowej.
Gdy już będziesz mieć kartę kredytową, „wydawaj co miesiąc tylko tyle, ile będziesz w stanie spłacić w całości” – mówi Matt Sheridan, główny analityk finansowy i starszy profesor nadzwyczajny w School of Finance na Wydziale Finansów Fisher School of Business na Ohio State University .
Najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić z pożyczką, jest spłacanie jej w terminie. Historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej. Ponadto, jeśli się spóźnisz, wierzyciele mogą obciążyć Cię według własnego uznania, co powiększy Twoje istniejące saldo. Jeśli płatność kartą kredytową opóźni się o więcej niż 30 dni, informacja ta pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do 7 lat.
Bądź świadomy terminów płatności, limitu kredytowego i możliwości naliczenia dodatkowych opłat od wystawcy. „Ustaw miesięczne przypomnienia w kalendarzu, aby zapłacić przed terminem” – powiedziała Sheridan. Płatności automatyczne to także świetny sposób na kontrolę terminowości płatności.
ZOBACZ TEŻ!
- Recenzja czarnej karty American Express Centurion
- Karta kredytowa X1 – Sprawdź, jak złożyć wniosek.
- Karta kredytowa Destiny – jak zamówić online.
- Recenzja karty Delta Skymiles® Reserve American Express – zobacz więcej.
- American Express koncentruje się na doświadczeniach klientów dzięki nowemu kontu rozliczeniowemu i przeprojektowanej aplikacji
