Dacă ești gata să folosești primul tău card de credit, este recomandabil să te documentezi înainte de a accepta prima ofertă pe care o primești. Cardurile de credit sunt diferite. Condițiile și beneficiile variază, de asemenea, în funcție de cardul de credit utilizat. Iată tot ce trebuie să știi pentru a alege cardul potrivit situației tale.
Cum să folosești un card de credit pentru prima dată
Înainte de a începe procesul de solicitare a împrumutului, asigură-te că ai o înțelegere solidă a elementelor de bază ale acestuia. Ar trebui să știi cum funcționează ratele dobânzilor la cardurile de credit (și cum să eviți să le plătești), precum și cum funcționează scorurile de credit și de ce sunt atât de importante.
După ce te obișnuiești cu prima ta carte, e timpul să-ți cântărești opțiunile. Dacă ești nou în domeniul creditării, probabil că nu vei putea utiliza majoritatea cardurilor de credit, deoarece emitentul nu are datele necesare pentru a evalua riscul tău de credit. Totuși, puteți accesa primul cont de card de credit în mai multe moduri.
Iată ce trebuie să știi despre obținerea unui card de credit pentru prima dată:
Deveniți un utilizator autorizat
O modalitate excelentă de a te familiariza cu lucrurile este să devii utilizator autorizat al contului de card de credit al altcuiva. Aveți acces la cont, dar titularul principal al cardului este responsabil pentru plată. Aceasta este o opțiune bună dacă aveți sub 18 ani. Emitenții de carduri de credit nu vă pot oferi produsele lor până când nu împliniți 18 ani, dar mulți emitenți de carduri permit titularilor de carduri să adauge minori ca utilizatori autorizați.
Dacă părinții tăi te adaugă la unul dintre cardurile lor de credit, istoricul lor de credit va apărea în raportul tău de credit, ajutându-te să obții rapid un credit valoros. O singură avertizare însă: prin utilizarea contului altcuiva, te bazezi pe plățile lor la timp pentru a-ți crește scorul. Dacă părinții tăi (sau pe cine întrebi) nu sunt întotdeauna responsabili pentru cardul de credit, numele tău de pe contul lor ar putea face mai mult rău decât bine scorului tău.
Nici măcar nu trebuie să deții cardul sau să folosești ceva pe numele tău – atâta timp cât numele tău este în cont, ești un utilizator autorizat. Totuși, poate fi și o bună oportunitate de a exersa a fi un deținător responsabil de card. Vorbește cu părinții tăi despre banii pe care intenționează să-i cheltuiască lunar pentru tine, apoi plătește-le lunar și explică-le cât cheltuiești. Acest lucru te poate ajuta să te obișnuiești să plătești cu cardul de credit în fiecare lună.
Obțineți un card de credit pentru începători
Dacă ai peste 18 ani, nu trebuie să ceri ajutorul tutorelui tău dacă nu dorești. Însă, așa cum am menționat anterior, dacă aveți un istoric de credit limitat sau inexistent, emitenții de carduri de credit nu pot verifica nivelul dumneavoastră de responsabilitate pentru datoria dumneavoastră. Așadar, ei vă pot oferi doar opțiunea lor „sigură”, ceea ce s-ar putea să nu fie prea interesant. Dar aceste carduri sunt poarta de acces către un credit mai bun și produse de carduri de credit mai bune.
Aceste opțiuni includ carduri de credit pentru afaceri, carduri de credit pentru studenți, carduri de credit garantate și carduri de credit concepute pentru debitorii cu credit puțin sau deloc. Rețineți, totuși, că unele carduri de credit cu istoric de credit negativ nu oferă condiții favorabile. De exemplu, nu are sens să plătești o taxă anuală pentru un card care nu oferă nicio recompensă, mai ales dacă este un card securizat (adică ai plătit un avans pentru a-l revendica).
Determinarea interesului principal al titularului cardului
Chiar și după ce ați stabilit tipul de card de credit pe care îl considerați cel mai potrivit pentru dvs., este o idee bună să comparați diferitele opțiuni din categoria respectivă. Toate companiile de carduri de credit oferă oferte diferite deținătorilor de carduri, așa că merită să căutați până când găsiți opțiuni care vi se potrivesc cel mai bine.
De exemplu, dacă îți place să călătorești, ar trebui să găsești un card de credit care oferă recompense și avantaje excelente pentru călătorii, cum ar fi accesul la lounge-uri și upgrade-uri la hoteluri. Dacă ești un călător pasionat, nu vrei să fii blocat cu un card de credit care percepe comisioane pentru tranzacțiile externe. Dacă nu călătorești mult, beneficiul zilnic pentru titularul de card ar putea fi mai valoros.
Când cauți carduri de credit, gândește-te care recompense ți se potrivesc cel mai bine. Vrei un card de credit cu rambursare de bani sau vrei să acumulezi puncte și mile? Doriți să economisiți la dobânzi cu o perioadă introductivă de DAE 0% sau doriți să primiți un bonus de bun venit generos? Dar ce se întâmplă cu asigurarea pentru telefonul mobil, asigurarea pentru accidente de călătorie sau asigurarea principală pentru o mașină închiriată? Cardul de credit potrivit te poate ajuta cu adevărat să câștigi bani atunci când cheltuiești. Așa că gândește-te cu atenție la ce este mai bine pentru tine.
Cum să folosești cardul de credit cu înțelepciune
Odată ce ai un card de credit, ar trebui să începi să-ți dezvolți obiceiuri bune de credit. Aici poți învăța cum să-ți folosești cardul de credit cu înțelepciune.
Nu percepe taxe pentru lucruri pe care nu ți le permiți
Folosirea unui card de credit pentru a face achiziții mari este o modalitate excelentă de a câștiga rapid o mulțime de recompense, dar dacă știi că îți permiți să-ți plătești facturile la sfârșit pentru a acoperi luna.
Soldul cardului dvs. de credit poate duce la plăți de dobânzi foarte mari, determinându-vă să cumpărați mai mult decât sunteți dispus să plătiți. Dacă trebuie să împrumuți bani pentru o cheltuială mare pe care știi că nu o vei putea rambursa chiar acum, ar putea merita să iei în considerare un set de credite personale, care pot avea un grafic de amortizare a dobânzii mult mai mic.
Nu echilibra fără un plan
Există momente când s-ar putea să credeți că merită să plătiți dobânzi și comisioane pentru a avea un sold pe termen scurt pe cardul dumneavoastră. Dacă trebuie să vă echilibrați contul, este important să vă planificați achitarea datoriilor doar înainte ca acestea să crească și să devină imposibil de gestionat.
Urmăriți cheltuielile pe parcursul lunii
Este ușor să folosești cardul de credit la un magazin sau să introduci un număr atunci când plătești online, dar este, de asemenea, ușor să uiți ce ai cumpărat cu cardul de credit pe parcursul lunii.
Urmărește-ți cheltuielile pe parcursul lunii, astfel încât să nu te confrunți cu facturi neașteptate. Poți face acest lucru manual într-un caiet sau într-o foaie de calcul sau poți utiliza o aplicație concepută pentru a urmări cheltuielile. Majoritatea companiilor de carduri de credit și a băncilor au aplicații conectate la contul tău, astfel încât să îți poți verifica cu ușurință cheltuielile. Dar și metodele tradiționale, cu pix și hârtie, funcționează la fel de bine.
Cele mai bune carduri de credit pentru începători
Există multe carduri de credit pentru persoanele care nu obțin rezultate bune (sau deloc rezultate). Iată câteva opțiuni notabile:
Card de credit Platinum Securized de la Capital One
Cardul de credit garantat Capital One Platinum este o opțiune excelentă pentru construirea unui istoric de credit, indiferent dacă sunteți la început de drum în domeniul creditării sau dacă doriți să vă reconstruiți creditul după o eroare de credit. Este securizat, deci este ușor de obținut indiferent de statutul tău de credit. Plătești depozitul necesar (până la $200) și primești o linie de credit ($200 sau mai mult). După șase luni de plăți la timp, Capital One va revizui automat și, eventual, va crește limita dumneavoastră de credit. Este bine pentru scorul tău de credit dacă îți menții cheltuielile la același nivel. După ce ați stabilit un istoric al plăților la timp, puteți face upgrade la unul dintre cardurile de recompense ale emitentului.
Rată de recompensă: nicio
Ofertă de bun venit: Niciuna
Taxa anuala: $0
DAE regulată: 26.99% variabilă
Card de credit Capital One Platinum
Alternativ, puteți solicita cardul de credit Capital One Platinum, care este similar cu un card securizat, dar nu necesită un depozit. Acest proces este conceput pentru persoanele cu un istoric de credit limitat, iar dacă sunteți nou în domeniul creditării, există șanse mari să fiți aprobat.
Rată de recompensă: nicio
Ofertă de bun venit: Niciuna
Taxa anuala: $0
DAE regulată: 26.99% variabilă
Card de credit securizat Discover It
Un alt avantajos de luat în considerare este cardul de credit securizat Discover it®. Asigurarea „This is Unicorn” aduce recompense – 2% cash back la restaurante și benzinării (până la $1.000 cheltuieli totale pe trimestru, apoi 1%) și 1% pentru orice altceva – și fără taxă anuală. În plus, datorită celebrului program Cashback Match de la Discover, emitentul dublează toți banii pe care îi câștigi în primul an ca titular de card.
Rată de recompense: Câștigă 2% cash back la achiziții de până la $1.000 în benzinării și restaurante în fiecare trimestru, apoi 1% și 1% cash back nelimitat la toate celelalte achiziții.
Ofertă de bun venit: Descoperă dublul tuturor cashback-urilor câștigate la sfârșitul primului an.
Taxa anuala: $0
DAE introductivă pentru transferul de sold: 10.99% timp de șase luni
DAE regulată: 25,24% variabilă
Descoperă-l Cash Back pentru studenți
Dacă studiezi pentru o diplomă, s-ar putea să obții o ofertă mai bună de la Discover sub forma bonusului Discover it® Student Cash Back. Acest card este disponibil studenților și, atunci când este activat, câștigă 5% cash back la achiziții trimestriale de până la $1.500 în diverse categorii rotative, urmat de 1%. Primești 1% la toate celelalte achiziții. Este practic o versiune pentru studenți a popularului program Discover it® Cash Back.
Rată de recompensă: Câștigați 5% cash back la categoriile rotative activate în fiecare trimestru (până la $1.500 pentru achiziții combinate, apoi 1%) și 1% pentru toate celelalte achiziții.
Ofertă de bun venit: Descoperă dublul tuturor cashback-urilor câștigate la sfârșitul primului an.
Taxa anuala: $0
DAE introductivă: 0% timp de șase luni
DAE introductivă pentru transferul de sold: 10.99% timp de șase luni
DAE convențională: 15,24% până la 24,24% variabilă
Petal 2 „Cash Back, Fără comisioane” Visa
Cardul de credit Visa® Petal® 2 Cash Back, No Fees (emis de WebBank) este excelent pentru tineri, deoarece vă învață responsabilitatea de a recompensa plățile la timp. Primești înapoi 1% pentru achizițiile tale, sumă care crește la 1,5% după ce efectuezi 12 plăți lunare la timp. Asigură-te doar că achiți acest card în fiecare lună, altfel DAE-ul tău va fi mare.
Rată de recompense: 1% cash back pentru achiziții eligibile sau până la 1,5% cash back pentru achiziții eligibile, plus 2% până la 10% cash back la anumiți comercianți atunci când plătiți de 12 ori la timp.
Ofertă de bun venit: Niciuna
Taxa anuala: $0
DAE convențională: 15,24% până la 29,24% variabilă
Acestea nu sunt singurele opțiuni bune de luat în considerare. Poți accesa CardMatch pentru a vedea oferte de carduri de credit adaptate profilului tău de credit. Acest instrument afișează doar ofertele pentru care aveți șanse mari să fiți aprobate, așa că este un bun punct de plecare.
Rezultat final
Obținerea primului credit este incitantă, dar asigură-te că alegi dintre cele mai bune carduri de început. Găsește pe cineva care oferă condiții excelente și te ajută să profiți la maximum de creditul tău. Odată ce ai cardul în portofel, dezvoltă-ți obiceiuri bune de credit. Îți vei mulțumi pentru asta în anii următori.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
