Acesta este un moment excelent pentru a scăpa de datoriile de pe cardul de credit.
În urma pandemiei de COVID-19, pe măsură ce economia începe să revină la normal, rata medie de economisire personală a americanilor a crescut la niveluri record.
Totuși, mulți sunt blocați cu datorii de pe cardurile de credit cu randament ridicat - o povară care se va agrava dacă Fed va majora ratele dobânzilor încă de anul viitor.
Cu alte cuvinte, este timpul să începi să-ți reduci datoriile — mai ales dacă reușești să economisești bani în timpul pandemiei.
Iată șase strategii ingenioase care să te ajute.
1. Plată lunară suplimentară
Probabil ești obișnuit cu un ciclu de facturare lunar, dar nu trebuie să aștepți până la data scadenței pentru a achita o parte din sold și nu ești limitat la a plăti o singură dată pe lună.
Dobânda la cardul de credit se acumulează zilnic, iar comisioanele de finanțare aplicabile se bazează pe soldul mediu zilnic al contului dvs. Aceasta înseamnă că va trebui să plătiți mai multe dobânzi în fiecare zi în care așteptați plata.
Dacă plătești la două săptămâni sau la două luni, poate de două ori pe lună. Dacă ești plătit mai des - de exemplu, dacă primești un salariu săptămânal sau dacă lucrezi cu bacșiș - ia în considerare începerea planului de gestionare a datoriilor cu plăți săptămânale.
Un alt avantaj al plății de mai multe ori pe lună este că, dacă folosești banii pentru a achita soldul cardului de credit după ce l-ai câștigat, nu ai șansa să te răzgândești și să faci altceva cu banii mai târziu.
Asigurați-vă doar că suma totală pe care o plătiți până la data scadenței de pe extrasul de cont al cardului de credit este cel puțin plata minimă, deoarece se vor aplica în continuare penalități și penalități de întârziere dacă nu faceți acest lucru.
Iată un alt sfat important: reducerea rapidă a datoriilor poate îmbunătăți, de asemenea, scorul de credit prin reducerea utilizării creditului, ceea ce poate facilita obținerea unui card de credit cu transfer de sold (citește mai departe pentru a afla mai multe).
2. Obțineți un transfer de sold al cardului de credit
Dacă aveți un istoric de credit bun, puteți obține un card care vă va permite să achitați soldul restant mai rapid.
Cardurile de credit cu transfer de fonduri oferă o rată introductivă de 0% în perioada promoției – aceasta variază, dar norma este de 12 până la 18 luni. Această fază introductivă vă oferă oportunitatea de a vă achita rapid datoria: deoarece nu plătiți dobândă, întreaga plată lunară merge direct către rambursarea capitalului. Cu toate acestea, acordați prioritate retragerii soldului înainte de sfârșitul perioadei promoționale – mai ales dacă DAE (dobânda anuală neintroductivă) este mare.
O singură avertizare: cardurile de credit cu transfer de sold oferă și o DAE de 0% pentru achiziții, ceea ce poate părea un avantaj plăcut, dar este important să vă concentrați asupra priorității dvs. principale (achitarea datoriilor de pe cardul de credit).
De asemenea, rețineți că multe carduri de transfer de sold percep un comision de transfer de sold de cel puțin 3% - acest comision poate crește dacă aveți datorii mari. Căutați carduri cu comisioane de transfer de sold mici sau deloc, astfel încât o mai mare parte din fondurile dvs. să poată fi utilizată pentru achitarea datoriilor. (Pentru mai multe informații, consultați: Cele mai bune carduri de credit cu DAE 0% disponibile chiar acum.)
3. Creați un plan de rambursare a datoriilor de tip „avalanșă de datorii” sau „bulgăre de zăpadă”
Există două idei principale când vine vorba de achitarea datoriilor de pe cardul de credit.
Prima este metoda „avalanșei de datorii”, care se concentrează pe achitarea mai întâi a cardului cu cea mai mare rată a dobânzii și apoi, odată achitată, trecerea la cardul cu cea mai mică rată a dobânzii. Această metodă are cel mai mult sens matematic, deoarece reduceți timpul necesar pentru a achita cardul de credit care vă taxează cel mai mult.
O altă strategie este abordarea „bulgărelui de zăpadă” (sau „debt bulgering snowball”). Este concepută pentru cei care se luptă să își respecte planurile de reducere a datoriilor atunci când acestea par să nu aibă sfârșit.
„Bulgărele de zăpadă al datoriilor”, popularizat de expertul în finanțe personale Dave Ramsey, se concentrează pe achitarea mai întâi a celei mai mici datorii, urmată de următorul sold cel mai mic și așa mai departe. Potrivit unor economiști comportamentali, scăparea de datoriile mici la începutul procesului de rambursare poate fi o recompensă mentală valoroasă, care poate ajuta unii oameni să rămână motivați să continue.
Nu este la fel de rentabil ca achitarea mai întâi a datoriilor cu dobânzi mari, dar dacă îți oferă motivația de a te ridica și de a le achita, ar putea fi calea preferată.
4. Luați un credit personal
Dacă nu aveți un istoric de credit bun, cea mai bună opțiune ar putea fi solicitarea unui împrumut personal și achitarea integrală a datoriei de pe cardul de credit. Puteți căuta împrumuturi online sau puteți verifica cu banca sau uniunea de credit locală dacă aveți împrumuturi personale (acestea pot fi numite și împrumuturi de consolidare a datoriilor). Veți plăti în continuare dobândă, dar rata poate fi mai mică, deoarece DAE pentru un împrumut personal este de obicei cu câteva puncte procentuale mai mică decât DAE pentru un card de credit. În loc să urmăriți mai multe conturi de card de credit și date scadente, plătiți o singură datorie în fiecare lună.
5. Reduceți cheltuielile prin restrângerea bugetului.
Nimănui nu-i place să audă asta, dar una dintre cele mai ușoare metode de a achita rapid datoriile este să cheltui mai mulți bani în fiecare lună. Asta înseamnă să găsești noi modalități de a economisi, cum ar fi de fiecare dată când plătești mai mult decât suma minimă de pe factura cardului de credit, ești cu un pas mai aproape de a scăpa de datorii.
6. Contactați un centru de consiliere în domeniul creditelor pentru ajutor profesional.
Dacă ați încercat strategiile din această listă și încă vă chinuiți să vă țineți sub control datoria de pe cardul de credit, poate că este timpul să apelați la un profesionist. Un serviciu non-profit de consiliere în domeniul creditelor vă va analiza datoria de pe cardul de credit în raport cu celelalte angajamente financiare (cum ar fi un împrumut ipotecar sau o linie de credit, plăți auto sau împrumuturi pentru studenți) și va colabora cu dumneavoastră pentru a dezvolta un plan de rambursare. Unii chiar negociază cu companiile de carduri de credit pentru a reduce ratele dobânzii și oferă instruire în domeniul educației financiare pentru a vă împiedica să vă îndatorați din nou în viitor.
Dacă situația dumneavoastră financiară este deosebit de dificilă și vă gândiți la faliment, consilierea în materie de credit este deja necesară înainte de a acționa. Acest pas, de unul singur, vă poate ajuta să realizați că vă puteți rezolva problemele legate de datorii cu un plan de rambursare, mai degrabă decât cu falimentul.
Concluzie: Cum să achiți datoria de pe cardul de credit
Având în vedere îmbunătățirea pieței muncii, creșterea salariilor și faptul că mulți oameni au mai multe fonduri de urgență în conturile lor bancare, acum ar putea fi o bună oportunitate de a vă achita toate datoriile - sau cel puțin de a începe să vă achitați soldul.
Poate că nu este rapid sau ușor, dar mulți oameni care respectă un plan de gestionare a datoriilor spun că, odată ce scapă de datorii, acea senzație de ușurare merită efortul.
Dacă aveți datorii mari la cardul de credit, acum nu este momentul să începeți să scăpați de ele.
VEZI SI!
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- American Express se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
