Ce este un card de credit securizat?
Un card de credit securizat este un card de credit garantat cu depozitul în numerar al titularului cardului. Acest depozit servește drept garanție pentru cont și oferă garanție emitentului cardului în cazul în care titularul cardului nu poate plăti. Cu un card de credit securizat, suma pe care o depui devine limita de credit a cardului tău de credit.
Cardurile de credit garantate sunt de obicei emise debitorilor subprime sau persoanelor cu un istoric de credit slab sau limitat (așa-numiții debitori subțiri). Deoarece emitenții de carduri raportează cardurile de credit garantate birourilor de credit, aceste carduri pot ajuta debitorii să își îmbunătățească scorurile de credit.
teză centrală
- Un card de credit garantat este un card de credit garantat printr-un depozit în numerar în cazul în care titularul cardului nu își asumă obligațiile de plată.
- Un card de credit garantat funcționează la fel ca orice card de credit, cu excepția depozitului de garanție.
- Consumatorii achiziționează de obicei carduri de credit garantate pentru a-și îmbunătăți scorul de credit sau pentru a-și construi un istoric de credit.
- Cardurile de credit garantate au, în general, limite de credit mai mici și comisioane mai mari decât cardurile de credit negarantate.
Cum funcționează cardurile de credit securizate
Majoritatea cardurilor de credit sunt negarantate: nu există nicio garanție sau „siguranță” pentru a plăti soldul acumulat, care este practic banii datorați companiei cardului de credit. Contractul dumneavoastră prevede că sunteți de acord să plătiți integral sau parțial soldul în fiecare lună, dar nu furnizați niciun activ sau venit pentru a îndeplini acest angajament. (Acesta este unul dintre motivele pentru care ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt atât de mari: Datoria negarantată este întotdeauna mai scumpă decât datoria garantată, cum ar fi datoria garantată sau creditele auto pentru a acoperi lipsa garanțiilor).
Cum să aplici pentru un card de credit securizat
Poți solicita un card de credit securizat la fel ca pe un card de credit obișnuit. Sunt emise de aproape toți furnizorii majori de carduri de credit, cum ar fi Visa, Mastercard și Discover, și arată la fel.
Deținătorii de carduri pot folosi cardul oriunde marca cardului respectiv este acceptată și sunt eligibili pentru privilegii și recompense. Deținătorii de card primesc, de asemenea, un extras de cont lunar care arată soldul final și activitatea de pe card pentru luna specificată. Ești responsabil pentru plata a cel puțin a sumei minime datorate și vei plăti dobândă pentru orice sume restante specificate în contractul de împrumut.
Cardurile de credit garantate pot avea o taxă anuală – la fel ca și cardurile obișnuite. De asemenea, este posibil să perceapă și alte taxe, cum ar fi B. taxe inițiale de configurare sau activare, taxe de creștere a creditului, taxe lunare de întreținere și taxe de solicitare a soldului. Toate acestea afectează nivelurile depozitului și soldului disponibil, așa că trebuie verificate înainte de înscriere.
Cu un card de credit securizat, puteți face anumite setări în funcție de acordul dvs. cu compania emitentă a cardului de credit. Când solicitați un card de credit garantat, emitentul cardului vă evaluează bonitatea și istoricul de credit prin verificări riguroase cu birourile de credit. Apoi stabilește suma depozitului necesară pentru deschiderea contului și limita de credit care va fi extinsă.
Cum funcționează un depozit securizat cu cardul de credit?
Cu un card de credit garantat, suma în numerar pe care o depui ca avans devine limita ta de credit – suma pe care o poți încărca pe card. Întrucât depozitul utilizat pentru deschiderea unui cont de card de credit garantat servește drept garanție, acesta nu este disponibil împrumutatului după plată, dar rămâne.
Îți poți pierde depozitul, dar, de obicei, emitenții de carduri securizate îl vor folosi doar dacă ratezi sau ratezi o anumită sumă de plăți. Dacă anulați cardul, depozitul vă va fi rambursat, cu condiția ca soldul să fi fost achitat. Alternativ, unii furnizori de carduri de credit garantate verifică periodic istoricul plăților debitorului și convertesc cardul de credit garantat într-un card de credit obișnuit dacă acesta efectuează plăți regulate. În acest caz, vă veți primi înapoi depozitul.
Este bun un card de credit securizat?
Cardurile de credit garantate sunt o modalitate costisitoare de a obține credit, dar pot fi foarte utile pentru persoanele care doresc să își îmbunătățească scorul de credit.
Există încă multe costuri asociate cu cardurile securizate, ceea ce le face o modalitate scumpă de a le închiria. Ratele dobânzilor anuale (DAE) la cardurile garantate tind să fie mari - adesea depășind 20% - dar sunt în prezent în conformitate cu media națională de puțin sub 20% din noiembrie 2021.1 Dar dacă sunteți un candidat pentru un card garantat, este posibil ca istoricul dumneavoastră de credit să nu fie cel mai bun și oricum să nu fiți eligibil pentru cel mai bun preț. Deci, un credit 20% sau mai mare probabil nu va fi mult mai scump decât alte forme de credit disponibile pentru dumneavoastră.
Pe de altă parte, cardurile de credit garantate sunt excelente pentru debitorii care doresc să își îmbunătățească scorul de credit. Cardurile de credit garantate sunt destinate persoanelor cu un istoric de credit slab sau foarte scăzut - cele care se luptă să se califice pentru un card de credit obișnuit. Depozitul plătit compensează compania emitentă a cardului de credit pentru riscul suplimentar implicat în acordarea creditării.
Cum să-ți construiești un istoric de credit cu un card de credit garantat
Cumpărarea unui card de credit garantat și utilizarea responsabilă a acestuia timp de câteva luni sau ani poate fi modalitatea recomandată de a vă construi sau îmbunătăți istoricul de credit și/sau de a vă îmbunătăți scorul de credit. Spre deosebire de cardurile de credit preplătite, care seamănă mai mult cu cardurile de debit, cardurile de credit securizate trimit istoricul contului dvs. către biroul de credit, care este inclus în raportul dvs. de credit. 2 Aceasta înseamnă că utilizarea unui card securizat vă poate îmbunătăți treptat scorul de credit.
Dacă aveți un istoric bun al plăților, creditorii de carduri garantate vă pot crește limita de credit în timp sau chiar vă pot oferi să vă transfere cardul la un card negarantat (caz în care vă puteți recupera depozitul). Pentru ca această poveste pozitivă să continue, de obicei trebuie să achitați soldul integral în fiecare lună - și la timp, bineînțeles. Când nu efectuați o plată, creditorul raportează neplata către biroul de credit, ceea ce vă poate afecta scorul de credit.
Totuși, rețineți că îmbunătățirea scorului de credit în acest fel ar putea face mai mult rău decât bine dacă nu efectuați o plată. Deși consumatorii cumpără de obicei carduri de credit garantate pentru a-și îmbunătăți scorul de credit, atunci când are loc o neplată, scorul lor de credit poate fi afectat negativ.
Exemplu de card de credit securizat
Cardul Discover it Secured este unul dintre cele mai populare carduri securizate de pe piață și este un card securizat tipic în ceea ce privește comisioanele și ratele dobânzii.
Discover acceptă, în general, debitori din categoria de credit „corect” – adică persoane cu scoruri de credit între 580 și 670 – și debitori cu cel mai scăzut istoric de credit. Garanția minimă necesară pentru deschiderea unui cont este de $200, iar limita maximă de credit poate ajunge până la $2.500, în funcție de veniturile și capacitatea dumneavoastră de plată. După opt luni, contul va fi revizuit pentru a se stabili eligibilitatea sa pentru un transfer către un card negarantat, moment în care depozitul împrumutatului poate fi rambursat.
Cardul Discover it Secured oferă recompense masive în numerar și nu are taxă anuală – la fel ca și cardul Discover unsecured. Are o DAE variabilă de 22,99% începând cu februarie 2021.
Cum diferă cardurile de credit garantate de cardurile de credit negarantate?
Cu un card de credit negarantat obișnuit, nu este necesar un depozit. Cu un card de credit garantat, banii pe care îi împrumutați de la emitentul cardului sunt garantați de un depozit.
Acest depozit servește drept garanție pentru cont și oferă garanție emitentului cardului în cazul în care titularul cardului nu poate plăti. Acest lucru reduce riscul pentru emitenții de carduri, ceea ce înseamnă că debitorii cu un istoric de credit slab sau limitat pot utiliza carduri securizate.
Cardurile de credit garantate construiesc istoric de credit?
puteți. Cardurile de credit garantate sunt destinate persoanelor cu un istoric de credit limitat sau slab și reprezintă o modalitate excelentă de a vă îmbunătăți scorul de credit. Prin efectuarea de plăți regulate și fiabile cu un card de credit securizat, vă puteți îmbunătăți scorul de credit și puteți obține forme de credit mai ieftine.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
