Adesea, limbajul folosit în rapoartele de credit poate fi confuz pentru consumatori. Inversarea este unul dintre acei termeni oarecum confuzi. Să aruncăm o privire mai atentă la taxele cardului de credit și la ce înseamnă acestea pentru raportul și scorul dvs. de credit.
Care sunt taxele cardului de credit?
O anulare este o datorie care a rămas restante pentru o perioadă suficientă de timp (de obicei în jur de 180 de zile) și creditorul a renunțat să mai încerce să o recupereze. În acel moment, contul contează ca un activ în bilanțul creditorului.
Dacă este considerată nerecuperabilă, nu mai poate fi considerată un activ și este „aterizat”. Deși poate părea că îți iartă datoria, nu este. Amortizarea este o funcție pur contabilă care se aplică numai bilanţului unei companii, nu datoriei acesteia. Încă mai datorați facturi și ei încă vor să plătiți.
Cum vă afectează taxele scorul de credit
Într-un cuvânt, nu e bine. Prin însăși natura sa, o anulare înseamnă că nu ți-ai plătit facturile.
Istoricul plăților este cel mai influent factor în scorul tău FICO, reprezentând 35% din scorul tău general. Taxele sunt de obicei percepute după aproximativ șase luni de neplată. Deci, pentru fiecare lună în care contul continuă să rămână în întârziere, scorul tău va primi o altă lovitură. Până la momentul perceperii, scorul dvs. de credit va fi grav deteriorat (al doilea doar după faliment). Odată ce ați depășit 180 de zile, reîncărcarea poate provoca multe daune – chiar dacă obțineți rezultate bune în primul rând.
Mai trebuie să plătiți datorii care au fost anulate?
Da Odată încasat contul, probabil că datoria dvs. va fi transmisă unui recuperator. În acest caz, raportul dvs. de credit va arăta un sold zero la momentul debitării, eventual cu semnul „vândut către” sau „transferat către” și numele agenției de colectare. De asemenea, au un nou rând numit „Colectări” care arată soldul datorat, „Transferat de la” sau „Vândut către” pe cont și numele instituției de colectare.
Să fim sinceri: un sold debitor nu vă scutește de obligațiile de plată. Poate schimba ceea ce trebuie să plătiți, dar nu vă va elimina datoria sau cheltuielile. De asemenea, se poate acumula dobândă.
Atâta timp cât există o sumă sub elementul anulat, puteți contacta creditorul inițial pentru a face aranjamente de plată. Dar poate fi necesar să lucrați cu colecționarul odată ce acesta este mutat în colecție. De asemenea, rețineți că, după anulare, datoria va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data primei obligații inițiale sau a primei obligații, indiferent dacă ați rambursat-o sau nu.
Același lucru este valabil și pentru colectările, care sunt considerate o prelungire a împrumutului între dvs. și creditorul inițial și sunt eliminate în același timp după șapte ani. Unii potențiali creditori vor fi mai în favoarea simbolului de anulare – un motiv bun pentru a găsi o modalitate de a vă plăti datoria. Indiferent de ce, veți mai datora bani.
Ar trebui să știți că atât FICO 9, cât și VantageScore 3.0 ignoră colecțiile plătite în algoritmii lor. Cu toate acestea, nu vă puteți baza pe acest lucru, deoarece mulți creditori încă folosesc vechiul model de notare.
Mai pot primi un card de credit după ce plătesc taxa?
Este posibil să primiți în continuare un card de credit după ce ați fost debitat, dar este posibil să obțineți o rată a dobânzii mai mare și opțiunile dvs. pot fi limitate în funcție de scorul dvs. scăzut.
Nu există nicio lege care să impună creditorilor să vă acorde credit. Fiecare creditor va analiza situația dumneavoastră din propria perspectivă și toleranță la risc. Ceea ce vă oferă ei – dacă este ceva – depinde în întregime de ei.
Dacă toate celelalte nu reușesc, puteți solicita un card de credit securizat pentru a reveni la jocul cărților de credit. Aceste carduri arată și funcționează ca orice alt card de credit, dar sunt mai ușor de obținut deoarece depuneți numerar în avans ca garanție. Dacă trebuie să mergeți pe această cale, asigurați-vă că alegeți un card care poate fi raportat birourilor de credit, astfel încât eforturile dvs. de a vă îmbunătăți scorul de credit să fie înregistrate.
Cum să vă recuperați din daunele scorului de credit
Ca și în cazul tuturor celor care implică rapoarte de credit și scoruri, a avea o înregistrare pozitivă după ce ați făcut unele daune este cea mai bună modalitate de a vă reconstrui creditul. Primul este plata tuturor facturilor la timp de fiecare dată. Vă recomand cu tărie să găsiți o modalitate de a vă rambursa orice cheltuieli. Chiar dacă este împotriva ta pentru o perioadă, viitorii creditori vor vedea că ai muncit din greu pentru a le face corect.
De asemenea, monitorizați utilizarea cardului de credit pentru toate conturile pe care le deschideți și lucrați pentru a menține utilizarea cardului de credit sub 30%. Cu cât poți merge mai jos, cu atât scorul tău va fi mai bun. Nu închideți conturi vechi decât dacă trebuie.
Rezultat final
Dacă este posibil, ar trebui să evitați debitările directe și încasările rezultate. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru plata facturii cardului de credit, nu ezitați să vă contactați creditorul și să întrebați despre programul de dificultate. Deși aceasta este de obicei o soluție pe termen scurt, poate fi răspunsul care te scutește de a fi taxat în viitor.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
