Învățământul universitar în SUA este scump. Studentul obișnuit din stat care finalizează un program de patru ani la o universitate americană plătește în medie 14T25.487 TP pe an universitar, în timp ce studenții din afara statului ar trebui să cheltuiască cel puțin 14T27.023 TP.
Pentru cei care aleg să studieze la o universitate privată, factura anuală poate ajunge până la $53.217. Nu e de mirare că 79 de milioane de americani au contractat împrumuturi studențești în timp ce erau la facultate. Pentru mulți, o educație universitară este imposibilă fără sprijin financiar.
O diplomă universitară și împrumuturile studențești finanțate de aceasta au fost mult timp văzute ca o cale sigură către prosperitate. În deceniile care au urmat introducerii programului federal de împrumuturi studențești, băncile private și, mai târziu, guvernul însuși, au dat treptat cu generozitate, iar studenții au fost dispuși să își asume sume mari de datorii, încrezători că investiția lor se va amortiza. În același timp, universitățile cresc taxele de școlarizare mult mai mult decât este necesar pentru a combate inflația. Colegiile și băncile s-au îmbogățit, iar criza datoriilor studențești s-a născut.
Astăzi, criza datoriilor este în atenția publicului, dar chiar și luând în considerare o formă de reducere a datoriilor, este important să ne amintim că nici măcar o reducere amplă a datoriilor nu va rezolva problema acestor împrumuturi. Până când nu vom găsi o modalitate de a face o educație universitară valoroasă, care se traduce în rambursări ușoare ale împrumuturilor, debitorii ar trebui să fie atenți. Iată câteva lucruri de luat în considerare atunci când se ia în considerare solicitarea de împrumuturi pentru studenți.
Criza datoriilor pentru creditele studențești
Douăzeci și cinci la sută dintre americani au o datorie medie de 14 trilioane de lire sterline ($) în valoare de 37,172 de trilioane de lire sterline, ceea ce echivalează cu 14 trilioane de lire sterline (1,75 trilioane de lire sterline) în datorii naționale pentru împrumuturi studențești. Prin comparație, avansul standard pentru o locuință din SUA este între 14 trilioane de lire sterline (10.000) și 14 trilioane de lire sterline (15.000) de lire sterline. Așadar, un împrumut studențesc mediu poate acoperi un avans pentru două sau trei proprietăți. Sau, având în vedere că prețul tipic al unei mașini noi este de 14 trilioane de lire sterline ($) în valoare de 47.077 de lire sterline, probabil că ați putea achita cea mai mare parte a datoriei pentru împrumutul auto.
Totuși, în timp ce perioada standard de rambursare pentru împrumuturile studențești private și de stat este de 10 ani, majoritatea absolvenților de facultate au nevoie de aproximativ 20 de ani pentru a-și achita datoriile. Aceasta înseamnă că vă puteți achita împrumuturile studențești și la 40 de ani. Un sondaj a constatat că 12% dintre debitorii de împrumuturi studențești amână nașterea unui copil din cauza poverii financiare a rambursării împrumuturilor.
Nu numai că împrumuturile studențești pot încetini oamenii, dar pot crește considerabil nivelul de stres. Multe persoane care se luptă cu acest tip de datorii se confruntă cu niveluri mai ridicate de stres, anxietate și rușine. Multe persoane care se luptă să își achite împrumuturile studențești provin din medii cu venituri mici și sunt membre ale comunității de culoare, iar efectele sărăciei și rasismului cântăresc, de asemenea, mult, crescând datoria studențească. Una din patru persoane are gânduri suicidare din cauza stresului financiar.
Ar trebui să-ți iei creditul studențesc integral?
Există mai mulți factori importanți pe care ați putea dori să îi luați în considerare înainte de a decide dacă să împrumutați suma integrală a creditului dumneavoastră studențesc disponibil. Câțiva dintre acești factori sunt enumerați mai jos.
Perspectivele tale de angajare viitoare
Este probabil ca diploma ta să ducă la un loc de muncă sau necesită o pregătire suplimentară? Ar trebui să analizezi cu atenție locurile de muncă pe care le-ai putea obține după facultate, pe baza calificărilor tale academice. Anumite diplome duc la poziții mai bine plătite decât altele, iar acest lucru ar trebui să facă parte din decizia ta.
Ce alegere ai?
Este o idee bună să-ți cercetezi opțiunile înainte de a aplica pentru împrumuturi studențești. De exemplu, dacă poți reduce costurile facultății lucrând și studiind, obținând o bursă, acceptând ajutor din partea familiei sau fiind consultant local, atunci ar trebui. Chiar dacă încă te împrumuți, acestea vor fi mai mici, ceea ce va face ca rambursările să fie mai ușor de gestionat.
Cum arată cifrele finale
Înainte de a aplica, cel mai bine este să cântărești avantajele și dezavantajele împrumuturilor studențești private și federale. Poate fi util să folosești un calculator de împrumuturi studențești pentru a determina suma finală.
Majoritatea calculatoarelor online, dacă cunoașteți suma împrumutului, rata dobânzii și perioada de rambursare, pot calcula plățile lunare viitoare și dobânda totală pe care va trebui să o plătiți. De asemenea, puteți calcula cât puteți economisi prin rambursarea împrumuturilor suplimentare. Înarmat cu aceste informații, puteți solicita o sumă specifică după ce stabiliți dacă numerele au sens.
Cât ai nevoie
În prezent, suma maximă a împrumutului federal pe care îl puteți obține este de $57.500 pentru studenții de licență și de $138.500 pentru studenții profesioniști sau absolvenți. Prin urmare, suma totală a împrumuturilor studențești pentru o diplomă de patru ani poate fi mai mică decât aveți nevoie. În acest caz, este posibil să nu aveți de ales decât să împrumutați fondurile disponibile și să căutați alte împrumuturi pentru a vă acoperi taxele de școlarizare.
Sfaturi pentru rambursarea împrumuturilor studențești
Poate fi util să ai un plan de rambursare a împrumuturilor studențești, astfel încât acestea să nu te tragă în jos. Mai jos sunt câteva opțiuni pe care le poți explora.
Rambursare anticipată
Cu cât durează mai mult să achiți datoria, cu atât vei plăti mai multe dobânzi. Cu cât plătești mai multe dobânzi, cu atât cheltuiești mai mulți bani pe termen lung. Așadar, poate vrei să transformi orice bani în plus pe care i-ai obținut dintr-o afacere secundară, un câștig neașteptat, o rambursare de impozite sau un cadou în rambursări anticipate. Ori de câte ori este posibil, asigură-te că plătești mai mult decât minimul lunar.
De obicei, după ce împrumutul este achitat integral, puteți începe să efectuați rambursări. Așadar, nu uitați să faceți acest lucru cât mai curând posibil, chiar dacă nu ați absolvit sau sunteți încă în perioada de grație. De asemenea, configurați rambursări automate, astfel încât să puteți profita de orice reduceri oferite de împrumutul dvs.
Consolidarea datoriilor
Dacă aveți diferite împrumuturi studențești de la mai mulți creditori, luați în considerare consolidarea datoriilor. Dacă vă refinanțați datoria prin consolidare, o puteți consolida într-un împrumut gestionabil cu o rată a dobânzii mai mică.
Noul împrumut vă va achita datoria și puteți începe să efectuați noi rambursări la creditul personal. Împrumutul respectiv poate fi acordat de o instituție financiară sau chiar de un membru al familiei.
Consolidarea datoriilor este o opțiune excelentă dacă aveți mai multe împrumuturi cu rată variabilă și preferați un împrumut cu rată mai mică sau cu rată fixă care să acopere toate împrumuturile studențești. Această strategie este utilă și atunci când perioada de rambursare se apropie de sfârșit. Aceasta vă oferă o nouă perioadă de rambursare, oferindu-vă mai mult timp pentru a vă achita datoria.
Îți poți consolida direct creditul cu dobândă zero sau poți găsi un alt creditor potrivit pentru a-ți refinanța datoria.
Iertarea împrumuturilor pentru servicii publice (PSLF)
Pentru cei interesați să lucreze pentru o organizație non-profit sau pentru guvernul federal, statal, local sau tribal al SUA, puteți participa la Programul de iertare a împrumuturilor pentru funcționarii publici.
Totuși, împrumutul dumneavoastră trebuie să fie un împrumut direct sau consolidat într-un astfel de împrumut. Soldul dumneavoastră este iertat atâta timp cât vă înscrieți la un plan de rambursare eligibil și achitați împrumutul timp de cel puțin 120 de luni.
Neplata la credite și falimentele vor avea consecințe grave care pot dura ani de zile. Folosește aceste sfaturi pentru a te asigura că aplici pentru un credit gestionabil, care să se potrivească bugetului și stilului tău de viață.
