A deține o casă în New York poate fi o investiție financiară uriașă și vine cu o mulțime de responsabilități, mai ales când vine vorba de achiziționarea unei asigurări de locuință, dar cumpărarea unei asigurări de locuință vă poate ajuta să vă relaxați și să vă relaxați finanțele. Costul mediu de asigurare a proprietarilor de case pentru o poliță de asigurare a proprietarilor de case de $250.000 în New York este de $1.068 pe an, conform studiului anual de prime al raportului Bankrate 2022.
Conform cercetării noastre, cei mai buni asigurători de proprietari de case din Empire State sunt New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide și Allstate. Există multe lucruri de luat în considerare atunci când căutați asigurare pentru proprietari în New York. Fie că sunteți în căutarea unei game largi de opțiuni de asigurare, a unui asigurător puternic din punct de vedere financiar sau a unui serviciu de încredere pentru clienți, acești cinci transportatori ar putea fi un loc bun pentru a începe căutarea asigurărilor de locuință.
Cea mai bună asigurare de locuință din New York
Deoarece cea mai ieftină sau mai populară opțiune de asigurare nu este întotdeauna cea mai bună opțiune pentru situația dvs., achiziționarea unei cotații de asigurare pentru proprietarii de locuințe din New York de la mai mulți operatori vă poate ajuta să găsiți opțiunea potrivită pentru dvs. Pentru a determina cele mai bune companii de asigurări de locuințe din New York, Bankrate a luat în considerare prețul, opțiunile de politică, procesarea daunelor, evaluările clienților, clasamentul puterii financiare și procesele de facturare. Cea mai bună performanță a unei companii în aceste categorii, cel mai mare scor general al ratei bancare, cu un scor maxim de 5 din 5. Acest lucru este util pentru a vedea rapid dacă o companie de asigurări se califică pentru asigurarea dvs. de locuință.
Iată câțiva dintre cei mai buni furnizori de asigurări pentru proprietari din New York, pe baza evaluărilor noastre. Cele cinci companii au, de asemenea, cel mai bun serviciu pentru clienți din industrie, conform clasamentului JD Power al evaluărilor de satisfacție a clienților fiecărui operator.
| Companie de asigurare a locuintei | Scorul ratei bancii | Prima medie anuală pentru $250K în acoperirea locuinței | Scorul JD Power |
|---|---|---|---|
| NYCM | 5 | $392 | Nu a fost votat |
| USAA* | 4.8 | Nu a fost votat | 882/1,000 |
| Ferma de stat | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| La nivel național | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Allstate | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Nu este clasat oficial cu JD Power din cauza restricțiilor de eligibilitate
New York Central Mutual (NYCM)
După cum sugerează și numele, NYCM este o companie de asigurări mutuale, ceea ce înseamnă că asigurații dețin compania și nu sunt tranzacționați public. Acest lucru poate duce la multe beneficii, inclusiv un accent puternic pe serviciul pentru clienți. Pe lângă acoperirea extinsă, transportatorul regional oferă numeroase reduceri, inclusiv reduceri pentru lucrătorii la domiciliu și seniori. Deoarece NYCM este o companie mai mică, site-ul său nu este la fel de dezvoltat ca unii dintre concurenții săi. Cotațiile de asigurare de locuință online nu sunt disponibile, așa că va trebui să lucrați cu un broker local independent.
NASA
Potrivit Insurance Information Institute (Triple-I), USAA este al treilea cel mai mare asigurător de locuințe din țară după cota de piață și este competitivă în acoperire, daune, servicii clienți, prețuri și reduceri. Compania include chiar și asigurare de locuință împotriva furtului de identitate în majoritatea statelor. Cu toate acestea, USAA este disponibilă numai pentru membrii militari în serviciu activ, veteranii și membrii lor apropiati eligibili, astfel încât acoperirea nu este disponibilă pentru toată lumea.
Ferma de stat
State Farm, cea mai mare companie de asigurări de locuințe din țară, ne ajută în Studiul JD privind asigurările de locuințe 2021 datorită satisfacției ridicate a clienților. Evaluarea de putere financiară A++ (Superior) de la AM Best pentru companie vă poate oferi liniștea minții că compania aeriană a fost capabilă din trecut să facă față stresului financiar al daunelor. State Farm oferă, de asemenea, o multitudine de instrumente și resurse online pentru cumpărătorii de case pentru prima dată, precum și o rețea exclusivă la nivel național de agenți imobiliari. Cu toate acestea, compania nu oferă aproape atât de multe reduceri sau aprobări opționale ca unii dintre concurenții săi.
La nivel național
Nationwide oferă proprietarilor de case o gamă largă de opțiuni de asigurare. Deși nu este cel mai ieftin furnizor de pe lista noastră, primele medii ale companiei sunt încă mult sub media statului New York. Nationwide oferă, de asemenea, o listă lungă de reduceri competitive, inclusiv credite pentru îmbunătățirea locuinței și oferte pentru comunități închise. Cu toate acestea, dacă sunteți dispus să vă asigurați digital, Nationwide poate să nu fie pentru dvs. Compania a fost recunoscută în studiul JD 2021 privind experiența digitală în domeniul asigurărilor din SUA. Evaluările Power pentru serviciile digitale sunt sub medie.
Allstate
Allstate reduce performanța peste medie a JD în Studiul Electric Home Insurance 2021, o dovadă a prioritizării companiei în ceea ce privește serviciile pentru clienți. Pe lângă ratingul de putere financiară A+ (avansat) al lui AM Best, Allstate oferă multe reduceri. De exemplu, vă puteți reduce primele cu până la 10% pur și simplu trecând la Allstate. Cu toate acestea, Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a evaluat Allstate peste medie la Indicele total de plângeri, un semn că unii asigurați sunt nemulțumiți.
Cât costă asigurarea de locuință în New York?
Costul anual mediu al asigurării pentru proprietari în New York în 2021 este de $1.068 pe an, iar asigurarea pentru proprietari este de $250.000. Prin comparație, rezidenții din apropiere din Massachusetts plătesc în medie $1.323 pe an, iar rezidenții din Connecticut plătesc în medie $1.208 pe an pentru aceeași sumă de acoperire. Un motiv pentru primele mai mici de asigurare a locuințelor din New York ar putea fi faptul că mai puțini proprietari de case concurează pentru polițele în Empire State, ceea ce înseamnă mai puțin risc pentru asigurători. Deși New York este al patrulea stat ca mărime din SUA după populația totală, are cea mai mică rată de ocupare a proprietarilor din SUA, la aproximativ 54%, datorită numărului mare de clădiri de apartamente.
Asigurare de locuință în New York
New Yorkezii trebuie să ia în considerare mulți factori atunci când achiziționează asigurare pentru proprietari. Pentru a afla cum să vă personalizați asigurarea pentru proprietari, luați în considerare locația casei dvs. și cele mai frecvente cauze de daune din zona dvs., precum și vârsta, dimensiunea și starea casei dvs.
Cauze comune ale pierderilor în New York
În 2019, mai mult de 97% de daune de asigurare de locuință au fost pentru o anumită formă de daune materiale. New York este un teritoriu vast, astfel încât cauza daunelor într-o zonă poate fi foarte diferită de alta. Cu toate acestea, există câteva cauze comune ale pierderii averii care se aplică majorității statului:
- Dezastre naturale: New York este predispus la multe dezastre naturale, inclusiv furtuni de zăpadă, tornade și uragane care pot provoca inundații majore. Aceste evenimente meteorologice severe pot provoca daune semnificative casei și proprietății dumneavoastră personale, atât de mult încât 36.000 de new-yorkezi fără asigurare împotriva inundațiilor sunt eligibili pentru $5 miliarde de asistență FEMA în caz de dezastru pentru a-i ajuta să se recupereze după uraganul Ida. Este important de reținut că fondurile de asistență FEMA nu sunt un substitut pentru o acoperire adecvată de asigurare și oferă doar o parte din compensația pentru pierderile acoperite de obicei de o poliță cuprinzătoare.
- Vandalism: Vandalismul este daune provocate de om asupra proprietății sau proprietății. Vandalismul este mai frecvent în zonele metropolitane majore - New York are multe dintre ele. Din cele 6.287 de crime raportate în Empire State, 1.731 au implicat vandalism, daune și vandalism, conform datelor din 2020 din baza de date a FBI Crime Data Browser.
- Efracție: ca și vandalismul, spargerea este mai frecventă în orașele mai mari. FBI a înregistrat 1.048 de spargeri și furturi în New York în 2020, dar numărul actual ar putea fi mai mare. Dacă locuiți într-o zonă cu o rată de furt peste medie, puteți beneficia de o acoperire extinsă, mai ales dacă dețineți articole scumpe sau luxoase, cum ar fi artă și bijuterii.
Opțiuni de acoperire a asigurării de locuință în New York
Odată ce înțelegeți cele mai frecvente cauze ale daunelor din New York, este posibil să fiți mai dispus să vă adaptați politica la nevoile dumneavoastră individuale. Costul asigurării pentru proprietari este un factor important, dar proprietarii de case din New York ar trebui să ia în considerare și aceste tipuri opționale de acoperire:
- Asigurare împotriva inundațiilor: Asigurarea standard pentru locuință nu acoperă daunele provocate de inundații. New Yorkezii ar trebui să ia în considerare achiziționarea de asigurări separate împotriva inundațiilor (deși unele companii oferă asigurare împotriva inundațiilor ca supliment la asigurarea de locuințe. Proprietarii de case cu credite ipotecare care locuiesc în zone predispuse la inundații ar putea fi nevoiți să achiziționeze asigurare împotriva inundațiilor.
- Asigurare de furt de identitate: Adesea oferită ca supliment, această opțiune de asigurare poate ajuta la acoperirea costurilor asociate cu restabilirea identității dumneavoastră în cazul unui furt. Pe măsură ce trăim într-o lume din ce în ce mai digitală, furtul de identitate este o amenințare pentru toți consumatorii. Costuri de înlocuire a bunurilor personale: cea mai standard poliță de asigurare a locuinței
- Costul de înlocuire a proprietății personale: Majoritatea polițelor standard de asigurare a locuinței vă vor acoperi automat proprietatea până la valoarea actuală actuală, ceea ce înseamnă că amortizarea va fi dedusă din orice plăți de daune. Multe companii oferă opțiuni de cost de înlocuire pentru articolele tale personale, ceea ce înseamnă că vei primi o taxă pentru înlocuirea articolului cu un articol nou similar.
Nu toate companiile oferă aceleași aprobări. Prin urmare, determinând tipul de asigurare pe care îl cauți, poți alege compania care se potrivește cel mai bine nevoilor tale.
întrebări frecvente
Care este cea mai ieftină asigurare de casă din New York?
Cea mai ieftină asigurare pentru proprietari din New York depinde de factori individuali de evaluare, cum ar fi locul în care locuiți, istoricul daunelor și opțiunile de acoperire de care aveți nevoie. Reducerile, cum ar fi atunci când combinați asigurările pentru locuință și auto, reducerile la mai multe polițe pot fi, de asemenea, o opțiune pentru a reduce costul asigurării pentru locuință. Institutul de informații privind asigurările (Triple-I) recomandă obținerea a cel puțin trei cotații de asigurare pentru a compara acoperirea și costurile primelor.
Cum obțin asigurare de casă în New York?
Puteți obține oferte online de la multe companii sau poate fi necesar să finalizați procesul la telefon sau în persoană. Veți avea nevoie de informații precum numele și adresa dvs., detalii despre gospodăria dvs. și tipul de asigurare de care aveți nevoie. Poate fi foarte benefic să lucrezi cu un agent local exclusiv sau independent în timpul procesului de licitație.
Trebuie să adaug o acoperire pe termen la polița mea?
Majoritatea asigurărilor standard pentru conținutul casei includ deja acoperire de risc. Cu toate acestea, dacă locuiți într-o zonă cu risc ridicat, devastată de dezastre naturale, poate doriți să luați în considerare o acoperire suplimentară. Anumite zone din statul New York necesită o acoperire desemnată pentru cicloni tropicali, care include o deductibilă separată din asigurarea standard pentru proprietari. În cadrul Triple-I, deductibilă pentru furtună este de obicei de la 1% la 5% din acoperirea dvs. rezidențială.
Ce dezastre naturale acoperă asigurarea pentru proprietari?
Depinde de tipul de poliță pe care o ai. Majoritatea polițelor acoperă automat pierderile cauzate de vânt, fulgere și incendiu. Cu toate acestea, poate fi necesar să vă revizuiți politica specifică cu un agent pentru a discuta riscurile acoperite. Asigurarea pentru inundații și cutremur nu este de obicei inclusă în polițele standard, dar puteți alege să le achiziționați ca polițe separate sau acoperire suplimentară. Polițele împotriva inundațiilor sunt disponibile prin Programul național de asigurare împotriva inundațiilor, sponsorizat federal și printr-un număr de companii private de asigurări specializate în această acoperire.
Află mai multe:
