Cele mai bune carduri de credit pentru persoane cu istoric de credit negativ
Faceți clic pe numele cardului pentru a citi recenzia noastră. Verificați informațiile de pe site-ul web al emitentului înainte de a aplica.
Discover it® Card de credit securizat
Alegerile noastre: Recompense și upgrade-uri
La fel ca alte carduri de credit garantate utilizate pentru a construi sau a reconstrui creditul, cardul de credit garantat Discover it® necesită un depozit în numerar. Spre deosebire de majoritatea celorlalte, oferă recompense. Dar ceea ce îl diferențiază cu adevărat de concurență este posibilitatea de upgrade. Emitentul cardului are un program de verificare automată a conturilor pentru posibilitatea trecerii la un card negarantat. Citește recenzia noastră.
Card de credit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Alegerile noastre: Recompense și upgrade-uri
Cardul de credit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards oferă persoanelor cu istoric de credit negativ un set impresionant de funcții. Este necesar un depozit, dar în schimb veți primi un card cu taxă anuală $0 care raportează către toate cele trei birouri de credit; o revizuire automată a limitei de credit după șase luni; și o posibilă modalitate de a face upgrade la un card Capital One negarantat. A, și există o reducere de 1,5% la toate achizițiile, pe care o veți găsi la multe carduri negarantate.
Card de credit securizat Capital One Platinum
Alegerea noastră: depozit mic
Ca toate cardurile de credit securizate, cardul de credit securizat Capital One Platinum necesită un depozit. Însă, deși majoritatea cardurilor necesită un depozit egal cu limita de credit, acest card permite unor solicitanți eligibili să obțină o limită de credit de $200 și un depozit de $49 sau $99. Mai mult, poți obține automat o limită de credit mai mare în doar șase luni, fără a fi necesar un depozit suplimentar.
Card de credit Visa® securizat OpenSky®
Alegerea noastră: Fără verificare a creditului sau cont bancar
Cardul de credit OpenSky® Secured Visa® are o taxă anuală, dar mulți oameni vor totuși să îl încerce din două motive. În primul rând, nu este necesară nicio verificare a creditului. În al doilea rând, nu aveți nevoie de un cont bancar tradițional; Puteți folosi un mandat poștal sau Western Union pentru a plăti depozitul sau a vă achita facturile.
Card de credit Visa® Chime Credit Builder
Alegerea noastră: Fără verificare a creditului și gestionare ușoară a contului
Acest card nu are cerințe minime de depozit, nu are taxă anuală, nu are dobândă și nu necesită verificare a creditului, iar plata se poate face automat, astfel încât să nu întârzii niciodată. Dar pentru a-l obține, trebuie să fii client Chime Banking, ceea ce reprezintă un obstacol suplimentar și are propriile sale considerații privind serviciul clienți.
Accept card de credit
Alegerea noastră: Fără verificare a creditului, taxă anuală, depozit sau DAE
Este posibil să fii eligibil pentru un card de credit Tomo cu un scor FICO mai mic (sau deloc), deoarece emitentul cardului poate lua în considerare mai mulți factori alternativi, cum ar fi venitul și soldul contului, în loc de o verificare a creditului sau un depozit de garanție. Cardul câștigă 1% cash back și nu percepe dobânzi sau comisioane, deoarece nu poți gestiona soldul de la o lună la alta. Citește recenzia noastră.
Card de credit Mastercard pentru creștere
Alegerea noastră: Fără verificare a creditului, taxă anuală, depozit sau DAE
Cardul Grow Credit Mastercard nu necesită depozit sau verificare a creditului. Îți permite să-ți construiești istoricul de credit plătind pentru abonamente eligibile precum Netflix sau Spotify, fără dobânzi sau comisioane. Nu există DAE, deoarece nu puteți păstra sold pe card. Citește recenzia noastră.
Card de credit securizat Visa® Credit Builder
Alegerea noastră: Linii de credit personalizabile
Cardul de credit Visa® securizat Credit Builder de la Armed Forces Bank facilitează creșterea limitei de credit în timp, oferindu-vă mai multă flexibilitate și menținând un nivel scăzut de utilizare a creditului. Îți poți mări limita oricând, în trepte de $50, depunând mai multe fonduri.
Card de credit securizat DCU Visa® Platinum
Alegerea noastră: comisioane și dobânzi mici
Cardul de credit garantat DCU Visa® Platinum este un card garantat pentru persoane cu istoric de credit negativ, dar oferă persoanelor cu istoric de credit bun o rată a dobânzii mai mică decât multe carduri negarantate. Trebuie să fii membru al Digital Federal Credit Union pentru a obține acest card, deși poți deveni membru al unei organizații partenere pentru doar $10.
Cum să știi dacă ai nevoie de un card de credit pentru un istoric de credit negativ
Când aplici pentru un card de credit obișnuit, practic îi ceri emitentului cardului să îți împrumute bani, dar nu există nicio garanție (în afară de promisiunea ta) că îi vei returna. Spre deosebire de o ipotecă sau un credit auto, tranzacția nu necesită garanții. Dacă solicitantul nu are un rating de credit bun, emitentul consideră că este prea riscant și respinge cererea.
Totuși, cardurile de credit proaste au caracteristici care reduc riscul emitenților de carduri, permițându-le să admită mai multe persoane. Procesul de solicitare pentru cardurile de credit negative este mai „iertător” decât pentru cardurile de credit obișnuite. Un card de credit prost plătit ar putea fi o alegere bună pentru tine dacă:
Scorul tău de credit este sub 630
În general, un scor de credit sub 630 (în intervalul 300-850) este considerat un istoric de credit negativ sau un istoric de credit negativ. Dacă nu vă cunoașteți scorul de credit, îl puteți obține gratuit prin NerdWallet. Obțineți scorul dvs. de credit gratuit aici. Dacă aveți un scor de credit slab, unul dintre cele mai bune instrumente pe care le puteți folosi pentru a vă reconstrui scorul de credit este să aveți un card de credit conceput special pentru persoana aflată în situația dumneavoastră.
nu aveți (sau aveți foarte puțin) istoric de credit
Termenul „credit slab” este adesea asociat cu erori precum: B. Restanțele la plată sau transferul unui cont către o agenție de colectare a creanțelor. Cu toate acestea, chiar și persoanele cu un rating de credit scăzut sau deloc pot beneficia de carduri de credit cu un istoric de credit negativ, deoarece sunt considerate, de asemenea, debitori riscanți.
Ce cauzează un istoric de credit negativ?
Există mai mulți factori care afectează credibilitatea. Unele sunt relativ mici — de exemplu, solicitarea unui nou card de credit poate scădea temporar puncte din scor, deoarece indică o nevoie de mai multe fonduri. Alții sunt mai serioși. Falimentul, debitarea directă sau neplata pot fi extrem de dăunătoare bonității.
Iată principalii factori care vă afectează scorul de credit și cum pot duce la un istoric de credit slab:
Istoricul plăților. Acesta este cel mai important factor în scorul tău. Îți plătești facturile la timp? Plata facturilor cu câteva zile întârziere s-ar putea să nu vă afecteze deloc scorul de credit (deși este posibil să vă confruntați cu penalități de întârziere). Dar odată ce o factură este întârziată cu mai mult de 30 de zile, așteptați-vă ca aceasta să apară în raportul dvs. de credit și să vă afecteze scorul. Chiar și o singură plată întârziată îți poate afecta semnificativ scorul. Aceste daune se vor diminua în timp, dar se vor agrava dacă nu efectuați plăți în mod repetat.
suma pe care o datorați. Îndatorarea totală este importantă, dar sistemul de notare acordă o atenție specială utilizării creditului - cantitatea de credit pe care o utilizați. Cu cât cineva se apropie mai mult de „maximizarea” limitei sale de credit, cu atât este mai probabil să se afle într-o situație financiară proastă. Un sold de $190 pe un card cu limită de $2.000 nu ridică multe semnale de alarmă, dar un sold de $190 comparat cu o limită de credit de $200 indică faptul că cineva își depășește limita peste medie.
durata istoricului de credit. Dacă nu ați obținut credite de mult timp, acest lucru se poate reflecta într-un scor scăzut. O greșeală frecventă pe care o fac oamenii este închiderea conturilor vechi pe care nu le folosesc, ceea ce afectează acea parte a scorului lor. Din punct de vedere al scorului, un cont de card de credit vechi de 10 ani este valoros, chiar dacă cardul stă doar într-un sertar. Dacă nu există o taxă anuală, activați-o și folosiți-o o dată pe an, astfel încât emitentul să nu o dezactiveze din cauza inactivității.
tip de credit. Formulele de evaluare preferă să vadă o combinație de diferite tipuri de conturi – carduri de credit, împrumuturi etc. Desigur, trebuie să începeți de undeva, dar este mai bine să nu aveți întregul istoric de credit într-un singur cont.
Cerere nouă de împrumut. Se așteaptă ca fiecare aplicație să scadă temporar câteva puncte din scorul dumneavoastră. Totuși, solicitarea mai multor carduri simultan sporește efectul, deoarece poate indica faptul că cineva are nevoie directă de bani. Din acest motiv, este important să „iei o decizie” și să aplici pentru un card doar atunci când ai șanse mari să fii aprobat.
Ce card de credit este cel mai ușor de aprobat?
Aprobarea cardului de credit nu este niciodată garantată. Pe lângă istoricul dumneavoastră de credit, emitentul analizează veniturile dumneavoastră și alți factori. Totuși, unele cărți au standarde care nu sunt la fel de dificil de îndeplinit ca altele.
Cu cât riscul este mai mic pentru emitentul cardului de credit, cu atât este mai ușor să obții aprobarea. Din acest motiv, cardurile de credit garantate sunt locul potrivit pentru a recomanda oamenilor să înceapă să își construiască sau să își repare istoricul de credit. Aceste carduri necesită un depozit în numerar, pe care emitentul cardului îl reține ca garanție în cazul în care nu plătiți factura (pe care îl puteți recupera dacă închideți sau actualizați contul). Depozitele reduc riscul, permițând emitenților să pună aceste carduri la dispoziția mai multor persoane. Cartonașele de pe această pagină sunt cartonașe de securitate.
Cardurile de credit pentru afaceri sunt, în general, mai ușor de calificat decât cardurile bancare. În general, au limite de credit mai mici și rate ale dobânzii mari, dar sunt un instrument viabil de construire a creditului dacă vă mențineți soldul scăzut în raport cu limita dvs. și îl achitați lunar.
În general, NerdWallet nu recomandă cardurile de credit negarantate pentru persoanele cu istoric de credit negativ. Un card negarantat este un card care nu necesită un depozit. Toate cardurile de credit „obișnuite” sunt negarantate. Cu toate acestea, cardurile negarantate vândute persoanelor cu un istoric de credit negativ sunt cunoscute pentru comisioanele mari și termenii confuzi. De asemenea, emitenții unor astfel de carduri adesea nu au carduri bune care să poată fi actualizate, ceea ce înseamnă că trebuie fie să păstrați cardul cu comision ridicat deschis (ceea ce vă costă bani), fie să îl închideți (ceea ce vă poate afecta scorul de credit). Majoritatea opțiunilor din secțiunea de carduri de credit de mai jos pe care dorim să le evităm sunt negarantate.
Dacă ai început să-ți construiești un istoric de credit și să obții scoruri la mijlocul anilor 600, verifică cardurile de credit pentru un istoric de credit echitabil. Acestea oferă mai multe beneficii, dar nu necesită creditul maxim. Vezi cele mai bune carduri de credit ale noastre pentru un istoric de credit corect.
Cele mai bune carduri de credit pentru persoane cu istoric de credit negativ de la partenerii noștri
| Card de credit | Evaluare NerdWallet | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Discover it® Card de credit securizat |
5.0 /5 Cel mai bun pentru recompense și upgrade-uri |
|
|||
 Card de credit Visa® Chime Credit Builder |
4.6 /5 Cel mai bun pentru Fără verificare a creditului și gestionare ușoară a contului |
||||
 Card de credit securizat Capital One Platinum |
4.8 /5 Cel mai bun pentru depozite mici |
||||
 Card de credit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards |
4.9 /5 Cel mai bun pentru recompense și upgrade-uri |
|
|||
 Card de credit Visa® securizat OpenSky® |
4.0 /5 Cel mai bun pentru Fără verificare a creditului |
Află mai multe:
