Creditele personale rapide pot oferi opțiuni flexibile de finanțare pentru consumatorii care au nevoie de acces rapid la numerar. Deși poate dura câteva zile lucrătoare până când fondurile apar în contul dvs., unii creditori oferă rate de depunere în aceeași zi sau a doua zi. Totuși, această comoditate poate veni la pachet cu rate ale dobânzii și comisioane mai mari, așa că ar trebui să comparați cele mai bune împrumuturi rapide înainte de a aplica.
Metodă
Am analizat 15 creditori populari pe baza a 13 date din categorii precum detalii despre credit, costul creditului, eligibilitate și disponibilitate, experiența clienților și procesul de solicitare. Am selectat cei mai buni creditori pe baza ponderilor atribuite fiecărei categorii:
- Procesul de aplicare: 30%
- Eligibilitate și accesibilitate: 25%
- Detalii împrumut: 20%
- Costul creditului: 15%
- Experiența clientului: 10%
În cadrul fiecărei categorii, am luat în considerare și câteva caracteristici, inclusiv suma creditului disponibilă, termenul de rambursare, intervalul ratei dobânzii anuale (DAE) și comisioanele aplicabile. De asemenea, am analizat cerințele minime de credit, dacă fiecare creditor acceptă cereri de la co-semnatar sau cereri comune și disponibilitatea geografică a împrumuturilor. În cele din urmă, am evaluat instrumentele de asistență pentru clienți ale fiecărui furnizor, beneficiile pentru debitori și funcțiile care simplifică procesul de împrumutare - cum ar fi opțiunile de precalificare și aplicațiile mobile.
Acolo unde este cazul, acordăm credit parțial în funcție de măsura în care creditorul îndeplinește fiecare dintre criterii.
Sfaturi rapide pentru compararea creditelor pentru afaceri
Dacă aveți nevoie de un împrumut rapid, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă și totuși să primiți bani rapid. Când comparați creditele comerciale aprobate rapid, urmați aceste sfaturi:
Găsește o rată de finanțare care ți se potrivește. Dacă obiectivul tău principal este să obții bani rapid, compară creditorii în funcție de aprobarea cererii și de termenul de rambursare a împrumutului. Vitezele rapide de finanțare pot fi însoțite de rate ale dobânzii mai mari sau de sume de împrumut mai puțin flexibile, dar cele mai bune credite personale oferă o combinație de caracteristici competitive.
Comparați tarifele disponibile. Verificați ratele dobânzii oferite de fiecare creditor. Unii creditori își publică ratele ca DAE, care includ rata plus comisioane suplimentare pentru a înțelege mai bine costul total al împrumutului. Unele dintre cele mai bune credite personale au DAE între 4% și 36%.
Determinați termenele de rambursare disponibile. Comparați termenii împrumutului fiecărui creditor și asigurați-vă că vă puteți permite plățile lunare înainte de a aplica. Cu cât perioada de rambursare este mai lungă, cu atât rata dobânzii lunare este mai mică - dar, pe termen lung, asta înseamnă dobânzi mai mari și costuri de împrumut mai mari.
Acordați atenție reputației creditorului. Cereți sfaturi de la prieteni sau membri ai familiei care au obținut credite comerciale accelerate în trecut. De asemenea, citește recenzii online pentru a afla ce au de spus debitorii anteriori și actuali despre procesul de solicitare al creditorului, oportunitățile de aprobare și asistența pentru clienți. Acest lucru te poate ajuta să găsești un creditor reputat și de încredere.
Confirmați licența și certificarea de împrumut. Înainte de a solicita un împrumut, asigurați-vă că creditorul este autorizat și acreditat. Acest lucru vă oferă liniștea sufletească că creditorul are o reputație bună și că împrumutul dumneavoastră este procesat corespunzător.
Citește cu litere mici. Asigurați-vă că înțelegeți toate detaliile contractului de împrumut înainte de a semna linia punctată. Citind cu atenție instrucțiunile, puteți evita surprizele ulterioare – mai ales dacă doriți să obțineți rapid fonduri de împrumut și sunteți înclinat să grăbiți procesul de creditare.
Cât de repede poți obține un credit personal?
De obicei, poți obține un împrumut personal destul de repede, iar unii creditori oferă aprobare aproape instantanee și finanțare în aceeași zi. Cu toate acestea, este mai frecvent ca fondurile pentru credite personale să fie primite în termen de trei până la cinci zile lucrătoare de la finalizarea procesului de aprobare a creditului și de verificare a creditului.
Viteza cu care este finanțat un credit personal depinde și de banca dvs. și de cât de repede procesează fondurile împrumutului – și cât de ușor îl face de obținut. Așadar, dacă aveți nevoie de bani rapid, întrebați banca cât timp va dura până vă vor transfera banii în cont.
Cum să obții rapid un credit personal
Există câteva lucruri pe care le poți face pentru a-ți crește șansele de a obține rapid aprobarea și finanțarea. Urmați acești pași pentru a obține rapid un credit personal:
- Verificați-vă scorul de credit. Împrumuturile personale cu un rating de credit de 670 sau mai mare au o probabilitate mai mare de a fi aprobate pentru solicitanți cu un rating de credit mai mic. Un istoric de credit bun facilitează, de asemenea, calificarea pentru un creditor care oferă finanțare accelerată și rate competitive. Verificați-vă istoricul de credit și contactați-ne la începutul procesului de creditare, astfel încât să aveți timp să faceți îmbunătățiri sau să rezolvați orice probleme.
- Calculează de cât ai nevoie și cât poți împrumuta. Sumele împrumuturilor personale variază de obicei între $1.000 și $100.000, dar sumele flexibile ale împrumuturilor nu sunt întotdeauna disponibile cu finanțare rapidă. Înainte de a alege un creditor și de a solicita un împrumut, gândește-te la suma de care ai nevoie. Acest lucru te va ajuta să-ți restrânți opțiunile și să alegi un împrumut care se potrivește programului tău, în loc să pierzi timpul cu un creditor care nu se potrivește nevoilor tale.
- Adună toate documentele necesare. Documentele necesare pentru a solicita un credit personal variază în funcție de creditor, dar includ de obicei permisul de conducere, codul numeric personal (CNP), dovada venitului și adresa. De asemenea, poate fi necesar să furnizați creditorului o copie a extrasului de cont. Dacă aveți nevoie de acces rapid la fonduri de credit personal, pregătiți aceste documente înainte de a aplica, astfel încât procesul de aprobare să se poată finaliza cât mai repede posibil.
- Precalificați-vă cu mai multe împrumuturi. Compară împrumuturile personale de la mai mulți creditori pentru a găsi cele mai bune rate, termeni și comisioane mai mici. Dacă este posibil, precalificați-vă pentru a vedea suma împrumutului și rata dobânzii pentru care ați putea fi eligibil înainte de a vă face timp să aplicați.
- Solicitați un împrumut la creditorul preferat. După precalificarea la mai mulți creditori, finalizați procesul de aplicare și de subscriere cu creditorul care oferă cea mai rapidă finanțare – sau care vă satisface nevoile în alt mod. De obicei, acest lucru se poate face online, dar este posibil să fie nevoie să discutați cererea dvs. cu un ofițer de credit prin telefon sau să furnizați documente suplimentare pentru a finaliza procesul de verificare. Răspundeți rapid la solicitările de credit pentru a evita întârzierile în procesul de subscriere.
Cum să obții rapid un credit personal cu istoric de credit negativ
Dacă aveți un istoric de credit slab, poate fi dificil să obțineți rapid un împrumut personal, deoarece creditorii își vor face griji cu privire la solvabilitatea dumneavoastră. Poți încerca să găsești un creditor dispus să colaboreze cu tine, dar ar putea dura mai mult și s-ar putea să fie nevoie să plătești dobânzi și comisioane mai mari.
De asemenea, luați în considerare aplicarea cu co-semnatari care v-ar putea îmbunătăți șansele personale de a obține aprobarea împrumutului. Un co-semnatar este o persoană cu un istoric de credit bun care este de acord să garanteze împrumutul împreună cu dumneavoastră și este responsabilă pentru efectuarea plăților dacă dumneavoastră nu puteți. Acesta poate fi un membru al familiei sau un prieten, dar rețineți că co-semnatarii prezintă un risc semnificativ.
Iată cum poți obține bani rapid fără a lua un împrumut
Dacă ai nevoie de bani rapid, dar nu vrei să iei un credit personal, ia în considerare aceste alternative:
- Aplicație de avans în numerar. Acestea le permit consumatorilor să primească numerar din salarii înainte ca acesta să fie depus în conturile lor. Aplicația se conectează la contul utilizatorului și apoi debitează automat avansul după efectuarea plății.
- Prieteni și familie. Dacă te simți confortabil, ia în considerare acordarea unei finanțări temporare unui prieten sau unui membru al familiei. Comunicați clar nevoile dumneavoastră și stabiliți în scris toți termenii importanți ai împrumutului, inclusiv suma împrumutului, rata dobânzii și termenul. Acest lucru oferă claritate și te ajută să eviți conflictele ulterioare.
- Un card de credit cu o DAE de 0%. Unele carduri de credit oferă o perioadă introductivă de dobândă 0% pentru solicitanții eligibili. Aceste carduri de credit cu DAE 0% pot fi o opțiune bună dacă faceți achiziții mari și puteți achita soldul în perioada introductivă (de obicei între 6 și 21 de luni).
- Împrumuturi rapide. Acestea implică împrumuturi de bani pe o perioadă scurtă de timp și pot fi finanțate rapid. Totuși, nu le recomandăm deoarece ratele dobânzilor sunt adesea foarte mari, iar împrumuturile pot duce la cicluri de creditare.
- Împrumuturi alternative de tip Payday (PAL) de la cooperativele de credit. Acest tip de împrumut este disponibil doar membrilor calificați ai cooperativelor de credit și vă poate ajuta să evitați împrumuturile rapide tipice. Sumele împrumuturilor sunt de obicei plafonate între $200 și $1.000, cu termene de rambursare cuprinse între 1 și 6 luni.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
