Fondurile indexate sunt fonduri mutuale — fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) — bazate pe un coș prestabilit de acțiuni sau indici. Indicele poate fi creat chiar de administratorul fondului sau de alte companii, cum ar fi băncile de investiții sau firmele de brokeraj.
Acești administratori de fonduri imită apoi indicele și creează un fond care arată cât mai similar cu indicele, fără a-l gestiona activ. În timp, indicele se modifică pe măsură ce companiile sunt adăugate și eliminate, iar administratorii de fonduri reproduc automat aceste modificări în întregul fond.
Unii dintre cei mai urmăriți indici apar în știrile financiare în fiecare seară și sunt adesea folosiți ca o prescurtare pentru performanța pieței, investitorii urmărindu-i pentru a vedea cum evoluează acțiunile în general.
Indexul celor mai populare:
Indicele Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Dow Jones Industry Average
Nasdaq Composite
Russell 2000
Iată tot ce trebuie să știi despre fondurile indexate, inclusiv cele mai bune zece fonduri indexate pe care le poți adăuga în portofoliul tău anul acesta.
De ce sunt fondurile indexate o investiție populară?
Fondurile indexate sunt populare în rândul investitorilor deoarece promit o gamă largă de acțiuni, o diversificare mai mare și un risc mai mic - adesea toate la un cost redus. Din acest motiv, mulți investitori, în special începătorii, consideră că fondurile indexate sunt investiții mai bune decât acțiunile individuale.
Randamente impresionante: Ca toate acțiunile, cei mai importanți indici sunt supuși volatilității. Însă indicii au produs randamente decente de-a lungul timpului, cum ar fi recordul pe termen lung al S&P 500 de aproximativ 10% pe an. Asta nu înseamnă că fondul index face bani în fiecare an, ci este vorba despre randamentul mediu pe termen lung.
Diversificare: Investitorii iubesc fondurile indexate deoarece oferă diversificare instantanee. Investitorii pot deține o gamă largă de companii cu o singură achiziție. Acțiunile dintr-un fond indexat S&P 500 oferă dreptul de a deține proprietatea asupra a sute de companii, în timp ce acțiunile dintr-un fond indexat Nasdaq 100 oferă expunere la aproximativ 100 de companii.
Risc scăzut: Deoarece sunt diversificate, investiția în fonduri indexate este mai puțin riscantă decât deținerea câtorva acțiuni individuale. Asta nu înseamnă că nu poți pierde bani sau că sunt la fel de sigure ca CD-urile, de exemplu, dar indicele este de obicei mult mai puțin volatil decât o singură acțiune.
Comisioane mici: Fondurile indexate percep puține comisioane pentru aceste beneficii și au rate de cheltuieli scăzute. Pentru fonduri mai mari, este posibil să plătiți între $3 și $10 pe an pentru fiecare $10.000 investiți. De fapt, un fond (enumerat mai sus) nu vă va percepe deloc un raport de cheltuieli. În cazul fondurilor indexate, costul este unul dintre cei mai importanți factori care afectează randamentul general.
În timp ce unele fonduri, precum fondurile indexate S&P 500 sau Nasdaq 100, vă permit să dețineți companii din mai multe industrii, altele dețin doar anumite industrii, țări sau chiar stiluri de investiții (cum ar fi acțiunile cu dividende).
Cele mai bune fonduri indexate în care să investiți în septembrie 2022
Lista de mai jos conține fonduri indexate de la o varietate de companii care urmăresc o varietate de indici diversificați și include unele dintre fondurile cu cele mai mici costuri pe care le puteți cumpăra și vinde pe piața liberă. Pentru fondurile indexate de acest tip, unul dintre cei mai importanți factori care afectează randamentul general este costul. Include trei fonduri mutuale și șapte ETF-uri:
Indicele Fidelity Zero Market
ETF-ul Vanguard S&P 500
Trustul SPDR S&P 500 ETF
ETF-ul iShares Core S&P 500
Fondul index Schwab S&P 500
Shelton Nasdaq 100 Direct
ETF-ul Invesco QQQ Trust
ETF-ul Vanguard Russell 2000
ETF-ul Vanguard Total Stock Market
Trustul SPDR Dow Jones Industrial Average ETF
Cele mai bune fonduri indexate S&P 500
S&P 500 este unul dintre cei mai atent urmăriți indici bursieri din lume, iar multe fonduri își bazează investițiile pe acesta. Acești cinci ies în evidență.
Indicele Fidelity Zero Large Cap (FNILX)
Prezentare generală: Indicele Mutual Fund Fidelity Zero Large Cap face parte din eforturile firmei de investiții pentru fonduri mutuale fără un raport de cheltuieli, de unde și porecla Zero.
Fondul nu urmărește oficial indicele S&P 500 - din punct de vedere tehnic, urmărește indicele Fidelity US Large Cap - dar diferența este una teoretică.
Adevărata diferență este că Fidelity, o companie prietenoasă cu investitorii, nu trebuie să plătească taxe de licență pentru a utiliza numele S&P, ceea ce reduce costurile pentru investitori.
Raportul cheltuielilor: 0%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $0 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută un fond indexat cu costuri reduse și diversificat ca investiție principală în portofoliul lor.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
ETF-ul Vanguard S&P 500 (VOO)
Prezentare generală: După cum sugerează și numele, Vanguard S&P 500 urmărește indicele S&P 500 și este unul dintre cele mai mari fonduri de pe piață, cu sute de miliarde în fonduri.
ETF-ul a fost tranzacționat în 2010 și este susținut de Vanguard, unul dintre giganții industriei fondurilor.
Raportul cheltuielilor: 0,03%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $3 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută un fond indexat cu costuri reduse și diversificat ca investiție principală în portofoliul lor.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Trustul SPDR S&P 500 ETF (SPY)
Prezentare generală: ETF-ul SPDR S&P 500 este bunicul ETF-urilor, existând din 1993. El a contribuit la declanșarea valului de investiții în ETF-uri care este atât de popular astăzi.
Cu sute de miliarde de dolari, fondul este unul dintre cele mai populare ETF-uri. Fondul este sponsorizat de State Street Global Advisors, o altă companie de talie mare din industrie, și urmărește indicele S&P 500.
Raportul cheltuielilor: 0,095%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $9,50 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută un fond indexat cu costuri reduse, diversificat pe scară largă, ca investiție principală în portofoliul lor.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Prezentare generală: iShares Core S&P 500 ETF este un fond sponsorizat de BlackRock, una dintre cele mai mari companii de fonduri mutuale. Fondul iShares este unul dintre cele mai mari ETF-uri, urmărind indicele S&P 500.
Lansat în anul 2000, fondul este un alt jucător pe termen lung care urmărește îndeaproape indicele de mult timp.
Raportul cheltuielilor: 0,03%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $3 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută un fond indexat cu costuri reduse și diversificat ca investiție principală în portofoliul lor.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Fondul index Schwab S&P 500 (SWPX)
Prezentare generală: Fondul index Schwab S&P 500, cu active de zeci de miliarde, se situează printre cele mai mici companii de pe această listă, dar acest lucru nu reprezintă o preocupare pentru investitori.
Fondul mutual are o experiență dovedită încă din 1997 și este sponsorizat de Charles Schwab, una dintre cele mai respectate firme din industrie.
Charles Schwab este cunoscut pentru concentrarea sa pe produse prietenoase cu investitorii, după cum o demonstrează raportul cheltuieli extrem de scăzut al fondului.
Raportul cheltuielilor: 0,02%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $2 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută un fond indexat cu costuri reduse și diversificat ca investiție principală în portofoliul lor.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Cele mai bune fonduri indexate Nasdaq
Nasdaq 100 este un alt indice bursier, dar din cauza ponderării sale mai mari în acțiunile tehnologice, nu este la fel de diversificat ca S&P 500, cele două fonduri care urmăresc cele mai mari companii nefinanciare din indice.
Shelton Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Prezentare generală: ETF-ul Shelton Nasdaq-100 Index Direct urmărește performanța celor mai mari companii nefinanciare din indicele Nasdaq 100, care este compus în principal din companii de tehnologie.
Fondul mutual a început să se tranzacționeze în anul 2000 și are un istoric solid în ultimii cinci și zece ani.
Raportul cheltuielilor: 0,5%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $50 pe an.
Pentru cine este bun? Potrivit pentru investitorii care caută fonduri indexate care le oferă expunere la sectorul tehnologic și la companiile în creștere.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
ETF-ul Invesco QQQ Trust (QQQ)
Prezentare generală: Invesco QQQ Trust ETF este un alt fond indexat care urmărește performanța celor mai mari companii nefinanciare din Nasdaq 100.
ETF-ul a fost tranzacționat în 1999 și este administrat de gigantul fondurilor Invesco. Lipper a declarat că fondul a fost cel mai performant fond cu capitalizare mare în ceea ce privește randamentele totale pe parcursul celor 15 ani până în septembrie 2021.
Raportul cheltuielilor: 0,20%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $20 pe an.
Pentru cine este bun? Ideal pentru investitorii care caută fonduri indexate relativ ieftine, axate pe companii tehnologice și în creștere.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Mai multe fonduri indexate de top pentru septembrie 2022
Deși S&P 500 și Nasdaq sunt cei mai populari indici bursieri, există mulți alți indici care reprezintă diferite părți ale universului investițional. Aceste trei fonduri indexate merită, de asemenea, luate în considerare pentru portofoliul dumneavoastră.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Prezentare generală: ETF-ul Vanguard Russell 2000 urmărește indicele Russell 2000, care este format din aproximativ 2.000 dintre cele mai mici companii listate la bursă din Statele Unite.
ETF-ul a fost tranzacționat în 2010 și este un fond Vanguard, așadar se concentrează pe menținerea costurilor scăzute pentru investitori.
Raportul cheltuielilor: 0,10%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $10 pe an.
Pentru cine este bun? Acest fond este ideal pentru investitorii care caută un fond cu costuri reduse, care le oferă o expunere largă la companii cu capitalizare mică.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
ETF-ul Vanguard Total Stock Market (VTI)
Prezentare generală: Vanguard oferă și un fond care acoperă efectiv toate acțiunile tranzacționate public în SUA, numit Vanguard Total Stock Market ETF. Este alcătuită din companii mici, mijlocii și mari din diverse domenii.
Fondul există de ceva vreme, de când a început să se tranzacționeze în 2001. Cu Vanguard ca sponsor, știi că costul va fi scăzut.
Raportul cheltuielilor: 0,03%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $3 pe an.
Pentru cine este bun? Investitorii caută fonduri indexate cu costuri reduse, care sunt în mare măsură diversificate în funcție de capitalizarea de piață.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Trustul SPDR Dow Jones Industrial Average ETF (DIA)
Prezentare generală: Nu aveți multe opțiuni când vine vorba de ETF-uri care urmăresc indicele Dow Jones Industrial Average, dar State Street Global Advisors oferă acest fond care urmărește un indice cu 30 de acțiuni cu capitalizare mare.
Acest fond este cu siguranță unul dintre cele mai vechi ETF-uri, debutând în 1998 și având active de zeci de miliarde în administrare.
Raportul cheltuielilor: 0,16%. Asta înseamnă că pentru fiecare $10.000 investiți, va costa $16 pe an.
Pentru cine este bun? Investitorii care caută investiții cu costuri reduse în companii de top sau în componente specifice ale indicelui Dow Jones Industrial Average.
Sursa de aprovizionare: Fondurile pot fi achiziționate direct de la casele de investiții sau prin intermediul majorității brokerilor online.
Cum să investești în fonduri indexate în trei pași simpli
A investi în fonduri indexate este foarte ușor, dar ar trebui să știi în ce investești, nu doar să cumperi fonduri aleatorii pe care nu le știi.
1. Cercetați și analizați fondurile indexate
Primul pas este să vă dați seama în ce doriți să investiți. Deși fondurile indexate S&P 500 sunt cele mai populare fonduri indexate, acestea sunt potrivite și pentru diferite industrii, țări și chiar stiluri de investiții. Așadar, trebuie să te gândești exact în ce vrei să investești și de ce ar putea oferi o oportunitate:
Locație: Luați în considerare locația geografică a investiției. Un indice larg precum S&P 500 sau Nasdaq 100 deține companii americane, în timp ce alte fonduri indexate se pot concentra pe o regiune mai restrânsă (Franța) sau pe o regiune la fel de largă (Asia Pacific).
Afaceri: În ce sector de piață investește fondul index? Va investi în companii farmaceutice care produc medicamente noi sau în companii de tehnologie? Unele fonduri se concentrează pe anumite industrii și evită altele.
Oportunități de piață: Ce oportunități oferă fondurile indexate? Fondul cumpără companii farmaceutice pentru că acestea produc următorul medicament de mare succes sau pentru că sunt niște găini cu adaos de bani care plătesc dividende? Unele fonduri investesc în acțiuni cu randament ridicat, în timp ce altele preferă acțiunile cu creștere rapidă.
Ar trebui să te gândești cu atenție la în ce investește fondul, astfel încât să știi ce deții de fapt. Uneori, etichetarea fondurilor indexate poate fi înșelătoare. Dar puteți analiza deținerile indicelui pentru a obține o imagine exactă a activelor din fond.
2. Decideți ce fond indexat doriți să cumpărați
După ce ați găsit un fond care vă place, puteți analiza și alți factori care l-ar putea face o bună completare a portofoliului dumneavoastră. Comisioanele fondurilor sunt un factor important și te pot costa sau te pot costa mii de dolari în timp.
Comisioane: Comparați comisioanele pentru fiecare fond pe care îl aveți în vedere. Uneori, un fond bazat pe un indice similar percepe un comision de 20 de ori mai mare decât un alt fond.
Impozitare: Fondurile mutuale tind să fie mai puțin eficiente din punct de vedere fiscal decât ETF-urile din anumite motive legale. La sfârșitul anului, multe fonduri mutuale plătesc distribuții de câștiguri de capital impozabile, în timp ce ETF-urile nu o fac.
Investiție minimă: Multe fonduri mutuale au o sumă minimă de investiție pentru prima achiziție, de obicei de ordinul miilor de dolari. Prin contrast, multe ETF-uri nu au astfel de reguli, iar brokerul dvs. vă poate permite chiar să cumpărați acțiuni fracționare pentru doar câțiva dolari.
3. Cumpărați fondul indexat
După ce te-ai hotărât ce fond este potrivit pentru portofoliul tău, e timpul pentru partea ușoară - cumpărarea efectivă a fondului. Puteți cumpăra direct de la o companie de fonduri mutuale sau prin intermediul unui broker. Dar cumpărarea de fonduri mutuale prin intermediul unui broker este de obicei mai ușoară. Când cumpărați un ETF, trebuie să contactați brokerul dumneavoastră.
Ce să faci și ce să nu faci când investești în fonduri indexate
Când analizați fondurile indexate, luați în considerare următoarele:
Performanța pe termen lung: Este important să urmăriți performanța pe termen lung a unui fond indexat (în mod ideal, cel puțin 5 până la 10 ani de performanță) pentru a înțelege care ar putea fi potențialele dvs. randamente viitoare. Fiecare fond poate urmări sau depăși performanța unui alt indice, iar unii indici îi vor depăși pe alții în timp. Performanța pe termen lung este cea mai bună măsură a așteptărilor viitoare, dar nu este o garanție.
Raportul cheltuielilor: Raportul cheltuielilor arată cât plătiți în fiecare an pentru performanța fondului. Pentru un fond care urmărește același indice, cum ar fi BS&P 500, nu are sens să plătești mai mult decât este necesar. Alte fonduri indexate pot urmări indici cu performanțe pe termen lung mai bune, ceea ce poate justifica rate de cheltuieli mai mari.
Costuri de tranzacție: Când cumpărați un fond mutual, unii brokeri oferă prețuri foarte atractive, chiar mai mari decât aceeași companie de fonduri mutuale. Dacă alegi să tranzacționezi ETF-uri, acum poți tranzacționa cu aproape orice broker online important fără comisioane. De asemenea, atunci când cumpărați fonduri mutuale, fiți atenți la comisioanele sau taxele de vânzare, care vă pot face să pierdeți cu ușurință 1% sau 2% din bani înainte de a investi. Acestea pot fi ușor evitate printr-o selecție atentă a fondurilor, cum ar fi B. Vanguard și multe altele.
Selecția fondurilor: Cu toate acestea, nu toți brokerii oferă toate fondurile mutuale. Prin urmare, trebuie să verificați dacă brokerul dvs. oferă o anumită serie de fonduri. În schimb, ETF-urile sunt în general disponibile de la toți brokerii, deoarece toate sunt tranzacționate pe aceeași bursă.
Comoditate: Alegerea fondurilor mutuale oferite de brokerul dvs. pe platforma sa este mult mai ușoară decât deschiderea unui nou cont de brokeraj. Totuși, dacă alegeți ETF-uri în loc de fonduri mutuale, este posibil să puteți evita și această problemă.
Riscurile fondurilor indexate
Investițiile în investiții bazate pe piață, cum ar fi acțiuni sau obligațiuni, înseamnă că investitorii ar putea pierde totul dacă compania sau guvernul care a emis valorile mobiliare intră în probleme serioase. Situația este însă puțin diferită în cazul fondurilor indexate, deoarece acestea sunt de obicei foarte diversificate.
Un fond index deține de obicei cel puțin zeci de valori mobiliare și, eventual, sute, ceea ce înseamnă că este foarte diversificat. De exemplu, într-un fond indexat de acțiuni, fiecare acțiune trebuie adusă la zero, iar fondul indexat și, prin urmare, investitorul, pierde totul. Așadar, deși teoretic totul s-ar putea pierde, acest lucru nu se întâmplă cu fondurile mutuale standard.
Totuși, în funcție de investițiile lor, fondurile index pot avea performanțe inferioare și pot pierde bani ani de zile. Însă șansele ca fondurile indexate să piardă totul sunt foarte mici.
Există comisioane pentru fondurile indexate?
Fondurile indexate pot avea diferite tipuri de comisioane, în funcție de tipul de fond indexat:
Fonduri mutuale: Fondurile indexate inițiate de companiile de fonduri mutuale pot percepe două tipuri de comisioane: un comision de vânzare și un raport de cheltuieli.
Taxele de vânzare sunt comisioane utilizate doar pentru achizițiile de fonduri și pot fi suportate în momentul achiziției sau vânzării sau în timp. Investitorii pot evita adesea aceste probleme contactând o casă de investiții prietenoasă cu investitorii, cum ar fi Vanguard, Schwab sau Fidelity.
Un raport de cheltuieli este un comision continuu plătit societății de fond în funcție de activele sale din fond. De obicei, acestea sunt debitate din cont zilnic și retrase fără probleme.
ETF-uri: Fondurile indexate lansate de companiile ETF (multe dintre ele operând și fonduri mutuale) percep un singur comision, raportul cheltuielilor. Funcționează la fel ca un fond mutual, cu o retragere fără probleme a unui mic procent în fiecare zi în care dețineți fondul.
Ce este considerat un raport bun de cheltuieli?
Raportul mediu de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF-uri este unul dintre cele mai mici, iar această cifră depinde și de investițiile efectuate în obligațiuni sau acțiuni. În 2021, fondul indicelui de acțiuni este calculat la 0,06% (ponderat în funcție de active), sau $6 per $10.000 investiți. Comisionul mediu pentru un ETF bazat pe indici bursieri este de 0,16% (ponderat în funcție de active) sau $16 pentru fiecare $10.000 investiți.
Fondurile indexate tind să fie mult mai ieftine decât fondurile obișnuite. Comparați cifrele de mai sus cu fondul de acțiuni mediu care percepe 0,47% (pe bază ponderată în funcție de active) sau cu ETF-ul de acțiuni mediu care percepe 0,16%. Deși ratele cheltuielilor ETF-urilor sunt aceleași în fiecare caz, fondurile de retail au de obicei comisioane mai mari. Multe fonduri mutuale nu sunt fonduri indexate și percep comisioane mai mari pentru a acoperi comisioanele suplimentare ale echipelor lor de administrare a investițiilor.
Este acum un moment bun pentru a cumpăra fonduri indexate?
Dacă achiziționați un fond de indici bursieri sau orice fond de acțiuni diversificat pe scară largă, cum ar fi Nasdaq 100, acesta ar putea fi un moment bun pentru a cumpăra dacă sunteți dispus să păstrați acțiunile pe termen lung. Asta pentru că piețele tind să crească în timp, pe măsură ce economia crește și câștigurile companiilor cresc. Timpul este cel mai bun prieten al tău în această privință, deoarece îți permite să-ți acumulezi banii și să-i transformi în bani. Cu toate acestea, un fond index diversificat (cum ar fi unul care se concentrează pe o anumită industrie) poate avea performanțe sub așteptări timp de mulți ani.
Acesta este unul dintre motivele pentru care o abordare răbdătoare este crucială pentru investitori pentru a face față volatilității pe termen scurt. Experții recomandă adăugarea regulată de fonduri pe piață pentru a profita de costurile medii în dolari și a reduce riscul. O disciplină investițională puternică te poate ajuta să câștigi bani pe piață în timp. Investitorii ar trebui să evite sincronizarea pieței; h. Intră și iese de pe piață pentru a obține profituri și a evita pierderile.
Concluzie
Acestea sunt unele dintre cele mai bune fonduri indexate care oferă investitorilor oportunitatea de a deține o gamă largă de acțiuni la costuri reduse, bucurându-se în același timp de avantajele diversificării și ale riscului redus. Având în vedere aceste beneficii, nu este de mirare că acestea sunt unele dintre cele mai mari fonduri existente.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
