Cu zeci de companii de asigurări din care puteți alege și cu mai mulți factori de luat în considerare în funcție de locul în care locuiți, alegerea asigurării potrivite pentru locuințe poate fi o sarcină descurajantă pentru cei care cumpără o casă pentru prima dată.
Cu toate acestea, experții spun că asigurarea locuinței este crucială, deoarece poate ajuta la asigurarea unei plase de siguranță financiară în cazul unui eveniment neașteptat. Asigurarea locuinței acoperă, în general, toate daunele și avariile din interiorul sau exteriorul locuinței, bunurile pierdute sau furate și răspunderea personală pentru daunele aduse altora.
„Dacă vă întrebați dacă asigurarea locuinței este o investiție bună, răspunsul este da”, spune Amy Richardson, planificator financiar certificat la Schwab Smart Portfolios. „Deținerea unei locuințe este în mod inerent costisitoare, așa că o poliță de asigurare de urgență vă poate ajuta să vă protejați fluxul de numerar și să eliberați fonduri pentru viitoare evenimente care nu au legătură cu locuința.”
Vestea bună este că există o serie de modalități diferite prin care vă puteți personaliza acoperirea în funcție de furnizorul pe care îl alegeți și de zona în care vă mutați. Dacă este prima dată când cumpărați o casă și nu sunteți sigur de unde să începeți, iată câteva sfaturi despre cum să alegeți cea mai bună asigurare de locuință pentru dvs.
Costurile asigurării de locuință pentru cei care cumpără o casă pentru prima dată
Conform celor mai recente date Bankrate, costul mediu al asigurării locuinței în SUA este de 14T1.312 TP pe an, sau aproximativ 14T109 TP pe lună, pe baza unei locuințe de 14T250.000 TP, ceea ce este echivalentul unei locuințe de dimensiuni medii.
„Este o protecție absolut necesară, mai ales pentru cei care cumpără pentru prima dată o casă. În aproape toate cazurile, este o cerință ca aceștia să finalizeze procesul de închidere”, a declarat Burns, un angrosist de asigurări din Farmington Hills, Michigan. Și vicepreședintele corporativ al Wilcox, Bill Gatewood, a declarat: „Companiile de credite ipotecare vor să se protejeze în cazul unui eveniment catastrofal asupra locuinței.”
Cu toate acestea, ratele polițelor sunt determinate în mare măsură de riscul asigurătorului. De exemplu, cu cât zona în care locuiți este mai periculoasă, cu atât este posibil să fie nevoie să plătiți mai mult. De exemplu, în Arkansas, o zonă deosebit de predispusă la dezastre naturale precum uraganele și tornadele, costul mediu al poliței este de 142.142 de lire sterline pe an, în timp ce în Delaware costă doar 142.680 de lire sterline.
Asigurătorii evaluează, de asemenea, riscul pe baza cererilor anterioare de despăgubire legate de proprietatea în sine, de starea generală a acesteia și de zonele învecinate. Valoarea casei joacă, de asemenea, un rol important în determinarea ratei dobânzii. De exemplu, asigurarea pentru o casă de $150.000 este adesea mult mai ieftină, deoarece valoarea de înlocuire este mult mai mică decât cea pentru o casă de $500.000.
VEZI SI!
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- American Express se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
Sfaturi pentru a economisi la costurile de asigurare ca și cumpărător de casă pentru prima dată
Cei care cumpără o casă pentru prima dată ar trebui să compare întotdeauna prețurile înainte de a achiziționa o asigurare de locuință. Aproape fiecare companie de asigurări oferă diferite opțiuni de reduceri și prime, așa că merită să petreceți mai mult timp căutând pentru a găsi o poliță care să se potrivească bugetului și nevoilor dumneavoastră de asigurare.
Sfatul 1: Cumpărați asigurarea pentru bunurile locuinței din timp
După ce semnați contractul și obțineți adresa furnizorului de asigurări, începeți să căutați acoperire și obțineți cel puțin trei până la cinci oferte. Nu contactați doar prima companie de asigurări pe care o întâlniți sau la care sunteți trimis. Comparați prețurile și acoperirea și verificați recenziile companiilor pentru a vă asigura că beneficiați de cea mai bună acoperire la cel mai bun preț.
„Dacă poți compara prețurile, vei fi într-o situație financiară mai bună și vei beneficia de protecția adecvată pentru casa ta”, a spus Richardson.
Când faceți cumpărături, asigurați-vă că comparați același tip de polițe de la diferite companii de asigurări. „Cea mai comună formă de asigurare a locuinței este polița HO-3, care acoperă daunele aduse casei și proprietății dumneavoastră din cauza mai multor riscuri diferite. Un bun punct de plecare este să comparați primele polițelor HO-3 pentru a vă asigura că comparați mere cu mere”, a spus Richardson.
Sfatul 2: Determinați suma de asigurare potrivită pentru locuința dumneavoastră
Este important să vă asigurați locuința la valoarea de înlocuire, mai degrabă decât la valoarea de piață. Pentru a determina suma corectă de acoperire pentru locuința dvs., trebuie să știți cât va costa repararea proprietății.
Cel mai bine este să discutați cu compania dumneavoastră de asigurări, deoarece aceasta poate evalua cu exactitate proprietatea și cerințele de acoperire a acesteia. După ce compania de asigurări a stabilit costul înlocuirii locuinței, întrebați cum a apărut această cifră. Toate companiile de asigurări au formule de estimare diferite și ar trebui să vă asigurați că formula dumneavoastră este corectă.
De asemenea, este important să înțelegeți regula 80%. Dacă asigurarea locuinței acoperă valoarea 80% sau mai mult decât valoarea totală a locuinței, compania de asigurări va acoperi doar costul daunelor aduse locuinței. Dacă acoperirea asigurării dvs. este mai mică decât cea prevăzută în 80%, veți plăti o parte din costul daunelor.
Asigurați-vă că asigurarea locuinței acoperă cel puțin 80% din valoarea casei, dar ar trebui să vizați întotdeauna o acoperire de 100%.
Sfatul 3: Află ce nu este acoperit
Căutați excluderi în poliță. Multe polițe de asigurare a locuințelor enumeră anumite tipuri de daune pe care nu le acoperă, care includ adesea dezastre naturale, cum ar fi inundații, alunecări de teren și cutremure. Dacă doriți să includeți excluderi în polița dvs., verificați dacă compania dvs. de asigurări oferă acoperire suplimentară. Anumite tipuri de asigurări, cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor, pot fi achiziționate separat.
Sfatul 4: Gândește-te cât ești dispus să plătești din buzunar
Întrebați compania de asigurări dacă franșiza poliței este o sumă fixă sau un procent din suma asigurată. Franșiza este suma pe care sunteți responsabil să o depuneți pentru o cerere de despăgubire înainte ca firma de asigurări să o plătească. Puteți reduce prima lunară prin creșterea franșizei, dar ar trebui să vă asigurați că puteți găsi suma respectivă sau să o puneți într-un fond de urgență în cazul în care se produce o pagubă.
„Obțineți cea mai mare franșiză pe care vi-o puteți permite din buzunar, din acest motiv: polița dumneavoastră de asigurare de locuință este concepută pentru a acoperi pierderi catastrofale mari”, a spus Gatewood. „Franșiza minimă ar trebui să fie de $1.000, dar puteți economisi bani mărind-o la $2.500 sau $5.000.”
Sfatul 5: Luați în considerare combinarea asigurării locuinței și auto
Prin combinarea polițelor de asigurare a locuinței și a autovehiculei, puteți economisi între 101 și 3 tunuri de lire sterline, în funcție de compania de asigurări. Atunci când achiziționează o asigurare a locuinței, proprietarii de case ar trebui să compare polițele individuale și polițele combinate pentru a determina care este mai rentabilă. Alte reduceri la asigurarea locuinței, cum ar fi alte lucruri precum sistemele de securitate sau anumite modernizări inteligente ale casei, pot, de asemenea, să reducă prima.
Rezultat final
Ca și cumpărător de locuință pentru prima dată, cea mai bună modalitate de a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă de asigurare pentru locuințe este să începeți să căutați din timp, să faceți cât mai multe cercetări posibil și să puneți întotdeauna întrebări.
VEZI SI!
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- American Express se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
