Dacă uitați data scadentă de pe extrasul cardului dvs. de credit, nu trimiteți plata minimă sau vă dați seama că nu ați trimis niciodată un cec prin poștă, este posibil să vă expuneți riscului de întârziere a plății pe cardul dvs. de credit. Indiferent de motivul întârzierii plății, vor exista consecințe.
Lipsa unei plăți cu cardul de credit vă poate afecta scorul de credit și finanțele pe termen scurt și lung. Dar puteți lua măsuri pentru a repara daunele și pentru a evita repetarea greșelilor.
Când sunt întârziate plățile cu cardul de credit?
Dacă nu plătiți cel puțin suma minimă până la data scadenței, plata cu cardul dvs. de credit va fi amânată. Acest lucru se poate întâmpla dacă ați uitat să plătiți sau plata nu a fost efectuată. Emitentul poate avea un termen limită la data scadenței dvs., de obicei 17:00. Cel mai devreme, după această oră, plata dvs. este considerată întârziată.
Potrivit biroului de credit Experian, plățile întârziate nu vor apărea în raportul dvs. de credit până când nu pierdeți un ciclu contabil complet. Dar este posibil să vă confruntați cu mai multe penalități directe de la emitentul cardului de credit, inclusiv taxe de întârziere.
Care este penalitatea dvs. dacă pierdeți o plată cu cardul de credit?
Dacă ratați o plată cu cardul de credit, așteptați-vă să suportați comisioane de întârziere în curând.
„Dacă ai întârziere cu o zi la plata cu cardul de credit, majoritatea emitenților percep o taxă de întârziere”, spune Gerri Detweiler, expert în credite și afaceri mici.
Cu cât plătești mai mult, cu atât amenda este mai mare. Întârzierea plății dvs. poate fi raportată celor trei birouri de credit majore, afectând scorul dvs. de credit.
DAE a soldului dvs. existent poate crește și puteți pierde prime.
Dacă ratați o plată cu cardul de credit, vă așteptați la următoarele penalități:
- Taxe de întârziere: dacă nu plătiți până la data scadenței, taxele de întârziere pot fi adăugate rapid în contul dvs. Majoritatea emitenților majori de carduri de credit percep comisioane de întârziere de până la $40 în 2020, potrivit Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului. Taxele pot fi scutite dacă plătiți de obicei la timp.
- Dobândă acumulată: dacă plătiți în mod normal integral, veți pierde beneficiul perioadei de grație și veți suporta taxe de dobândă pentru soldul dvs.
- Amintiți-vă, dacă plătiți la timp, dar nu plătiți întregul sold, veți pierde și perioada de grație.
- Raport de credit: dacă pierdeți o plată pentru un întreg ciclu de facturare, de obicei 30 de zile, întârzierea plății va fi notă în raportul dvs. de credit.
0% Pierdere APR: Potrivit Experian, APR promoționale pot reveni la APR obișnuite după plățile întârziate. - APR penalizare: dacă plata cu cardul dvs. de credit este întârziată cu mai mult de 60 de zile, este posibil să suportați o penalizare APR pentru soldul dvs. existent, de obicei în jurul valorii de 29,99%. Potrivit Experian, este posibil să aveți nevoie de șase plăți consecutive la timp pentru a elimina un DAE.
- Înghețați recompense: dacă plata dvs. este întârziată, este posibil să nu puteți utiliza unele sau toate recompensele acumulate în contul cardului dvs. de credit. De asemenea, emitentul dvs. poate suspenda acumularea și răscumpărarea recompenselor.
Penalitățile de întârziere la plată pot fi costisitoare. În funcție de soldul dvs., daunele pe care le faceți prin declanșarea dobânzii penalizatoare de pe cardul dvs. pot fi grave. Dacă soldul tău zilnic mediu în această perioadă este de $1.000, vei câștiga aproape $150 ca dobândă la 29.99% APR pe o perioadă de 6 luni. Fără dobândă penalizată, același sold mediu zilnic al DAE (de exemplu, 16,93%) s-ar acumula aproape de $80 în dobândă pe o perioadă de 6 luni.
Plățile întârziate cu cardul de credit vă pot afecta scorul de credit?
Deoarece istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit FICO, plățile întârziate vă pot afecta scorul de credit. „Plățile restante sunt factorul numărul unu care afectează credibilitatea”, a spus Rod Griffin, director senior de educație publică și advocacy la Experian. „Dacă ratați o plată, scorul dvs. de credit va fi afectat imediat. Scorul tău va scădea imediat.”
În general, plățile întârziate au un impact mai mare asupra scorurilor de credit mai mari decât scorurile de credit mai mici, dar scorul dvs. se poate recupera mai repede dacă nu aveți un istoric al plăților întârziate. Efectele plăților întârziate dispar în timp, deși plățile întârziate pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani.
Cu cât prindeți mai devreme plățile întârziate, cu atât mai bine. „Pe baza istoricului tău, rezultatele tale pot reveni relativ repede”, a spus Griffin. „Dacă ajungi din urmă, rezultatele tale pot reveni în aproximativ trei luni.”
Pierderea plăților multiple cu cardul de credit de-a lungul mai multor luni poate fi mai dăunătoare decât ratarea unei singure plăți.
„Dacă aveți alte plăți întârziate sau dacă nu faceți în mod repetat plăți întârziate, scorul dvs. de credit se va deteriora și îl va deteriora și mai mult”, a spus Griffin.
De asemenea, puteți compensa plățile ratate cu cardul de credit pentru o perioadă scurtă de timp înainte ca creditul dvs. să fie compromis, deoarece plățile întârziate nu sunt de obicei raportate birourilor de credit până când pierdeți un ciclu contabil complet. Deci, dacă plătiți la câteva zile după data scadenței, aceasta rămâne între dvs. și emitent.
Care este penalitatea pentru ratarea a trei plăți cu cardul de credit?
Dacă ați ratat trei plăți cu cardul de credit, este posibil să fi văzut:
- Trei taxe de întârziere.
- APR amendă.
- Recompense înghețate sau pierdute.
- Raport de credit corupt.
În acest moment, te apropii de încărcare. Debitările sunt de obicei întârziate cu 120 până la 180 de zile. În același timp, vă puteți confrunta cu activitate de colectare de la emitent.
Ce trebuie să faceți dacă credeți că ați ratat o plată cu cardul de credit
Dacă nu sunteți sigur că vă plătiți cardul de credit la timp, luați măsuri înainte de data scadentă.
Griffin recomandă să contactați emitentul cardului de credit. „Ei apreciază că sunteți proactiv, ceea ce ajută la prevenirea întârzierii plăților”, a spus el. „Poate că pot amâna plățile sau pot oferi alte opțiuni pentru a vă proteja creditul.”
Dacă nu ați ratat o plată din cauza unei probleme temporare reale, ar trebui să contactați o agenție de consiliere de credit de renume pentru ajutor, a spus Detweiler.
Cum să obțineți comisioane și penalități pentru întârzierea plății cu cardul de credit
Dacă ratați o plată cu cardul de credit, vă rugăm să contactați imediat emitentul cardului. Unii emitenți de carduri de credit renunță la comisioanele de întârziere dacă le solicitați, dar succesul depinde de istoricul contului dvs.
„Din păcate, consumatorii care au cel mai mult nevoie de scutirea de taxe de întârziere vor avea cel mai greu să obțină una”, a spus Detweiler. Consumatorii de carduri de nivel al doilea care se străduiesc să-și plătească facturile la timp se pot găsi blocați într-un cerc vicios de plăți ratate, comisioane de întârziere și taxe de dobândă din care sunt greu de scos.
Prevenirea este cel mai bun medicament și este modalitatea ideală de a nu pierde niciodată o plată. „Dacă o poți evita, nu-l ratați pe primul”, a spus Griffin.
Ușurează plata la timp prin:
- Utilizați plăți automate.
- Dacă este posibil, setați aceeași dată de scadență pentru toate facturile.
- Înscrieți-vă pentru mementouri de plată prin text sau e-mail.
- Creați un calendar lunar de plată a facturilor.
Dacă alegeți să plătiți automat, asigurați-vă că plătiți cel puțin suma minimă și aveți suficiente fonduri în contul dvs. bancar pentru a plăti fiecare factură. Expozanții pot percepe taxe pentru banii returnați din cauza fondurilor insuficiente, iar dacă plata dvs. nu este procesată la prima încercare, aceasta poate fi amânată în funcție de data scadenței.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
