O comparație a creditorilor de urgență pentru persoane cu istoric de credit negativ
Unii dintre cei mai importanți factori de luat în considerare atunci când se ia în considerare un împrumut de urgență fără verificare a creditului sunt costul împrumutului, termenii disponibili și cât de repede puteți solicita și obține finanțare. Unii dintre cei mai importanți factori de luat în considerare atunci când comparați creditele de urgență cu cele pentru persoane cu istoric de credit negativ sunt:
- Cât costă un credit de urgență? Costul unui credit de urgență include rata dobânzii percepute și comisioanele pe care trebuie să le plătiți pentru a obține creditul. DAE sau DAE-ul unui credit reprezintă suma acestor două costuri. Prin urmare, DAE este cel mai util factor de cost de evaluat atunci când se compară creditele.
- Ce termeni de împrumut sunt disponibili pentru tine. Înainte de a alege un creditor, asigură-te că oferă termenii de rambursare de care ai nevoie. Perioadele de rambursare mai scurte duc la plăți mai mari, deoarece poți achita împrumutul mai rapid. Aceasta înseamnă că, în timp, dobânda pe care o plătești va scădea și ea. Găsește un creditor care oferă cea mai scurtă perioadă de rambursare pe care ți-o poți permite.
- Iată cât de repede poți solicita și primi finanțare. De asemenea, este important să evaluezi cât de ușor este să aplici pentru un împrumut și cât de repede poți obține finanțare. Acești doi factori sunt adesea corelați, deoarece creditorii care oferă un proces simplu de aplicare online pot oferi și finanțare rapidă. Mulți dintre cei mai buni creditori oferă aprobare în câteva minute și finanțare în doar 1-3 zile lucrătoare (și uneori în aceeași zi).
Cum să aplici pentru un împrumut de urgență dacă ai un istoric de credit negativ
Înainte de a solicita un împrumut de urgență fără verificare a creditului, colectați informațiile dumneavoastră personale (cum ar fi numărul de asigurări sociale, data nașterii, adresa), informații despre venituri și detalii despre fondurile necesare (cum ar fi suma și scopul împrumutului). Acest lucru facilitează procesul de solicitare, deoarece creditorii au nevoie de aceste informații de la dumneavoastră.
De obicei, veți trimite o cerere inițială cu detalii de bază pentru a vedea dacă sunteți eligibil, ceea ce nu vă va afecta scorul de credit dacă creditorul utilizează o verificare a creditului superficială. Creditorul vă va spune dacă sunteți eligibil și care sunt ratele și termenii pe care îi puteți obține. Dacă ratele și termenii sunt acceptabili pentru dvs., vă rugăm să completați cererea completă. Va exista o verificare a creditului care vă va afecta scorul de credit și este posibil să vi se solicite să furnizați documente suplimentare, cum ar fi fluturași de salariu sau extrase de cont bancare.
Dacă vi se aprobă un împrumut, trebuie să revizuiți și să acceptați termenii finali ai împrumutului. Creditorul vă va trimite apoi bani în modul specificat în cererea dumneavoastră. De exemplu, puteți depune bani în contul dumneavoastră curent sau puteți plăti direct creditorii. În cele din urmă, trebuie să vă configurați contul prin intermediul portalului online sau al aplicației mobile pentru a vă gestiona împrumutul.
Ce este un împrumut de urgență?
Un împrumut de urgență fără verificare a creditului este un termen folosit pentru a descrie mai multe modalități diferite de a obține bani pentru cheltuieli neașteptate. Unul dintre cele mai comune tipuri de împrumuturi de urgență - și adesea una dintre cele mai ieftine opțiuni - este un împrumut personal. Cu toate acestea, împrumuturile de urgență pot fi sub formă de avansuri în numerar, împrumuturi rapide scumpe (evitați-le dacă este posibil), împrumuturi de la prieteni sau familie sau împrumuturi alternative mai ieftine de la cooperativele de credit.
Unde poți obține împrumuturi de urgență cu un istoric de credit negativ?
Mai multe tipuri de creditori oferă împrumuturi de urgență pentru persoane cu istoric de credit negativ, inclusiv:
- Creditor online
- Cooperativă de credit
- Bancă tradițională
- Companie de carduri de credit (avans de numerar)
- Rude
- Creditor de salariu
Nu uita, doar pentru că este disponibilă o opțiune de închiriere nu înseamnă că este o opțiune bună. De exemplu, avansurile în numerar de pe cardul de credit sunt notoriu de scumpe și pot afecta scorul dvs. de credit prin creșterea gradului de utilizare a împrumuturilor.
De asemenea, este o idee bună să evitați împrumuturile rapide și împrumuturile cu garanție auto ori de câte ori este posibil. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor (CFPB) avertizează că un împrumut rapid mediu pe două săptămâni are o rată anuală a dobânzii de aproape 400%.
Îmi vor afecta împrumuturile de urgență scorul de credit?
Unele tipuri de împrumuturi de urgență pot afecta scorul dvs. de credit, în timp ce altele nu. Dacă creditorul nu raportează contul dvs. către biroul de credit, împrumutul nu vă va afecta scorul de credit - cu excepția cazului în care intrați în incapacitate de plată, iar agenția de recuperare a creanțelor adaugă ulterior datoria neperformantă în raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, este o poveste diferită atunci când un creditor împărtășește informațiile contului dvs. cu un birou de credit.
Băncile, uniunile de credit și creditorii online raportează de obicei informații despre conturi către agențiile de raportare a creditelor. Împrumuturile rapide și împrumuturile cu garanție auto, în general, nu fac acest lucru.
Când un creditor raportează un împrumut de urgență biroului de credit, modul în care gestionați contul va determina dacă acesta vă ajută sau vă afectează scorul de credit. Dacă plătiți la timp, contul vă poate aduce beneficii scorului de credit pe termen lung. Cu toate acestea, acest împrumut de urgență ar putea afecta scorul de credit dacă plătiți cu întârziere sau dacă nu vă achitați datoria.
Comparați împrumuturile de urgență la verificarea creditului
| Evaluare generală | Cel mai bun pentru |
Intervalul DAE
|
Comision mediu de inițiere
|
Taxă de întârziere
|
Timpul pentru a primi împrumutul
|
Suma împrumutului
|
Ultima rambursare
|
|---|
Cât de repede pot obține un împrumut de urgență?
Mulți creditori oferă finanțare rapidă debitorilor calificați. Unii creditori de împrumuturi personale pot chiar să depună bani în contul dvs. bancar în aceeași zi în care sunteți aprobat pentru finanțare.
Pe de altă parte, finanțarea prin credit poate dura uneori zile sau chiar săptămâni. Unii creditori pot avea nevoie de mai mult timp decât alții pentru a procesa cererea dvs. de împrumut sau pentru a vă elibera fondurile. De asemenea, este posibil ca banca dvs. personală sau uniunea de credit să rețină fondurile pe care creditorul le introduce în contul dvs. timp de câteva zile înainte de a le putea utiliza.
Există alternative la împrumuturile de urgență?
Câteva alternative la împrumuturile de urgență sunt negocierea unui plan de dificultate cu creditorii dumneavoastră sau solicitarea angajatorului de un avans salarial. Dacă aceste opțiuni nu funcționează pentru dumneavoastră, puteți obține un avans în numerar de la emitentul cardului de credit (aveți grijă, deoarece acestea sunt scumpe) sau un împrumut rapid alternativ (PAL) de la o uniune de credit între $200 și $1.000. PAL-urile pot fi o opțiune bună, deoarece trebuie rambursate în termen de una până la șase luni, iar DAE nu poate depăși 28%.
