Dacă ați încercat să vă dați seama cum să obțineți cea mai bună rată de refinanțare a creditului ipotecar înainte de a face pași mai mari, acesta este răspunsul.
Reducerea de urgență a ratei dobânzii de către Fed în martie a avut un impact asupra creditelor ipotecare. Până în luna mai, ratele dobânzilor ipotecare scăzuseră la minime record. Economisirea banilor prin refinanțarea creditului ipotecar la o rată a dobânzii mai mică poate schimba drastic plățile lunare și chiar poate scurta durata creditului.
Dar nu uitați: teoria universală nu se aplică ratelor dobânzilor de refinanțare. Este important să comparați prețurile pentru a găsi un preț mai mic. Credible vă poate ajuta să comparați creditorii ipotecari și să economisiți bani la plățile lunare folosind instrumentele lor online. Validarea ratelor personalizate durează doar trei minute și nu vă va afecta scorul de credit.
Care sunt ratele dobânzilor la creditele ipotecare astăzi?
Rata medie a dobânzii la o ipotecă cu rată fixă pe 30 de ani a scăzut la un minim istoric de 2,86% pe 10 septembrie, în scădere cu 0,07% față de 2,93% de săptămâna trecută, potrivit Freddie Mac.
Rata dobânzii ipotecare cu rată fixă pe 15 ani a atins, de asemenea, un nou minim, scăzând la 2,37% de la 2,43% în aceeași perioadă.
5 modalități de a obține cea mai mică rată de refinanțare a creditului ipotecar
Urmați acești cinci pași pentru a obține cea mai mică rată a dobânzii ipotecare disponibilă.
- Pasul 1: Comparați ratele și mai mulți creditori
- Pasul 2: Îmbunătățiți-vă scorul de credit
- Pasul 3: Asigurați cea mai mică rată a dobânzii ipotecare
- Pasul 4: Determinați-vă poziția de capital propriu ipotecar
- Pasul 5: Modificați durata împrumutului.
Pasul 1: Comparați ratele și mai mulți creditori
Găsirea celei mai bune rate de refinanțare a creditului ipotecar necesită timp. Trebuie să comparați ratele dobânzilor de la mai mulți creditori. Credible vă permite să comparați mai mulți creditori pentru a vă asigura că vă atingeți obiectivele financiare personale. Află acum cât poți economisi la creditul tău prin refinanțare.
Nu vă fie teamă să căutați online mai multe oferte de refinanțare a creditelor ipotecare și chiar să le folosiți ca monedă de schimb, punând creditorii unii împotriva altora pentru afacerea dvs.
De asemenea, puteți utiliza calculatorul de refinanțare pentru a vedea dacă economiile merită costul refinanțării.
Pasul 2: Îmbunătățiți-vă scorul de credit
Este și mai important să vă cunoașteți scorul de credit din timp (pentru a vă putea verifica gratuit scorul de credit fără penalități). Mike Dulla, președintele United Home Loans, a declarat: „Clienții obțin de obicei cele mai bune rate pentru refinanțările eligibile (credite de $510.400 sau mai puțin) cu un rating de credit de 740 sau mai mare.”
Dacă ai un scor mic, îți va fi greu să obții un împrumut. Dar nu vă faceți griji, există mai multe modalități de a-l crește rapid, inclusiv:
- Plătește facturile la timp
- Solicitați o limită de credit mai mare
- mențineți soldurile cardurilor de credit scăzute
- fi adăugat ca utilizator autorizat
- Corectați erorile din raportul de credit
Pasul 3: Asigurați cea mai mică rată a dobânzii ipotecare
Nu riscați să pierdeți ratele mici de refinanțare a creditelor ipotecare în aceste vremuri imprevizibile. Iată câteva dintre cele mai bune modalități de a obține cele mai mici rate la credite:
- Răsfoiți: Folosiți instrumentul online gratuit de la Credible pentru a compara mai multe oferte de împrumut și a afla aproape instantaneu pentru ce rată a dobânzii sunteți eligibil.
- Construiește-ți un istoric de credit: Plătește cardurile de credit la timp, menține soldul cardurilor de credit scăzut și evită să aplici pentru noi împrumuturi până când nu ai încredere în scorul tău.
- Acționează rapid: După ce ți s-a aprobat împrumutul, acceptă oferta astfel încât rata dobânzii să nu se modifice.
Blocarea ratei durează de obicei aproximativ 30 de zile (deși mulți creditori vor dura mai mult). Acest lucru ajută la menținerea ratei dobânzii la fel din momentul în care îți fac o ofertă până la încheierea creditului.
Pasul 4: Determinați-vă poziția de capital propriu ipotecar
Poți obține cea mai bună rată a dobânzii pentru o poziție de credit ipotecar 40% (raportul împrumut-valoare 60%), spune Dulla. El a adăugat că poți obține în continuare o rată a dobânzii ridicată la un împrumut cu un raport împrumut-valoare de 95% sau mai puțin, dar cu cât ai mai mult capital propriu în casa ta, cu atât mai bine.
„Uneori este logic să achiți o parte din soldul împrumutului dacă creșteți ratele dobânzilor. La urma urmei, scopul final este să achitați aceste lucruri”, a spus el.
Pasul 5: Modificați termenul împrumutului
Dacă te gândești la o refinanțare, este o idee bună să modifici termenul creditului pentru a se potrivi mai bine situației tale financiare personale. Potrivit lui Dura, există câteva lucruri de luat în considerare atunci când se schimbă termenii împrumutului:
- Luați în considerare o rată fixă pe 15 ani
- Nu profitați de refinanțare
- Atenție la puncte și alte costuri mari de decontare
- Asigurați-vă că aveți un loc de muncă stabil (creditorii trebuie să verifice angajarea cu o zi sau câteva zile înainte de absolvire)
- Nu ezita
În general, refinanțarea acum ar putea fi o idee bună – asigură-te doar că îți faci temele.
„Uneori vedem cum debitorii devin puțin lacomi și încearcă să profite de minimul pieței”, a spus Dura. „În acest moment, dacă poți economisi $100 sau mai mult pe lună și să plătești plafonul, ar putea avea sens.”
Este un împrumut pe 15 ani o idee bună?
Ratele dobânzilor la împrumuturile cu rată fixă pe 15 ani se află în prezent în intervalul mediu-superior2, a remarcat Dulla.
„Plătești mult mai puține dobânzi în comparație cu o investiție cu venit fix pe 30 de ani”, a spus el. Ca să nu mai vorbim de termenele mai scurte de creditare, care vă vor permite să achitați mai rapid ipoteca existentă. „
Este o idee bună să încasezi din refinanțare?
Dacă nu aveți nevoie de el, nu investiți mai mult de $2.000 în numerar în refinanțare. Refinanțare cu rambursare de numerar – un tip special de credit de refinanțare în cadrul căruia puteți lua un nou împrumut pentru a vă achita datoria actuală și a împrumuta mai mulți bani decât aveți deja pentru locuință pentru a primi bani înapoi – în prezent, la Fannie Mae, Freddie Mac, nu Dulla, este popular la Mac și la câteva bănci.
„Plătești o rată mai mare pentru o refinanțare cu plată integrală. Dacă primești mai mult de $2.000 în schimb la încheierea tranzacției, Fannie și Freddie vor lua în considerare o refinanțare cu plată integrală”, a spus el.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
