De fiecare dată când furnizați informații personale pentru a deschide un card de credit, a obține un împrumut sau a închiria o mașină, crește probabilitatea ca informațiile dumneavoastră să ajungă pe mâini greșite. Încălcările de date au atins un nivel record în 2021, potrivit Centrului de Resurse pentru Furtul de Identitate.
Dacă informațiile dumneavoastră personale au fost compromise de o încălcare a securității datelor, este posibil să vă faceți griji cu privire la furtul de identitate. Dar chiar dacă crezi că informațiile tale personale sunt în siguranță, este înțelept să iei măsuri pentru a împiedica hoții să deschidă conturi pe numele tău.
Înghețarea fondurilor este un pas simplu care împiedică pe oricine să utilizeze informațiile dumneavoastră personale în scopuri financiare.
Cum îmi blochez soldul?
Toate cele trei companii importante de carduri de credit vă oferă opțiunea de a vă îngheța soldul. Când dosarul dumneavoastră de credit este blocat, creditorii nu pot vizualiza rapoartele dumneavoastră, împiedicând persoanele care dețin informațiile dumneavoastră personale să deschidă noi linii de credit în numele dumneavoastră.
Dacă doriți să solicitați un credit sau un împrumut nou, puteți debloca prin PIN sau telefon.
Equifax
Equifax vă solicită să creați un cont myEquifax pentru a gestiona accesul online la dosarul dvs. de credit. Trebuie să furnizați numele, adresa, data nașterii, codul numeric personal și numărul de telefon mobil pentru ca Equifax să vă poată verifica identitatea. De asemenea, ei creează o parolă pentru a vă putea accesa contul. După ce contul este configurat, puteți gestiona suspendările, verifica rapoartele de credit și iniția sau monitoriza contestații. Pentru a iniția sau gestiona o reținere prin telefon, vă rugăm să contactați Centrul de apeluri Equifax la numărul 800-387-4329.
Experian
Experian are un Centru online pentru Înghețare Sigură, unde puteți iniția și gestiona înghețările. Trebuie să furnizați numele complet, adresa, data nașterii, adresa de e-mail și numărul de asigurări sociale. Poți crea un cod PIN sau poți solicita companiei să îți ofere unul. Ai nevoie întotdeauna de un cod PIN dacă vrei să ștergi sau să restaurezi un cont blocat.
TransUnion
TransUnion vă solicită să vă înregistrați un cont controlat prin PIN pentru a vă gestiona interdicția. Trebuie să furnizați aceleași informații de identificare solicitate de alte birouri de credit. Trebuie să alegeți un cod PIN de șase cifre pentru a porni și opri blocarea fondurilor.
De asemenea, puteți vizita Magazinul Google Play sau Apple Store și puteți descărca aplicația de blocare a creditului de la fiecare birou de credit. Aceste aplicații vă permit să gestionați accesul la contul dvs. cu o simplă glisare.
Care sunt avantajele și dezavantajele înghețării soldului meu?
Înghețarea soldului împiedică creditorii să vă verifice rapoartele înainte de a deschide un cont nou. Acest lucru împiedică hoții de identitate să deschidă conturi pe numele tău. Totuși, te va împiedica și să obții fonduri noi până când le deblochezi.
Dacă solicitați un credit nou, cum ar fi o ipotecă, întrebați ce birouri de credit verifică creditorul și apoi opriți temporar blocarea conturilor respective.
Deblocarea este rapidă și ușoară atâta timp cât țineți evidența parolei sau a codului PIN. TransUnion spune că interdicția este de obicei ridicată odată ce o solicitați, dar recomandă să acordați o oră pentru a deschide un cont.
Înghețarea nu vă va afecta scorul de credit sau limita de credit existentă. Dacă dosarul tău de credit este blocat și cineva îți fură numărul cardului de credit, poate debita contul, așadar înghețarea soldului nu va opri toate activitățile ilegale.
Există vreo altă modalitate de a-mi bloca soldul?
Înghețarea creditelor este ușoară, gratuită și disponibilă pentru toată lumea. Birourile de credit oferă un alt produs, blocarea creditului, care vă permite să controlați accesul la contul dvs. prin intermediul unei aplicații. Interdicția poate fi gratuită sau poate fi necesar să vă înscrieți la un serviciu de monitorizare a creditului plătit. Nu poți bloca și bloca contul în același timp. Dacă îți blochezi contul și apoi decizi să îl blochezi, trebuie mai întâi să îl anulezi.
TransUnion oferă TrueIdentity, un produs gratuit care vă permite să blocați sau să deblocați instantaneu raportul de credit prin intermediul aplicației. De asemenea, veți fi notificat(ă) atunci când cineva încearcă să vă acceseze dosarul de credit. Programul de monitorizare a creditului plătit al companiei adaugă funcții precum instrumente de notare a creditului, acces la experți în notare a creditului și asigurare împotriva furtului de identitate.
Equifax oferă Lock & Alert, o aplicație gratuită de blocare, astfel încât să puteți controla când este deblocat contul dvs. Aplicația trimite și alerte atunci când cineva încearcă să vă acceseze contul.
Experian necesită achiziționarea serviciului Creditworks Premium pentru a utiliza funcția de blocare. Serviciul include asigurare pentru furtul de identitate, notificări de activitate de credit nouă și rapoarte de credit actualizate lunar.
O altă opțiune pentru înghețarea creditului este achiziționarea unui serviciu de protecție și monitorizare împotriva furtului de identitate de la o terță parte.
Opțiune pe termen scurt
Înghețarea creditelor este gratuită și deschisă tuturor consumatorilor. Raportul va rămâne înghețat până când îl dezghețați. Consumatorii care îndeplinesc anumite criterii au la dispoziție și alte instrumente pentru a controla accesul la informațiile lor de credit.
-
Alerte de fraudă: Dacă suspectați o posibilă fraudă, puteți configura alerte de fraudă în contul dvs. Când este activă o alertă de fraudă, companiile trebuie să vă verifice identitatea înainte de a emite credit sau de a modifica conturile existente în numele dumneavoastră. Alertele de fraudă sunt gratuite timp de un an, dar pot fi reînnoite. Dacă contactați oricare dintre cele trei birouri de credit principale pentru a iniția o alertă de fraudă, acestea trebuie să instruiască celelalte birouri de credit să emită o alertă pentru contul dumneavoastră. De asemenea, puteți obține o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la toate cele trei birouri.
-
Alertă avansată de fraudă: Această opțiune gratuită este disponibilă numai victimelor furtului de identitate care depun o plângere pentru furt de identitate la poliție sau la FTC. Este valabilă timp de șapte ani și impune companiei să vă contacteze înainte de a emite un împrumut în numele dumneavoastră sau de a vă schimba contul. De asemenea, aveți dreptul de a obține un raport de credit gratuit de la orice instituție de două ori pe an. (Plasați-le astfel încât să vă puteți monitoriza scorul de credit o dată la două luni.) La fel ca o alertă obișnuită de înșelătorie, dacă aplici la un birou, te va conecta la celălalt birou.
-
Alerte de serviciu activ: Membrii serviciului pot seta alerte de serviciu activ care solicită companiei să le verifice identitatea înainte de a acorda credit. Notificarea inițială este valabilă un an și poate fi reînnoită atâta timp cât vă aflați la fața locului. Nu există nicio taxă și, dacă contactați biroul de credit, acesta trebuie să îi anunțe pe ceilalți doi.
Pot îngheța raportul de credit al copilului meu?
Minorii adesea nu au rapoarte de credit înregistrate, ceea ce le face mai ușor escrocilor să le fure identitatea. Pentru a vă proteja copilul, puteți îngheța raportul de credit.
Când un părinte sau tutore solicită suspendarea creditului unui copil, biroul de credit pregătește un raport de credit pentru copil și apoi îl blochează. Până atunci, părinții trebuie să își dovedească identitatea, identitatea copiilor lor și relația lor. Trebuie depuse copii ale unor documente precum permisul de conducere, certificatul de naștere al copilului și cardul de asigurări sociale.
Trebuie să aplicați oricărei entități care dorește să înghețe fondurile copilului dumneavoastră.
Dacă raportul meu de credit este blocat, îl poate vedea cineva?
Când vă blocați raportul de credit, biroul de credit acordă acces la acesta entităților desemnate. Aceasta include:
- Agenții guvernamentale
- Companii care utilizează informații de credit în scopuri precum aranjarea asigurărilor sau verificarea angajării
- Companii care oferă servicii de monitorizare a creditului și servicii conexe
- Companii la care aveți conturi curente și agenții de colectare care lucrează în numele lor
- Companii care oferă oferte de credit pre-aprobate.
Îmi va afecta înghețarea creditului scorul de credit?
Înghețarea soldului nu vă va afecta scorul de credit. Totuși, dacă nu deblochezi atunci când aplici pentru o nouă linie de credit, creditorii nu vor putea vedea raportul tău de credit. Dacă creditorul nu poate verifica raportul dumneavoastră de credit, cererea dumneavoastră de împrumut va fi respinsă.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
