Obținerea primului card de credit este un pas uriaș către construirea creditului de care aveți nevoie mai târziu în viață. Prin utilizarea noului card de credit în mod responsabil și înțelept, puteți începe să vă construiți un istoric de credit valoros și să învățați noi obiceiuri care vă vor aduce beneficii în deceniile următoare.
Ar trebui să te asiguri că ai un plan care să te ajute să profiți la maximum de primul tău card de credit, evitând în același timp capcanele majore ale plasticului. Nu este un secret faptul că prea mulți oameni intră în probleme financiare cu primul lor card de credit - fie acumulând datorii, fie rămânând în urmă cu plățile, ceea ce le afectează scorurile.
Dacă ești entuziasmat de noul tău card și vrei să te asiguri că este folosit în avantajul tău, iată pașii pe care ar trebui să îi faci acum.
Folosește-ți cardul doar pentru achiziții pe care ți le permiți și pe care le poți plăti imediat
Din cauza ratelor mari ale dobânzii percepute de cardurile de credit, acestea sunt rareori cea mai bună opțiune atunci când trebuie să ai sold pentru mai mult de o lună. La urma urmei, rata medie a dobânzii la toate cardurile de credit importante în acest moment este puțin sub 17%, iar multe carduri de intrare au rate chiar mai mari.
Având în vedere acest lucru, ar trebui să percepi taxe doar pentru achizițiile pe care ți le permiți să le achiți imediat și să eviți să „spălezi” complet achizițiile cu plastic. De asemenea, încearcă să folosești cardul de credit și un buget lunar sau un plan de cheltuieli.
Obisnuiește-te să plătești integral soldul
Încărcarea doar a ceea ce puteți plăti deschide calea pentru achitarea integrală a soldului cardului de credit în fiecare lună. Acest pas nu numai că vă va ajuta să evitați plata dobânzii la cardul de credit, dar vă va ajuta și să evitați creșterea soldului datoriei.
Majoritatea experților recomandă menținerea nivelului de utilizare a creditului sub 10% (sau până la 30%) pentru cele mai bune rezultate.
Configurați plăți automate
Așa cum am menționat anterior, istoricul plăților este cel mai important factor în determinarea scorului FICO, așa că trebuie să vă asigurați că nu plătiți niciodată factura cardului de credit după data scadenței. Dacă vă faceți griji că veți uita, luați în considerare configurarea plăților automate care vor fi debitate din contul dvs. bancar la data scadenței extrasului de cont al cardului de credit.
Poți chiar să configurezi plăți automate, astfel încât doar suma minimă de plată să fie achitată automat. Acest lucru nu te va ajuta să muți soldul de la un ciclu de facturare la altul, dar te va ajuta să eviți penalizările de întârziere și penalitățile DAE.
Cheltuiește pentru a obține recompense
Dacă noul tău card de credit oferă rambursări în numerar sau puncte bonus la achiziții, profită de aceste beneficii fără a te pune în pericol. De exemplu, asigură-te că percepi o taxă pentru achizițiile care se încadrează într-una dintre categoriile de recompense ale cardului tău, dar nu cheltui prea mult pentru a câștiga recompense.
De asemenea, încearcă să respecți orice cerințe minime de cheltuieli pe care trebuie să le îndeplinești pentru a primi bonusul de înscriere. Doar nu cumpăra lucruri de care nu ai nevoie pentru a atinge pragul.
Recompensele nu merită dacă ajungi să ai datorii. Având în vedere că majoritatea cardurilor de credit cu rambursare în numerar oferă rambursări de până la 2%, iar ratele dobânzilor actuale la cardurile de credit oscilează în jurul valorii de 17%, este ușor de înțeles că urmărirea recompenselor prin datorii este o afacere neprofitabilă.
Familiarizează-te cu beneficiile cardurilor de credit
De asemenea, informați-vă despre orice beneficii sau caracteristici oferite de cardul dvs. de credit, cum ar fi: B. Garanții extinse, protecție împotriva deteriorării achizițiilor sau furtului sau beneficii de asigurare de călătorie.
Cunoașterea beneficiilor pe care le oferă cardul tău de credit te pune în cea mai bună poziție pentru a profita de ele. Reține că majoritatea beneficiilor necesită plata cu cardul. De exemplu, poți obține asigurări de călătorie doar pentru călătoriile pe care le plătești cu cardul de credit, în timp ce protecția la achiziții se aplică doar articolelor pentru care plătești cu cardul de credit.
Monitorizați-vă scorul de credit
În cele din urmă, asigurați-vă că monitorizați utilizarea creditului și progresul în procesul de construire a creditului. Acest lucru vă permite să identificați problemele pe măsură ce apar, iar monitorizarea scorului de credit vă poate ajuta, de asemenea, să identificați semne de furt de identitate sau fraudă.
Din fericire, multe companii de carduri de credit vă permit să obțineți un scor de credit gratuit pe extrasul lunar de cont al cardului de credit. Programe precum CreditWise de la Capital One și Credit Journey de la Chase vă pot ajuta, de asemenea, să vă urmăriți gratuit scorul de credit și bonitatea generală.
Rezultat final
Obținerea aprobării pentru primul card de credit poate fi o perioadă interesantă, dar ar trebui să vă asigurați că aveți un plan pentru a maximiza experiența. Prin utilizarea conștientă a cardului de credit, evitând datoriile pe termen lung și profitând de recompensele și beneficiile cardului dvs. de credit, puteți câștiga mai mult și puteți începe să vă construiți obiceiuri de credit pozitive care pot dura o viață întreagă.
Află mai multe:
