Peste 2 milioane de gospodării se confruntă cu majorarea ratelor ipotecare în urma ultimei majorări a ratei dobânzii de către Banca Angliei, despre care experții spun că ar putea crea mai mulți „prizonieri ai creditelor ipotecare”.
Rata dobânzii principale a fost majorată de la 1% la 1,25% ca răspuns la creșterea inflației.
Debitorii cu credite ipotecare cu rată ajustabilă — cele care sunt în conformitate cu ratele bancare — vor vedea o creștere a plăților lunare.
Pentru cei cu rate variabile standard, creșterea medie anuală a fost de 191 de lire sterline, comparativ cu 303 lire sterline pentru cei care urmăresc tranzacțiile, potrivit organismului industrial UK Finance.
Creșterea afectează unul din patru debitori ipotecari, echivalentul a aproximativ 2,25 milioane de locuințe.
De când Banca Angliei a majorat ratele dobânzilor de la un minim de 0,1% în decembrie 2021, persoanele cu rate variabile standard au înregistrat o creștere medie a ratelor lunare la creditele ipotecare cu 90 de lire sterline.
Aceasta echivalează cu 1.080 de lire sterline în plus pe an, afectând aproximativ 1 milion de gospodării.
Pentru peste 800.000 de debitori cu tranzacții urmărite, creșterea medie a fost de 57 de lire sterline pe lună sau 684 de lire sterline pe an.
Cum vor fi afectate persoanele cu rate fixe
Proprietarii de locuințe cu rată fixă sunt afectați de creșterea ratelor bancare doar atunci când semnează un nou contract spre sfârșitul perioadei cu rată fixă (de obicei, doi până la cinci ani).
Numărul tranzacțiilor încheiate în acest an a fost de 1,3 milioane, potrivit British Finance Corporation.
Editorul valutar Jenny Ross a declarat că persoanele cu rate variabile ar trebui să ia în considerare trecerea la rate fixe acum, deoarece ar putea găsi o rată mai competitivă și se ar putea proteja de viitoarele creșteri ale ratelor.
„Totuși, timpul este esențial, deoarece ratele dobânzilor ipotecare au crescut recent și este probabil să continue să crească”, a spus ea.
Rata medie a unei ipoteci cu rată fixă pe doi ani a crescut la 3,25% de la 2,34% la începutul lunii decembrie, potrivit site-ului de comparare a creditelor ipotecare Moneyfacts.
Pe parcursul perioadei de cinci ani, rata medie a dobânzii a crescut de la 2,64% la 3,37%.
Cea mai mică rată a dobânzii pe termen fix disponibilă a crescut, de asemenea.
Pentru un depozit de 20%, acesta era de 1,29% în decembrie și acum este de 1,7%.
De asemenea, există mai puține oferte la capitalizarea de piață, ceea ce înseamnă mai puține opțiuni pentru consumatori.
Șeful departamentului de pensii al AJ Bell, Tom Selby, a declarat că chiriașii „ar putea vedea o creștere a costurilor”.
„Proprietarii își vor transfera inevitabil propriile costuri mai mari, deși depinde de termenii contractului de închiriere”, a spus el.
Afacerile care închiriază de la proprietari comerciali s-ar confrunta cu probleme similare, a spus el.
Dl. Selby a declarat că majorarea ratei dobânzii de către bancă ar putea cauza debitorilor cu credite ipotecare cu rată ajustabilă „acumularea de și mai multe probleme legate de costul vieții”, ceea ce „ar putea fi suficient pentru a pune unele gospodării în dificultate financiară gravă”.
Riscul unor noi „prizonieri ipotecari”
Sarah Coles, analist senior în finanțe personale la Hargreaves Lansdown, a declarat că, în timp, creșterea prețurilor și a ratelor dobânzilor ar putea crea mai mulți „prizonieri ai ipotecilor” – oameni blocați cu ipoteci scumpe, incapabili să obțină o conversie a tranzacțiilor mai ieftină.
„Băncile iau în considerare costuri mai mari atunci când calculează accesibilitatea”, a spus ea.
„Dacă adăugați rate mai mari, există riscul ca creditorii să fie îngrijorați că nu vă veți putea permite noua ipotecă.”
Se crede că peste 200.000 de britanici se află deja în această situație, a declarat Rachel Neal, o activistă de top a grupului UK Mortgage Prisoners.
Mai multe persoane s-au alăturat grupului în ultimele luni, a spus ea, și se așteaptă ca numărul să crească semnificativ pe măsură ce expiră contractele temporare ale oamenilor.
„Pur și simplu nu știm cum vor face oamenii față acestei situații, pentru că sunt absolut disperați”, a spus ea, adăugând că au avut loc sinucideri și despărțiri, deoarece oamenii nu pot face față stresului financiar.
Lou a devenit prizonieră a ipotecii acum câțiva ani, după ce ea și partenerul ei s-au îmbolnăvit prea tare ca să mai lucreze.
Acum este îngrijitoare cu normă întreagă, neremunerată, pentru partenerul ei, care are o serie de probleme de sănătate. Ambele se concentrează pe propriile interese.
Au contractat o ipotecă când erau liber profesioniști și aveau o situație financiară mai bună, iar acum plătesc o dobândă de 6,25% la casa în care locuiesc de 23 de ani.
Facerea față plăților tot mai mari a fost „foarte dificilă” din cauza creșterii ratelor dobânzilor și a temerilor de a-și pierde locuințele, a spus ea.
Întrebată cum se simte în legătură cu ultima creștere a tarifelor, ea a spus: „Sunt absolut șocată pentru că ne costă fiecare bănuț pe care îl avem. Sunt destul de sigură că această creștere va fi ultima. Avem prețuri accesibile.”
Helen Dean, în vârstă de 52 de ani, este o fostă angajată a NHS care a devenit deținută de o ipotecă după ce s-a îmbolnăvit prea mult pentru a lucra.
O mamă singură a trei copii care locuiește în Nottinghamshire are simptome cronice ale menopauzei, inclusiv depresie și anxietate, precum și dureri musculare și articulare.
La fel ca Lou, și-a contractat ipoteca când putea munci și câștiga un salariu decent. Rata dobânzii ipotecare a crescut la 4,78%.
În prezent, își folosește pensia și economiile pentru a plăti ipoteca și își face griji că, pe măsură ce îmbătrânește, nu mai are prea multe.
„Nu am nicio ieșire în acest moment”, a spus ea. „Trebuie doar să vând casa și să trăiesc din capital propriu, ceea ce înseamnă că va trebui să plătesc chirie tot restul vieții, până la moarte.”
Mortgage Prisoners UK solicită guvernului să intervină și să ofere mai mult sprijin.
Un purtător de cuvânt al Trezoreriei a declarat: „Știm că oamenii se confruntă cu creșterea prețurilor și sunt îngrijorați de lunile următoare. De aceea am intervenit pentru a ușura povara, ajutând opt milioane dintre cele mai vulnerabile persoane din Marea Britanie în acest an prin plăți directe de cel puțin 1.200 de lire sterline. Gospodării – și oferim fiecărei gospodării 400 de lire sterline pentru a-și plăti facturile la energie.”
„Cota taxei pe combustibil a fost menținută ca parte a pachetului nostru de sprijin de 14,37 miliarde TP.”
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
