Ce este împrumutul de la egal la egal?
Împrumuturile P2P au început cu ideea de a conecta direct debitorii și investitorii. După recesiunea financiară din 2008, când multe bănci tradiționale au înăsprit cerințele de creditare, acestea au devenit populare în rândul debitorilor, în special în rândul celor cu ratinguri de credit slabe. Peer-to-peer oferă o modalitate mai bună de a strânge bani.
Astăzi, forma originală de creditare „cu amănuntul” de la egal la egal – în care consumatorii individuali investesc o parte din împrumut – s-a transformat în creditare instituțională, susținută de instituții precum fondurile speculative sau companiile de asigurări. LendingClub și-a încheiat programul pentru investitori individuali în 2020 și facilitează acum creditarea instituțională. Prosper permite în continuare consumatorilor să investească în împrumuturi parțiale.
Cum funcționează împrumuturile de la egal la egal?
Pentru a obține un împrumut de la egal la egal, un împrumutat operează în același mod ca în cazul unui împrumut online.
Companiile de creditare individuală, atât pentru persoane fizice, cât și instituționale, verifică eligibilitatea prin precalificare, care include deduceri ușoare din credite, care nu vă afectează scorul de credit.
În timpul precalificării, puteți alege suma și scopul împrumutului, furnizând numele, data nașterii și adresa dumneavoastră. Apoi puteți vedea DAE-urile și termenii împrumutului pentru care ați putea fi eligibil.
Dacă decideți să aplicați, la fel ca alți creditori, creditorii de tip „peer-to-peer” vor confirma și alți factori, cum ar fi scorul și istoricul dvs. de credit, care includ verificări riguroase ale creditului.
Caracteristicile împrumuturilor peer-to-peer
Împrumuturile peer-to-peer sunt împrumuturi online care au următoarele caracteristici:
Taxă de procesare: Aceasta este o taxă inițială percepută de creditorul P2P pentru a acoperi costul procesării împrumutului dumneavoastră. Comisionul este de obicei între 1% și 8% din suma împrumutului.
Experiență online: Creditorii P2P permit debitorilor să gestioneze totul pe site-ul creditorului, de la solicitarea unui împrumut și încărcarea documentelor până la semnarea contractelor de împrumut și plățile lunare.
Deoarece cererile de împrumut P2P pot fi analizate de mai mulți investitori, finanțarea poate dura mai mult decât un împrumut personal de la o bancă sau de la un alt creditor online - până la o săptămână în unele cazuri.
Împrumuturi peer-to-peer pentru întreprinderi mici
Funding Circle și StreetShares sunt creditori de tip peer-to-peer care oferă doar împrumuturi pentru întreprinderi mici. FundingCircle se adresează companiilor care au nevoie de capital pentru a se extinde, în timp ce StreetShares este mai potrivit pentru companiile noi care caută capital de lucru.
Poți obține împrumuturi de la egal la egal cu un istoric de credit negativ?
Debitorii cu un istoric de credit negativ (debitorii cu un scor FICO de 629 sau mai mic) pot opta pentru creditarea P2P, dar pot avea rate ale dobânzii mai mari. De exemplu, un împrumut pe 4 ani de $15.000 cu o DAE de 28,7% și plăți lunare de $529 ar duce la un cost total al dobânzii de $10.392. Poți folosi un calculator de credite personale pentru a calcula ratele și ratele medii.
Deși creditorii precum LendingClub, Prosper și Upstart au ratinguri de credit minime în intervalul de credit negativ sau acceptabil, este posibil să vă calificați pentru rate mai mici prin intermediul unei uniuni de credit sau printr-un împrumut garantat sau cosemnat.
Cum să te califici pentru împrumuturi peer-to-peer
Poți precalifica un împrumut P2P pentru a vedea ratele dobânzii și termenii estimați înainte de a aplica oficial. Procesul de precalificare implică de obicei o verificare ușoară a creditului, care nu vă va afecta scorul de credit. Te poți precalifica pe NerdWallet și poți compara costurile de împrumut și caracteristicile de la mai mulți creditori.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
