Taxele pot fi complicate, iar pentru investitorii în fonduri mutuale, pot fi foarte complicate. Dividendele și veniturile pot fi impozitate dacă dețineți acțiuni de fonduri mutuale, iar impozitele pe câștigurile de capital pot fi impuse dacă vindeți acțiuni de fonduri mutuale. Nici măcar nu aveți un cuvânt de spus în realizarea de profituri din deținerile fondului, deoarece acea decizie este luată de administratorul fondului în numele tuturor acționarilor.
Dar, de fapt, este destul de ușor de înțeles odată ce împărțiți lucrurile în diferite tipuri de taxe. Iată care sunt cele mai importante impozite pe fondurile mutuale de care trebuie să fii conștient și câteva strategii pentru a le minimiza.
impozitul pe fondul mutual
Fondurile mutuale pot fi o opțiune bună pentru investitori, deoarece vă permit să dețineți un portofoliu diversificat de valori mobiliare cu investiții relativ mici. Cu toate acestea, a investi în fonduri mutuale înseamnă că nu aveți niciun control asupra deținerilor dumneavoastră individuale în fond, care este la discreția administratorului fondului. Prețul sau valoarea activului net (NAV) a fondului va crește și va scădea în funcție de performanța deținerilor subiacente ale fondului.
Dividende și dobândă: Dacă Fondul deține titluri care plătesc dividende sau dobândă, Fondul vă va plăti partea dvs. din acele plăți și veți datora impozit pe venitul respectiv. Unele fonduri mutuale, cum ar fi Fondul de pensii municipal B., se concentrează pe investiții care sunt scutite de impozitul federal pe venit. Dacă primiți dividende sau dobândă dintr-un fond pe care îl dețineți, este posibil să primiți o declarație fiscală IRS care să arate veniturile dvs. din fond pentru anul. Formularul poate veni de la casa de fond în sine sau de la brokerul dvs. online.
Câștiguri de capital: Administratorii de fonduri pot vinde titluri în fond pentru un profit, ceea ce declanșează un impozit pe câștigurile de capital. Impactul fiscal depinde de cât timp deține fondul acțiunile vândute. Câștigurile de capital sunt de obicei distribuite anual deținătorilor de unități care plătesc impozit pe câștiguri.
Chiar dacă sunteți în continuare proprietarul, puteți declanșa taxele de fond pe acțiunile fondurilor mutuale în două moduri:
Taxele fondului mutual la vânzarea de acțiuni
Dacă titlurile deținute în fondul dvs. mutual funcționează bine, valoarea VAN a fondului va crește, permițându-vă să obțineți un profit la achiziția inițială. Trebuie să plătești impozit pe acel câștig, dar a-ți da seama exact cât datorezi poate fi complicat.
Calculul este relativ ușor dacă cumpărați toate stocurile deodată. Scădeți prețul plătit pe acțiune din prețul pe care îl vindeți, iar diferența este câștigul dvs. pe acțiune. Dar, de-a lungul timpului, majoritatea oamenilor cumpără fonduri mutuale în mod regulat, ceea ce înseamnă că ați plătit mai multe prețuri diferite pentru acțiuni. Puteți utiliza costul mediu al tuturor stocurilor pe care le dețineți pentru a vă calcula profitul sau puteți utiliza anumite stocuri cu o anumită bază de cost.
Cât timp dețineți stocul este, de asemenea, important. Dacă dețineți acțiunile mai mult de un an, puteți fi eligibil pentru o deducere a impozitului pe câștiguri de capital, deoarece câștigurile sunt considerate pe termen lung. Veți fi impozitat la cote obișnuite de impozit pe venit pentru câștigurile din acțiunile deținute mai puțin de un an.
Cum să minimizezi impozitele pe fondul mutual
Impozitele fondurilor mutuale sunt un semn că obțineți o formă de venit din investiții sau profituri realizate, așa că nu sunt toate rele. Dar evitarea impozitelor vă poate ajuta să obțineți profituri mai mari pe termen lung. Iată câteva dintre cele mai bune modalități de a reduce impozitele pe investițiile în fonduri mutuale:
- Deținerea de acțiuni într-un cont cu avantaje fiscale: una dintre cele mai ușoare modalități de a evita impozitele pe investițiile fondurilor mutuale este de a deține acțiuni într-un cont avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA 401(k) sau un IRA tradițional sau Roth. Investițiile dvs. pot crește fără impozitare, ceea ce înseamnă că nu plătiți impozit pe distribuțiile primite sau pe profiturile obținute. În cazul unui IRA Roth, nici nu plătiți impozit pe retrageri.
- Deținerea de bani pe termen lung: deținerea de bani pentru mai mult de un an vă poate face să vă impozitați la rata de impozitare pe termen lung a câștigurilor de capital, ceea ce este un beneficiu imens pentru majoritatea investitorilor.
- Evitați anumite tipuri de fonduri: dacă doriți să evitați impozitele, probabil că ar trebui să rămâneți departe de fondurile axate pe dividende sau fondurile cu o rotație mare de portofoliu, ambele putând genera câștiguri realizate substanțiale. Fondurile indexate sunt probabil cel mai bun pariu pentru că de obicei plătesc dividende modeste și au o cifră de afaceri scăzută.
- Recoltarea cu pierderi fiscale: Utilizarea unei strategii de recoltare a pierderilor fiscale implică vânzarea unor investiții cu pierdere pentru a vă recupera câștigurile, reducând astfel suma impozitului pe care o plătiți.
De asemenea, vă puteți limita expunerea la impozite prin deținerea de fonduri tranzacționate la bursă (ETF) în loc de fonduri mutuale. ETF-urile dețin de obicei investiții similare ca și omologii fondurilor lor mutuale, dar nu sunt obligate să distribuie câștigurile de capital realizate, făcându-le mai eficiente din punct de vedere fiscal.
Concluzie
Impozitele fondurilor mutuale pot fi complicate, deoarece puteți impozita dividende și finanța profituri chiar înainte de a vinde acțiunile. Desigur, dacă te hotărăști să vinzi, vei fi și impozitat pe orice apreciere din fond. Cel mai simplu mod de a evita acest lucru este de a avea fonduri mutuale în conturi de pensii avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi IRA și 401(k). De asemenea, vă asigurați că dețineți investiția pe termen lung, astfel încât, dacă datorați impozite, o puteți plăti la o rată mai mică de rentabilitate a capitalului dvs. pe termen lung.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
