Bump-up CD-uri: Definiție și cum funcționează

Reclame

Atunci când ratele dobânzilor cresc, creșterea certificatelor de depozit îi poate ajuta pe economisiți să profite de randamentele în creștere.

Într-un mediu în care ratele dobânzilor cresc, CD-urile cu majorare a ratei (uneori numite CD-uri cu creșterea ratei) oferă economiilor posibilitatea de a crește rata anuală de rentabilitate a CD-urilor fără a modifica termenii.

În mod obișnuit, CD-urile cu majorare a ratei permit o singură creștere a ratei pe durata mandatului lor, ceea ce sugerează că ar putea fi mai potrivite pentru investitorii care înțeleg mediul actual al ratei dobânzii și înțeleg că ratele vor crește sau vor scădea. Unele CD-uri de markup au termeni care permit clienților să mărească prețul de mai multe ori.

Rezerva Federală a crescut brusc dobânzile în acest an, după ce a menținut ratele aproape de zero din martie 2020, când au început blocajele pentru COVID-19.

Reclame

Cum funcționează CD-urile Bump-up

Un CD este un cont de economii cu o dată de scadență fixă și o rată fixă a dobânzii. De obicei, rata dobânzii rămâne aceeași pe toată durata de viață a CD-ului, dar există câteva opțiuni care permit modificarea ratei. CD-urile cu valoare adăugată permit titularilor de cont să-și mărească randamentele pe măsură ce CD-urile continuă să se maturizeze.

Durata de viață a unui CD de upgrade variază, dar majoritatea este de doi până la trei ani. Majoritatea CD-urilor Bumpup au dobânzi puțin mai mici decât CD-urile tradiționale, deoarece CD-urile oferă deținătorilor posibilitatea de a crește ratele dobânzilor. Suma minimă necesară pentru un CD preplătit variază de la instituție financiară la instituție financiară, deși unele instituții financiare au minime de până la $500.

Multe CD-uri boost permit o creștere unică a ratei, dar unele (în special cele cu durată mai lungă) permit creșteri multiple. Pot exista reguli cu privire la cât de mult poate fi crescută rata la un moment dat. Cel mai bine este să verificați termenii și condițiile CD-ului cu instituția dvs. financiară.

Reclame

De asemenea, rețineți că, dacă retrageți fonduri de pe un CD înainte de data scadenței, vă veți confrunta cu o penalizare, cu excepția cazului în care este un CD fără penalități.

Exemplu de CD îmbunătățit

Să presupunem că doriți să rezervați $10.000 pentru îmbunătățirea locuinței. Presupuneți că nu aveți nevoie de bani pentru câțiva ani, dar doriți ca aceștia să crească în siguranță și să beneficiați de o majorare a ratei între timp. Un CD de încărcare de doi ani poate fi ideal dacă nu doriți să aveți nevoie de fonduri înainte de expirarea termenului.

Dacă se dovedește că aveți nevoie de banii dvs. în termen de doi ani, este important să înțelegeți cât va costa penalitatea plătită în avans pentru a determina dacă un CD de reîncărcare este potrivit pentru dvs.

Reclame

Avantajele pornirii CD-urilor

Cel mai mare beneficiu al actualizării CD-urilor este capacitatea de a vă crește tarifele în timp. Dacă ratele dobânzilor cresc pe termen lung, puteți profita și câștiga mai multă dobândă mai repede. Alte tipuri de CD-uri vă blochează în APY, solicită expirarea termenului pentru a beneficia de o rată a dobânzii mai mare sau impun o penalizare în avans la închiderea CD-ului înainte de expirare. Cu un CD Bump-up, puteți profita mai ușor de creșterea ratelor dobânzilor.

Dezavantajele CD-urilor îmbunătățite

Atractia unui CD îmbunătățit este flexibilitatea acestuia, dar are și unele dezavantaje. CD-urile de tip bump-up încep de obicei cu un APY mai mic în comparație cu alte tipuri de CD-uri, permițând băncilor să se protejeze împotriva creșterilor APY viitoare. În funcție de condițiile pieței, un CD standard vă poate aduce mai mult interes pe durata de viață a unui CD de upgrade.

De asemenea, nu există nicio garanție că prețul va crește pe durata de viață a CD-ului. Sau, dacă ratele cresc și continuă să crească, ați putea trece prematur și ați rata o creștere mai mare a APY.

Cum se deschide un CD îmbunătățit

Deschiderea unui CD temporar este similar cu deschiderea altor tipuri de conturi bancare, deși mai puține bănci oferă astfel de conturi. Asigurați-vă că căutați detaliile ofertei băncii, inclusiv termenul, frecvența de reîncărcare, APY inițial, depunerea inițială și comisioanele de retragere anticipată.

S-ar putea să găsiți oferte mai bune de la băncile online, dar puteți găsi câteva oferte ieftine de la instituțiile financiare tradiționale uitându-vă în jur. Odată ce ați găsit o bancă și un cont care se potrivesc nevoilor dvs., va trebui să completați un formular de cerere și să vă revizuiți istoricul contului.

Alternative la actualizarea CD-urilor

Există mai multe CD-uri de boot alternative de luat în considerare, în funcție de ceea ce doriți de la economiile dvs.:

CD tradițional: un cont pe termen cu un termen fix și o rată a dobânzii.
CD step-up: Similar cu bump-up CD, dar vă crește automat APY-ul la intervale stabilite.
CD Laddering: O strategie pentru a maximiza economiile de costuri prin eliminarea mai multor CD-uri cu durate de rulare diferite.

Află mai multe:

Reclame