Asigurarea de viață poate fi un instrument valoros în protejarea celor dragi de dificultăți financiare în cazul decesului dumneavoastră. Dar a plăti pentru ceva ce probabil nu vei folosi pare o risipă de bani. Chiar dacă polița dvs. ajunge să plătească o indemnizație de deces, primele pot fi costisitoare.
Deci merită asigurarea de viață? Acesta este modul în care decideți dacă este potrivit pentru dvs.
Cum funcționează asigurarea de viață?
Când cumpărați o asigurare de viață, se formează un contract între dvs. și compania de asigurări de viață. Plătiți prime regulate în schimbul unei indemnizații de deces plătite beneficiarului (sau beneficiarilor) dumneavoastră la decesul dumneavoastră.
Această prestație de deces poate fi utilizată în orice scop. Adesea, aceste fonduri vă vor ajuta să plătiți cheltuieli mai mari pe care persoana iubită ar putea avea dificultăți să le plătească în timp ce sunteți plecat, cum ar fi: B. Cheltuieli de înmormântare, credit ipotecar, școlarizare și alte facturi.
Există două tipuri principale de asigurări de viață, fiecare cu caracteristici care pot fi benefice în anumite situații. Când decideți dacă asigurarea de viață merită, mai întâi trebuie să luați în considerare ce tip de acoperire este cel mai logic pentru dvs.
Asigurare de viață pe termen
Prima este asigurarea de viață pe termen. După cum sugerează și numele, este conceput pentru a vă acoperi pentru o anumită perioadă în care primele și beneficiile de deces nu se vor modifica. Termenul este de obicei de 5, 10, 15, 25 sau 30 de ani.
Îți plătești primele în timp ce polița ta este în vigoare, iar dacă deces în această perioadă, beneficiarul tău va primi o indemnizație de deces. La sfârșitul termenului, este posibil să vă puteți reînnoi polița anual ulterior, dar veți plăti o rată mai mare de fiecare dată când reînnoiți. Dacă nu reînnoiți, acoperirea se va încheia fără plată.
Asigurarea de viață pe termen poate fi o opțiune bună atunci când pierderea veniturilor vă poate pune familia în dificultate financiară. În acest caz, asigurarea de viață pe termen acționează ca o plasă de siguranță.
Să presupunem că aveți 30 de ani, sunteți căsătorit și aveți copii mici. Este posibil să aveți și o ipotecă. Puteți obține o asigurare de viață pe termen pentru a vă asigura că soțul dumneavoastră nu va suferi financiar în cazul decesului dumneavoastră prematur. Odată ce copiii tăi sunt mai mari și datoriile tale sunt plătite, cumpărarea unei asigurări de viață în acest scop poate să nu fie atât de importantă pentru tine.
Asigurarea de viață pe termen este de obicei mai ieftină decât alte tipuri de asigurări de viață.
Asigurare de viata permanenta
Asigurarea de viață permanentă este exact ceea ce sună. Aceste politici, în general, nu expiră – atâta timp cât țineți pasul cu plățile primelor. Polițele de asigurare de viață pe termen lung acumulează, de obicei, valoare în numerar pe lângă beneficiile fiscale. Moneda de contraprestație poate fi retrasă sau împrumutată. (Soldul de plată sau împrumut înseamnă că beneficiul de deces al beneficiarului dvs. este redus dacă decedați.)
Există mai multe tipuri de asigurări de viață perpetuă, inclusiv asigurare de viață întreagă și asigurare de viață universală.
Regulile exacte ale asigurării de viață perpetuă și valoarea acesteia în numerar depind parțial de tipul de contract și de asiguratorul individual. Cu toate acestea, asigurarea de viață permanentă este mai scumpă decât asigurarea de viață pe termen.
Cât costă asigurarea de viață?
Mai jos este un exemplu de cotație de asigurare de viață bazată pe înălțimea și greutatea medie a unui bărbat de 30 de ani, cu o acoperire de $500.000. După cum puteți vedea, o poliță de viață întreagă costă $4.323 pe an, în timp ce o poliță de viață pe 30 de ani costă doar $357 pe an.
Costul mediu al asigurării de viață variază foarte mult în funcție de starea dumneavoastră de sănătate și vârstă, sex, valoarea beneficiului de deces, tipul poliței (adică pe termen sau permanent), etc.
De exemplu, conform cercetării noastre, o poliță de 20 de ani cu acoperire de $500.000 este cu 19% mai scumpă pentru un bărbat de 30 de ani decât pentru o femeie de 30 de ani.
Vârsta la care introduceți polița poate avea, de asemenea, un impact uriaș asupra primelor dumneavoastră. Achiziționarea unei asigurări de viață pe termen la 40 de ani în loc de 30 de ani vă poate crește ratele asigurărilor de viață cu 36%. Așteptarea achiziției la 50 crește costul cu până la 212%.
Avantajele și dezavantajele asigurării de viață
Pentru a decide dacă cumpărarea unei asigurări de viață este o idee bună, trebuie să cântăriți argumentele pro și contra. În multe cazuri, avantajele asigurării de viață depășesc cu mult dezavantajele. Dar asigurarea de viață poate să nu fie pentru toată lumea. Vă rugăm să rețineți următoarele.
Beneficiile asigurării de viață
- Oferiți securitate financiară membrilor familiei. Acesta este motivul principal pentru a cumpăra o asigurare de viață. Îți oferă liniște sufletească că familia ta nu se va confrunta cu dificultăți financiare atunci când vei muri.
- Opțiuni multiple. Atunci când alegeți asigurarea de viață, aveți mai multe opțiuni. Este adesea posibil să găsiți o politică care să se potrivească nevoilor și bugetului familiei dvs.
- Valoarea monetară. Când cumpărați asigurare de viață perpetuă, aceasta are de obicei o componentă de valoare în numerar care poate crește în timp. Puteți folosi aceste fonduri pe tot parcursul vieții.
- Stimulente fiscale. Orice creștere a valorii în numerar este un beneficiu fiscal. De asemenea, beneficiarii dumneavoastră nu plătesc niciun impozit pe prestația de deces. (Excepția este atunci când prestația de deces intră într-o proprietate impozabilă, care poate fi evitată cu o planificare adecvată.)
Dezavantajele asigurării de viață
- Absorb costurile. Deși puteți beneficia foarte mult de asigurarea de viață, acestea sunt costuri suplimentare pe care trebuie să le planificați. O familie tânără poate întâmpina dificultăți în bugetul pentru cheltuielile suplimentare de zi cu zi.
- Costurile de achiziție cresc odată cu vârsta. Cu cât așteptați mai mult să achiziționați o poliță, cu atât prima poate fi mai mare. Dacă ești puțin mai în vârstă și te gândești doar la asigurarea de viață, fii pregătit să plătești mai mult decât ai plăti pentru o poliță pe care ai cumpărat-o acum câțiva ani.
- Istoricul medical poate crește ratele asigurărilor de viață. Anumiți factori de risc, cum ar fi obezitatea, hipertensiunea arterială sau fumatul, cresc adesea ratele asigurărilor de viață, deoarece aveți o speranță de viață mai scurtă.
Merită asigurarea de viață?
Dacă ești singur, familia ta are suficienți bani pentru a ajunge la școală sau nimeni nu depinde financiar de tine, probabil că nu ai nevoie de asigurare de viață.
Pe de altă parte, dacă persoanele aflate în întreținerea dvs. sunt dependenți financiar de dvs. - sau dacă aveți datorii care vă vor împovăra familia dacă veți muri - asigurarea de viață poate merita. Este o protecție financiară valoroasă și face adesea parte dintr-un plan financiar general solid.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
