Un plan pentru 2022 cu limite de contribuție de 401.000 la locul de muncă vă va ajuta să economisiți o mulțime de bani în fiecare an pentru pensionare, dar există limite pentru cât de mult puteți contribui dvs. și angajatorul dvs. în fiecare an. Limitele de contribuție sunt aceleași, indiferent dacă alegeți creditele tradiționale 401(k) înainte de impozitare sau Roth 401(k) venit fără impozit după pensionare (sau ambele). Să vedem cât de mult poți contribui tu și angajatorul tău la 401(k) în acest an.
401(k) Limite de contribuție
În 2021, limita dvs. personală de contribuție 401(k) este de $19.500 sau $26.000 dacă aveți 50 de ani sau mai mult. În 2022, limita dvs. de contribuție 401(k) este de $20.500 pentru persoane fizice sau de $27.000 dacă aveți 50 de ani sau mai mult.
Aceste limite individuale sunt cumulate într-un plan 401(k). Totalul cumulat al contribuțiilor tale individuale 401(k) este limitat la $19,500 dacă pleci pentru o nouă poziție în anul calendaristic 2021 sau $26,000 dacă ai 50 de ani sau mai mult, ambele planuri în două poziții Toate se aplică mai sus. Orice contribuție 401(k) egală sau nepotrivită făcută în contul dvs. de către angajatorul dvs. nu se iau în considerare pentru limita dvs. de contribuție personală.
De asemenea, puteți oferi contribuții care nu sunt scutite de impozite (și non-Roth) în plus față de limita de contribuție a angajaților pentru contribuțiile tradiționale 401(k). Aproximativ o cincime din planurile 401(k) permit angajaților să facă acest tip de contribuție, care rămâne în limita maximă a planului 401(k) din 2021 de $58.000 ($64.500 pentru cei peste 50 de ani) și $61.000 ($61, 000) USD) contribuție maximă. 2022 ($67.500 dacă aveți 50 de ani sau mai mult).
Limită maximă de contribuție 401(k).
Mulți angajatori oferă recenzii potrivite 401(k) ca parte a planurilor lor de beneficii. Cu o potrivire 401(k), angajatorul dvs. este de acord să egaleze o parte din contribuțiile dvs. cu un procent din salariul dvs. Pe lângă contribuțiile egale, unii angajatori pot alege să împartă un procent din profit cu angajații lor sub formă de contribuții neechivalente 401(k).
Deși contribuțiile egale și neechivalente ale angajatorului dvs. 401(k) nu se iau în calcul pentru limita de contribuție deductibilă de $19.500 ($26.000 dacă aveți 50 de ani sau mai mult), acestea sunt supuse unei limite de contribuție totală.
Contribuțiile totale la planul 401(k) ale angajatului și ale angajatorului nu pot depăși $58.000 în 2021 și $61.000 în 2022. Contribuția de recuperare pentru angajații cu vârsta peste 50 de ani crește plafonul la $64.500 în 2021 sau un total de 20671TP, ,500 în 2022. Totalul contribuțiilor nu poate depăși 100% din salariul anual al angajatului.
Total 401(k) limitele anuale de contribuție ale angajatorului și angajaților
Datele din 2018 de la Vanguard arată că 95% dintre angajatorii din planurile 401(k) gestionate de companie au contribuții egale sau neechivalente pentru angajații lor. Aproximativ 85% dintre angajatori oferă angajaților potriviri 401(k). Aproximativ 10% dintre angajatori fac contribuții nepotrivite 401(k) fără a le solicita și angajaților să contribuie.
În timp ce limitele anuale ale contribuțiilor individuale sunt cumulative într-un plan 401(k), limitele contribuțiilor angajatorului sunt pe plan. Dacă participați la mai mult de un plan 401(k) într-un an calendaristic (cum ar fi exemplul nostru de mai sus, când vă părăsiți locul de muncă și începeți unul nou), fiecare dintre angajatorii dvs. își poate maximiza contribuția.
Limitele de contribuție tradiționale și Roth 401(k).
La fel ca un cont individual de pensionare (IRA), un 401(k) poate fi folosit atât ca cont tradițional, cât și ca cont Roth. Ambele tipuri au aceleași limite anuale de contribuție angajaților și angajatorului.
401(k)s tradițional
Cu un 401(k) tradițional, puteți deduce suma totală a contribuției angajaților din venitul impozabil în fiecare an. În linii mari, aceasta înseamnă că dacă ați câștigat $50.000 și ați contribuit cu $5.000 la 401(k) tradițional, ați fi impozitat ca și cum ați câștiga $45.000. Când vă retrageți sau împliniți 59 de ani, veți plăti impozit pe venit pe retragerile dvs. pe baza cotei de impozitare marginale actuale.
Roth 401(k)s
Cu un Roth 401(k), puteți aduce bani care au fost deja impozitați. Retragerile după vârsta de 59 de ani sunt scutite de impozit dacă au trecut cel puțin cinci ani de la prima depunere. Cu toate acestea, Roth 401(k) au câteva limitări:
• Nu toți angajatorii oferă Roth 401(k)s, deși popularitatea lor crește rapid.
• Dacă compania dumneavoastră oferă o potrivire 401(k), nu o puteți salva în contul dumneavoastră Roth. Contribuțiile egale ale angajatorului sunt stocate într-un cont tradițional 401(k).
• Spre deosebire de un Roth IRA, un Roth 401(k) nu are limite de venit, ceea ce înseamnă că oricine are acces la un Roth 401(k) poate contribui.
Limite de contribuție de 401.000 în 2022 pentru angajații bine plătiți
Unele planuri 401(k) au limite suplimentare de contribuție pentru angajații bine plătiți. (Dacă angajatorul dvs. are un plan Safe Harbor 401(k) și sunteți cu venituri mari, este posibil ca aceste restricții să nu vi se aplice.)
Lucrătorii cu plăți mari (HCE) nu pot contribui cu mai mult de 2% din salarii la 401(k), nu contribuția medie a lucrătorilor neplătiți. Adică, dacă angajații non-HCE contribuie în medie cu 5% din salariu, HCE-urile pot contribui cu până la 7% din salariu. Pe lângă limitele de stat, este posibil ca compania dvs. să fi stabilit limite specifice pentru a respecta reglementările
IRS stabilește că sunteți HCE dacă:
• Ați deținut 5% sau mai multe afaceri anul trecut și ați participat la planul lor 401(k) anul acesta.
• Sau, ați câștigat $130.000 sau mai mult în 2020 de la o companie cu care ați participat la un plan 401(k).
Spre deosebire de majoritatea celorlalte linii directoare de restricție 401(k), clasificarea HCE se bazează pe statutul dvs. din anul precedent. Pentru anul de program 2022, pragul de compensare a angajaților este de $135.000.
Dacă rata contribuției HCE depășește rata contribuției non-HCE cu mai mult de 2%, un plan de pensii de afaceri își poate pierde statutul de avantaj fiscal. În calitate de HCE, este posibil să nu puteți contribui cu 401(k) la plafonul de contribuție al angajaților din cauza ratelor scăzute de participare la 401(k). Cu toate acestea, dacă sunteți eligibil, ar trebui să puteți face plăți înapoi în plus față de plafonul HCE.
Dacă aveți restricții HCE, dar doriți totuși să plătiți mai mult, luați în considerare finanțarea unui cont de pensie în afara planului dvs. sponsorizat de angajator, cum ar fi un cont de pensie. B. IRA tradițională.
Ce se întâmplă dacă contribuiți prea mult la 401(k)?
Dacă contribuțiile dvs. 401(k) depășesc limitele de mai sus, contribuțiile dvs. în exces pot fi impozitate de două ori: o dată ca parte a venitului dvs. impozabil pentru anul în care ați contribuit și din nou când renunțați la un plan de retragere. Venitul este în continuare în creștere, impozit amânat până când îl retrageți.
Dacă descoperiți că contribuiți prea mult la 401(k), notificați imediat departamentul de resurse umane sau de salarizare și administratorul planului. Într-un an normal, aveți până la data limită de depunere a impozitului (de obicei 15 aprilie) pentru a remedia problema și a vă recupera banii.
Prelungirile excesive ale planului 401(k) trebuie retrase și rambursate. Departamentul de resurse umane sau de salarizare va trebui să vă ajusteze W-2 pentru a include excesul de amânare în venitul impozabil. Dacă amânarea în exces generează venituri, veți obține o altă declarație fiscală pentru următorul an fiscal.
Un cont 401(k) poate fi un instrument puternic pentru construirea de economii pentru pensii. Urmați aceste sfaturi pentru a vă maximiza beneficiile 401(k):
1. Setați nivelul de contribuție pentru a profita de conformitatea angajatorului dumneavoastră cu 401(k). Dacă afacerea dvs. corespunde unui anumit procent din contribuția dvs., setați nivelul de contribuție pentru a profita la maximum de potrivire. Altfel îți vei lăsa banii pe masă.
2. Începeți să contribuiți la limitele dvs. de contribuție de 401.000 în 2021 astăzi.
3. Beneficiați de depozite fixe. Dacă vă simțiți copleșit de posibilitățile de investiții ale unui plan 401(k), alegeți un fond cu data țintă care se aliniază cu anul de pensionare proiectat. Fondurile pentru data țintă sunt optimizate pentru pensionarea dvs., făcându-le o alegere excelentă pentru începători sau investitori mai precauți.
4. Creșteți-vă în mod regulat procentul de contribuție 401(k). Creșteți rata de impozitare 401(k) cu cel puțin un punct procentual în fiecare an. Creșterile incrementale mici vor avea un impact redus asupra salariului tău net și, în timp, vor avea un impact mare asupra economiilor tale pentru pensii. De asemenea, dacă primești o creștere sau un bonus, pune cel puțin o parte din ea în economiile tale.
5. Familiarizați-vă cu perioada de eligibilitate potrivită 401(k) a angajatorului dvs. Pozițiile potrivite 401(k) ale angajatorului dvs. pot avea o perioadă de reținere. Aceasta înseamnă că veți fi alături de companie timp de câțiva ani înainte de a transfera întreaga valoare a contribuțiilor angajatorului în contul dvs. 401(k). Dacă nu rămâneți în companie până la obținerea completă a dreptului de proprietate, este posibil să pierdeți o parte sau toată valoarea acestor contribuții corespunzătoare.
6. Dacă schimbați locul de muncă, întoarceți-vă limitele de contribuție de 401.000 în 2022. În fiecare an, mii de planuri de pensii corporative sunt deplasate sau uitate de angajați. Dacă vă plac limitele actuale de contribuție de 401.000 în 2022, asigurați-vă că țineți pasul cu acreditările și verificați-le în mod regulat. Dacă planul dvs. vă percepe comisioane mari atunci când părăsiți compania sau nu vă place opțiunea de investiție, mutați-o în planul de pensionare al următorului loc de muncă sau IRA.
Top site,..uimitoare postare! Doar continua cu munca!