Cumpărarea unei case este de obicei cea mai mare tranzacție în care sunteți implicat. Alegerea creditului potrivit pentru situația dvs. vă poate economisi mii de dolari. Lucrul cu un creditor care vă promite o locuință la prețuri accesibile poate duce la ani de stres, dificultăți financiare și executare silită – așa cum au descoperit milioane de americani în timpul crizei creditelor ipotecare subprime din 2006-2007.
Pentru a combate această practică de împrumut de pradă, care a fost răspândită la începutul anilor 2000 și a declanșat o criză, în 2008 a fost creat Sistemul Național de Licențiere Ipoteca (NMLS). numără sau denumește și verifică licențele și acțiunile de reglementare împotriva lor, printre altele.
Ce este NMLS?
NMLS este un sistem standardizat de licențiere și urmărire pentru combinarea creditorilor și ofițerilor de credite înregistrați de stat și federal. Sistemul permite consumatorilor să găsească creditorul cu care lucrează după numărul lor și să își verifice cu ușurință licența, istoricul de angajare și (orice) încălcări anterioare.
Jennifer Beeston, vicepreședinte senior al creditării ipotecare la platforma de creditare Guaranteed Rate Mortgage, a declarat că este „un beneficiu imens pentru consumatori, deoarece crește transparența pentru creditori”.
Pentru a fi autorizați, emitenții de împrumuturi ipotecare (MLO) trebuie să parcurgă 20 de ore de formare și să promoveze un examen de stat, verificarea antecedentelor FBI și verificarea raportului de credit. Pentru a-și păstra licența, MLO-urile trebuie să finalizeze opt ore de educație continuă în fiecare an.
Fiecare stat are propriile cerințe suplimentare care variază în funcție de rolul exact al unei persoane în procesul de împrumut. De exemplu, în plus față de cerințele de stat, Illinois cere solicitanților de licență MLO să răspundă la întrebări despre nerespectarea ordinelor de întreținere a copiilor și a impozitelor pe venit de stat.
O scurtă istorie a NMLS
NMLS a fost creat de Conferința Supraveghetorilor Bancari Naționali (CSBS) în parteneriat cu Asociația Națională a Autorităților de Reglementare a Ipotecilor Rezidențiale, sub egida Legii de punere în aplicare sigură și echitabilă a licențelor ipotecare din 2008 (Legea SAFE). Scopul actului este:
Agregați și îmbunătățiți fluxul de informații între autorități de reglementare
Mai multă responsabilitate și urmărire pentru MLO
Îmbunătățiți protecția consumatorilor
Sprijiniți măsurile antifraudă
Oferiți consumatorilor informații ușor accesibile și gratuite despre istoricul angajării și măsurile disciplinare pentru MLO
Legea privind securitatea impune un sistem de licențiere și înregistrare la nivel național pentru emitenții de împrumuturi imobiliare rezidențiale. NMLS este acel sistem, sursa de „informații gratuite ușor de accesat”.
Cum funcționează NMLS?
Când un MLO este licențiat, informațiile sale sunt introduse în baza de date NMLS. NMLS păstrează următoarele informații pentru toată lumea:
numărul NMLS
număr de telefon
alte nume folosite
Măsuri de reglementare
experiență de muncă
Locația biroului
Licență de stat valabilă
Folosind această bază de date, puteți verifica dacă creditorul dvs. este cine spune că este și că este eligibil să vă ajute.
Cum beneficiază NMLS cumpărătorii de case?
NMLS aduce beneficii cumpărătorilor de locuințe, permițându-le să verifice dacă oamenii cu care lucrează sunt eligibili să-i consilieze cu privire la opțiunile de credit ipotecar. Cumpărătorii de case pot vedea cu ușurință dacă oamenii cu care lucrează sunt autorizați în statul lor și dacă au un istoric de încălcare a reglementărilor.
În zilele dinainte de NMLS, MLO nu au fost întotdeauna pregătiți sau verificați temeinic. Creditorii fără scrupule pot împinge oamenii să cumpere credite ipotecare pe care nu și le pot permite și/sau nu le înțeleg (mai ales cu caracteristici mai complexe, cum ar fi plățile cu balon). Dacă un împrumutat se confruntă cu probleme și își pierde creditul și își pierde casa, MLO-urile se confruntă cu puține consecințe.
NMLS în sine nu emite licențe – este doar o evidență a titularilor de licență – și, desigur, nu garantează diligența MLO. Cu toate acestea, proprietarii de case au posibilitatea de a verifica dacă creditorul lor este certificat, educat și educat în materie de reglementare și are înregistrări curate.
Cum se folosește NML
Pentru a utiliza NMLS, va trebui să furnizați numele ofițerului dvs. de credit ipotecar, compania sau numărul NMLS, care este cerut de lege. „Când creditorii nu își arată NMLS, acesta este un steag roșu”, a spus Biston.
Odată ce aveți numărul dvs. NMLS, îl puteți căuta prin Portalul de acces pentru consumatori NMLS. Asigurați-vă că folosesc numele pe numărul de licență sau că apar în secțiunea „Alte nume”. Compania cu care lucrați ar trebui, de asemenea, să se alinieze cu istoricul și locația lor de lucru. Verificați dacă sunt licențiați în statul dvs.
Dacă doriți să depuneți o plângere a consumatorilor împotriva lor, vă rugăm să selectați statul dvs. și să faceți clic pe opțiunea „Trimiteți la Agenția de Reglementare”. Asigurați-vă că includeți cât mai multe detalii relevante în reclamația dvs.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează