Te-ai întrebat vreodată ce înseamnă acele numere de pe cardul tău de credit de care nu-ți vei aminti niciodată? Ne folosim hărțile în fiecare zi, dar cei mai mulți dintre noi știm foarte puține despre povești și despre ce reprezintă ele.
Cum să citiți numerele cardului dvs. de credit
Acest număr lung de pe cardul dvs. conține informații importante. Ordinea numerelor nu este aleatorie, ci este organizată strategic și respectă standardele internaționale.
Din această secvență, puteți găsi banca emitentă, numărul de cont etc. Cel mai bine, tehnologia din spatele numerelor ajută la prevenirea fraudei, la minimizarea problemelor de plată și la reducerea erorilor.
La? Totul datează de când industria cardurilor de credit se lupta să atragă clienți.
Cele patru mari rețele de carduri de credit: o scurtă istorie
Un card de credit nu este doar o bucată de plastic și metal. Totul urmează standarde stricte. Da, chiar și forma și substanța cardului în sine. Cardurile de credit sunt instrumente puternice emise de instituții financiare precum băncile sau uniunile de credit care vă permit să împrumutați bani.
Instituțiile financiare folosesc companii terțe numite rețele de carduri de credit pentru a facilita comunicarea între terminalele de plată și băncile emitente de carduri. Prin urmare, transferurile electronice sunt mai rapide. Cele patru rețele majore de carduri de credit domină piața globală. Le cunoști: Visa, Mastercard, American Express și Discover.
Prima și cea mai mare rețea a fost inițial numită „BankAmericard”. Introdus de Bank of America în 1958 ca un produs de credit destinat consumatorilor mai degrabă decât întreprinderilor, cardul a eșuat inițial. Dar, la mijlocul anilor 1960, a obținut profit și a obținut profituri uriașe. Până în 1974, BankAmericard sa extins pe piețele internaționale și în 1976 și-a schimbat numele în „Visa Inc.”. Băncile mici au răspuns la balonul de testare al Bank of America și au îmbrățișat conceptul.
MasterCard, cunoscut pe atunci ca „Interbank”, a apărut în 1966. Până în 1968, compania opera la scară globală. În 1979, cardul a fost redenumit MasterCard. Astăzi, aceasta este a doua cea mai mare rețea de carduri din lume.
Istoria American Express a început în 1850 ca o mică companie de transport de marfă. În anii 1950 a crescut dramatic și se extindea în finanțe. În 1958, American Express a emis primul card de credit de consum. Fapt distractiv: Aceste hărți originale au fost făcute din hârtie. American Express este în prezent a treia cea mai mare rețea de carduri de credit din lume.
Cea mai mică dintre cele patru rețele de carduri este Discover Card. Sears a lansat pentru prima dată Discover Card în 1985 pentru a intra pe piețele financiare. Harta crește rapid într-o perioadă scurtă de timp. Acum este folosit de milioane de comercianți din întreaga lume.
Fiecare dintre aceste rețele are un singur scop: să satisfacă nevoile consumatorilor de acces instantaneu la bani, fără a se baza pe numerar. Cardurile de credit moderne au o istorie complicată și complicată, majoritatea fiind concepute pentru a proteja consumatorii de fraudă.
Primele 6 cifre
Primele 6 cifre ale unui card de credit reprezintă numărul de identificare a emitentului (IIN), cunoscut și sub numele de numărul de identificare a băncii (BIN). Aceste numere identifică în mod unic instituția financiară emitentă a cardului. Primul număr este Primary Industry Identifier (MII), atribuit de American Banking Association. Fiecare rețea majoră de carduri de credit are propriul MII:
- Cardurile American Express încep întotdeauna cu numărul 3 – mai precis 34 sau 37.
- Cardurile Visa încep cu numărul 4.
- Mastercard începe cu numărul 5.
- Cardurile de descoperire încep cu numărul 6.
Ultimele 5 cifre ale IIN reprezintă banca emitentă specifică. Aceste numere facilitează schimbul de informații utilizate pentru a compensa tranzacțiile. IIN-uri pentru fiecare dintre cele patru rețele majore:
- Visa folosește numerele de la 2 la 6 ca BIN.
- Mastercard folosește numerele 2 și 3 sau de la 2 la 4, 5 sau 6.
- American Express folosește numerele 3 și 4 pentru a identifica marca cardului (ex. American Express Platinum, Delta etc.).
Numărul de cont
Primele 6 cifre IIN urmate de numărul contului. Această secvență poate conține până la 12 cifre, dar este de obicei de 6 cifre. Banca emitentă atribuie acest număr clienților săi individuali. Fiecare bancă emitentă are aproximativ un trilion de numere de cont potențiale.
Cifra de verificare
Emitenții de carduri de credit și rețelele folosesc instrumente matematice pentru a combate încălcarea datelor și alte activități frauduloase. Algoritmul Luhn sau modulo 10 este un astfel de dispozitiv. Dezvoltat în anii 1960, folosește numere de identificare, cum ar fi numere de securitate socială și numere de card de credit pentru a determina validitatea.
Plata trebuie efectuată imediat cu cardul de credit. Din acest motiv, procesul de verificare folosit de bănci trebuie să cripteze și să decripteze imediat datele sensibile. Aici intervine algoritmul lui Luhn. Acest lucru facilitează verificarea numărului cardului și confirmarea validității acestuia.
Algoritmul Luhn este ușor de utilizat. Când adăugați numărul de cec la restul numerelor de pe card, totalul ar trebui să fie 0. Dacă introduceți un număr greșit la cumpărarea online, acesta va fi recunoscut imediat deoarece suma nu este 0.
Visa folosește numărul 13 ca sumă de control în majoritatea cazurilor, în timp ce toate celelalte rețele majore folosesc ultima cifră.
Spatele cardului de credit
Acum că știm ce se află pe partea din față a cardului de credit, este timpul să ne uităm la spate. Aici veți găsi de obicei:
- Cod de securitate (CVV)
- O bandă magnetică
- Hologramă
- Detalii bancare și numărul de telefon al serviciului clienți
- caseta de semnătură
- Semn de plasă de carduri
Unele carduri de credit au și o dată de expirare pe spate.
Alte numere de card: CVV și data expirării
Valoarea de verificare a cardului (CVV) este o serie de trei sau patru cifre, de obicei pe spatele unui card de credit. Reprezinta un alt proces de verificare si astfel creste nivelul de protectie. Unii emitenți de carduri de credit se referă la acest cod de verificare a cardului (CVC). Indiferent de numele său, scopul său este același.
Prin solicitarea acestor informații suplimentare mici, dar importante, sistemul punctului de vânzare (POS) poate fi mai sigur că titularul contului deține cardul – și că numărul nu a fost furat.
Banca emitentă a cardului atribuie cardului o dată de expirare și poate contribui, de asemenea, la îmbunătățirea securității, solicitând un pas suplimentar de verificare. Este posibil ca numărul cardului să fi fost furat, dar fără o dată de expirare, numărul cardului este aproape fără valoare.
Tehnologie Smart Card și bandă magnetică
Toate aceste numere – PAN, CVV/CVC și data de expirare – sunt stocate pe banda magnetică și pe cipurile Europay, Mastercard și Visa (EMV).
Banda magnetică, cunoscută și sub denumirea de bandă magnetică, se află pe spatele cardului și transmite datele cardului către casa de marcat. Datele transmise sunt statice. Cu alte cuvinte, informațiile sunt încărcate în bandă și rămân neschimbate.
În timp ce cardurile conțin în continuare benzi magnetice, majoritatea folosesc acum și tehnologia EMV sau smart card. Acest microprocesor este situat pe partea din față a cardului și transmite și date către casa de marcat. Spre deosebire de benzile magnetice statice, EMV utilizează transmisie dinamică.
Cum funcționează? De fiecare dată când utilizați cardul, tranzacția generează un cod unic diferit. Acest proces face tehnologia EMV mai sigură împotriva fraudei cu carduri, cum ar fi jefuirea și contrafacerea.
Ai ghicit, totul despre benzi magnetice și cipuri EMV este standardizat de ISO.
Numere de card de credit și numere de cont bancar
Mulți oameni cred că numărul de pe cardul lor de credit este același cu numărul contului lor bancar. Este greșit. Dar cele două sunt legate, iar numărul de cont se află de obicei pe extrasul cardului de credit.
Dacă trebuie să vă înlocuiți cardul de credit, fie că a fost furat, pierdut sau deteriorat, veți primi un nou număr de card, dar numărul de cont va rămâne același.
Linia telefonică a serviciului clienți
Nu este necesar un număr de telefon al serviciului pentru clienți pentru achiziții și nu va juca un rol în protejarea cardului dvs. de fraudă. Dar este totusi cel mai bun mod de a intra in contact cu un bancher atunci cand ai nevoie.
De exemplu, multe tentative de fraudă sunt făcute prin telefon sau e-mail. Cea mai rapidă modalitate de a verifica dacă un apel sau un mesaj este autentic este să formați numărul de pe spatele cardului. Vorbești cu cineva de la bancă și îți poate spune dacă ți-au fost trimise mesaje.
Notați acest număr și păstrați-l separat de cardul dvs., astfel încât, dacă vă pierdeți cardul, să puteți apela rapid pentru a bloca cardul imediat, astfel încât nimeni să nu îl poată folosi.
Câmp de semnătură
Trebuie să vă semnați cardul înainte de a-l putea folosi. De obicei, emitentul vă va verifica semnătura atunci când o primiți. Dar chiar dacă nu o fac, ține cont de asta, altfel comerciantul are dreptul să respingă cardul.
Caracteristici de securitate cu hologramă
Hologramele sunt greu de falsificat, motiv pentru care pot fi o caracteristică de securitate excelentă. Acest punct mic ca o oglindă arată o imagine tridimensională. Dacă te uiți cu atenție, vei observa că imaginea se mișcă pe măsură ce unghiul de vizualizare se schimbă.
Cum să vă protejați numărul cardului de credit
Adevărul trist este că numerele cărților de credit sunt furate tot timpul. Cel mai bun mod de a evita acest lucru este să fii atent de fiecare dată când cumperi.
Acordați o atenție deosebită platformei atunci când faceți cumpărături online. Dacă este posibil, utilizați un serviciu precum PayPal pentru a vă păstra în siguranță numărul cardului de credit. În caz contrar, verificați cu compania, asigurați-vă că site-ul web este securizat și utilizați un certificat SSL.
Atenție, de asemenea, la e-mailurile de phishing. Dacă găsiți ceva suspect, vă rugăm să nu faceți clic pe linkuri sau să descărcați atașamente. Verificați expeditorul sau sunați-vă banca. Nu uitați să vă protejați computerul de programe malware și spyware.
Concluzie
Apariția rețelelor de carduri de credit și a metodelor îmbunătățite de tranzacție de-a lungul anilor au dus la funcționalitatea cardului de credit pe care o folosim astăzi. Cardul dvs. de credit conține informații importante și, deși procesul din spatele acestuia poate fi complicat, vă ajută să vă simplificați viața și modul în care plătiți.
