Cât costă să te pensionezi? Dacă ești ca majoritatea americanilor, nu știi răspunsul. Dar experții folosesc o regulă generală rapidă pentru a evalua cât poți cheltui. Ei recomandă o sumă sigură de retragere de aproximativ 4% din economiile dvs. în fiecare an, ceea ce înseamnă că, până când ajungeți la vârsta de pensionare, veți avea nevoie de aproximativ 25 de ori plata anuală.
Un sondaj al ratei bancare din 2021 arată că mai mult de jumătate dintre americani sunt în urmă în economisirea pentru pensie. Un alt 16% nu era sigur dacă sunt pe drumul cel bun.
Nu este deloc surprinzător faptul că aproximativ jumătate dintre familiile care lucrează riscă să-și piardă nivelul de trai la pensie, conform indicelui național al riscului de pensionare (NRRI) al Boston College Center for Retirement Research.
Cu toate acestea, există modalități de a vă asigura că rămâneți pe drumul cel bun. Iată sfaturi despre ce puteți face pentru a vă spori capacitatea de economisire și ce ar trebui să faceți astăzi, indiferent de vârstă sau situație financiară.
Cât costă să te pensionezi?
Când un client l-a întrebat pe Dan Tobias, CEO și planificator financiar certificat la Passport Wealth Management din Charlotte, Carolina de Nord, cât de mult au nevoie pentru pensionare, el a răspuns rapid la întrebare și a întrebat cum va fi pensionarea lor.
„Vrei să conduci un Lamborghini sau vrei să te muți în apartamente de peste 55 de ani în Florida?” întrebă Tobias.
După ce Tobias înțelege viziunea persoanei pentru pensionare, el poate aplica anumite reguli generale. Folosind regula clasică 4%, puteți vedea care este 4% sau 5% din economiile dvs. de pensie și cum va trăi stilul dvs. de viață din această sumă. Dacă nu atingeți acest număr, va trebui fie să vă măriți contribuțiile, fie să trăiți mai cumpătat la pensie.
În funcție de faptul că aveți suficiente economii, Fidelity Investments vă recomandă un anumit nivel de economii pentru pensii pe măsură ce îmbătrâniți.
De exemplu, până la 30 de ani, ar trebui să economisiți cel puțin salariul anual.
Până la 40 de ani, ar fi trebuit să-ți triplezi salariul.
La 50 de ani, ar trebui să economisiți de 6 ori venitul anual pentru pensionare.
Până la 60 de ani, ar trebui să economisești de 8 ori salariul tău – până la 67 de ani, ar trebui să fie de 10 ori salariul tău.
Unii consultanți au estimări diferite: Bank of America estimează că persoanele cu venituri medii trebuie să economisească de 8,2 ori salariul până la vârsta de 60 de ani pentru a-și înlocui în siguranță veniturile.
Calculatorul de pensii de la Bankrate vă poate ajuta să înțelegeți mai bine de câți bani aveți nevoie și dacă este posibil să aveți nevoie să lucrați câțiva ani mai mult decât vă așteptați. Dar, cel mai important, fiți realiști în ceea ce privește obiectivele dvs. - nu subestimați costurile lente ale îmbătrânirii, în special costurile pentru îngrijirea sănătății.
Conturi de pensie: Roth IRA vs IRA tradițional vs 401(k)
Odată ce v-ați angajat să economisiți pentru pensie, puteți alege cum și unde să economisiți. Una dintre cele mai populare opțiuni este un cont individual de pensie sau IRA. Există două tipuri principale: IRA tradiționale și IRA Roth.
Cel mai mare beneficiu al unui IRA este că vă economisește scutiri de impozite, dar oferă și alte beneficii, cum ar fi: B. Creșterea fără impozite a contribuțiilor dumneavoastră. Tipul exact de beneficiu depinde de tipul de IRA. Iată diferențele dintre cele două tipuri principale de IRA:
IRA tradițională
Cerință de venit: venitul trebuie să fie disponibil. Nu există un venit maxim, dar deducerea fiscală poate expira pentru un venit brut ajustat modificat de $68,000 în 2022, în funcție de starea dvs. de înscriere și dacă aveți un plan de lucru.
Limită de contribuție: $6.000 pe an în 2022 sau $7.000 pe an pentru cei peste 50 de ani.
Când pot fi retrase fondurile? Fondurile pot fi retrase la vârsta de 59 ½ sau mai târziu.
Beneficii fiscale: IRA-urile tradiționale vă permit să vă deduceți contribuțiile din impozitul pe venit dacă venitul dvs. nu depășește venitul maxim. Toate fondurile din cont sunt impozitate amânate până la retragere.
Reguli de retragere timpurie: Retragerile dintr-un IRA tradițional înainte de vârsta de 59 și jumătate duc de obicei la impozitare și o posibilă penalizare 10%.
Distribuție minimă necesară: Da, după vârsta de 72 de ani.
Roth IRA
Cerință de venit: venitul trebuie să fie disponibil. Venitul brut ajustat revizuit din 2022 trebuie să fie mai mic de $129,000 pentru ca solicitanții individuali să contribuie în totalitate. Contribuțiile parțiale sunt permise peste această sumă, dar sub $144.000 (2022). Exporturile pentru declarațiile pentru soț încep de la $204.000 și ajung până la $214.000 (2022). Cu toate acestea, lucrătorii pot deschide în continuare conturi prin backdoorul Roth IRA.
Limită de contribuție: $6.000 pe an în 2022 sau $7.000 pe an pentru cei peste 50 de ani.
Când pot fi retrase fondurile? Depozitele pot fi efectuate oricând, iar sumele (inclusiv veniturile) pot fi retrase fără impozit de la vârsta de 59 de ani, cu condiția ca contul să existe de cel puțin cinci ani.
Beneficii fiscale: Cu un Roth IRA, puteți investi fonduri după impozitare și puteți retrage contribuțiile și veniturile fără impozit la pensie. Toate fondurile din cont pot crește fără taxe.
Reguli de retragere anticipată: donațiile pot fi retrase fără impozit, dar veniturile sunt impozabile și fac obiectul unei penalități 10%.
Misiunea minimă necesară: Nu, nu trebuie să vă faceți griji pentru asta.
Acestea sunt câteva dintre principalele diferențe dintre un IRA tradițional și un IRA Roth, dar planurile diferă și în alte moduri importante. Este important să știi care plan este cel mai potrivit pentru tine.
O altă opțiune populară de planificare a pensionării este 401(k) stabilit de angajatorul dumneavoastră. Un 401(k) poate oferi beneficii similare cu un IRA, dar are și câteva diferențe cheie.
401(k)
O altă opțiune populară de planificare a pensionării este 401(k) stabilit de angajatorul dumneavoastră. Cu un 401(k), poți investi automat direct din salariul tău, așa că mulți oameni nu își dau seama că banii sunt transferați în conturile lor de pensii. Probabil cel mai mare beneficiu al unui 401(k) este potrivirea angajatorului. Multe companii vor egala unele sau toate contribuțiile tale 401(k) în schimbul banilor gratuiti pentru economiile tale pentru pensii.
La fel ca IRA, 401(k) vin sub două forme: un 401(k) tradițional, care este finanțat cu fonduri înainte de impozitare și un Roth 401(k), care este finanțat cu fonduri după impozitare.
Un 401(k) poate oferi beneficii similare cu un IRA, dar are și câteva diferențe cheie.
Cerințe de venit: Nu există nicio limită pentru venitul dvs., dar trebuie să aveți venituri și un angajator care oferă programul.
Limită de contribuție: $20.500 în 2022, în timp ce lucrătorii cu vârsta de peste 50 de ani pot contribui cu $6.500 suplimentar pentru un total de $27.000.
Când pot fi retrase fondurile? În general, retragerile pot fi efectuate fără penalități după vârsta de 59 de ani. Un Roth 401(k) cere, de asemenea, ca contul să fie deschis timp de cel puțin cinci ani pentru a evita penalizările.
Beneficii fiscale: într-un 401(k) tradițional, contribuiți înainte de impozite, ceea ce înseamnă că nu plătiți impozit pe contribuțiile dvs. Toate fondurile din cont sunt impozitate amânate până la retragere și apoi impozitate. Un Roth 401(k) folosește dolari după impozitare, deci nu există niciun beneficiu fiscal imediat, dar banii pot fi retrași fără impozit la vârsta de pensionare.
Reguli de retragere timpurie: vă puteți retrage banii mai devreme, dar există de obicei o taxă și o penalizare bonus de 10% pentru toate câștigurile. În cazuri de nevoie urgentă, se poate face o cerere de dificultate. Alternativ, planul dvs. vă poate permite să adăugați credit în contul dvs.
Distribuție minimă necesară: Da, de obicei începând cu vârsta de 72 de ani.
Un 401(k) este o adăugare sau o alternativă atractivă la un plan IRA, în special datorită sumelor mult mai mari ale contribuțiilor, fără restricții de venit privind participarea și potrivirea angajatorului.
De unde încep când economisesc pentru pensie?
Puteți alege dintr-o varietate de opțiuni de amânare a impozitului – pe care ar trebui să o alegeți? Iată cum vă recomandă experții să o faceți:
Obțineți fiecare potrivire 401(k): dacă angajatorul dvs. oferă orice tip de fonduri egale atunci când vă finanțați contul, acest plan sponsorizat de angajator ar trebui să fie prima alegere. Potrivirea angajatorului este cea mai ușoară și mai fiabilă modalitate de a câștiga bani și ar trebui să profitați la maximum de ea. Ar trebui să vă gândiți să investiți într-un IRA doar dacă obțineți acești bani gratuiti.
Maximizați-vă IRA: contactați-vă IRA atunci când rămâneți fără potriviri 401(k) sau când angajatorul dvs. nu oferă un plan sau potrivire 401(k). Experții preferă toate beneficiile unui IRA Roth. Apoi maximizați-vă 401(k): dacă v-ați maximizat IRA și aveți mai multe de economisit, puteți reveni la 401(k) și adăugați mai multe contribuții anuale maxime.
Cont impozabil: Dacă aveți mai multe economii, puteți pune banii într-un cont impozabil, care poate fi un cont de brokeraj sau un cont bancar.
Ordinea conturilor vă va ajuta să obțineți rentabilitate garantată de angajator înainte de a vă muta în ceea ce ar putea fi cel mai bun cont de pensionare disponibil într-un IRA Roth. Iată cum să obțineți cele mai bune beneficii ale acestor conturi în primul rând.
Cum să-ți maximizezi bugetul
Chiar și cu resurse limitate, există modalități de a vă maximiza economiile, astfel încât să nu vă blocați mai târziu. Iată câteva dintre cele mai utile metode:
Configurați postarea automată. Dacă nu vezi niciodată bani care se revarsă în economiile tale, nu ai nicio șansă să-i ratezi. Indiferent dacă angajatorul dvs. oferă depunere directă în mai multe conturi, fie că vă configurați propriul cont pentru a transfera automat fonduri către economii dedicate, contribuția automată este o modalitate simplă și simplă de a obține economii în bugetul dvs.
Reduce cheltuielile. Reduceți și apoi puteți pune acești dolari suplimentari în contul de economii până când începeți să vă îndepliniți obiectivele.
Concentrați-vă pe costuri mari. Uitați de cafeaua ocazională: cel mai bun loc pentru a economisi bani este locul în care cheltuiți cel mai mult: acasă, mașină, luat masa, călătorii sau oriunde în care cheltuiți mulți bani.
Găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă. Dacă nu vedeți o opțiune de reducere a costurilor, puteți căuta o agitație secundară. Indiferent dacă alegeți freelancing, o agitație secundară sau un venit pasiv, câteva ore suplimentare în fiecare săptămână pot face pentru o investiție sănătoasă în economiile dvs.
Este important să includeți economiile în bugetul dvs. acum. Cel mai mare regret financiar al americanilor este că nu economisesc pentru pensionare anticipată, potrivit unui sondaj Bankrate. Vrei ca banii tăi să lucreze pentru tine cât mai repede posibil – câștigă dobândă pentru câștigurile tale.
Cum să economisești la 20 de ani
Ironia planificării pensiei este că trebuie să începi tânăr. Pentru a dezlănțui întreaga putere a dobânzii compuse, trebuie să maximizați anii de economii pe care i-ați oferi. Până la 20 de ani, contul de pensie ar trebui să câștige la fel de mult cât câștigi într-un an.
Construiește-ți fondul de urgență
Începe mic. Consilierii financiari vă recomandă să păstrați cele mai importante cheltuieli într-un cont de economii cu randament ridicat timp de șase luni. Aceasta este o sarcină destul de descurajantă pentru cineva care tocmai își începe cariera.
Nu trebuie să-ți atingi toate obiectivele deodată. Țintește-te pentru o lună și pleacă de acolo. Dacă aveți nevoie de numerar, un fond de urgență vă va împiedica să intrați într-un cont de pensie, ceea ce vă împiedică capacitatea de a acumula venituri. Utilizați un cont de economii securizat pentru a vă asigura că banii dvs. sunt acolo atunci când aveți nevoie și pentru a obține cele mai bune rate ale dobânzilor stând în jur.
Economisirea pentru pensie
Utilizați planul 401(k) al angajatorului dvs
Urmăriți-vă să puneți cel puțin 10% din salariul dvs. (inclusiv orice potrivire angajator) într-un cont de pensie avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un 401(k). Potrivit unui raport din noiembrie 2021 al Biroului de Statistică a Muncii din SUA, în martie 2021, aproximativ 68% de lucrători aveau acces la un plan de pensionare prin intermediul angajatorului lor, dar numai aproximativ 51% dintre cei care aveau acces l-au folosit.
Noii angajați pot fi înscriși automat într-un plan de pensionare, ceea ce este o mișcare bună, dar este posibil să fiți pregătit să economisiți un mic procent din salariu - să spunem 3% - mai puțin decât este sugerat.
Asigurați-vă că vă creșteți contribuția sau cel puțin configurați un upgrade automat, astfel încât să puteți contribui mai mult în fiecare an. Cel mai important, asigurați-vă că primiți bani gratuit de la angajator. Iată câțiva pași inteligenți pe care trebuie să îi luați în planul dvs. 401(k).
Cum să economisești fără un 401(k)
Luați în considerare un Roth IRA dacă angajatorul dvs. nu oferă un 401(k) sau sunteți un angajat cu normă parțială. Puteți economisi $6.000 în venit după impozitare (până în 2022), dar banii sunt scutiți de impozite și de impozite atunci când îi retrageți la pensie.
Alternativ, puteți contribui cu venit înainte de impozitare la un IRA tradițional - până la aceeași sumă ca un IRA Roth în fiecare an - și fondurile nu vor fi impozitate până când nu le retrageți.
Pentru a reproduce simplitatea unui 401(k), puteți configura depunerea directă pentru a plăti automat în fondul de pensii la alegere. Vă puteți maximiza contribuțiile pentru anul transferând $500 din venitul dvs. lunar într-un IRA.
Începeți să economisiți devreme
Să presupunem că începi să economisești $6.000 pe an în 401(k) la vârsta de 22 de ani și ai păstrat acea sumă până la vârsta de 67 de ani.
Compară asta cu cineva care începe să economisească zece ani mai târziu și este la doar 35 de ani de la pensie. Acea persoană ar trebui să economisească aproape de două ori mai mult în fiecare an pentru a obține aceeași sumă până la vârsta de 67 de ani.
Calculatorul 401(k) de la Bankrate arată dacă sunteți pe cale să vă îndepliniți obiectivele de economii pentru pensii.
Luați în considerare creșterea alocației pentru stoc
Participați activ investind un procent ridicat din portofoliul dvs. în acțiuni. Dacă ai 20 de ani, ai un orizont lung de investiții. Acest lucru înseamnă că puteți face față creșterilor și coborâșurilor pieței de valori și, potențial, să beneficiați de o rentabilitate ridicată intotdeauna de aproximativ 10% pe an pentru o perioadă lungă de timp.
Cum să economisești bani la 30 de ani
Scopul este de a-ți dubla salariul din contul de pensionare până la vârsta de 35 de ani și de a-ți tripla salariul până la vârsta de 40 de ani dacă rămâi în urmă.
Rezervă-ți fondul de urgență
30 de ani este momentul în care începi cu adevărat să crești financiar. Acesta este și atunci când oamenii cumpără de obicei o casă. Vârsta medie a cumpărătorilor de locuințe pentru prima dată în SUA în 2022 va fi de 33 de ani, potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari.
Cu toate acestea, maturitatea înseamnă că ai mai mult de pierdut. Întârzierea plăților ipotecare și restanțele de chirie sunt situații complet diferite. Nu vrei să-ți pierzi casa, care poate fi din ce în ce mai aglomerată de copii. Acum este momentul să creștem fondul de urgență de una până la trei luni la aproape șase luni.
Construiți-vă economiile pentru pensii
Acesta este momentul în care începi să faci bani reali în viața ta, ceea ce face ca economisirea pentru pensie să fie și mai importantă. Dacă rămâneți în urmă față de obiectivul dvs. de economii 10%, faceți-o acum și nu vă fie teamă să îl creșteți.
Acum puteți beneficia și de o creștere automată a averii de pensie. Puteți plăti direct la fondul dvs. de pensie, crescând cu un procent fix în fiecare an. Deoarece procentul crescut este creditat automat în contul dvs., este imposibil să îl ratați.
De asemenea, puteți începe să economisiți mai mult din măririle dvs. în loc să le cheltuiți.
Fii consecvent cu soțul tău
Mulți americani se căsătoresc în acest moment al vieții lor. Înseamnă să te angajezi cu cineva din punct de vedere romantic și financiar. Ambele au un mod de a se influența reciproc.
Potrivit unui sondaj din ianuarie 2022 realizat de site-ul soră al lui Bankrate CreditCards.com, 32% de americani aflați în relații serioase au ascuns un cont financiar, cum ar fi un card de credit sau un cont de economii, de la partenerul lor sau au cheltuit mai mult decât voia partenerului lor.
11% dintre respondenți au spus că infidelitatea financiară este mai gravă decât infidelitatea fizică. Atingerea cu succes a obiectivelor de pensionare depinde de comunicarea clară cu soțul/soția cu privire la toate chestiunile financiare: de la buget la cât economisești până la planificarea a ceea ce vrei să faci la pensie.
Cum să economisești la 40 de ani
Scopul este să economisiți de patru ori până la vârsta de 45 de ani și de șase ori până la vârsta de 50 de ani. Pe măsură ce venitul dvs. crește pe parcursul deceniului, rata de economisire poate crește și ea. La douăzeci de ani sau mai mult de la pensie, puteți beneficia în continuare de puterea dobânzii compuse.
Achitarea tuturor datoriilor
Unele familii pot avea solduri ale cardurilor de credit la 40 de ani. Eliminarea acestei sarcini poate elibera mai mulți bani pentru pensionare.
Înscrieți-vă pentru un card de credit gratuit cu dobândă 0%, astfel încât să vă puteți face timp pentru a vă achita datoria. Cineva cu un sold de $7.000 poate achita datoria cu $467 cu peste 15 luni înainte de începerea dobânzii.
Odată ce datoria este achitată și te-ai obișnuit să trăiești fără bani, crește-ți contribuțiile de pensionare cu o sumă similară.
Nu fi prea conservator
La 40 de ani, sunteți departe de pensionare, așa că nu suprainvestiți, spune Ellen Rinaldi, fost director executiv pentru planificarea și cercetarea investițiilor la compania de fonduri mutuale Vanguard.
Rinaldi recomandă reducerea acțiunilor la 80% din portofoliu și investirea restului în active conservatoare, cum ar fi obligațiuni.
Obțineți o vedere completă a tuturor activelor dvs. atunci când le reatribuiți. Nu este suficient să te concentrezi doar pe 401(k). Luați în considerare toate investițiile dvs. Nu uita nici de conturile de pensii sau de beneficiile de la locurile de muncă anterioare. Puteți transfera vechiul dvs. 401(k) într-un IRA sau 401(k) al angajatorului actual și să investiți după cum este necesar.
„Se întâmplă tot timpul – oamenii lasă bani într-un 401(k) și uită de ei”, a spus J. Michael Scarborough, CEO al Sistemelor de management al pensiilor. „Petrec mai mult timp în vacanță decât la pensie.”
Punând în perspectivă economiile de la facultate
Să sperăm că ai economisit pentru studii superioare de când copiii tăi purtau scutece. Dacă da, puteți continua să piratați fără a pierde mulți bani din economiile dvs. de pensie. Dacă ați neglijat să economisiți pentru facultate și 401(k) nu este robust, este posibil să nu aveți suficienți bani pentru a finanța ambele.
Mulți părinți își sacrifică economiile pentru pensie pentru a-și îngriji copiii, chiar și cei care au absolvit facultatea. Un sondaj Bankrate din 2019 a constatat că jumătate dintre americani riscă economiile pentru pensii pentru a plăti facturile copiilor adulți – și asta ar putea fi o mare greșeală.
„Când oamenii sunt forțați să facă o alegere, ei își cresc copiii mai întâi. Te pui pe ultimul loc”, a spus Merl Baker, directorul firmei de consultanță financiară Brightwork Partners. „Au acceptat ore mai lungi decât au fost planificate sau așteptate. Sau au acceptat o calitate mai scăzută a vieții. Este destul de puternic.”
Dacă sunteți hotărât să vă ajutați copiii și rămâneți fără bani, căutați compromisuri care ar putea avea un impact mai puțin negativ asupra economiilor pentru pensii, cum ar fi investiția într-o casă de familie.
Ține minte, copiii tăi pot lua împrumuturi pentru facultate, dar tu nu poți lua împrumuturi pentru pensionare.
Cum să economisești bani la 50 de ani
Scopul este să economisești de șapte ori venitul tău până la vârsta de 55 de ani și de opt ori venitul tău până la vârsta de 60 de ani.
Beneficiați de contribuții de rezervă
A împlini 50 de ani are multe avantaje, inclusiv contribuții de rezervă, care vă permit să plătiți mai mult în contul de pensie. Până în 2022, cei peste 50 de ani pot economisi până la $27.000 într-un 401(k) și până la $7.000 într-un IRA. Profitați de aceste oportunități cât mai curând posibil.
„Nu este fără speranță”, a spus Dee Lee, un planificator financiar certificat de consiliu și autoarea cărții „Femeile și banii”, discutând despre cei care nu au luat în serios planificarea pensionării.
Lee a descris un cuplu care a descoperit că trebuie să-și strângă cureaua. Dacă fiecare persoană plătește $10.000 pe an către planul 401(k), presupunând că fondurile cresc la 7% pe an, fiecare va avea aproximativ $90.000 după șapte ani sau $180.000 în total între ei.
Dar asta este o presupunere mare. Este posibil ca portofoliul dvs. să fie investit masiv în acțiuni sau chiar mai mult, dacă este necesar. Din punct de vedere istoric, acțiunile (reprezentate de S&P 500) au returnat aproximativ 10% pe an, în timp ce obligațiunile (reprezentate de Vanguard Total Bond Market Index Fund) au scăzut cu aproximativ 1,5% în ultimul deceniu. Dacă nu sunteți pregătit să investiți în acțiuni, este posibil să vă ratați ținta.
Cu toate acestea, cei peste 50 de ani sunt adesea prea tineri pentru a-l juca în siguranță.
„Nu este momentul să faci bani”, a spus Rinaldi. „Puteți păstra 50-50 în acțiuni și obligațiuni. Dar portofoliul tău trebuie să crească.”
Stabiliți-vă bugetul de pensie
Cât de mult este suficient depinde de stilul dvs. de viață și de costuri, de costurile medicale potențiale și de tipul de sprijin pe care îl primiți din partea planului de pensii și a asigurărilor sociale, de exemplu. Dar atunci când vă revizuiți obiectivele de economii, aveți grijă să nu puneți ștacheta prea jos pentru că credeți că veți cheltui mai puțin la pensie.
„Oamenii nu își reduc de obicei dimensiunile”, spune Harold Evensky, planificator financiar certificat de consiliu și fondator Evensky & Katz/Foldes Financial din Coral Gables, Florida. „Nu este neobișnuit ca ei să se pensioneze cu mai multe cheltuieli în loc de mai puține.”
Completați o foaie de lucru cuprinzătoare pentru cheltuielile de pensionare pentru a vedea unde se duc banii dvs. atunci când nu mai aveți cec de plată.
Pentru un cont mai personalizat, consultați-vă cu un planificator financiar certificat, bazat pe taxe și asigurați-vă că vă pune nevoile pe primul loc.
Planul cheltuielilor medicale
Protejați-vă finanțele de facturile medicale neașteptate. Câteva facturi medicale mari pot epuiza rapid economiile unei vieți. Conform estimărilor Fidelity 2022, un cuplu în vârstă de 60 de ani va avea nevoie de $315.000 pentru a plăti asistența medicală la pensie.
Apoi mai este costul ridicat al îngrijirii prelungite în casele de bătrâni. Potrivit raportului Genworth, costul mediu anual al unei camere private într-un azil de bătrâni va fi de $108,405 până în 2021.
Având în vedere acest lucru, planificarea pensionării trebuie să includă unele considerații pentru cheltuielile medicale viitoare. O opțiune este asigurarea de sănătate pe termen lung, care plătește pentru cheltuieli medicale extinse, inclusiv îngrijirea medicală și traiul asistat - dar poate fi costisitoare.
„Trebuie să fie accesibil nu doar astăzi, ci pe tot parcursul perioadei premium”, a spus Marilee Driscoll, fondatoarea Lunii de planificare a îngrijirii pe termen lung, un eveniment de conștientizare a publicului din octombrie.
Cum să economisești la pensie
Când ajungeți la vârsta de pensionare și este timpul să începeți să economisiți, puteți economisi și profita la maximum de venitul dvs. de-a lungul vieții extinzându-l pe parcursul vieții.
Utilizați securitatea socială în avantajul dvs
Beneficiile de securitate socială pot fi un factor important în planul dvs. de pensionare. Dreptul dumneavoastră la beneficii complete poate varia în funcție de anul în care v-ați născut, dar ar trebui să luați în considerare care opțiune este cea mai bună pentru dvs.
Pentru cei născuți în 1960 sau mai târziu, vârsta de pensionare completă la care puteți primi pensie integrală începe de la 67 de ani. Toate persoanele născute între 1938 și 1959 primesc o pensie completă la diferite vârste între 65 și 67 de ani. Puteți începe să solicitați prestațiile de asigurări sociale de la 62 de ani, dar pentru a primi beneficii complete, trebuie să așteptați până când împliniți vârsta de pensionare.
Planificați-vă în mod strategic pensionarea
Când începeți să utilizați fondurile pe care le-ați economisit pentru pensie, determinați cel mai bun moment pentru a utiliza fondurile din fiecare cont sau plan.
Contul dvs. avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA tradițional sau 401(k), este cel mai eficient atunci când rata impozitului pe venit este scăzută. În schimb, conturile fără taxe, cum ar fi Roth IRA sau Roth 401(k) sunt mai benefice atunci când venitul tău crește și le poți pune în cufer fără a crește impozitele.
Implementarea strategiilor de reducere a impozitelor vă poate ajuta să vă gestionați veniturile cu mai mult succes la pensionare.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
