Dacă aveți nevoie de un împrumut personal, dar nu găsiți un împrumut cu dobândă mică sau calificat, este posibil să fie nevoie să apelați la un împrumut garantat. O opțiune este să folosiți mașina dvs. drept garanție pentru împrumut. Cu toate acestea, înainte de a decide asupra acestui tip de finanțare, ar trebui să luați în considerare posibilele consecințe.
Pot folosi mașina mea ca ipotecă?
Pe scurt, da, este posibil să vă folosiți mașina drept garanție pentru un împrumut. Un împrumut garantat necesită un activ pe care creditorul îl poate recupera dacă nu reușiți să rambursați împrumutul. Acest lucru vă poate ajuta să vă calificați pentru un împrumut, mai ales dacă aveți un istoric de credit slab. Prin furnizarea de garanții, vă asumați un risc mai mare de împrumut, astfel încât creditorii pot oferi și rate ale dobânzii mai mici.
Totuși, pentru a utiliza un articol pe care îl dețineți ca garanție pentru un împrumut garantat, trebuie să dețineți activul. Capitalul propriu este diferența dintre valoarea unui titlu de valoare și suma pe care încă o datorați. De exemplu, dacă mașina dvs. are o valoare de revânzare de $6.000, dar încă datorați un împrumut auto de $2.500, vehiculul dvs. are un capital propriu de $3.500. În acest caz, veți avea un capital propriu pozitiv, deoarece mașina dvs. valorează mai mult decât împrumutul pe care îl datorați.
Cel mai mare risc al utilizării mașinii drept garanție este că, în cazul în care nu vă achitați împrumutul, banca sau furnizorul de împrumuturi vă poate lua vehiculul pentru a achita o parte sau toată datoria. De asemenea, se pot aplica comisioane.
Dacă doriți să folosiți mașina drept garanție, verificați termenii și condițiile creditorului pentru a vedea dacă o astfel de garanție este permisă și de cât capital propriu aveți nevoie.
Beneficiile utilizării unei mașini drept garanție
Există două avantaje principale ale obținerii unui credit împreună cu mașina dumneavoastră.
- Mai ușor să te califici pentru un împrumut. Împrumuturile sunt adesea mai ușor de calificat decât împrumuturile personale tradiționale, deoarece creditorul ia garanții suplimentare din vehiculul tău.
- Rate ale dobânzii mai mici. Împrumuturile garantate au de obicei rate mai mici disponibile.
Dezavantajele utilizării unei mașini drept garanție
Deși folosirea mașinii drept garanție poate fi o opțiune bună pentru unii, există riscuri legate de această metodă de finanțare.
- Este mai probabil să fie invers. Continuând să creșteți suma pe care o datorați deja, este mai probabil să fiți inversată sau să aveți capital propriu negativ.
- Potențial de răscumpărare. Acesta este principalul risc care vine odată cu utilizarea vehiculului dumneavoastră ca garanție. Dacă nu vă achitați împrumutul, creditorul vă poate recupera mașina. În același timp, ratingul dumneavoastră de credit poate fi afectat negativ.
Ce alte garanții poți folosi pentru a contracta un împrumut?
Mașina ta nu este singurul tip de garanție pe care îl poți folosi pentru un împrumut. Alte tipuri de garanții sunt:
- Casa ta. Împrumuturile ipotecare și liniile de credit ipotecare (HELOC) utilizează un procent din capitalul propriu pe care îl acumulezi în casa ta ca sumă a împrumutului sau linie de credit. Băncile permit de obicei debitorilor calificați să profite de până la 85% din capitalul propriu ipotecar.
- Contul dumneavoastră de economii. Un împrumut garantat cu o unitate de credit sau un împrumut cu carnet de credit este un tip de împrumut personal care folosește contul dumneavoastră de economii drept garanție. Acestea sunt de obicei oferite de bănci și cooperative de credit.
- Numele mașinii tale. Împrumuturile auto cu garanție, cunoscute și sub denumirea de „împrumuturi cu foaie roz” sau „garanții imobiliare”, folosesc mașina ta ca garanție principală pentru împrumut. Este un împrumut cu risc ridicat, deoarece are de obicei un termen scurt - de obicei 15 până la 30 de zile - și rate ale dobânzii extrem de mari. Din cauza comisioanelor și dobânzilor mari, această opțiune de împrumut se poate deteriora rapid dacă nu îți poți achita datoria într-o perioadă scurtă de timp.
Rezultat final
Înainte de a folosi mașina drept garanție pentru împrumut, analizați celelalte opțiuni. Aveți rude de încredere care sunt dispuse și capabile să ofere împrumuturi pe termen scurt? Aveți suficient timp pentru a economisi bani sau pentru a găsi venituri suplimentare pentru a acoperi aceste cheltuieli?
Dacă un împrumut folosind mașina ta drept garanție este cea mai bună opțiune, verifică câțiva creditori. Compară termenii de rambursare, ratele dobânzii și comisioanele aferente pentru a găsi împrumutul cel mai potrivit pentru tine.
