Rata medie săptămânală la creditul său ipotecar fix pe 30 de ani a crescut la 5,11%, potrivit Freddie Mac.
Rata a crescut cu 0,11 puncte procentuale față de rata de săptămâna trecută.
„Ratele ipotecare au crescut pentru a șaptea săptămână consecutiv, pe măsură ce randamentele trezoreriei au continuat să crească”, a declarat Sam Khater, economist șef la Freddie Mac.
Pentru prezentarea generală a prețurilor, Freddie a verificat cotațiile pentru săptămâna care se termină în fiecare joi. Rata medie a dobânzii reprezintă aproximativ ceea ce s-ar aștepta un debitor cu un rating de credit ridicat și un avans 20% dacă ar solicita un credit ipotecar acum. Debitorii cu ratinguri de credit mai mici primesc de obicei rate mai mari ale dobânzii.
Pe de altă parte, Eragoncred se bazează pe activitatea de creditare din ziua precedentă și reprezintă rata medie a dobânzii la care ar trebui să se aștepte un debitor cu un rating de credit de 700 și un downgrade 20%. Rețineți că ratele dobânzilor disponibile variază în funcție de creditor și sunt în continuă schimbare.
Tendințele ratelor ipotecare
Ratele ipotecare medii au fost mai mari în această săptămână:
- Rata ipotecară actuală cu rată fixă pe 30 de ani este de 5,11%, plătind 0,8 puncte procentuale, în creștere cu 0,11 puncte procentuale față de săptămâna trecută. În această săptămână, rata pe 30 de ani a fost în medie de 2,971 TP3T în urmă cu un an.
- Rata ipotecară actuală cu rată fixă pe 15 ani este de 4,38%, plătind 0,8 puncte procentuale, în creștere cu 0,21 puncte procentuale pentru săptămână. În aceeași săptămână a anului trecut, rata pe 15 ani a fost în medie de 2,29%.
- Rata ipotecară actuală cu rată ajustabilă 5/1 este de 3,75%, plătind 0,3 puncte procentuale, în creștere cu 0,06 puncte procentuale față de săptămâna trecută. Rata medie anul trecut a fost de 2.83%.
Rata ipotecară de astăzi și plata dvs. lunară
Rata dvs. ipotecară poate avea un impact mare asupra cât de multă locuință vă puteți permite lunar și asupra sumei plății dvs.
Dacă cumpărați o casă de $250.000 și plătiți un avans 20% ($50.000), veți ajunge la un sold inițial al împrumutului de $200.000. Pentru un împrumut pentru locuință de $200.000 cu o rată fixă de 30 de ani:
-
Rata dobânzii 3% = $843 plată lunară (fără taxe, asigurări sau taxe HOA)
-
Rata dobânzii 4% = $955 plată lunară (fără taxe, asigurări sau taxe HOA)
-
Până la 6% = $1,199 pe lună (fără taxe, asigurări sau taxe HOA)
-
Până la 8% = $1,468 pe lună (fără taxe, asigurări sau taxe HOA)
Puteți încerca un calculator ipotecar pentru a vedea cum ratele dobânzilor mai scăzute sau alte modificări vă pot afecta plățile. Calculatorul de accesibilitate a casei poate estima, de asemenea, suma maximă a împrumutului la care ați putea fi eligibil în funcție de venit, raportul datorie-venit, rata dobânzii ipotecare și alte variabile.
Alți factori care determină cât plătiți în fiecare lună sunt:
Perioadă:
Alegerea unui credit ipotecar pe 15 ani în detrimentul unui credit ipotecar pe 30 de ani va crește plata lunară a ipotecii, dar va reduce dobânda plătită pe durata împrumutului.
Remediat cu ARM:
Rata ipotecară la un credit ipotecar cu rată ajustabilă se resetează periodic (după perioada introductivă) și plata lunară se modifică în consecință. La un împrumut cu rată fixă, plata în rate rămâne aceeași pe tot termenul.
Taxe, taxe HOA, asigurări:
Primele de asigurare a proprietarilor de case, impozitele pe proprietate și taxele asociației de proprietari sunt de obicei incluse în plata lunară a ipotecii. Vă rugăm să contactați agentul imobiliar pentru a estima aceste costuri.
Asigurare ipotecară:
Asigurarea ipotecară costă până la 1% din valoarea împrumutului pentru locuință pe an. Împrumutații cu împrumuturi tradiționale pot evita asigurarea ipotecară personală prin acordarea unui avans 20% sau prin atingerea unui capital 20%. Debitorii FHA plătesc prime de asigurare ipotecară pe toată durata împrumutului.
Costul decontării:
Unii cumpărători de locuințe plătesc costurile de tranzacție ale unei noi locuințe într-un împrumut, adăugându-și datoria și sporind plățile lunare. Costurile de închidere sunt în general între 2% și 5% din prețul de vânzare.
Informații actuale despre ratele ipotecare curente
Vor dura ratele ipotecare actuale?
Ratele mai mari ale dobânzilor au crescut accesibilitatea pentru potențialii cumpărători de case care se luptă deja cu prețurile ridicate ale caselor și oferta scăzută. Pe măsură ce ratele dobânzilor continuă să crească conform așteptărilor, mai mulți cumpărători ar putea fi excluși.
„În timp ce primăvara este de obicei cel mai aglomerat sezon pentru cumpărătorii de case, creșterea ratelor dobânzilor a cauzat o oarecare volatilitate a cererii”, a spus Khater. „Este în continuare o piață a vânzătorilor, dar cumpărătorii care sunt încă interesați să cumpere o casă pot găsi concurența redusă.”
Randamentul biletului de trezorerie americană pe 10 ani a fost deschis la 2,836%, la începutul tranzacțiilor de joi. Ratele ipotecare pe 30 de ani tind să fie cu 1,8 puncte procentuale mai mari decât obligațiunile guvernamentale pe 10 ani.
VEZI SI!
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
Cum afectează ratele ipotecare vânzările de locuințe?
Numărul total de cereri de credit ipotecar a continuat să scadă. Cererile au scăzut cu 5% pe o bază ajustată sezonier pentru săptămâna încheiată pe 15 aprilie, potrivit Asociației Bancherilor Ipoteci.
Pentru cei care nu s-au refinanțat încă, fereastra de timp se micșorează. Pentru unii potențiali cumpărători de case, ratele mai mari își pun planurile în așteptare.
„Într-o piață de locuințe care se confruntă cu probleme de accesibilitate și stocuri scăzute, ratele mai mari ale dobânzilor duc, de asemenea, la o scădere sau o întârziere a cererii de cumpărare de locuințe”, a declarat Joel Kan, vicepreședintele MBA pentru prognoze economice și industriale. „Activitatea de cumpărare de locuințe a fost volatilă în ultimele săptămâni și încă nu a experimentat recuperarea tipică în această perioadă a anului.”
- Solicitările de cumpărare au scăzut cu 3% față de săptămâna anterioară și cu 14% față de un an mai devreme.
- Ratele mai mari ale dobânzilor descurajează refinanțarea. Numărul de cereri de refi a scăzut cu 4% pe o bază săptămânală și cu 68% de la an la an.
Ghidul actual al ratei ipotecare
Ar trebui să-mi îngheț rata ipotecarului astăzi?
Stabilirea unei rate a dobânzii după ce ați acceptat o ofertă de locuință (și ați găsit o rată de care sunteți mulțumit) vă poate ajuta să garantați rate competitive și plăți lunare accesibile pentru credite ipotecare. O blocare a ratei dobânzii înseamnă că creditorul dumneavoastră vă va garanta de obicei o rată a dobânzii convenită în termen de 45 până la 60 de zile, indiferent de orice modificare a ratei dobânzii medii. Stabilirea unor rate competitive ale dobânzii îi protejează pe debitori de creșterea ratelor dobânzilor înainte de a contracta un credit ipotecar
Este posibil să așteptați pentru a vedea dacă ratele scad înainte de a obține o blocare a ratei ipotecare, dar este posibil să nu fie necesar. Întrebați-vă creditorul despre opțiunea „float down”, care vă poate oferi o rată mai mică dacă piața se schimbă în timpul perioadei de blocare. Acestea costă de obicei câteva sute de dolari.
Ce sunt punctele ipotecare?
Punctele de reducere sunt o modalitate prin care împrumutații își pot reduce ratele ipotecare. Prin achiziționarea de puncte, plătiți de fapt o parte din dobânda pe care banca o percepe pentru împrumut în avans. În schimbul avansului, puteți obține o rată a dobânzii mai mică, ceea ce poate duce la plăți lunare mai mici și la economii la costul total al împrumutului pe toată durata împrumutului.
Punctele de rabat ipotecar costă de obicei 1% din suma împrumutului și vă pot reduce rata dobânzii cu până la 0,25 puncte procentuale. (Deci, pentru un credit ipotecar de $200.000, un punct ar costa $2.000.) Reducerea exactă variază în funcție de creditor. Verificați întotdeauna cu creditorul pentru a vedea cât de mult va fi redus fiecare articol.
Punctele de reducere vor fi acordate doar dacă ați închiriat apartamentul suficient de mult. Vânzarea casei sau refinanțarea creditului ipotecar înainte de pragul de rentabilitate poate scurtcircuita strategia punctelor de reducere.
În unele cazuri, cum ar fi atunci când un depozit mai mare vă poate ajuta să evitați plata stimulentelor PMI, este mai logic să puneți banii suplimentari peste depozit în loc de un punct de rabat.
Care este o dobândă bună pentru un credit ipotecar?
O rată ipotecară bună este aceea pe care vă puteți permite cu ușurință plățile lunare și alte detalii despre împrumut care se potrivesc nevoilor dumneavoastră. Luați în considerare detalii precum tipul de împrumut (adică dacă rata dobânzii este fixă sau variabilă), termenul împrumutului, comisioanele de procesare și alte costuri.
Cu toate acestea, ratele ipotecare astăzi sunt aproape de minime record. Ratele medii Freddie Mac arată ce poate obține un împrumutat cu un avans 20% și un scor mare de credit dacă vorbește cu un creditor în această săptămână. Este posibil să vedeți rate ale dobânzii mai mari dacă plătiți un avans scăzut, aveți un scor de credit scăzut sau obțineți un credit ipotecar necalificat (sau un împrumut uriaș). Datele zilnice ale ratei ipotecare a banilor arată că împrumutații cu un scor de credit de 700 plătesc în prezent aproximativ 3,6%.
Ce rating de credit folosesc creditorii ipotecari?
Majoritatea creditorilor ipotecare folosesc scorul dvs. FICO (un scor de credit pregătit de Fair Isaac Corporation) pentru a vă determina solvabilitatea.
Creditorii vor solicita un raport de credit cuprinzător care să combine informații de la toate cele trei agenții majore de raportare a creditelor – Experian, Transunion și Equifax. Raportul include, de asemenea, scorul dvs. FICO, așa cum este raportat de fiecare agenție de raportare a creditelor.
Fiecare birou de credit are un scor FICO diferit, iar creditorul dvs. utilizează de obicei scorul mediu atunci când vă evaluează bonitatea. Atunci când solicită un credit ipotecar cu un partener, creditorul se poate baza pe ratingul mediu de credit al debitorilor de ambele părți.
Creditorii au, de asemenea, acces la un raport de credit ipotecar mai cuprinzător, care include informații mai detaliate care nu sunt afișate în raportul standard, cum ar fi: B. Istoricul de angajare și salariul curent.
Care este diferența dintre o rată a dobânzii ipotecare și un DAE?
Debitorii confundă adesea rata dobânzii și rata anuală (DAE). Acest lucru este de înțeles, deoarece ambele rate ale dobânzii sunt legate de suma împrumutului pe care o plătiți. Acești termeni sunt similari, dar nu sunt sinonimi.
Rata dobânzii este comisionul perceput de un împrumut pentru suma principală împrumutată. Gândiți-vă la el ca la costul de bază al împrumutului de bani pentru a cumpăra o casă.
DAE reprezintă costul total al împrumutului, inclusiv rata dobânzii plus orice comisioane asociate cu contractarea împrumutului. DAE va fi întotdeauna mai mare decât ratele dobânzilor.
De exemplu, un împrumut cu o rată a dobânzii de 3,1% și un comision de $2.100 ar avea un TAE de 3,169%.
Când comparați ratele de la diferite împrumuturi, uitați-vă atât la DAE, cât și la rata dobânzii. DAE reprezintă costul real pe durata împrumutului, dar trebuie să luați în considerare și ceea ce puteți plăti în avans față de ceea ce plătiți în timp.
Cum se stabilesc ratele ipotecare?
Creditorii folosesc o varietate de factori pentru a stabili ratele dobânzii zilnic. Formula fiecărui creditor va fi ușor diferită, dar va ține cont de rata actuală a fondurilor federale (rata pe termen scurt stabilită de Rezerva Federală), ratele concurenților și chiar câți angajați au la dispoziție pentru a subscrie împrumuturi. Eligibilitatea dumneavoastră personală afectează și tarifele oferite.
În general, ratele dobânzilor urmăresc randamentul Trezoreriei SUA pe 10 ani. Ratele ipotecare medii sunt de obicei cu aproximativ 1,8 puncte procentuale mai mari decât randamentele obligațiunilor pe 10 ani.
Randamentele contează, deoarece creditorii nu își păstrează creditele ipotecare în evidență pentru mult timp. În schimb, creditorii vând credite ipotecare unor companii precum Freddie Mac și Fannie Mae pentru a elibera fonduri pentru mai multe împrumuturi. Aceste credite ipotecare sunt apoi împachetate în așa-numitele titluri garantate cu ipoteci și vândute investitorilor. Investitorii vor cumpăra doar dacă câștigă puțin mai mult decât obligațiunile de stat.
Cum să obțineți cea mai bună rată ipotecară?
Găsirea celor mai bune rate ipotecare poate însemna rate mai mici și multe economii. Potrivit lui Freddie Mac, împrumutații care primesc o cotație a dobânzii de la un alt creditor economisesc în medie $1.500 pe durata împrumutului. Dacă primiți cinci oferte, acest număr crește la $3.000.
Cel mai bun creditor ipotecar pentru tine este cel care îți poate oferi cea mai mică dobândă și condițiile pe care le dorești. Banca locală sau uniunea de credit este un loc de verificat. Creditorii online și-au crescut cota de piață în ultimul deceniu și promit să vă aprobe în prealabil în câteva minute.
Căutați în jur pentru a compara ratele și condițiile și asigurați-vă că împrumutatorul dvs. are tipul de credit ipotecar de care aveți nevoie. De exemplu, nu toți creditorii oferă împrumuturi FHA, ipoteci garantate de USDA sau împrumuturi VA. Dacă nu sunteți sigur de acreditările unui creditor, cereți numărul NMLS al acestuia și căutați recenzii online.
De ce rata creditului meu este mai mare decât media?
Nu toți solicitanții vor primi cea mai bună rată atunci când obțin un nou împrumut sau refinanțare. Scorul creditului, termenul împrumutului, rata dobânzii (fixă sau variabilă), valoarea avansului, locația și mărimea împrumutului afectează toate ratele ipotecare oferite cumpărătorilor individuali de locuințe.
Ratele dobânzilor variază, de asemenea, între creditorii ipotecari. Se estimează că aproximativ jumătate dintre cumpărători se uită la un singur creditor, în principal pentru că au tendința de a avea încredere în sfaturile unui agent imobiliar. Cu toate acestea, acest lucru înseamnă că pot rata prețuri mai mici în altă parte.
Freddie Mac estimează că cumpărătorii care au primit oferte de la cinci creditori diferiți au avut o rată medie cu 0,17 puncte procentuale mai mică decât cumpărătorii care nu au primit mai multe oferte. Dacă doriți să găsiți cea mai bună rată a dobânzii și cel mai bun termen pentru un împrumut, este logic să faceți mai întâi câteva cercetări.
Ar trebui să vă refinanțați creditul ipotecar dacă ratele dobânzilor scad?
Dacă este momentul potrivit pentru a vă refinanța împrumutul pentru locuință depinde de mulți factori. Majoritatea experților sunt de acord că, dacă rata actuală a ipotecii este cu 0,75 la sută mai mare decât rata actuală, ar trebui să iei în considerare refinanțarea ipotecii. Unii spun că refi are foarte mult sens dacă îți poți reduce rata ipotecarului cu doar 0,5 puncte procentuale (să zicem, de la 3,5% la 3%). Nu are sens să refinanțați de fiecare dată când ratele dobânzilor scad puțin, deoarece comisioanele ipotecare vă afectează economiile.
Mulți dintre cei mai buni creditori de refinanțare a creditelor ipotecare vă pot oferi o cotație fără dobândă pentru a vă ajuta să determinați dacă banii economisiți la dobândă justifică costul noului împrumut. Încercați să obțineți o cotație cu o verificare blândă a creditului, care să nu vă afecteze scorul de credit.
Vă puteți mări economiile de dobândă alegând un împrumut mai scurt, cum ar fi un credit ipotecar B. pe 15 ani. Plățile tale vor fi mai mari, dar în timp, vei economisi dobândă și vei plăti casa mai repede.
Cât de mult afectează ratele dobânzilor plățile ipotecare?
În general, cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât plata lunară va fi mai mică. Ex:
Dacă aveți un credit ipotecar cu rată fixă pe 30 de ani de $300.000 la 4%, plata dvs. lunară este de $1.432 (excluzând impozitele pe proprietate și asigurările). Veți plăti un total de $215.608 în dobândă pe durata împrumutului.
Un împrumut de aceeași mărime are o rată a dobânzii de 3% și o plată lunară de $1.264. Ați plătit un total de $155.040 în dobândă — o economie de peste $60.000.
Un calculator ipotecar vă poate ajuta să determinați modul în care diferitele rate ipotecare și plățile mai mici vă afectează plățile lunare. Luați în considerare luarea de măsuri pentru a vă îmbunătăți scorul de credit pentru rate ale dobânzii mai bune.
Rezumatul ratelor ipotecare curente
Ratele ipotecare medii au fost mai mari în această săptămână:
Rata ipotecară actuală cu rată fixă pe 30 de ani este de 5,11%, plătind 0,8 puncte procentuale, în creștere cu 0,11 puncte procentuale față de săptămâna trecută. În această săptămână, rata pe 30 de ani a fost în medie de 2,971 TP3T în urmă cu un an.
Rata actuală la un credit ipotecar cu rată fixă pe 15 ani este de 4,38%, plătind 0,8 puncte procentuale, în creștere cu 0,21 puncte procentuale pentru săptămână. În aceeași săptămână a anului trecut, rata pe 15 ani a fost în medie de 2,29%.
Rata ipotecară actuală cu rată ajustabilă 5/1 este de 3,75%, plătind 0,3 puncte procentuale, în creștere cu 0,06 puncte procentuale față de săptămâna trecută. Rata medie anul trecut a fost de 2.83%.
VEZI SI!
