Refinanțarea creditului auto poate fi o modalitate excelentă de a economisi bani păstrând în același timp vehiculul, dar este important să înțelegeți procesul și să comparați ratele înainte de a aplica.
Dacă aveți un istoric de credit bun — mai ales dacă s-a îmbunătățit de la primul împrumut — refinanțarea este o opțiune bună. Dacă în prezent aveți rate ale dobânzii scăzute din cauza finanțării de la dealerii auto, puteți beneficia de rate ale dobânzii crescute chiar și fără un rating de credit excelent.
Ce este refinanțarea auto?
Refinanțarea creditului auto implică contractarea unui nou credit auto pentru a achita un credit auto existent. Te poate ajuta să reduci ratele dobânzilor, să reduci plățile lunare și să-ți achiți datoriile mai rapid – în funcție de eligibilitatea ta.
Când este util să refinanțezi creditul auto?
Refinanțarea creditului auto este o idee bună dacă poți obține o rată mai competitivă la un credit nou. Dacă scorul tău de credit se îmbunătățește după ce iei creditul actual, este posibil să poți economisi bani în fiecare lună.
Totuși, este important să luați în considerare în ce etapă a perioadei de creditare vă aflați. Acest lucru s-ar putea să nu fie de ajutor dacă mai ai doar câteva luni la dispoziție sau dacă scorul tău de credit este același ca atunci când ai solicitat prima dată creditul auto actual.
Dacă ți-ai refinanțat creditul auto o dată sau de mai multe ori în trecut, este posibil să nu fii eligibil pentru termeni mai competitivi.
Poți să te precalifici pentru împrumutul tău pentru a vedea dacă ești eligibil pentru o rată a dobânzii mai mică sau un termen mai scurt. Calculatoarele de refinanțare a creditelor auto vă pot ajuta, de asemenea, să determinați dacă refinanțarea vă va economisi bani.
Ce te împiedică să-ți refinanțezi creditul auto?
Anumite circumstanțe te pot împiedica să refinanțezi creditul auto sau pot însemna că s-ar putea să nu fie cea mai bună opțiune. Este posibil să fie nevoie să așteptați dacă:
Mașina ta are peste 160.000 km sau vehiculul are o vechime mai mare de 10 ani.
Creditul tău auto este inversat și nu este eligibil pentru refinanțare.
Dacă împrumutul este rambursat anticipat, se va aplica o penalizare pentru rambursarea anticipată.
Aproape ți-ai achitat creditul, iar refinanțarea înseamnă să plătești mai multe dobânzi.
Scorul tău de credit este prea mic pentru a te califica sau poți obține o rată mai mare dacă refinanțezi.
Cum să economisești bani la refinanțarea creditului auto
Când îți refinanțezi creditul auto, există mai multe modalități de a scoate mai mulți bani din buzunar.
Reduceți rata dobânzii
În funcție de istoricul dumneavoastră de credit și de detaliile împrumutului, este posibil să observați rate ale dobânzii mai mici de la noii creditori. O DAE mai mică vă poate economisi bani pe durata creditului.
Reduceți-vă plata lunară
În funcție de termenii actuali ai împrumutului și de detaliile noului împrumut, câștigurile lunare pot scădea. Prelungirea termenului va face acest lucru, dar simpla prelungire a termenului va crește și costul total al împrumutului, deoarece plătiți mai multe dobânzi.
Totuși, dacă mențineți termenul același (sau îl scurtați) și obțineți o rată mai bună, atât plățile lunare, cât și dobânda totală pe care o plătiți vor scădea.
Cum să vă refinanțați creditul auto
Înțelegerea procesului de refinanțare a creditului auto este la fel de importantă ca înțelegerea beneficiilor. Iată patru pași de urmat atunci când îți refinanțezi creditul auto.
1. Verifică-ți scorul de credit și înscrie-te
Înainte de a refinanța creditul auto, trebuie să vă verificați istoricul și rapoartele de credit pentru a vă asigura că informațiile sunt corecte și actualizate.
Dacă scorul tău de credit este peste 670, este posibil să obții o rată a dobânzii mai mică - mai ales dacă ai contractat un împrumut cu un scor de credit scăzut. Un scor mic va face dificilă obținerea unei rate bune.
Pentru debitorii cu un scor de credit între 661 și 780, DAE medie pentru creditele auto noi și second-hand a fost de 4,03%, respectiv 5,53%. Totuși, dacă scorul dvs. este între 601 și 660, aceste rate cresc la 6,57% și 10,33%.
2. Comparați prețurile și căutați mai multe opțiuni
După ce îți cunoști scorul de credit, poți compara ratele dobânzilor la creditele auto de la mai mulți creditori. Pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună rată posibilă, precalificați-vă pentru mai multe împrumuturi înainte de a trimite cererea completă. Acest lucru vă va proteja și echilibrul de lovituri multiple.
3. Solicitați și obțineți un credit de refinanțare auto
După ce ați găsit cea mai bună rată, puteți completa cererea online, telefonic sau personal – în funcție de creditor. Asigurați-vă că citiți toți termenii înainte de a semna.
4. Achitați împrumutul actual
Fie primești un cec, fie un nou creditor îți plătește cecul existent. Continuați să plătiți împrumutul existent până când confirmați că acesta a fost rambursat integral.
Rezultat final
Refinanțarea creditului auto vă poate economisi bani plătind o rată mai mare decât rata actuală a pieței. Dar refinanțați doar dacă vă va economisi bani. Dacă reducerea ratelor lunare prin refinanțare necesită prelungirea duratei creditului, este posibil să doriți să luați în considerare și alte opțiuni.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
