Citizens Bank este a 15-a cea mai mare instituție bancară din Statele Unite după active, conform Rezervei Federale. Fondată în 1828, este și una dintre cele mai vechi bănci din țară. Citizens Bank operează în principal pe Coasta de Est, cu birouri și în Midwest. Banca oferă o gamă completă de conturi și servicii bancare și este una dintre cele mai mari instituții de împrumut pentru studenți din Statele Unite.
Unele detalii despre produse, prețuri și informații despre comisioane Citizens Bank pot varia în funcție de locație. Pentru această revizuire, am folosit sediul băncii din Providence, Rhode Island.
Această recenzie se concentrează pe serviciile bancare personale ale Citizens Bank. Detaliile contului și randamentul procentual anual (APY) din 29 iunie 2022.
Elementele de bază ale contului
Susține un examen
Citizens Bank oferă patru conturi curente pentru a satisface nevoile diferiților clienți.
Cec de depozit
One Deposit Checking este un cont curent de bază cu privilegii de verificare și un card de debit gratuit. Contul are o taxă lunară de întreținere de $9,99, la care se renunță prin depunerea (orice sumă) în perioada de facturare. Nu există o cerință de sold minim pentru un cec de depozit.
Citizen Discovery Review
Acest cont curent purtător de dobândă plătește în prezent 0,02% APR pentru toate soldurile contului. Acest cont este disponibil prin Citizens Bank pentru clienții cu conturi de investiții legate. De asemenea, oferă beneficii de relație, cum ar fi B. Fără taxe pentru utilizarea unui bancomat off-net (deși proprietarul ATM-ului poate încă percepe o taxă), fără taxe pentru cecuri personale, oprirea plăților, mandate, transferuri bancare etc.
Citizens Quest Checking are o taxă lunară de $25, la care se renunță la un depozit total de $5,000 per ciclu de facturare sau un depozit lunar combinat și sold de investiție de $25,000 printr-un cont Citizens Bank conectat.
Verificarea averii cetățenilor
Citizens Wealth Checking este un cont de verificare premium pentru persoanele fizice care doresc beneficii bancare exclusive și acces la o echipă de profesioniști în domeniul financiar. Nu există o taxă lunară de întreținere pentru cont, dar titularii de cont trebuie să dețină un depozit lunar și un sold de investiție de $200.000 pentru a se califica pentru testul de avere. Pe lângă aceleași beneficii ca și Quest Checking, principalul beneficiu al Citizens Wealth Checking este accesul la servicii de planificare financiară și rate preferențiale ale dobânzii la conturile de depozit și produsele de împrumut. Citizens Wealth Checking câștigă în prezent 0,021 TP3T APY pentru toate soldurile.
Controlul elevilor
Student Checking este disponibil pentru clienții cu vârsta sub 25 de ani. Nu există nicio taxă lunară de întreținere a contului pentru acest cont curent. De asemenea, puteți utiliza un bancomat din afara rețelei fără taxe Citizens Bank (deși proprietarul ATM-ului poate încă percepe o taxă). Un alt avantaj al unui cont de verificare pentru studenți este că nu există niciodată taxe de descoperit de cont și nicio taxă pentru planul de protecție la descoperit de cont.
Economii
Similar conturilor curente, Citizens Bank oferă și mai multe conturi de economii.
economii civice
Contul de economii Citizens Wealth este legat de Contul de verificare Citizens Wealth și nu există nicio taxă lunară. Ca și în cazul conturilor curente, câștigați 0,021 TP3T APY din toate soldurile contului. Un alt beneficiu de care vă veți bucura în calitate de client Citizens Wealth este o rambursare de până la $10 din taxele ATM în afara rețelei percepute de proprietarii de bancomate.
Piața valutară
Citizens Bank oferă trei conturi pe piața monetară.
Piața monetară personală
Rata anuală a dobânzii la toate soldurile din conturile personale de pe piața monetară este de 0,01%. Contul are o taxă lunară de întreținere de $10, la care se renunță dacă mențineți un sold zilnic minim de cel puțin $2.500. Contul vine cu card de debit și acces de scriere a cecului.
Economii de depozit
Acesta este contul de economii de bază al Citizens Bank. Economiile cu un singur depozit necesită o singură depunere (orice sumă) per ciclu de facturare pentru a evita taxa de întreținere lunară de $4.99. Nu există nicio taxă lunară pentru titularii de cont sub 25 de ani sau peste 65 de ani.
Din păcate, rata dobânzii anuale a contului de doar 0,01% este la egalitate cu cele mai multe bănci locale și regionale, dar cu mult sub cele mai bune conturi de economii online.
Cetățenii explorează economiile
Acest cont de economii este gratuit, deoarece este conectat la contul curent Citizens Quest. Contul are o dobândă anuală de 0,02%, așa că nu vei câștiga prea mult punând banii în Citizens Bank.
Cetățenii explorează piețele monetare
Acesta este un alt cont purtător de dobândă pe care îl puteți asocia cu contul dvs. de verificare Citizens Quest. Nu există taxe lunare de întreținere și se bucură de aceleași beneficii ca și clienții Citizens Quest. Contul are o dobândă puțin mai mare decât celelalte conturi de depozit ale Citizens, cu 0,03% APR pe toate soldurile. Clienții care deschid un nou cont Citizens Quest Money Market și îl finanțează cu $25.000 în fonduri noi dintr-un cont extern conectat vor primi o rată preferențială de 0,05% APY pentru solduri de $25.000 sau mai mult.
Piața monetară a bogăției cetățenilor
Acest cont de piață monetară este disponibil numai pentru clienții Citizens Wealth și oferă aceleași beneficii ca și alte conturi de avere. Rata anuală a dobânzii la toate soldurile din conturile de pe piața monetară Citizens Wealth este 0,04%. Oportunitatea de a primi o dobândă principală de 0,05% APY pentru solduri de $25.000 sau mai mult prin finanțarea contului dvs. cu fonduri noi care nu sunt deja în contul Citizens Bank.
CD
Citizens Bank are certificate de depozit (CD) standard cu trei termene: 10 luni, 14 luni și 25 de luni. În conformitate cu taxele și orientările privind caracteristicile contului personal de depozit ale băncii, există și alți termeni CD disponibili, dar nu este clar dacă acest lucru necesită o cerere personală la o sucursală locală. Niciunul dintre termenii săi nu oferă prețuri competitive pentru CD în comparație cu băncile online.
CD-ul de 14 luni doar online plătește același 0,03% APY pentru toate soldurile și toți clienții. Clienții Citizens Quest și Citizens Wealth câștigă rate de relație pe CD-uri, în prezent 0,03% APY (la fel ca tariful standard) pentru CD-uri de 10 luni și 0,05% pentru CD-uri de 25 de luni.
Cerința minimă de depozit pentru a deschide un CD este de $1,000.
Banca oferă, de asemenea, alte două tipuri de CD-uri – CD-uri fragile și CD-uri IRA fragile au un termen de la 3 până la 60 de luni cu un depozit minim de $10.000. Acest tip de CD vă permite să retrageți fonduri dintr-o singură mișcare, fără penalități, atâta timp cât atingeți soldul minim necesar. CD-urile IRA necesită un depozit minim de $250 și sunt supuse regulilor fiscale și penalităților IRS. Ei au termeni multipli de la 1 lună la 120 de luni.
Alte conturi și servicii
Pe lângă conturile personale de depozit, Citizens Bank oferă următoarele produse și servicii financiare:
- Carduri de credit
- IRA-uri
- Credite ipotecare
- Linii de credit pentru capital propriu (HELOC)
- Refinanțare ipotecară
- Credite auto
- Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți
- Împrumuturi private pentru studenți
- Servicii de investiții și management al averii.
Trăsături proeminente
Citizens Checkup este un serviciu gratuit oferit tuturor clienților Citizens Bank. Acest instrument gratuit vă pune în legătură cu bancherii și consilierii Citizens care vă pot evalua nevoile și vă pot ajuta să dezvoltați un plan financiar pe termen lung, inclusiv planificarea pensionării. Programările medicale pentru cetățenie se fac personal la o sucursală locală sau la telefon.
Accesați oricând, oriunde
Vă puteți gestiona contul Citizens Bank online sau prin aplicația mobilă a băncii, disponibilă pentru iOS (4,6 stele din 5) sau Android (4,2 stele din 5). Prin intermediul aplicației, clienții Citizens Bank pot:
- Gestionați conturile bancare
- Cec de depozit
- creanţă
- Plătiți facturile
Clienții actuali pot accesa asistența telefonică la 1-800-922-9999, de luni până vineri, de la 7:00 la 22:00 EST, sâmbătă și duminică, 9:00-18:00 ET. Pentru a deschide un cont nou, puteți suna la 1-800-360-2472 în același program de lucru. De asemenea, puteți obține asistență prin chat live pe site-ul web al băncii.
Avantaj
- Taxele lunare pentru conturile simple de economii și conturi curente pot fi ușor renunțate
- Fără taxă de descoperire de cont pentru articolele sub $5
- Obțineți servicii gratuite de planificare financiară cu Citizens Checkup
Dezavantaj
- Rate scăzute ale dobânzii la conturile de depozit purtătoare de dobândă
- Are birouri doar în 12 state
- Unele conturi au o taxă $3 pentru utilizarea unui bancomat din afara rețelei
Acesta este tariful Citizens Bank
Citizens Bank este o alegere solidă pentru serviciile bancare personale pentru cei care locuiesc în Rhode Island, Massachusetts, sau în oricare dintre cele 12 state cu sucursale bancare. Este, de asemenea, o opțiune excelentă pentru studenții sub 25 de ani sau peste 65 de ani, datorită taxei lunare fără taxă. Această bancă regională oferă mai multe conturi, deși multe sunt asociate cu servicii bancare premium și necesită să fie păstrate solduri mai mari.
Ratele Citizens Bank nu sunt competitive. Dacă sunteți în căutarea unui loc în care să vă depozitați banii pentru a vă maximiza economiile, ar fi bine să consultați una dintre cele mai bune bănci online.
Află mai multe:
-
-
-
-
Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
-
AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
-
Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
