Probabil știți că compania dvs. de card de credit vă poate penaliza pentru plățile întârziate. Dar știați că emitentul cardului dvs. recompensează și comportamentul responsabil al cardului de credit?
Nu vorbim despre obținerea de recompense sau avantaje bonus – în schimb, emitenții de carduri de credit răsplătesc deținătorii de carduri pentru plățile la timp prin creșterea limitei de credit. De obicei, este automat și este posibil să nu fiți notificat despre asta. Dar atâta timp cât toți ceilalți factori rămân aceiași, acest lucru vă va îmbunătăți scorul de credit. Aceasta înseamnă că nu ar trebui să începeți să cheltuiți mai mult sau să vă schimbați altfel obiceiurile de plată.
Iată tot ce trebuie să știți despre creșterea automată a limitei de credit, plus câteva sfaturi despre cum să știți când să faceți upgrade la un card mai bun.
Ce este o linie de credit?
„Limita de credit este suma maximă pe care emitentul de card o poate împrumuta unui deținător de card după aprobarea cardului”, spune Nathan Grant, analist senior în industria creditului la site-ul de revizuire a cardurilor de credit Credit Card Insider. Cu alte cuvinte, este suma pe care o poți face înainte de a fi nevoit să plătești soldul. Suma maximă de încărcat pe card.
Limita dvs. de credit are un impact semnificativ asupra bonității dvs. datorită a ceea ce se numește utilizarea creditului. Acesta este procentul din soldul disponibil pe care îl utilizați la un moment dat, calculat prin împărțirea soldului total restant la limita dvs. totală de credit. „Cu cât limita de credit este mai mare, cu atât scorul de credit este mai bun”, spune Jessica Weaver, CFP, CDFA, CFS și autoarea cărții Confessions of a Money Queen. Pentru că dacă limita de credit crește și soldul rămâne același, atunci procentul de credit disponibil pe care îl utilizați scade, ceea ce poate avea un efect pozitiv asupra scorului dvs. de credit.
De ce crește automat limita de credit?
Dacă obțineți o creștere a limitei de credit fără a aplica, ar trebui să știți că aceasta este o situație obișnuită care este probabil să vă ajute mai degrabă decât să vă rănească.
„Uneori, emitenții oferă automat limite de credit mai mari deținătorilor de carduri în stare bună”, a spus Grant. Weaver a remarcat că companiile de carduri de credit sunt bucuroși să mărească liniile de credit pentru persoanele care își folosesc mult cardurile, dar încă plătesc la timp. Există mai multe motive pentru care emitentul cardului dvs. de credit vă poate acorda o mărire de salariu:
- Plătiți întotdeauna la timp
- Raportați o creștere a veniturilor
- Sunteți deținător de card de mult timp.
Fiecare emitent are criterii diferite pentru când să crească automat limita de credit. Cu toate acestea, dacă vi se întâmplă, ar trebui să vă băgați pe spate pentru a menține un istoric pozitiv al plăților. Cu noua dvs. linie de credit, vă veți bucura de mai multă flexibilitate atunci când cheltuiți cu cardul de credit, iar menținerea soldului la nivelurile anterioare vă poate îmbunătăți, de asemenea, ratingul de credit.
Trebuie să cheltuiți mai mulți bani?
Limita dvs. de credit vă spune cât puteți cheltui, nu cât ar trebui. „Doar pentru că ai o linie de credit mai mare nu înseamnă că ar trebui să cheltuiești mai mult. Aveți mai multă putere de cumpărare, dar asta nu înseamnă că ar trebui să vă asumați mai multe datorii”, a spus Grant. De fapt, ar trebui să vă concentrați pe menținerea soldului scăzut, de preferință sub 30% din limita de credit. Cu toate acestea, Weaver a adăugat că limita de credit mai mare „este o resursă”. Aceasta înseamnă că îl puteți folosi pentru cheltuieli de urgență sau pentru achiziții mari unice pe care doriți să le rambursați în loc să luați un împrumut separat. Cu toate acestea, în aceste cazuri, este mai bine să aveți un fond de urgență la îndemână sau să amânați achizițiile mari până când puteți plăti în numerar, decât să aveți un sold pe card.
În general, totuși, ar trebui să puteți plăti taxele cardului de credit cu bani în contul dvs. bancar, a spus Weaver. Aceasta înseamnă că ar trebui să aveți un buget și să nu cheltuiți mai mult decât vă puteți permite în perioada de grație. Când începeți să aveți un sold, acesta poate avea un impact negativ asupra utilizării creditului dvs., iar APR-urile ridicate ale cardului de credit înseamnă că și costurile cu dobânzile pot crește rapid.
Se va schimba DAE?
DAE reprezintă costul total anual pe care trebuie să-l plătiți, inclusiv dobânzi și comisioane, pentru a avea fonduri pe cardul dvs. Mulți emitenți de carduri de credit percep o APR penalizare. Prin urmare, dacă ratați o plată, DAE poate crește. Cu toate acestea, creșterea automată a limitei dvs. de credit nu ar trebui să vă afecteze DAE. „Emitenții nu își schimbă DAE pe baza acestui factor”, a spus Grant, menționând că, dacă doriți o rată mai mică, trebuie să negociați cu emitentul în mod individual.
Pot aplica pentru o limită de credit mai mare?
Chiar dacă emitentul dvs. nu oferă o linie de credit cu creștere automată, este posibil să doriți să solicitați o linie de credit mai mare dacă ați efectuat plăți la timp sau venitul dvs. a crescut în timp. Procesul de aplicare pentru o linie de credit superioară variază în funcție de emitent. „Unele carduri au un link de solicitare în contul tău online sau în aplicația în sine. Alții vă pot cere să sunați la serviciul pentru clienți”, a spus Grant. Nu strică niciodată să încerci să obții o limită mai mare și s-ar putea să vezi creșterea scorului tău de credit dacă compania de card de credit aprobă o creștere.
Sunteți gata să actualizați harta?
Creșterea automată a limitei de credit este un semn al unui comportament consistent de plată. Dacă vă mențineți datoria scăzută în timp ce efectuați plățile la timp, este posibil să fi observat că scorul dvs. de credit se îmbunătățește în timp. Aceasta înseamnă că s-ar putea să fiți pregătit să utilizați un card de credit mai bun dacă începeți cu un act de student sau un solicitant cu credit slab. Weaver recomandă un scor de credit de 700 ca obiectiv bun înainte de a aplica pentru un card de recompense.
Dacă actualul card de credit nu se potrivește cu stilul tău de viață, acesta este un alt semn că este timpul să aplici pentru unul nou. „Când începi să-ți folosești cardul de credit mai des, vrei să vezi ce recompense sunt pe cardul tău de credit”, a spus Weaver. Încercați să alegeți un card de credit cu recompense care oferă recompense în categoriile pe care le cheltuiți cel mai mult. Fii atent și la alte bonusuri și avantaje și alege cardul pe care îl folosești cel mai mult. De exemplu, dacă plănuiți o călătorie în străinătate, este posibil să doriți un card de recompense de călătorie fără taxe de tranzacție în străinătate.
Nu există moment magic atunci când aplicați pentru un card nou, dar vă puteți monitoriza în permanență scorul de credit și puteți vedea ofertele de card de credit disponibile. Dacă vezi că scorul tău este peste 700 și găsești că o carte este o ofertă mai bună, ar putea fi o idee bună să aplici. Nu uitați, cu excepția cazului în care taxa anuală a cardului nu mai merită, ar trebui să păstrați vechiul card deschis chiar și după ce obțineți un card nou pentru a beneficia de istoricul de credit al contului.
VEZI SI!
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- American Express se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
