Aflați acum ce este un plan financiar

Reclame

Cum să creați planul financiar suprem pentru a permite clienților să trăiască cea mai bună viață.

Dacă lista de dorințe a unui client include călătoriile în străinătate, probabil că nu i-ați sfătui să meargă la aeroport fără un plan. Aveți ocazia să obțineți zborul potrivit la cel mai bun preț, să împachetați hainele potrivite pentru vreme și să ajungeți cu un pat sigur și curat. În timp ce unele suflete curajoase vor traversa din neatenție oceanul, majoritatea înțeleg că călătoria finală necesită planificare.

Mulți visează și la o pensionare grozavă, ajutându-și copiii să-și atingă obiectivele educaționale sau construind o afacere de succes. Așa cum cineva poate consulta un expert în călătorii înainte de a pleca în străinătate, poate angaja un consilier financiar pentru a crea o foaie de parcurs pentru a-și atinge obiectivele personale. În calitate de consilier al lor, obiectivul dvs. este să le definiți obiectivele, să dezvoltați termene, să reduceți riscurile și, în cele din urmă, să vă aduceți clienții acolo.

Ce este un plan financiar?

Un plan financiar este un document creat de obicei folosind un software de planificare financiară pentru a vizualiza situația financiară generală a unui client și pentru a oferi o foaie de parcurs pentru atingerea obiectivelor. Deși sună simplu, un plan financiar solid este foarte personalizat pentru a reflecta circumstanțele unice pe care le aduce fiecare persoană – inclusiv aspirațiile personale, stresul familiei, raportul risc/bani și apetitul pentru economii și așteptările de investiții. Planul combină nevoile și aspirațiile pentru viitor.

Orice deficit de finanțare va fi, de asemenea, abordat în planul financiar. Puțini oameni au suficiente economii atunci când angajează pentru prima dată un planificator financiar. Consilierii financiari pot demonstra cantitatea de economii de care are nevoie un client pentru a-și atinge obiectivele și riscurile investiționale care conduc la o anumită rentabilitate. Cel mai important, consilierii îi ajută pe clienți să analizeze dacă toleranța lor la risc le poate susține visele sau dacă au nevoie de o perspectivă nouă, mai realistă.

Reclame

Elaborați un plan financiar

Orice plan ar trebui să includă următoarele elemente esențiale pentru a-și atinge potențialul maxim:

Analiza fluxului de numerar: Pentru a vă atinge obiectivele, trebuie mai întâi să vă înțelegeți punctul de plecare. Pentru profesioniștii financiari, aceasta implică examinarea fluxului de venit lunar al unui client. Puțini clienți și-au analizat vreodată fluxul de numerar și este adesea instructiv pentru ei să vadă cât de mult pot cheltui în siguranță în fiecare lună pentru a-și îndeplini în mod eficient nevoile pe termen scurt și obiectivele pe termen lung.

Analiza averii: o bună planificare financiară include, de asemenea, crearea declarațiilor de active. Acest raport identifică activele și pasivele clientului. Această analiză este utilizată ulterior în planificare pentru a identifica activele și pasivele investibile care pot fi rambursate înainte de pensionare.
Scop strategic: Pensionarea rămâne un obiectiv abstract pentru majoritatea oamenilor. Pe o perioadă lungă de timp, oamenii trec adesea de la decizii pur economice la decizii economice comportamentale care par iraționale și introduc gândirea aversiunii la pierderi. Prin urmare, este important ca planificarea financiară să ia în considerare atât obiectivele pe termen scurt, cât și pe termen lung. Acestea pot include obiective pe termen scurt, cum ar fi planificarea următoarei vacanțe sau cumpărarea unei mașini noi, precum și obiective pe termen lung pentru a economisi bani pentru facultate și pensie.

Simularea riscului ipotetic: un plan financiar solid abordează riscurile cunoscute și le atenuează dacă apar. Cu toate acestea, nu este posibilă planificarea tuturor riscurilor, în special a noilor tipuri de riscuri a căror probabilitate de apariție este atât de scăzută încât nu este economic să le faceți față. Pandemia COVID-19 este acel gen de eveniment de „lebădă neagră”. Cu toate acestea, consilierii financiari modelează așa-numitele simulări Monte Carlo pentru a arăta impactul diferitelor riscuri cunoscute asupra unui portofoliu. Scopul este de a vedea cum funcţionează programul în diferite scenarii economice.

Reclame

Ipoteze utilizate: Planificarea financiară necesită documentarea ipotezelor de bază utilizate în toate scenariile de risc. Aceste informații sunt importante pentru a ne asigura că sfatul de investiții este în concordanță cu apetitul de risc declarat al clientului. Mulți consilieri folosesc chestionare de toleranță la risc pentru a determina investițiile adecvate care se potrivesc cu rezultatele testului.

Analiza fiscală: Impozitul pe venit este o parte importantă a planificării financiare, deoarece impozitele pe venit și impozitele pe avere pot afecta economiile pe termen lung. Această analiză nu poate doar să arate impactul impozitelor asupra diferitelor active fixe, ci și să elaboreze planuri de atenuare a impozitelor cunoscute.

Reducerea riscurilor: deși nu toți planificatorii financiari oferă acest serviciu, aceștia pot colabora cu alții pentru a furniza aceste informații. Programele de longevitate rămân critice, deoarece mai mulți oameni trăiesc mai mult decât se aștepta. Îngrijirea medicală și complementară devine necesară odată cu înaintarea în vârstă, iar aceste costuri pot fi semnificative. În plus, planificarea imobiliară poate ajuta clienții să aibă mai multe active disponibile pentru a-și acoperi cheltuielile de trai, asigurându-se în același timp că activele importante ajung la generația următoare și nu sunt pierdute din cauza impozitelor pe proprietate.
În timp ce aceste componente de bază sunt analitice, ele oferă o structură care, atunci când se adaugă elementul uman, poate aduce cu adevărat planificarea la viață.

Cum să vă personalizați planul financiar

Mulți consilieri folosesc analiza comportamentală pentru a înțelege puterea subtilă a planificării financiare și pentru a-și ajuta clienții să-și atingă obiectivele. Puteți crea un plan financiar personalizat urmând acești pași:

Reclame

Înțelegeți punctul de vedere: Clienții vin la masa de negocieri cu cultura și dinamica lor familială. Cultura clientului se poate aștepta ca copiii să aibă grijă de părinții lor pe măsură ce îmbătrânesc, ceea ce le afectează planificarea financiară. A pune întrebări și a învăța despre obiceiuri și norme pot fi deosebit de puternice în societatea noastră multiculturală.

Învățați din experiența anterioară: un client poate încerca să economisească pentru un obiectiv pe termen lung, cu rezultate mixte. Recunoașterea a ceea ce sa întâmplat înainte fără judecată îi poate motiva să facă planuri actuale mai bune.

Înțelegeți motivația: clienții au adesea o idee incompletă despre ceea ce doresc să obțină. Ei au citit că „ar trebui” să-și facă griji cu privire la obiectivele pe termen lung, dar nu își iau niciodată timp să înțeleagă ce înseamnă asta pentru ei. Crearea unui plan despre clientul însuși descoperă procesele de gândire care l-ar putea împiedica să implementeze recomandările dvs.

Utilizați un instrument de căutare a faptelor: cele mai bune informații se află în spațiul dintre întrebări. Fact-finders vă permit să puneți întrebări sensibile care altfel ar părea prea personale. De exemplu, cercetătorii solicită numele și vârstele soților sau copiilor. Înarmați cu aceste informații, consilierii pricepuți pot întreba despre posibilele obiective, inclusiv un plan de economii pentru colegiu 529 sau un act de încredere pe viață pentru soț. Când este abordat în acest fel, răspunsul clientului este adesea sincer și perspicace.

Explicați importanța fiecărei componente: Când cereți unui client o listă de documente, acesta poate refuza efortul necesar pentru a le ridica. Cu toate acestea, atunci când clienții înțeleg de ce detaliile contează pentru imaginea de ansamblu, ei sunt mai dispuși să colecteze și să împărtășească acele detalii importante.

Creați o imagine: pe măsură ce planul este dezvoltat, puteți lăsa clienții să înțeleagă modul în care fiecare parte joacă un rol cheie în imaginea de ansamblu. Acest lucru îi va ajuta să înțeleagă aspectele analitice, dar și modul în care acestea sunt reflectate individual în planul de ansamblu. Pe măsură ce explicați fiecare secțiune, continuați și aliniați-o cu obiectivele dvs. de îndeplinire și modul în care se aliniază cu toleranța dvs. la risc. Documentați-vă munca în vederea revizuirii viitoare și a conformității.

Creați pași acționați: clienților le place să fie capabili să ia măsuri imediate și să vadă rezultate clare atunci când un plan reflectă cu adevărat nevoile lor. Prin producerea de proiecte acționabile, îi împuterniciți clienților să ia pași proactivi pentru a obține rezultatele pe care și le doresc. Acest lucru crește atât satisfacția clienților, cât și, în cele din urmă, loialitatea. Acesta din urmă este la fel de important pentru îmbunătățirea evaluării unei companii și a activelor gestionate (AUM).

Planificarea financiară este adesea văzută ca un învins de mulți consilieri financiari pentru a le permite să acumuleze AUM. Cu toate acestea, atunci când este făcut corect, poate fi adesea un catalizator pentru construirea de relații de lungă durată cu clienții, deoarece fiecare program trebuie urmărit și ajustat în mod continuu pentru a face față provocărilor actuale.
De asemenea, nu subestimați valoarea planului financiar al unui consilier. Ultimul compliment este să-ți vezi clienții trăind cele mai bune vieți și să scoți articole de pe listă din cauza muncii pe care o faci pentru ei.

Află mai multe:

Reclame