Mulți producători și dealeri fac reclamă la credite auto fără dobândă - deci da, sunt legale. Dar este dificil să te califici pentru Dobânda Anuală Efectivă (DAE) 0%. Ai nevoie de un istoric de credit excelent. De asemenea, trebuie să plătești și alte taxe, așa că nu te aștepta ca finanțarea fără dobândă să fie gratuită.
Cum funcționează finanțarea 0% și de ce este legală
Când obții un credit auto cu DAE 0%, nu plătești dobândă pe întreaga durată a creditului. Pare prea frumos ca să fie adevărat, dar finanțarea 0% nu este neobișnuită.
Este furnizat prin intermediul unei companii de finanțare captive deținute de producător. Producătorii le folosesc pentru a atrage cumpărători, dar doar câțiva se califică.
Pentru a compensa pierderile de dobândă, acest tip de finanțare este rezervat modelelor noi. Cumpărătorii trebuie să plătească în continuare și alte taxe comerciale, cum ar fi taxele pentru documentație, titlu și licențiere. Dealerul vă poate îndemna, de asemenea, să optați pentru suplimente, acoperire pentru perioade neterminate sau garanții extinse. Acestea sunt opționale, așa că fii ferm dacă nu le dorești.
Și nu vă fie teamă să negociați costul total. Finanțarea cu dobândă zero este doar o mică parte a procesului de cumpărare a unei mașini.
Cum să te califici pentru finanțarea 0%
Fiecare creditor are criterii de eligibilitate unice. Totuși, respectarea acestor instrucțiuni vă poate crește șansele de a fi aprobat:
- Un istoric de credit bun este prima cerință. Creditorii vor să se asigure că aveți un istoric de rambursare aproape perfect și să vă gestioneze datoriile înainte de a vă oferi finanțare fără dobândă. Un scor de credit de 781 sau mai mare vă oferă cea mai bună ofertă de finanțare, dar dacă scorul dvs. este între 661 și 780, este posibil să vă calificați totuși pentru o rată competitivă.
- O sursă regulată de venit este, de asemenea, importantă. Deoarece durata împrumutului dumneavoastră poate fi de doar 48 de luni – ceea ce duce la plăți mari – creditorii vor să știe că vă puteți permite să plătiți pentru mașină.
- Este posibil să aveți nevoie de un depozit mai mare. Chiar dacă nu trebuie să depui bani pentru a te califica pentru finanțare, mulți creditori solicită în continuare un avans substanțial pentru a obține un credit auto cu dobândă 0%.
- Creditorii doresc, de asemenea, un raport datorie-venit (DTI) mai mic. Un DTI mai mic confirmă că venitul dumneavoastră este suficient pentru a achita această nouă datorie, pe lângă orice alte plăți pe care le-ați fi putut face.
Când să obțineți finanțare 0%
Finanțarea fără dobândă este o opțiune excelentă dacă intenționați deja să cumpărați un vehicul nou sau certificat second-hand (CPO). Producătorii nu îl oferă de obicei la modelul de bază, așa că va trebui să plătiți pentru dotările suplimentare.
Presupunând că ești eligibil, vei dori să negociezi prețul mașinii separat de finanțare - și să vii la dealer cu finanțarea creditorului. Așadar, poți calcula exact câtă dobândă economisești cu finanțarea 0%.
Dacă vă puteți permite să plătiți și știți că puteți economisi câteva mii de dolari la mașina pe care vă gândiți să o cumpărați, finanțarea fără dobândă este calea de urmat. Altfel, ar trebui să o analizați cu atenție în comparație cu alte opțiuni de finanțare.
Dezavantaje ale creditelor auto fără dobândă
Creditele auto fără dobândă nu sunt întotdeauna cea mai bună modalitate de a economisi. Producătorii și comercianții cu amănuntul speră să recupereze banii pierduți.
Așteptați-vă la finanțare 0% doar pentru anumite modele cu caracteristici suplimentare – și o perioadă de creditare mai scurtă.
Producătorii oferă credite pe termen prin intermediul împrumuturilor auto fără dobândă. Termenul obișnuit este de 24 până la 48 de luni. Împrumuturile cu termene de 60 sau 72 de luni sunt rare.
Deoarece durata creditului este mai scurtă, rata lunară pentru mașină va fi mai mare. Asigură-te că îți permiți plățile lunare.
Este posibil ca fondurile de reducere sau bonus să nu fie disponibile. Deși nu plătiți dobânzi, este posibil să pierdeți reduceri sau bonusuri la mașini noi. Un împrumut fără dobândă nu vă va economisi bani dacă dobânda totală este mai mică decât rambursarea sau bonusul.
Majoritatea finanțării fără dobândă este disponibilă doar pentru mașini noi, altele decât modelul de bază. Unii producători îl pot oferi și pentru mașini second-hand certificate.
Rezultat final
Finanțarea fără dobândă poate fi o modalitate sigură de a economisi la o mașină nouă. Dacă deja dorești să cumperi un model mai scump, poți evita plata a mii de dolari în dobânzi. Dacă nu vă deranjează ratele lunare mai mari și termenele de creditare mai scurte, ar trebui să vă asigurați că nu plătiți pentru mașină mai mult decât valorează.
Cu toate acestea, foarte puține persoane se califică pentru un credit auto fără dobândă. Chiar dacă faci asta, probabil că nu vei economisi la fel de mult din fondurile bonus sau din reducerile la mașini noi. Merită să obții finanțare și să calculezi diferența dintre suma pe care o cheltuiești pe dobândă și suma pe care o economisești cu alte opțiuni înainte de a începe cumpărăturile.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
