Cooperativele de credit și băncile au multe în comun, dar există și diferențe semnificative. Spre deosebire de bănci, uniunile de credit sunt instituții financiare non-profit deținute de membrii lor și au anumite avantaje față de bănci.
Deși oferă multe dintre aceleași produse și servicii ca și băncile, uniunile de credit au și unele dezavantaje. Iată avantajele și dezavantajele uniunilor de credit.
Beneficiile uniunii de credit
- Rate mai mici la credite și randamente mai mari ale depozitelor. Profiturile cooperativelor de credit revin membrilor care sunt acționari. Acest lucru permite cooperativelor de credit să perceapă dobânzi mai mici la împrumuturi, inclusiv la credite ipotecare, și să plătească profituri mai mari pentru produse de economisire, cum ar fi certificatele de acțiuni (sau CD-urile).
- Taxele sunt mai mici. Uniunile de credit federale sunt scutite de impozitul federal. Ca urmare, ei tind să perceapă comisioane mai mici și să perceapă comisioane mai mici pentru conturile curente și alte produse.
- varietate de produse. Marile uniuni de credit au linii de produse care rivalizează cu multe bănci, inclusiv conturi curente, conturi de economii, conturi pe piața monetară, acțiuni, credite ipotecare, împrumuturi auto, împrumuturi pentru studenți și carduri de credit.
- Depozit de asigurare. Atunci când o uniune de credit este membră a Administrației Naționale a Uniunii de Credit, depozitele membrilor sunt asigurate la nivel național prin Fondul de asigurare a acțiunilor NCUA, până la maximum $250.000 per deponent.
- Serviciu personal. Cooperativele de credit sunt adesea locale sau regionale, ceea ce înseamnă că serviciul poate fi mai personalizat.
- Resurse educaționale. Cooperativele de credit pun adesea accentul pe educația financiară, așa că oferă adesea seminarii, articole, calculatoare și alte instrumente pentru a-și ajuta membrii să-și îmbunătățească abilitățile financiare.
Dezavantajele uniunilor de credit
Este necesară calitatea de membru. Cooperativele de credit solicită clienților lor să devină membri. Deținătorii de cont trebuie să îndeplinească cerințele de eligibilitate pentru a utiliza produse și servicii. Cu toate acestea, cerințele de membru sunt adesea laxe, iar aderarea poate fi la fel de simplă ca depunerea $5 într-un cont de economii.
Nu cel mai bun preț. S-ar putea să găsiți o rată anualizată a rentabilității (APY) mai mare pe un cont de acțiuni sau de economii sau o rată mai mică a împrumutului la o bancă doar online, care nu include costul întreținerii sucursalelor.
Accesibilitatea este limitată. Uniunile de credit au de obicei mai puține sucursale decât băncile tradiționale. Este posibil ca uniunea de credit să nu fie aproape de locul în care locuiți sau lucrați, ceea ce poate fi o problemă, cu excepția cazului în care uniunea dvs. de credit face parte dintr-o rețea de sucursale partajată și/sau dintr-o rețea mare de bancomate, cum ar fi Allpoint sau MoneyPass.
Pot fi oferite mai puține produse și servicii. Este posibil ca uniunile de credit mai mici să nu ofere la fel de multe produse de împrumut și depozit precum uniunile de credit și băncile mai mari. De asemenea, este posibil să nu ofere cele mai noi tehnologii, cum ar fi online banking, mobile banking și platforme de plată peer-to-peer, cum ar fi cel.
Uniunile de credit vs bănci: cum sunt diferite
Băncile și uniunile de credit oferă multe dintre aceleași produse și servicii, dar există unele diferențe notabile între ele.
- Băncile sunt instituții cu scop profit și percep de obicei comisioane mai mari și necesită depozite și solduri minime mai mari pentru a deschide și a menține conturi. Băncile plătesc impozite, în timp ce uniunile de credit sunt entități nonprofit care nu plătesc impozite federale.
- Băncile sunt responsabile în fața acționarilor care doresc să maximizeze profiturile. Cooperativele de credit returnează toate profiturile membrilor lor plătind dobânzi anuale mai mari la depozite și rate mai mici la creditare.
- Pentru a face afaceri cu o uniune de credit, trebuie să fii membru, dar băncile sunt în general deschise oricui. Puteți merge la orice bancă pentru a solicita un împrumut sau pentru a deschide un cont fără a îndeplini cerințele de membru.
- Băncile online și tradiționale oferă în mod obișnuit clienților lor mai multe instrumente digitale, cum ar fi servicii bancare mobile și servicii bancare online. Uniunile de credit, în special cele mai mici, pot să nu fie la fel de avansate din punct de vedere tehnologic.
O decizie între o uniune de credit și o bancă
Preferiți operațiunile bancare mobile decât cele de sucursale? Este să câștigi cât mai mult venit posibil din economiile tale o prioritate pentru tine? Când decideți dacă să vă alăturați unei uniuni de credit sau să faceți afaceri cu o bancă, luați în considerare ceea ce aveți nevoie și ce doriți cel mai mult de la o instituție financiară.
Odată ce aveți o idee clară despre ceea ce căutați, lista Bankrate cu cele mai importante bănci și uniuni de credit de top vă poate ajuta să găsiți cea mai bună opțiune. Faceți o listă scurtă cu favoritele dvs., apoi comparați produsele și caracteristicile care contează cel mai mult pentru dvs.
Odată ce ați făcut alegerea, este timpul să deschideți un cont.
Concluzie
Dacă sunteți în căutarea unui APY mai mare, costuri mai mici de împrumut și relații mai strânse cu instituțiile financiare, o uniune de credit ar putea fi o alegere bună. Luați în considerare avantajele și dezavantajele uniunilor de credit, fă-ți temele și fă alegerea care ți se potrivește cel mai bine.
Deci afla mai multe:
- Revizuirea cardului American Express Centurion Black
- Card de credit X1 – Verificați cum să aplicați.
- Card de credit Destiny – Cum să comanzi online.
- Revizuirea cardului Delta Skymiles® Reserve American Express – Vezi mai multe.
- AmEx se concentrează pe experiența clienților cu un nou cont curent și o aplicație reproiectată
- Discover it® Rewards cardul de recompense, vezi cum funcționează
