{"id":10946,"date":"2022-09-21T05:00:07","date_gmt":"2022-09-21T08:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/eragoncred.com\/?p=10946"},"modified":"2022-09-20T13:29:16","modified_gmt":"2022-09-20T16:29:16","slug":"pensionare-cum-sa-economisesti-pentru-asta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/eragoncred.com\/ro\/pensionare-cum-sa-economisesti-pentru-asta\/","title":{"rendered":"Pensionare: Cum s\u0103 economisi\u021bi pentru asta"},"content":{"rendered":"
\"Pensionare:
Pensionare: Cum s\u0103 economisi\u021bi pentru asta<\/figcaption><\/figure>\n

C\u00e2t cost\u0103 s\u0103 te pensionezi? Dac\u0103 e\u0219ti ca majoritatea americanilor, nu \u0219tii r\u0103spunsul. Dar exper\u021bii folosesc o regul\u0103 general\u0103 rapid\u0103 pentru a evalua c\u00e2t po\u021bi cheltui. Ei recomand\u0103 o sum\u0103 sigur\u0103 de retragere de aproximativ 4% din economiile dvs. \u00een fiecare an, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103, p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd ajunge\u021bi la v\u00e2rsta de pensionare, ve\u021bi avea nevoie de aproximativ 25 de ori plata anual\u0103.<\/p>\n

Un sondaj al ratei bancare din 2021 arat\u0103 c\u0103 mai mult de jum\u0103tate dintre americani sunt \u00een urm\u0103 \u00een economisirea pentru pensie. Un alt 16% nu era sigur dac\u0103 sunt pe drumul cel bun.<\/p>\n

Nu este deloc surprinz\u0103tor faptul c\u0103 aproximativ jum\u0103tate dintre familiile care lucreaz\u0103 risc\u0103 s\u0103-\u0219i piard\u0103 nivelul de trai la pensie, conform indicelui na\u021bional al riscului de pensionare (NRRI) al Boston College Center for Retirement Research.<\/p>\n

Cu toate acestea, exist\u0103 modalit\u0103\u021bi de a v\u0103 asigura c\u0103 r\u0103m\u00e2ne\u021bi pe drumul cel bun. Iat\u0103 sfaturi despre ce pute\u021bi face pentru a v\u0103 spori capacitatea de economisire \u0219i ce ar trebui s\u0103 face\u021bi ast\u0103zi, indiferent de v\u00e2rst\u0103 sau situa\u021bie financiar\u0103.<\/p>\n

C\u00e2t cost\u0103 s\u0103 te pensionezi?<\/h2>\n

C\u00e2nd un client l-a \u00eentrebat pe Dan Tobias, CEO \u0219i planificator financiar certificat la Passport Wealth Management din Charlotte, Carolina de Nord, c\u00e2t de mult au nevoie pentru pensionare, el a r\u0103spuns rapid la \u00eentrebare \u0219i a \u00eentrebat cum va fi pensionarea lor.<\/p>\n

\u201eVrei s\u0103 conduci un Lamborghini sau vrei s\u0103 te mu\u021bi \u00een apartamente de peste 55 de ani \u00een Florida?\u201d \u00eentreb\u0103 Tobias.<\/p>\n

Dup\u0103 ce Tobias \u00een\u021belege viziunea persoanei pentru pensionare, el poate aplica anumite reguli generale. Folosind regula clasic\u0103 4%, pute\u021bi vedea care este 4% sau 5% din economiile dvs. de pensie \u0219i cum va tr\u0103i stilul dvs. de via\u021b\u0103 din aceast\u0103 sum\u0103. Dac\u0103 nu atinge\u021bi acest num\u0103r, va trebui fie s\u0103 v\u0103 m\u0103ri\u021bi contribu\u021biile, fie s\u0103 tr\u0103i\u021bi mai cump\u0103tat la pensie.<\/p>\n

\u00cen func\u021bie de faptul c\u0103 ave\u021bi suficiente economii, Fidelity Investments v\u0103 recomand\u0103 un anumit nivel de economii pentru pensii pe m\u0103sur\u0103 ce \u00eemb\u0103tr\u00e2ni\u021bi.<\/p>\n

De exemplu, p\u00e2n\u0103 la 30 de ani, ar trebui s\u0103 economisi\u021bi cel pu\u021bin salariul anual.
\nP\u00e2n\u0103 la 40 de ani, ar fi trebuit s\u0103-\u021bi triplezi salariul.
\nLa 50 de ani, ar trebui s\u0103 economisi\u021bi de 6 ori venitul anual pentru pensionare.
\nP\u00e2n\u0103 la 60 de ani, ar trebui s\u0103 economise\u0219ti de 8 ori salariul t\u0103u \u2013 p\u00e2n\u0103 la 67 de ani, ar trebui s\u0103 fie de 10 ori salariul t\u0103u.
\nUnii consultan\u021bi au estim\u0103ri diferite: Bank of America estimeaz\u0103 c\u0103 persoanele cu venituri medii trebuie s\u0103 economiseasc\u0103 de 8,2 ori salariul p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 60 de ani pentru a-\u0219i \u00eenlocui \u00een siguran\u021b\u0103 veniturile.<\/p>\n

Calculatorul de pensii de la Bankrate v\u0103 poate ajuta s\u0103 \u00een\u021belege\u021bi mai bine de c\u00e2\u021bi bani ave\u021bi nevoie \u0219i dac\u0103 este posibil s\u0103 ave\u021bi nevoie s\u0103 lucra\u021bi c\u00e2\u021biva ani mai mult dec\u00e2t v\u0103 a\u0219tepta\u021bi. Dar, cel mai important, fi\u021bi reali\u0219ti \u00een ceea ce prive\u0219te obiectivele dvs. - nu subestima\u021bi costurile lente ale \u00eemb\u0103tr\u00e2nirii, \u00een special costurile pentru \u00eengrijirea s\u0103n\u0103t\u0103\u021bii.<\/p>\n

Conturi de pensie: Roth IRA vs IRA tradi\u021bional vs 401(k)<\/h2>\n

Odat\u0103 ce v-a\u021bi angajat s\u0103 economisi\u021bi pentru pensie, pute\u021bi alege cum \u0219i unde s\u0103 economisi\u021bi. Una dintre cele mai populare op\u021biuni este un cont individual de pensie sau IRA. Exist\u0103 dou\u0103 tipuri principale: IRA tradi\u021bionale \u0219i IRA Roth.<\/p>\n

Cel mai mare beneficiu al unui IRA este c\u0103 v\u0103 economise\u0219te scutiri de impozite, dar ofer\u0103 \u0219i alte beneficii, cum ar fi: B. Cre\u0219terea f\u0103r\u0103 impozite a contribu\u021biilor dumneavoastr\u0103. Tipul exact de beneficiu depinde de tipul de IRA. Iat\u0103 diferen\u021bele dintre cele dou\u0103 tipuri principale de IRA:<\/p>\n

IRA tradi\u021bional\u0103<\/h2>\n

Cerin\u021b\u0103 de venit: venitul trebuie s\u0103 fie disponibil. Nu exist\u0103 un venit maxim, dar deducerea fiscal\u0103 poate expira pentru un venit brut ajustat modificat de $68,000 \u00een 2022, \u00een func\u021bie de starea dvs. de \u00eenscriere \u0219i dac\u0103 ave\u021bi un plan de lucru.
\nLimit\u0103 de contribu\u021bie: $6.000 pe an \u00een 2022 sau $7.000 pe an pentru cei peste 50 de ani.
\nC\u00e2nd pot fi retrase fondurile? Fondurile pot fi retrase la v\u00e2rsta de 59 \u00bd sau mai t\u00e2rziu.
\nBeneficii fiscale: IRA-urile tradi\u021bionale v\u0103 permit s\u0103 v\u0103 deduce\u021bi contribu\u021biile din impozitul pe venit dac\u0103 venitul dvs. nu dep\u0103\u0219e\u0219te venitul maxim. Toate fondurile din cont sunt impozitate am\u00e2nate p\u00e2n\u0103 la retragere.
\nReguli de retragere timpurie: Retragerile dintr-un IRA tradi\u021bional \u00eenainte de v\u00e2rsta de 59 \u0219i jum\u0103tate duc de obicei la impozitare \u0219i o posibil\u0103 penalizare 10%.
\nDistribu\u021bie minim\u0103 necesar\u0103: Da, dup\u0103 v\u00e2rsta de 72 de ani.<\/p>\n

Roth IRA<\/h2>\n

Cerin\u021b\u0103 de venit: venitul trebuie s\u0103 fie disponibil. Venitul brut ajustat revizuit din 2022 trebuie s\u0103 fie mai mic de $129,000 pentru ca solicitan\u021bii individuali s\u0103 contribuie \u00een totalitate. Contribu\u021biile par\u021biale sunt permise peste aceast\u0103 sum\u0103, dar sub $144.000 (2022). Exporturile pentru declara\u021biile pentru so\u021b \u00eencep de la $204.000 \u0219i ajung p\u00e2n\u0103 la $214.000 (2022). Cu toate acestea, lucr\u0103torii pot deschide \u00een continuare conturi prin backdoorul Roth IRA.
\nLimit\u0103 de contribu\u021bie: $6.000 pe an \u00een 2022 sau $7.000 pe an pentru cei peste 50 de ani.
\nC\u00e2nd pot fi retrase fondurile? Depozitele pot fi efectuate oric\u00e2nd, iar sumele (inclusiv veniturile) pot fi retrase f\u0103r\u0103 impozit de la v\u00e2rsta de 59 de ani, cu condi\u021bia ca contul s\u0103 existe de cel pu\u021bin cinci ani.<\/p>\n

Beneficii fiscale: Cu un Roth IRA, pute\u021bi investi fonduri dup\u0103 impozitare \u0219i pute\u021bi retrage contribu\u021biile \u0219i veniturile f\u0103r\u0103 impozit la pensie. Toate fondurile din cont pot cre\u0219te f\u0103r\u0103 taxe.
\nReguli de retragere anticipat\u0103: dona\u021biile pot fi retrase f\u0103r\u0103 impozit, dar veniturile sunt impozabile \u0219i fac obiectul unei penalit\u0103\u021bi 10%.
\nMisiunea minim\u0103 necesar\u0103: Nu, nu trebuie s\u0103 v\u0103 face\u021bi griji pentru asta.
\nAcestea sunt c\u00e2teva dintre principalele diferen\u021be dintre un IRA tradi\u021bional \u0219i un IRA Roth, dar planurile difer\u0103 \u0219i \u00een alte moduri importante. Este important s\u0103 \u0219tii care plan este cel mai potrivit pentru tine.<\/p>\n

O alt\u0103 op\u021biune popular\u0103 de planificare a pension\u0103rii este 401(k) stabilit de angajatorul dumneavoastr\u0103. Un 401(k) poate oferi beneficii similare cu un IRA, dar are \u0219i c\u00e2teva diferen\u021be cheie.<\/p>\n

401(k)<\/h2>\n

O alt\u0103 op\u021biune popular\u0103 de planificare a pension\u0103rii este 401(k) stabilit de angajatorul dumneavoastr\u0103. Cu un 401(k), po\u021bi investi automat direct din salariul t\u0103u, a\u0219a c\u0103 mul\u021bi oameni nu \u00ee\u0219i dau seama c\u0103 banii sunt transfera\u021bi \u00een conturile lor de pensii. Probabil cel mai mare beneficiu al unui 401(k) este potrivirea angajatorului. Multe companii vor egala unele sau toate contribu\u021biile tale 401(k) \u00een schimbul banilor gratuiti pentru economiile tale pentru pensii.<\/p>\n

La fel ca IRA, 401(k) vin sub dou\u0103 forme: un 401(k) tradi\u021bional, care este finan\u021bat cu fonduri \u00eenainte de impozitare \u0219i un Roth 401(k), care este finan\u021bat cu fonduri dup\u0103 impozitare.<\/p>\n

Un 401(k) poate oferi beneficii similare cu un IRA, dar are \u0219i c\u00e2teva diferen\u021be cheie.<\/p>\n

Cerin\u021be de venit: Nu exist\u0103 nicio limit\u0103 pentru venitul dvs., dar trebuie s\u0103 ave\u021bi venituri \u0219i un angajator care ofer\u0103 programul.
\nLimit\u0103 de contribu\u021bie: $20.500 \u00een 2022, \u00een timp ce lucr\u0103torii cu v\u00e2rsta de peste 50 de ani pot contribui cu $6.500 suplimentar pentru un total de $27.000.
\nC\u00e2nd pot fi retrase fondurile? \u00cen general, retragerile pot fi efectuate f\u0103r\u0103 penalit\u0103\u021bi dup\u0103 v\u00e2rsta de 59 de ani. Un Roth 401(k) cere, de asemenea, ca contul s\u0103 fie deschis timp de cel pu\u021bin cinci ani pentru a evita penaliz\u0103rile.
\nBeneficii fiscale: \u00eentr-un 401(k) tradi\u021bional, contribui\u021bi \u00eenainte de impozite, ceea ce \u00eenseamn\u0103 c\u0103 nu pl\u0103ti\u021bi impozit pe contribu\u021biile dvs. Toate fondurile din cont sunt impozitate am\u00e2nate p\u00e2n\u0103 la retragere \u0219i apoi impozitate. Un Roth 401(k) folose\u0219te dolari dup\u0103 impozitare, deci nu exist\u0103 niciun beneficiu fiscal imediat, dar banii pot fi retra\u0219i f\u0103r\u0103 impozit la v\u00e2rsta de pensionare.<\/p>\n

Reguli de retragere timpurie: v\u0103 pute\u021bi retrage banii mai devreme, dar exist\u0103 de obicei o tax\u0103 \u0219i o penalizare bonus de 10% pentru toate c\u00e2\u0219tigurile. \u00cen cazuri de nevoie urgent\u0103, se poate face o cerere de dificultate. Alternativ, planul dvs. v\u0103 poate permite s\u0103 ad\u0103uga\u021bi credit \u00een contul dvs.
\nDistribu\u021bie minim\u0103 necesar\u0103: Da, de obicei \u00eencep\u00e2nd cu v\u00e2rsta de 72 de ani.
\nUn 401(k) este o ad\u0103ugare sau o alternativ\u0103 atractiv\u0103 la un plan IRA, \u00een special datorit\u0103 sumelor mult mai mari ale contribu\u021biilor, f\u0103r\u0103 restric\u021bii de venit privind participarea \u0219i potrivirea angajatorului.<\/p>\n

De unde \u00eencep c\u00e2nd economisesc pentru pensie?<\/h2>\n

Pute\u021bi alege dintr-o varietate de op\u021biuni de am\u00e2nare a impozitului \u2013 pe care ar trebui s\u0103 o alege\u021bi? Iat\u0103 cum v\u0103 recomand\u0103 exper\u021bii s\u0103 o face\u021bi:<\/p>\n

Ob\u021bine\u021bi fiecare potrivire 401(k): dac\u0103 angajatorul dvs. ofer\u0103 orice tip de fonduri egale atunci c\u00e2nd v\u0103 finan\u021ba\u021bi contul, acest plan sponsorizat de angajator ar trebui s\u0103 fie prima alegere. Potrivirea angajatorului este cea mai u\u0219oar\u0103 \u0219i mai fiabil\u0103 modalitate de a c\u00e2\u0219tiga bani \u0219i ar trebui s\u0103 profita\u021bi la maximum de ea. Ar trebui s\u0103 v\u0103 g\u00e2ndi\u021bi s\u0103 investi\u021bi \u00eentr-un IRA doar dac\u0103 ob\u021bine\u021bi ace\u0219ti bani gratuiti.
\nMaximiza\u021bi-v\u0103 IRA: contacta\u021bi-v\u0103 IRA atunci c\u00e2nd r\u0103m\u00e2ne\u021bi f\u0103r\u0103 potriviri 401(k) sau c\u00e2nd angajatorul dvs. nu ofer\u0103 un plan sau potrivire 401(k). Exper\u021bii prefer\u0103 toate beneficiile unui IRA Roth. Apoi maximiza\u021bi-v\u0103 401(k): dac\u0103 v-a\u021bi maximizat IRA \u0219i ave\u021bi mai multe de economisit, pute\u021bi reveni la 401(k) \u0219i ad\u0103uga\u021bi mai multe contribu\u021bii anuale maxime.
\nCont impozabil: Dac\u0103 ave\u021bi mai multe economii, pute\u021bi pune banii \u00eentr-un cont impozabil, care poate fi un cont de brokeraj sau un cont bancar.
\nOrdinea conturilor v\u0103 va ajuta s\u0103 ob\u021bine\u021bi rentabilitate garantat\u0103 de angajator \u00eenainte de a v\u0103 muta \u00een ceea ce ar putea fi cel mai bun cont de pensionare disponibil \u00eentr-un IRA Roth. Iat\u0103 cum s\u0103 ob\u021bine\u021bi cele mai bune beneficii ale acestor conturi \u00een primul r\u00e2nd.<\/p>\n

Cum s\u0103-\u021bi maximizezi bugetul<\/h2>\n

Chiar \u0219i cu resurse limitate, exist\u0103 modalit\u0103\u021bi de a v\u0103 maximiza economiile, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 nu v\u0103 bloca\u021bi mai t\u00e2rziu. Iat\u0103 c\u00e2teva dintre cele mai utile metode:<\/p>\n

Configura\u021bi postarea automat\u0103. Dac\u0103 nu vezi niciodat\u0103 bani care se revars\u0103 \u00een economiile tale, nu ai nicio \u0219ans\u0103 s\u0103-i ratezi. Indiferent dac\u0103 angajatorul dvs. ofer\u0103 depunere direct\u0103 \u00een mai multe conturi, fie c\u0103 v\u0103 configura\u021bi propriul cont pentru a transfera automat fonduri c\u0103tre economii dedicate, contribu\u021bia automat\u0103 este o modalitate simpl\u0103 \u0219i simpl\u0103 de a ob\u021bine economii \u00een bugetul dvs.
\nReduce cheltuielile. Reduce\u021bi \u0219i apoi pute\u021bi pune ace\u0219ti dolari suplimentari \u00een contul de economii p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd \u00eencepe\u021bi s\u0103 v\u0103 \u00eendeplini\u021bi obiectivele.
\nConcentra\u021bi-v\u0103 pe costuri mari. Uita\u021bi de cafeaua ocazional\u0103: cel mai bun loc pentru a economisi bani este locul \u00een care cheltui\u021bi cel mai mult: acas\u0103, ma\u0219in\u0103, luat masa, c\u0103l\u0103torii sau oriunde \u00een care cheltui\u021bi mul\u021bi bani.
\nG\u0103si\u021bi un loc de munc\u0103 cu jum\u0103tate de norm\u0103. Dac\u0103 nu vede\u021bi o op\u021biune de reducere a costurilor, pute\u021bi c\u0103uta o agita\u021bie secundar\u0103. Indiferent dac\u0103 alege\u021bi freelancing, o agita\u021bie secundar\u0103 sau un venit pasiv, c\u00e2teva ore suplimentare \u00een fiecare s\u0103pt\u0103m\u00e2n\u0103 pot face pentru o investi\u021bie s\u0103n\u0103toas\u0103 \u00een economiile dvs.<\/p>\n

Este important s\u0103 include\u021bi economiile \u00een bugetul dvs. acum. Cel mai mare regret financiar al americanilor este c\u0103 nu economisesc pentru pensionare anticipat\u0103, potrivit unui sondaj Bankrate. Vrei ca banii t\u0103i s\u0103 lucreze pentru tine c\u00e2t mai repede posibil \u2013 c\u00e2\u0219tig\u0103 dob\u00e2nd\u0103 pentru c\u00e2\u0219tigurile tale.<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti la 20 de ani<\/h2>\n

Ironia planific\u0103rii pensiei este c\u0103 trebuie s\u0103 \u00eencepi t\u00e2n\u0103r. Pentru a dezl\u0103n\u021bui \u00eentreaga putere a dob\u00e2nzii compuse, trebuie s\u0103 maximiza\u021bi anii de economii pe care i-a\u021bi oferi. P\u00e2n\u0103 la 20 de ani, contul de pensie ar trebui s\u0103 c\u00e2\u0219tige la fel de mult c\u00e2t c\u00e2\u0219tigi \u00eentr-un an.<\/p>\n

Construie\u0219te-\u021bi fondul de urgen\u021b\u0103<\/h2>\n

\u00cencepe mic. Consilierii financiari v\u0103 recomand\u0103 s\u0103 p\u0103stra\u021bi cele mai importante cheltuieli \u00eentr-un cont de economii cu randament ridicat timp de \u0219ase luni. Aceasta este o sarcin\u0103 destul de descurajant\u0103 pentru cineva care tocmai \u00ee\u0219i \u00eencepe cariera.<\/p>\n

Nu trebuie s\u0103-\u021bi atingi toate obiectivele deodat\u0103. \u021ainte\u0219te-te pentru o lun\u0103 \u0219i pleac\u0103 de acolo. Dac\u0103 ave\u021bi nevoie de numerar, un fond de urgen\u021b\u0103 v\u0103 va \u00eempiedica s\u0103 intra\u021bi \u00eentr-un cont de pensie, ceea ce v\u0103 \u00eempiedic\u0103 capacitatea de a acumula venituri. Utiliza\u021bi un cont de economii securizat pentru a v\u0103 asigura c\u0103 banii dvs. sunt acolo atunci c\u00e2nd ave\u021bi nevoie \u0219i pentru a ob\u021bine cele mai bune rate ale dob\u00e2nzilor st\u00e2nd \u00een jur.<\/p>\n

Economisirea pentru pensie<\/h2>\n

Utiliza\u021bi planul 401(k) al angajatorului dvs
\nUrm\u0103ri\u021bi-v\u0103 s\u0103 pune\u021bi cel pu\u021bin 10% din salariul dvs. (inclusiv orice potrivire angajator) \u00eentr-un cont de pensie avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un 401(k). Potrivit unui raport din noiembrie 2021 al Biroului de Statistic\u0103 a Muncii din SUA, \u00een martie 2021, aproximativ 68% de lucr\u0103tori aveau acces la un plan de pensionare prin intermediul angajatorului lor, dar numai aproximativ 51% dintre cei care aveau acces l-au folosit.<\/p>\n

Noii angaja\u021bi pot fi \u00eenscri\u0219i automat \u00eentr-un plan de pensionare, ceea ce este o mi\u0219care bun\u0103, dar este posibil s\u0103 fi\u021bi preg\u0103tit s\u0103 economisi\u021bi un mic procent din salariu - s\u0103 spunem 3% - mai pu\u021bin dec\u00e2t este sugerat.<\/p>\n

Asigura\u021bi-v\u0103 c\u0103 v\u0103 cre\u0219te\u021bi contribu\u021bia sau cel pu\u021bin configura\u021bi un upgrade automat, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 pute\u021bi contribui mai mult \u00een fiecare an. Cel mai important, asigura\u021bi-v\u0103 c\u0103 primi\u021bi bani gratuit de la angajator. Iat\u0103 c\u00e2\u021biva pa\u0219i inteligen\u021bi pe care trebuie s\u0103 \u00eei lua\u021bi \u00een planul dvs. 401(k).<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti f\u0103r\u0103 un 401(k)<\/h2>\n

Lua\u021bi \u00een considerare un Roth IRA dac\u0103 angajatorul dvs. nu ofer\u0103 un 401(k) sau sunte\u021bi un angajat cu norm\u0103 par\u021bial\u0103. Pute\u021bi economisi $6.000 \u00een venit dup\u0103 impozitare (p\u00e2n\u0103 \u00een 2022), dar banii sunt scuti\u021bi de impozite \u0219i de impozite atunci c\u00e2nd \u00eei retrage\u021bi la pensie.<\/p>\n

Alternativ, pute\u021bi contribui cu venit \u00eenainte de impozitare la un IRA tradi\u021bional - p\u00e2n\u0103 la aceea\u0219i sum\u0103 ca un IRA Roth \u00een fiecare an - \u0219i fondurile nu vor fi impozitate p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd nu le retrage\u021bi.<\/p>\n

Pentru a reproduce simplitatea unui 401(k), pute\u021bi configura depunerea direct\u0103 pentru a pl\u0103ti automat \u00een fondul de pensii la alegere. V\u0103 pute\u021bi maximiza contribu\u021biile pentru anul transfer\u00e2nd $500 din venitul dvs. lunar \u00eentr-un IRA.<\/p>\n

\u00cencepe\u021bi s\u0103 economisi\u021bi devreme<\/h2>\n

S\u0103 presupunem c\u0103 \u00eencepi s\u0103 economise\u0219ti $6.000 pe an \u00een 401(k) la v\u00e2rsta de 22 de ani \u0219i ai p\u0103strat acea sum\u0103 p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 67 de ani.<\/p>\n

Compar\u0103 asta cu cineva care \u00eencepe s\u0103 economiseasc\u0103 zece ani mai t\u00e2rziu \u0219i este la doar 35 de ani de la pensie. Acea persoan\u0103 ar trebui s\u0103 economiseasc\u0103 aproape de dou\u0103 ori mai mult \u00een fiecare an pentru a ob\u021bine aceea\u0219i sum\u0103 p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 67 de ani.<\/p>\n

Calculatorul 401(k) de la Bankrate arat\u0103 dac\u0103 sunte\u021bi pe cale s\u0103 v\u0103 \u00eendeplini\u021bi obiectivele de economii pentru pensii.<\/p>\n

Lua\u021bi \u00een considerare cre\u0219terea aloca\u021biei pentru stoc
\nParticipa\u021bi activ investind un procent ridicat din portofoliul dvs. \u00een ac\u021biuni. Dac\u0103 ai 20 de ani, ai un orizont lung de investi\u021bii. Acest lucru \u00eenseamn\u0103 c\u0103 pute\u021bi face fa\u021b\u0103 cre\u0219terilor \u0219i cobor\u00e2\u0219urilor pie\u021bei de valori \u0219i, poten\u021bial, s\u0103 beneficia\u021bi de o rentabilitate ridicat\u0103 intotdeauna de aproximativ 10% pe an pentru o perioad\u0103 lung\u0103 de timp.<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti bani la 30 de ani<\/h2>\n

Scopul este de a-\u021bi dubla salariul din contul de pensionare p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 35 de ani \u0219i de a-\u021bi tripla salariul p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 40 de ani dac\u0103 r\u0103m\u00e2i \u00een urm\u0103.<\/p>\n

Rezerv\u0103-\u021bi fondul de urgen\u021b\u0103<\/h2>\n

30 de ani este momentul \u00een care \u00eencepi cu adev\u0103rat s\u0103 cre\u0219ti financiar. Acesta este \u0219i atunci c\u00e2nd oamenii cump\u0103r\u0103 de obicei o cas\u0103. V\u00e2rsta medie a cump\u0103r\u0103torilor de locuin\u021be pentru prima dat\u0103 \u00een SUA \u00een 2022 va fi de 33 de ani, potrivit Asocia\u021biei Na\u021bionale a Agen\u021bilor Imobiliari.<\/p>\n

Cu toate acestea, maturitatea \u00eenseamn\u0103 c\u0103 ai mai mult de pierdut. \u00cent\u00e2rzierea pl\u0103\u021bilor ipotecare \u0219i restan\u021bele de chirie sunt situa\u021bii complet diferite. Nu vrei s\u0103-\u021bi pierzi casa, care poate fi din ce \u00een ce mai aglomerat\u0103 de copii. Acum este momentul s\u0103 cre\u0219tem fondul de urgen\u021b\u0103 de una p\u00e2n\u0103 la trei luni la aproape \u0219ase luni.<\/p>\n

Construi\u021bi-v\u0103 economiile pentru pensii<\/h2>\n

Acesta este momentul \u00een care \u00eencepi s\u0103 faci bani reali \u00een via\u021ba ta, ceea ce face ca economisirea pentru pensie s\u0103 fie \u0219i mai important\u0103. Dac\u0103 r\u0103m\u00e2ne\u021bi \u00een urm\u0103 fa\u021b\u0103 de obiectivul dvs. de economii 10%, face\u021bi-o acum \u0219i nu v\u0103 fie team\u0103 s\u0103 \u00eel cre\u0219te\u021bi.<\/p>\n

Acum pute\u021bi beneficia \u0219i de o cre\u0219tere automat\u0103 a averii de pensie. Pute\u021bi pl\u0103ti direct la fondul dvs. de pensie, cresc\u00e2nd cu un procent fix \u00een fiecare an. Deoarece procentul crescut este creditat automat \u00een contul dvs., este imposibil s\u0103 \u00eel rata\u021bi.<\/p>\n

De asemenea, pute\u021bi \u00eencepe s\u0103 economisi\u021bi mai mult din m\u0103ririle dvs. \u00een loc s\u0103 le cheltui\u021bi.<\/p>\n

Fii consecvent cu so\u021bul t\u0103u<\/h2>\n

Mul\u021bi americani se c\u0103s\u0103toresc \u00een acest moment al vie\u021bii lor. \u00censeamn\u0103 s\u0103 te angajezi cu cineva din punct de vedere romantic \u0219i financiar. Ambele au un mod de a se influen\u021ba reciproc.<\/p>\n

Potrivit unui sondaj din ianuarie 2022 realizat de site-ul sor\u0103 al lui Bankrate CreditCards.com, 32% de americani afla\u021bi \u00een rela\u021bii serioase au ascuns un cont financiar, cum ar fi un card de credit sau un cont de economii, de la partenerul lor sau au cheltuit mai mult dec\u00e2t voia partenerului lor.<\/p>\n

11% dintre responden\u021bi au spus c\u0103 infidelitatea financiar\u0103 este mai grav\u0103 dec\u00e2t infidelitatea fizic\u0103. Atingerea cu succes a obiectivelor de pensionare depinde de comunicarea clar\u0103 cu so\u021bul\/so\u021bia cu privire la toate chestiunile financiare: de la buget la c\u00e2t economise\u0219ti p\u00e2n\u0103 la planificarea a ceea ce vrei s\u0103 faci la pensie.<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti la 40 de ani<\/h2>\n

Scopul este s\u0103 economisi\u021bi de patru ori p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 45 de ani \u0219i de \u0219ase ori p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 50 de ani. Pe m\u0103sur\u0103 ce venitul dvs. cre\u0219te pe parcursul deceniului, rata de economisire poate cre\u0219te \u0219i ea. La dou\u0103zeci de ani sau mai mult de la pensie, pute\u021bi beneficia \u00een continuare de puterea dob\u00e2nzii compuse.<\/p>\n

Achitarea tuturor datoriilor<\/h2>\n

Unele familii pot avea solduri ale cardurilor de credit la 40 de ani. Eliminarea acestei sarcini poate elibera mai mul\u021bi bani pentru pensionare.<\/p>\n

\u00censcrie\u021bi-v\u0103 pentru un card de credit gratuit cu dob\u00e2nd\u0103 0%, astfel \u00eenc\u00e2t s\u0103 v\u0103 pute\u021bi face timp pentru a v\u0103 achita datoria. Cineva cu un sold de $7.000 poate achita datoria cu $467 cu peste 15 luni \u00eenainte de \u00eenceperea dob\u00e2nzii.<\/p>\n

Odat\u0103 ce datoria este achitat\u0103 \u0219i te-ai obi\u0219nuit s\u0103 tr\u0103ie\u0219ti f\u0103r\u0103 bani, cre\u0219te-\u021bi contribu\u021biile de pensionare cu o sum\u0103 similar\u0103.<\/p>\n

Nu fi prea conservator<\/h2>\n

La 40 de ani, sunte\u021bi departe de pensionare, a\u0219a c\u0103 nu suprainvesti\u021bi, spune Ellen Rinaldi, fost director executiv pentru planificarea \u0219i cercetarea investi\u021biilor la compania de fonduri mutuale Vanguard.<\/p>\n

Rinaldi recomand\u0103 reducerea ac\u021biunilor la 80% din portofoliu \u0219i investirea restului \u00een active conservatoare, cum ar fi obliga\u021biuni.<\/p>\n

Ob\u021bine\u021bi o vedere complet\u0103 a tuturor activelor dvs. atunci c\u00e2nd le reatribui\u021bi. Nu este suficient s\u0103 te concentrezi doar pe 401(k). Lua\u021bi \u00een considerare toate investi\u021biile dvs. Nu uita nici de conturile de pensii sau de beneficiile de la locurile de munc\u0103 anterioare. Pute\u021bi transfera vechiul dvs. 401(k) \u00eentr-un IRA sau 401(k) al angajatorului actual \u0219i s\u0103 investi\u021bi dup\u0103 cum este necesar.<\/p>\n

\u201eSe \u00eent\u00e2mpl\u0103 tot timpul \u2013 oamenii las\u0103 bani \u00eentr-un 401(k) \u0219i uit\u0103 de ei\u201d, a spus J. Michael Scarborough, CEO al Sistemelor de management al pensiilor. \u201ePetrec mai mult timp \u00een vacan\u021b\u0103 dec\u00e2t la pensie.\u201d<\/p>\n

Pun\u00e2nd \u00een perspectiv\u0103 economiile de la facultate<\/h2>\n

S\u0103 sper\u0103m c\u0103 ai economisit pentru studii superioare de c\u00e2nd copiii t\u0103i purtau scutece. Dac\u0103 da, pute\u021bi continua s\u0103 pirata\u021bi f\u0103r\u0103 a pierde mul\u021bi bani din economiile dvs. de pensie. Dac\u0103 a\u021bi neglijat s\u0103 economisi\u021bi pentru facultate \u0219i 401(k) nu este robust, este posibil s\u0103 nu ave\u021bi suficien\u021bi bani pentru a finan\u021ba ambele.<\/p>\n

Mul\u021bi p\u0103rin\u021bi \u00ee\u0219i sacrific\u0103 economiile pentru pensie pentru a-\u0219i \u00eengriji copiii, chiar \u0219i cei care au absolvit facultatea. Un sondaj Bankrate din 2019 a constatat c\u0103 jum\u0103tate dintre americani risc\u0103 economiile pentru pensii pentru a pl\u0103ti facturile copiilor adul\u021bi \u2013 \u0219i asta ar putea fi o mare gre\u0219eal\u0103.<\/p>\n

\u201eC\u00e2nd oamenii sunt for\u021ba\u021bi s\u0103 fac\u0103 o alegere, ei \u00ee\u0219i cresc copiii mai \u00eent\u00e2i. Te pui pe ultimul loc\u201d, a spus Merl Baker, directorul firmei de consultan\u021b\u0103 financiar\u0103 Brightwork Partners. \u201eAu acceptat ore mai lungi dec\u00e2t au fost planificate sau a\u0219teptate. Sau au acceptat o calitate mai sc\u0103zut\u0103 a vie\u021bii. Este destul de puternic.\u201d<\/p>\n

Dac\u0103 sunte\u021bi hot\u0103r\u00e2t s\u0103 v\u0103 ajuta\u021bi copiii \u0219i r\u0103m\u00e2ne\u021bi f\u0103r\u0103 bani, c\u0103uta\u021bi compromisuri care ar putea avea un impact mai pu\u021bin negativ asupra economiilor pentru pensii, cum ar fi investi\u021bia \u00eentr-o cas\u0103 de familie.<\/p>\n

\u021aine minte, copiii t\u0103i pot lua \u00eemprumuturi pentru facultate, dar tu nu po\u021bi lua \u00eemprumuturi pentru pensionare.<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti bani la 50 de ani<\/h2>\n

Scopul este s\u0103 economise\u0219ti de \u0219apte ori venitul t\u0103u p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 55 de ani \u0219i de opt ori venitul t\u0103u p\u00e2n\u0103 la v\u00e2rsta de 60 de ani.<\/p>\n

Beneficia\u021bi de contribu\u021bii de rezerv\u0103
\nA \u00eemplini 50 de ani are multe avantaje, inclusiv contribu\u021bii de rezerv\u0103, care v\u0103 permit s\u0103 pl\u0103ti\u021bi mai mult \u00een contul de pensie. P\u00e2n\u0103 \u00een 2022, cei peste 50 de ani pot economisi p\u00e2n\u0103 la $27.000 \u00eentr-un 401(k) \u0219i p\u00e2n\u0103 la $7.000 \u00eentr-un IRA. Profita\u021bi de aceste oportunit\u0103\u021bi c\u00e2t mai cur\u00e2nd posibil.<\/p>\n

\u201eNu este f\u0103r\u0103 speran\u021b\u0103\u201d, a spus Dee Lee, un planificator financiar certificat de consiliu \u0219i autoarea c\u0103r\u021bii \u201eFemeile \u0219i banii\u201d, discut\u00e2nd despre cei care nu au luat \u00een serios planificarea pension\u0103rii.<\/p>\n

Lee a descris un cuplu care a descoperit c\u0103 trebuie s\u0103-\u0219i str\u00e2ng\u0103 cureaua. Dac\u0103 fiecare persoan\u0103 pl\u0103te\u0219te $10.000 pe an c\u0103tre planul 401(k), presupun\u00e2nd c\u0103 fondurile cresc la 7% pe an, fiecare va avea aproximativ $90.000 dup\u0103 \u0219apte ani sau $180.000 \u00een total \u00eentre ei.<\/p>\n

Dar asta este o presupunere mare. Este posibil ca portofoliul dvs. s\u0103 fie investit masiv \u00een ac\u021biuni sau chiar mai mult, dac\u0103 este necesar. Din punct de vedere istoric, ac\u021biunile (reprezentate de S&P 500) au returnat aproximativ 10% pe an, \u00een timp ce obliga\u021biunile (reprezentate de Vanguard Total Bond Market Index Fund) au sc\u0103zut cu aproximativ 1,5% \u00een ultimul deceniu. Dac\u0103 nu sunte\u021bi preg\u0103tit s\u0103 investi\u021bi \u00een ac\u021biuni, este posibil s\u0103 v\u0103 rata\u021bi \u021binta.<\/p>\n

Cu toate acestea, cei peste 50 de ani sunt adesea prea tineri pentru a-l juca \u00een siguran\u021b\u0103.<\/p>\n

\u201eNu este momentul s\u0103 faci bani\u201d, a spus Rinaldi. \u201ePute\u021bi p\u0103stra 50-50 \u00een ac\u021biuni \u0219i obliga\u021biuni. Dar portofoliul t\u0103u trebuie s\u0103 creasc\u0103.\u201d<\/p>\n

Stabili\u021bi-v\u0103 bugetul de pensie<\/h2>\n

C\u00e2t de mult este suficient depinde de stilul dvs. de via\u021b\u0103 \u0219i de costuri, de costurile medicale poten\u021biale \u0219i de tipul de sprijin pe care \u00eel primi\u021bi din partea planului de pensii \u0219i a asigur\u0103rilor sociale, de exemplu. Dar atunci c\u00e2nd v\u0103 revizui\u021bi obiectivele de economii, ave\u021bi grij\u0103 s\u0103 nu pune\u021bi \u0219tacheta prea jos pentru c\u0103 crede\u021bi c\u0103 ve\u021bi cheltui mai pu\u021bin la pensie.<\/p>\n

\u201eOamenii nu \u00ee\u0219i reduc de obicei dimensiunile\u201d, spune Harold Evensky, planificator financiar certificat de consiliu \u0219i fondator Evensky & Katz\/Foldes Financial din Coral Gables, Florida. \u201eNu este neobi\u0219nuit ca ei s\u0103 se pensioneze cu mai multe cheltuieli \u00een loc de mai pu\u021bine.\u201d<\/p>\n

Completa\u021bi o foaie de lucru cuprinz\u0103toare pentru cheltuielile de pensionare pentru a vedea unde se duc banii dvs. atunci c\u00e2nd nu mai ave\u021bi cec de plat\u0103.<\/p>\n

Pentru un cont mai personalizat, consulta\u021bi-v\u0103 cu un planificator financiar certificat, bazat pe taxe \u0219i asigura\u021bi-v\u0103 c\u0103 v\u0103 pune nevoile pe primul loc.<\/p>\n

Planul cheltuielilor medicale<\/h2>\n

Proteja\u021bi-v\u0103 finan\u021bele de facturile medicale nea\u0219teptate. C\u00e2teva facturi medicale mari pot epuiza rapid economiile unei vie\u021bi. Conform estim\u0103rilor Fidelity 2022, un cuplu \u00een v\u00e2rst\u0103 de 60 de ani va avea nevoie de $315.000 pentru a pl\u0103ti asisten\u021ba medical\u0103 la pensie.<\/p>\n

Apoi mai este costul ridicat al \u00eengrijirii prelungite \u00een casele de b\u0103tr\u00e2ni. Potrivit raportului Genworth, costul mediu anual al unei camere private \u00eentr-un azil de b\u0103tr\u00e2ni va fi de $108,405 p\u00e2n\u0103 \u00een 2021.<\/p>\n

Av\u00e2nd \u00een vedere acest lucru, planificarea pension\u0103rii trebuie s\u0103 includ\u0103 unele considera\u021bii pentru cheltuielile medicale viitoare. O op\u021biune este asigurarea de s\u0103n\u0103tate pe termen lung, care pl\u0103te\u0219te pentru cheltuieli medicale extinse, inclusiv \u00eengrijirea medical\u0103 \u0219i traiul asistat - dar poate fi costisitoare.<\/p>\n

\u201eTrebuie s\u0103 fie accesibil nu doar ast\u0103zi, ci pe tot parcursul perioadei premium\u201d, a spus Marilee Driscoll, fondatoarea Lunii de planificare a \u00eengrijirii pe termen lung, un eveniment de con\u0219tientizare a publicului din octombrie.<\/p>\n

Cum s\u0103 economise\u0219ti la pensie<\/h2>\n

C\u00e2nd ajunge\u021bi la v\u00e2rsta de pensionare \u0219i este timpul s\u0103 \u00eencepe\u021bi s\u0103 economisi\u021bi, pute\u021bi economisi \u0219i profita la maximum de venitul dvs. de-a lungul vie\u021bii extinz\u00e2ndu-l pe parcursul vie\u021bii.<\/p>\n

Utiliza\u021bi securitatea social\u0103 \u00een avantajul dvs
\nBeneficiile de securitate social\u0103 pot fi un factor important \u00een planul dvs. de pensionare. Dreptul dumneavoastr\u0103 la beneficii complete poate varia \u00een func\u021bie de anul \u00een care v-a\u021bi n\u0103scut, dar ar trebui s\u0103 lua\u021bi \u00een considerare care op\u021biune este cea mai bun\u0103 pentru dvs.<\/p>\n

Pentru cei n\u0103scu\u021bi \u00een 1960 sau mai t\u00e2rziu, v\u00e2rsta de pensionare complet\u0103 la care pute\u021bi primi pensie integral\u0103 \u00eencepe de la 67 de ani. Toate persoanele n\u0103scute \u00eentre 1938 \u0219i 1959 primesc o pensie complet\u0103 la diferite v\u00e2rste \u00eentre 65 \u0219i 67 de ani. Pute\u021bi \u00eencepe s\u0103 solicita\u021bi presta\u021biile de asigur\u0103ri sociale de la 62 de ani, dar pentru a primi beneficii complete, trebuie s\u0103 a\u0219tepta\u021bi p\u00e2n\u0103 c\u00e2nd \u00eemplini\u021bi v\u00e2rsta de pensionare.<\/p>\n

Planifica\u021bi-v\u0103 \u00een mod strategic pensionarea<\/h2>\n

C\u00e2nd \u00eencepe\u021bi s\u0103 utiliza\u021bi fondurile pe care le-a\u021bi economisit pentru pensie, determina\u021bi cel mai bun moment pentru a utiliza fondurile din fiecare cont sau plan.<\/p>\n

Contul dvs. avantajat din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA tradi\u021bional sau 401(k), este cel mai eficient atunci c\u00e2nd rata impozitului pe venit este sc\u0103zut\u0103. \u00cen schimb, conturile f\u0103r\u0103 taxe, cum ar fi Roth IRA sau Roth 401(k) sunt mai benefice atunci c\u00e2nd venitul t\u0103u cre\u0219te \u0219i le po\u021bi pune \u00een cufer f\u0103r\u0103 a cre\u0219te impozitele.<\/p>\n

Implementarea strategiilor de reducere a impozitelor v\u0103 poate ajuta s\u0103 v\u0103 gestiona\u021bi veniturile cu mai mult succes la pensionare.<\/p>\n

Deci afla mai multe:<\/h2>\n