Вы, вероятно, знаете, что ваша кредитная компания может наложить штрафные санкции за просроченные платежи. Но знаете ли вы, что эмитент вашей карты также поощряет ответственное поведение при использовании кредитной карты?
Речь не идет о получении бонусов или льгот — вместо этого эмитенты кредитных карт вознаграждают держателей карт за своевременные платежи, увеличивая их кредитный лимит. Обычно это происходит автоматически, и вы можете не быть уведомлены об этом. Но пока все остальные факторы остаются прежними, ваш кредитный рейтинг улучшится. Это означает, что вам не следует начинать тратить больше или каким-либо образом менять свои платежные привычки.
Вот все, что вам нужно знать об автоматическом увеличении кредитного лимита, а также несколько советов о том, как узнать, когда пора перейти на более выгодную карту.
Что такое кредитная линия?
«Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую эмитент карты может предоставить держателю карты после одобрения карты», — говорит Натан Грант, старший аналитик кредитной отрасли на сайте обзоров кредитных карт Credit Card Insider. Другими словами, это сумма, которую вы можете заработать до того, как вам придется выплачивать остаток. Максимальная сумма для пополнения карты.
Ваш кредитный лимит оказывает существенное влияние на вашу кредитоспособность из-за так называемого использования кредита. Это процент от вашего доступного остатка, который вы используете в любой момент времени, рассчитываемый путем деления вашего общего непогашенного остатка на ваш общий кредитный лимит. «Чем выше ваш кредитный лимит, тем лучше ваш кредитный рейтинг», — говорит Джессика Уивер, сертифицированный филиппинский бухгалтер, сертифицированный бухгалтер по финансовым услугам, сертифицированный финансовый аналитик и автор книги «Исповедь королевы денег». Потому что если ваш кредитный лимит увеличивается, а ваш баланс остается прежним, то процент доступного вам кредита, который вы используете, уменьшается, что может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг.
Почему ваш кредитный лимит автоматически увеличивается?
Если вы обнаружили, что вам увеличили кредитный лимит без подачи заявления, знайте, что это распространенная ситуация, которая, скорее всего, вам поможет, а не навредит.
«Иногда эмитенты автоматически предлагают более высокие кредитные лимиты держателям карт с хорошей репутацией», — сказал Грант. Уивер отметил, что компании, выпускающие кредитные карты, с радостью увеличивают кредитные линии для людей, которые часто пользуются своими картами, но при этом вовремя платят. Существует несколько причин, по которым эмитент вашей кредитной карты может повысить вам зарплату:
- Вы всегда платите вовремя
- Вы сообщаете об увеличении дохода
- Вы являетесь держателем карты уже долгое время.
У каждого эмитента свои критерии автоматического увеличения кредитного лимита. Однако если это произойдет с вами, вам следует похлопать себя по плечу и сохранить положительную историю платежей. Благодаря новой кредитной линии вы получите больше гибкости при расходовании средств с помощью кредитной карты, а сохранение баланса на прежнем уровне также может улучшить ваш кредитный рейтинг.
Нужно потратить больше денег?
Ваш кредитный лимит показывает, сколько вы можете потратить, а не сколько вам следует. «То, что у вас более высокая кредитная линия, не означает, что вы должны тратить больше. У вас больше покупательная способность, но это не значит, что вы должны брать больше долгов», — сказал Грант. На самом деле вам следует сосредоточиться на поддержании низкого баланса, желательно ниже 30% вашего кредитного лимита. Однако Уивер добавил, что более высокий кредитный лимит «является ресурсом». Это значит, что вы можете использовать его для покрытия непредвиденных расходов или крупных единовременных покупок, которые вы хотите вернуть, вместо того, чтобы брать отдельный кредит. Однако в таких случаях лучше иметь под рукой резервный фонд или отложить крупные покупки до тех пор, пока вы не сможете расплатиться наличными, а не держать остаток на карте.
Однако в целом вы сможете оплатить расходы по кредитной карте, имея деньги на своем банковском счете, сказал Уивер. Это значит, что вам следует иметь бюджет и не тратить больше, чем вы можете себе позволить в течение льготного периода. Когда у вас появляется задолженность, это может негативно повлиять на использование вами кредита, а высокие годовые процентные ставки по кредитным картам означают, что расходы на выплату процентов также могут быстро возрасти.
Изменится ли ваша годовая процентная ставка?
Ваша годовая процентная ставка представляет собой общую годовую стоимость, которую вам необходимо заплатить, включая проценты и сборы, чтобы иметь средства на своей карте. Многие эмитенты кредитных карт взимают штрафную процентную ставку. Поэтому, если вы пропустите платеж, ваша годовая процентная ставка может увеличиться. Однако автоматическое увеличение вашего кредитного лимита не должно повлиять на вашу годовую процентную ставку. «Эмитенты не меняют свои годовые процентные ставки в зависимости от этого фактора», — сказал Грант, отметив, что если вы хотите более низкую ставку, вам придется вести индивидуальные переговоры с вашим эмитентом.
Могу ли я подать заявку на более высокий кредитный лимит?
Даже если ваш эмитент не предлагает автоматически увеличивающуюся кредитную линию, вы все равно можете подать заявку на получение более крупной кредитной линии, если вы вносите платежи вовремя или ваш доход со временем увеличился. Процесс подачи заявки на более высокую кредитную линию различается в зависимости от эмитента. «Для некоторых карт есть ссылка для запроса в вашей учетной записи или в самом приложении. Для других может потребоваться позвонить в службу поддержки клиентов», — сказал Грант. Никогда не повредит попытаться получить более высокий лимит, и вы можете заметить, что ваш кредитный рейтинг повысится, если ваша кредитная компания одобрит увеличение.
Вы готовы обновить карту?
Автоматическое увеличение кредитного лимита является признаком последовательного платежного поведения. Если вы поддерживаете низкий уровень задолженности и вовремя вносите платежи, вы, возможно, заметили, что со временем ваш кредитный рейтинг улучшается. Это значит, что вы, возможно, готовы воспользоваться более выгодной кредитной картой, если у вас изначально есть студенческий билет или вы являетесь заемщиком с плохой кредитной историей. Уивер рекомендует иметь кредитный рейтинг 700 в качестве хорошей цели перед подачей заявки на получение бонусной карты.
Если ваша текущая кредитная карта не соответствует вашему образу жизни, это еще один признак того, что пришло время подать заявку на новую. «Когда вы начинаете чаще пользоваться своей кредитной картой, вы хотите узнать, какие бонусы по ней предусмотрены», — сказал Уивер. Попробуйте выбрать бонусную кредитную карту, которая предлагает вознаграждения в категориях, на которые вы тратите больше всего. Также обратите внимание на другие бонусы и льготы и выберите карту, которой вы пользуетесь чаще всего. Например, если вы планируете поездку за границу, вам может понадобиться карта лояльности для путешественников без комиссий за международные транзакции.
При подаче заявки на новую карту нет волшебного момента, но вы можете постоянно отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть доступные предложения по кредитным картам. Если вы видите, что ваш балл превышает 700 и считаете, что карта — более выгодное предложение, возможно, стоит подать заявку. Помните, если только годовая плата за обслуживание карты больше не оправдывает себя, вам следует оставить старую карту открытой даже после получения новой карты, чтобы воспользоваться кредитной историей счета.
СМОТРИТЕ ТАКЖЕ!
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- American Express уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
