Стоит ли продолжать финансировать свою пенсию после выхода на пенсию? Эта идея может показаться нелогичной, но для пенсионеров, которые все еще работают неполный рабочий день, создание индивидуального пенсионного счета (IRA) может гарантировать наличие достаточного количества денег, чтобы наслаждаться выходом на пенсию в будущем. Вот что вам следует знать о внесении взносов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) после выхода на пенсию.
Можно ли вносить средства на свой IRA после выхода на пенсию?
Да, вы можете делать взносы на индивидуальный пенсионный счет (IRA), выйдя на пенсию, но для этого у вас должен быть определенный «доход». Заработанный доход поступает в виде зарплаты, оклада, чаевых или премий, поэтому вам, вероятно, понадобится хотя бы какая-то работа на неполный рабочий день. Доход от дивидендов, процентов, социального обеспечения и т. д. не считается трудовым доходом.
Если вы вышли на пенсию, а ваш супруг или супруга имеет доход, он или она может вносить средства на свой индивидуальный пенсионный счет (IRA), а также может вносить так называемые супружеские взносы на ваш индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Взносы в традиционные индивидуальные пенсионные счета были запрещены более 70 с половиной лет до принятия Закона SECURE в 2019 году, но теперь это уже не проблема. Теперь, независимо от вашего возраста, вы можете вносить средства на традиционный или Roth IRA.
«Иметь что-то на будущее редко бывает плохо, если это не вредит вашему текущему образу жизни», — говорит Ай Ай, сертифицированный финансовый консультант из города Кокоа, штат Флорида, и автор книги «Выбор богатства: выбирая свой путь». сказала Линн Дэвис. Более богатое будущее. ”
Лимиты взносов IRA после выхода на пенсию
Лимит взносов на IRA при выходе на пенсию остается таким же, как и до конца жизни. Для тех, кому меньше 50 лет, вы можете внести до 100% от вашего дохода или $6000 (2022 г.), в зависимости от того, что меньше. Лица в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительно $1,000 в качестве догоняющего взноса, что в общей сложности составит $7,000.
Допустим, вы зарабатываете $3000 в год, работая неполный рабочий день. Ваши взносы на IRA ограничены суммой $3,000, поскольку это ваш доход. Лимиты одинаковы, независимо от того, вносите ли вы взносы на традиционный IRA или Roth IRA.
Преимущество
Рост сбережений. Если вы вносите средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA), находясь на пенсии, вы получите рост сбережений и сможете помочь оплатить такие расходы, как уход за пожилыми людьми или другие медицинские расходы.
Налоговые льготы. Внесение средств на традиционный IRA-счет может обеспечить вам немедленное снижение налогов, что поможет уменьшить ваши текущие налоговые платежи. Вы также можете воспользоваться налоговыми льготами по инвестициям, которые вы держите на индивидуальном пенсионном счете (IRA). Взносы на счет Roth IRA не подлежат немедленному вычету из налогов, но снятие средств в конечном итоге не облагается налогом, если вы пользуетесь счетом не менее 5 лет.
Гибкость инвестиций. По сравнению с типичными корпоративными пенсионными планами, такими как 401(k), у вас больше гибкости в отношении типов инвестиций, которые вы можете держать на IRA.
Недостаток
МЕНЬШЕ СРЕДСТВ НА ЖИЗНЬ. Если вы выйдете на пенсию, вы, скорее всего, будете жить на стабильный доход. Если вы вносите средства на индивидуальный пенсионный счет (IRA), сегодня у вас останется меньше денег на жизнь.
Потенциальные риски — типы инвестиций, которые обычно хранятся в индивидуальных пенсионных счетах (IRA), например, B. Отдельные акции или паевые инвестиционные фонды могут не подходить тем, кто уже вышел на пенсию. Акции нестабильны, поэтому не инвестируйте свои взносы на индивидуальный пенсионный счет (IRA) в фондовый рынок, если вы считаете, что вам понадобятся деньги в течение следующих 5 лет, чтобы свести концы с концами.
Меньше ликвидности. Также может быть сложнее быстро получить доступ к средствам, хранящимся на индивидуальном пенсионном счете (IRA), если они вам нужны немедленно. Перед переводом средств необходимо продать инвестицию и дождаться завершения транзакции. Лучше всего вложить свое пожертвование в фонд денежного рынка, к которому вы сможете быстро получить доступ.
Нет смысла вкладывать средства в индивидуальный пенсионный счет (IRA) при выходе на пенсию, если вы не можете себе этого позволить. Однако если вы можете себе это позволить, есть преимущества в размещении большего количества денег на счете с отсрочкой уплаты налогов, особенно если вы проживете долгую жизнь.
«Лучше откладывать больше на пенсию, чтобы иметь больше сбережений на пенсии», — сказал Кен Хеверт, руководитель отдела цифровых продуктов и клиентского опыта в Fidelity Investments.
Росс и традиционная ИРА
Вносить ли взносы в Roth или традиционный IRA-счет, зависит от вашей налоговой ситуации. Хеверт предпочитает Roth, поскольку здесь нет обязательных минимальных выплат или RMD, поэтому фонды могут продолжать расти после выхода на пенсию и могут быть использованы или оставлены наследникам после выхода на пенсию.
Если вы вносите средства на традиционный IRA-счет до вычета налогов, вы получите выгоду в виде вычета до вычета налогов. Однако некоторые консультанты не видят смысла в этой стратегии, поскольку ее преимущества носят временный характер.
«Если вы пытаетесь сэкономить несколько долларов на налогах и при этом продолжаете работать, взносы в традиционный IRA могут быть полезными», — говорит Ричард Э. Рейес, сертифицированный финансовый консультант из Wealth & Business Planning Group. Мейтленд, Флорида. «Но я не нахожу это привлекательным, потому что, когда вы начинаете получать доходы, это облагается налогом».
Если у вас есть SIMPLE IRA или SEP IRA, но вы вышли на пенсию, вы все равно можете открыть IRA через инвестиционную фирму, например Vanguard или Fidelity. Прочитайте обзоры брокеров Bankrate, чтобы найти подходящего вам брокера.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
