Большинство людей предпочитают улучшать свой кредитный рейтинг при подготовке к подаче заявления на кредит или при работе над получением кредитной карты, кредита или лизинга. В этих случаях вы хотите построить свой кредит как можно быстрее. Хотя волшебного решения проблемы плохой кредитной истории не существует, решение простое.
Используйте эти семь стратегий, чтобы быстро построить солидный кредитный рейтинг.
1. Оплачивайте все счета вовремя
Своевременная оплата является наиболее важным фактором в построении кредита. Ваша история платежей является фактором вашего рейтинга FICO и составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это означает, что вы всегда должны оплачивать свои счета не позднее установленного срока.
Настройка автоматических платежей – это самый простой способ своевременно оплачивать счета. Они подключают ваш банковский счет к провайдеру, который автоматически списывает средства с вашего счета не позднее установленного срока. Создание автоматических платежей означает, что вам не придется беспокоиться о пропущенных платежах, если на вашем банковском счете достаточно денег для оплаты счетов.
Если вы откажетесь от автоматических платежей и обнаружите, что пропустили платеж, обратитесь к своему кредитору или поставщику счетов и исправьте это как можно скорее. В кредитные бюро сообщаются только платежи, просроченные более чем на 30 дней. Чем позже платеж, тем больше влияние на ваш счет.
2. Получите защищенную кредитную карту
Обеспеченные кредитные карты созданы, чтобы помочь заемщикам получить кредит.
Когда вы подписываетесь на защищенную карту, поставщик требует внести денежный депозит как в качестве залога, так и в качестве кредитной линии. Например, если вы вносите $200, у вас есть кредитный лимит $200. Компания-эмитент кредитной карты может взимать залог, если вы не оплатите счет по кредитной карте.
Вы можете использовать свою защищенную карту в тех же магазинах и интернет-магазинах, что и традиционные кредитные карты. Однако ваш кредитный лимит обычно будет ниже.
При меньшем лимите вам следует использовать безопасную карту только для небольших покупок, сумма которых значительно ниже вашего кредитного лимита. Это связано с тем, что использование кредита, то есть то, какую часть общего доступного кредита вы используете в определенный период времени, является вторым по важности кредитным фактором. Например, если ваш текущий баланс составляет $100, а ваш кредитный лимит — $200, ваша скорость использования составит 50% ($100/$200).
Как правило, лучше всего поддерживать использование кредита ниже 30%. Однако коэффициенты ниже 10% дают лучшие результаты. Поэтому, когда вы открываете защищенную кредитную карту, умножьте свой общий лимит на 30% и никогда не превышайте его. Например, если ваш лимит составляет $200, не превышайте $60 за одно использование ($200 x 30%).
3. Станьте авторизованным пользователем.
Авторизованный пользователь — это тот, кто добавлен к существующей учетной записи кредитной карты. Авторизованные пользователи могут использовать карту, но не несут ответственности за оплату. Когда вы станете авторизованным пользователем, история карты появится в вашем кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может улучшиться, если основной держатель карты будет производить платежи вовремя.
4. Погасить существующий долг
Чтобы быстро сократить использование кредита и улучшить свой рейтинг, используйте метод долговой лавины или долгового снежного кома для погашения существующего долга:
При использовании метода долговой лавины вы сосредотачиваетесь на погашении сначала долга с самой высокой процентной ставкой, затем долга, приносящего следующий по величине процент, и так далее. Однако убедитесь, что вы платите минимальную сумму за все остальные карты, чтобы избежать штрафов.
С другой стороны, снежный ком долга направлен на то, чтобы сначала погасить минимальный баланс, сохраняя при этом минимальные платежные требования по другим вашим картам. Этот метод разработан, чтобы помочь вам создавать мотивацию каждый раз, когда вы испытываете чувство выполненного долга каждый раз, когда расплачиваетесь по карте.
5. Подать заявку на получение кредита на строительство кредита
Кредиты Credit Builder предназначены для заемщиков, которые не имеют кредитной истории и не хотят открывать кредитную карту.
Для того чтобы получить строительный кредит, сначала необходимо определиться с суммой и сроком. Вместо того, чтобы получать деньги вперед, вы ежемесячно платите кредитору, который сообщает об этом в кредитное бюро. По истечении срока вам будет возвращена уплаченная сумма за вычетом комиссий.
Если вы платите вовремя, вы должны улучшить свою историю платежей и, следовательно, свой рейтинг.
6. Запросить увеличение кредитного лимита
Погашение долга — не единственный способ сократить использование кредита. Другая стратегия — увеличить кредитный лимит вашей кредитной карты, сохраняя при этом баланс на той же сумме или ниже.
Пожалуйста, свяжитесь с поставщиком вашей кредитной карты, чтобы запросить увеличение кредитного лимита. Прежде чем утвердить лимит, он может провести проверку кредитоспособности, что может снизить ваш балл до 5 баллов. Помните, что не стоит жадничать с более крупной кредитной линией. Если вы решите злоупотребить новым лимитом, вы не достигнете цели этой политики.
7. Рассмотрите Experian Boost или UltraFICO
Если у вас нет кредитной истории, добавление других учетных записей может улучшить ваш балл. У вас есть два варианта, которые могут вам помочь: Experian Boost и UltraFICO:
Experian Boost оценивает ваши коммунальные, потоковые и другие учетные записи и добавляет своевременные платежи с этих учетных записей в ваш кредитный отчет Experian. Если кредитор или компания-эмитент кредитной карты использует другое агентство кредитной отчетности, ваша учетная запись Experian Boost не увидит его.
UltraFICO — это программа от FICO, которая добавляет информацию о балансе вашего банковского счета, движении денежных средств и банковских транзакциях. Однако не каждый кредитор использует или принимает баллы UltraFICO.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
