Но найти подходящую кредитную карту для вас – не говоря уже о том, чтобы получить одобрение на ее получение – может оказаться непростой задачей. Возможно, вы не знаете, с чего начать, какая информация нужна от вас компаниям, выпускающим кредитные карты (называемым эмитентами), или как увеличить ваши шансы на получение одобрения кредитной карты. Вот почему важно узнать как можно больше о процессе подачи заявления и о том, чего от него ожидать, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты.
Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как подать заявку на получение кредитной карты и как увеличить ваши шансы на одобрение.
1. Знайте свой кредитный рейтинг и что он означает
Кредитный рейтинг помогает эмитентам определить вашу кредитоспособность или вероятность погашения кредита. Вот почему плохая кредитная история может привести к отклонению вашей заявки – и именно поэтому важно знать свою кредитную историю, прежде чем подавать заявку.
Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного рейтинга и сообщать о ней каждые 12 месяцев в любое из трех основных агентств кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion.
Кроме того, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу через многие финансовые учреждения. Сначала проверьте, предлагает ли ваш банк или эмитент карты это предложение, проверив веб-сайт вашего банка или эмитента карты, позвонив в службу поддержки клиентов или выполнив поиск в своей учетной записи. Если нет, вы можете использовать такую услугу, как CreditWise Capital One, Credit Journey Chase или MyCredit Journey American Express, чтобы проверить свой счет — вам не нужно быть банкиром, чтобы использовать ее.
Вы также можете проверить свой кредитный отчет, если хотите копнуть глубже. Кредитные рейтинги и кредитные отчеты можно легко перепутать. Думайте о своем кредитном рейтинге как об «оценке», которую вы получили в школе. Ваш кредитный отчет больше похож на файл с отдельными заданиями и тестами – запись всей вашей деятельности на курсе. Если ваш рейтинг неправильный, проверьте свой кредитный отчет и обязательно оспаривайте любые обнаруженные вами ошибки.
Двумя основными системами кредитного скоринга являются FICO и VantageScore. Вот разбивка каждой области оценки:
Я
- Отлично: от 800 до 850.
- Очень хорошо: от 740 до 799.
- Хорошо: с 670 до 739
- Нормально: с 580 до 669
- Бедные: с 300 до 579.
VantageScore
- Отлично: с 781 до 850.
- Хорошо: с 661 до 780
- Ярмарка: с 601 по 660.
- Плохо: от 500 до 600
- Очень плохо: от 300 до 499.
Стоит отметить, что большинство кредитных карт имеют кредитные требования, которым заявители должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Например, если у вас плохая кредитная история, вы не хотите подавать заявку на получение карты, требующей хорошей кредитной истории.
Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга
Если вы только начинаете пользоваться кредитной картой и еще не набрали баллов, это не значит, что вы не можете получить кредитную карту. Вам следует искать кредитные карты, которые не требуют кредитной истории, например, защищенные кредитные карты. Эти карты помогут вам повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли подать заявку на получение более качественной карты в будущем.
Например, если ваш кредитный рейтинг варьируется от хорошего до отличного, у вас есть другие варианты кредитной карты на выбор, например, мили для повседневных покупок. Имея правильную бонусную карту, вы можете экономить сотни долларов в год или получать значительные скидки на отели и авиабилеты.
2. Подумайте о своих потребностях
Как только вы узнаете, на какие карты вы можете претендовать на основе вашей кредитной истории, пришло время задуматься о требованиях к вашей кредитной карте. Хотите получить кэшбэк или вознаграждение за путешествие? Или, может быть, вашим приоритетом является в первую очередь получение кредита. Существует множество карт, которые отвечают всем этим потребностям и многим другим.
На что обратить внимание при выборе кредитной карты
Каждая карта также имеет условия, включая комиссии, льготы, льготы и процентные ставки. Вот некоторые аспекты, которые следует учитывать:
Вы не против платить ежегодную плату? Проверьте, взимает ли интересующая вас карту годовую плату, и подумайте, стоит ли вам эта годовая плата. Например, годовая плата за многие бонусные карты обычно колеблется от $95 до $550 в год. Можете ли вы получить достаточно вознаграждений на карте, чтобы компенсировать комиссию?
Будете ли вы носить баланс? Подумайте, есть ли у вас на карте кредитная карта или вы оплачиваете покупку полностью. Если вы планируете иметь остаток, процентная ставка по вашей карте окажет большое влияние на ваши ежемесячные платежи. Вам следует искать карты с низкими процентными ставками или карты, которые доступны в течение ограниченного времени, например B. от 12 до 21 месяца, с начальной годовой процентной ставкой 0%.
Вы хотите получить вознаграждение? Если у вас хороший кредит, хорошим вариантом может быть бонусная карта, которая позволяет вам получать кэшбэк, баллы или мили за соответствующие покупки. Вы можете получать вознаграждения за ежедневные покупки в продуктовых магазинах, на заправках, ресторанах и т. д., а также фиксированное вознаграждение за все остальные покупки. Многие из этих карт также предлагают бонусы за регистрацию для новых владельцев карт, а также другие привилегии, такие как туристические льготы, кредиты на покупки и защиту покупок.
3. Ознакомьтесь с условиями кредитной карты.
В заявлении на получение кредитной карты вы увидите множество различных условий кредитной карты, и перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с этими условиями. Вот некоторые термины, которые вы встретите, и их значения:
Годовая плата
Некоторые эмитенты карт взимают ежегодную комиссию за использование кредитной карты. Некоторые кредитные карты, по которым обычно взимается ежегодная плата, имеют экстравагантные привилегии, такие как бонусные карты и проездные. Ежегодная комиссия обычно начинается с $95, но иногда эмитенты карт отказываются от платы за первый год для новых держателей карт.
АПРЕЛЬ
Годовая процентная ставка, или APR, — это проценты, которые применяются к вашему кредитному счету в течение платежного цикла. Обычно вы платите эти проценты, когда у вас есть остаток или вы задерживаете оплату своих счетов. Годовая процентная ставка обычно варьируется; они охватывают диапазон (например, от 15,99% до 22,99%) и определяются основной ставкой.
Типы годовых процентных ставок, которые вы можете увидеть:
Введение в систему переноса баланса в апреле. Некоторые карты предлагают новым владельцам карт начальную годовую процентную ставку в размере 0% за перевод баланса за определенный период (например, 12 месяцев).
Приобретите вводную годовую процентную ставку. Этот процент распространяется на все покупки. Подобно начальной годовой процентной ставке для денежных переводов, некоторые кредитные карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0% на покупки за определенный период времени, например, B. 12 месяцев.
Хороший апрель. Пропущенные или возвращенные платежи будут подлежать более высоким процентным ставкам.
Перевод баланса
Перенос баланса — это перевод долга с одного счета на другой. Если вы хотите погасить свой долг, вы можете перевести свой долг на карту с более низкой процентной ставкой или, что еще лучше, на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%.
Наличный аванс
Аванс наличными — это кредит, который вы можете получить в счет лимита вашей кредитной карты. Хотя это похоже на использование дебетовой карты для снятия наличных в банкомате, снятие наличных с кредитной карты связано с высокой годовой процентной ставкой и комиссией за транзакцию.
Штрафы
Вы можете быть оштрафованы, если вы оплатите свой счет с опозданием, ваш платеж будет возвращен или если вы превысите максимальный лимит своей кредитной карты.
Ставка вознаграждения
Ставки вознаграждения представлены в виде кэшбэка, баллов или миль. На кредитной карте указан тип предлагаемого вознаграждения и то, как вы будете вознаграждены за свои покупки.
Комиссии за зарубежные транзакции
Если вы решите использовать свою кредитную карту за пределами США, с вас может взиматься комиссия за каждую транзакцию. Комиссия за международные транзакции обычно составляет около 3%. Однако, если вы часто путешествуете за границу, возможно, вам стоит рассмотреть возможность использования кредитной карты, с которой не взимается комиссия за международные транзакции.
Приветственный бонус
Новые владельцы карт часто получают приветственный бонус при регистрации новой карты. Как правило, приветственные предложения позволяют вам получить кэшбэк, баллы или мили, потратив определенную сумму на новую карту в течение определенного периода времени. Приветственные бонусы также можно назвать приветственными предложениями, вступительными бонусами или бонусами за регистрацию.
4. Проверьте предварительное одобрение
Прежде чем подавать заявку на получение карты, проверьте, можете ли вы получить предварительное одобрение. Однако обратите внимание, что предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите карту, на которую подали заявку.
Инструмент CardMatch от Bankrate — это бесплатный ресурс, который предлагает вам персонализированные предложения в процессе предварительной квалификации. Это отличный инструмент, который можно использовать перед подачей заявки на новую кредитную карту, поскольку это мягкий запрос на кредит, а не жесткий запрос на кредит. Запросы на мягкий кредит не повлияют на ваш кредитный рейтинг, в то время как запросы на жесткий кредит снизят ваш кредитный рейтинг, и о них будет сообщено в три кредитных бюро.
Кроме того, важно отметить, что каждый раз, когда вы проверяете или сообщаете свой кредитный рейтинг, это считается запросом на мягкий кредит, то есть он никоим образом не вредит вашему кредитному рейтингу.
5. Будьте готовы подать заявку на получение кредита.
В большинстве случаев подача заявки на получение кредитной карты вызывает строгую проверку вашего кредитного отчета, что означает, что эмитент карты соберет ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитоспособность. Жесткий запрос может снизить ваш кредитный рейтинг, но эффект недолговечен. Максимальный срок жесткого запроса в отчете — два года.
Если вы подаете заявку на получение кредитной карты и ваша заявка отклонена, имейте это в виду при подаче заявления на получение следующей кредитной карты. В конечном счете, это довольно нейтральное событие, когда ваш отчет подвергается жесткой критике. Однако подача заявки на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода времени — с жесткими требованиями — является тревожным сигналом для эмитентов карт.
6. Определите свою стратегию погашения
Кредитные карты предусматривают оплату. Помимо потенциального обесценения кредита, вы понесете проценты и сборы, если просрочите платежи или сделаете минимальные платежи. Поэтому лучше всего оплачивать счета по кредитной карте вовремя и в полном объеме каждый месяц.
Оцените свой ежемесячный платеж
Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что вы заложили в бюджет предполагаемые ежемесячные платежи по кредитной карте. Однако имейте в виду, что вам следует поддерживать уровень использования кредита ниже 30% (или ниже, если можете). Коэффициент использования кредита – это ваш текущий кредитный лимит, разделенный на доступный кредитный лимит.
Например, если вам одобрили кредитную карту и вы получили кредитный лимит в размере $10 000, убедитесь, что ваш ежемесячный счет не превышает $3000. Если использование вами кредита превышает 30%, ваш кредитный рейтинг может упасть, поскольку соотношение возобновляемого кредита, используемого для возобновляемого кредита, к доступному возобновляемому кредиту слишком велико. Если вы собираетесь совершить крупную покупку и хотите использовать кредитную карту, но не хотите, чтобы это повлияло на ваш кредитный рейтинг, просто заплатите за покупку заранее (например, через несколько дней после появления вашей онлайн-учетной записи).
Настройте параметры автоплатежа
Проверьте, поддерживает ли кредитная карта, на получение которой вы подаете заявку, автоматические платежи (большинство поддерживает), чтобы упростить процесс оплаты и обеспечить своевременную оплату счетов.
Просрочка платежа
Один просроченный платеж может снизить ваш балл более чем на 100 баллов, но то, насколько просроченный платеж повлияет на ваш балл, зависит от таких факторов, как ваша кредитная история и задержки платежей.
Большинство эмитентов не сообщают о платежах до тех пор, пока счета не просрочены как минимум на 30%. Поэтому, если вы забудете оплатить свой счет и в конечном итоге оплатите его с опозданием на несколько дней или даже недель, эмитент с меньшей вероятностью задержит платеж, пока вы оплатите счет полностью. Однако, если вы оплатите только часть своего счета, эмитент карты, скорее всего, сообщит о просрочке платежа, что приведет к падению вашего кредитного рейтинга.
7. Соберите необходимую информацию
Прежде чем подать заявку, убедитесь, что у вас есть вся информация, необходимая для подачи заявки. Таким образом, процесс пройдет более гладко, и вы сможете лучше оценить свои шансы на поступление.
Вот некоторая информация, которую вам следует знать заранее:
полное настоящее имя
Дата рождения
адрес
номер социального страхования
Годовой доход
Другая информация, которую вам может понадобиться знать
Вышеуказанная информация может послужить основой для вашего заявления, но будьте готовы предоставить более подробную информацию. Например, эмитент карты может захотеть узнать, как долго вы находитесь по своему нынешнему адресу и являетесь ли вы владельцем или арендуете дом. Вы также можете узнать о своем нынешнем работодателе, основном источнике дохода и активах. Вы также можете включить доход вашего супруга или партнера в процесс подачи заявления, при условии, что у вас есть «разумный доступ».
Подать заявку на бизнес-кредитную карту
Если вы подаете заявление на получение бизнес-кредитной карты и ваш бизнес считается достаточно большим, вы можете использовать идентификационный номер работодателя (EIN). Имейте в виду, что деловые кредитные карты могут по-прежнему запрашивать ваш номер социального страхования во время процесса подачи заявления.
8. Выберите метод, который будет использоваться, и выполните соответствующие действия.
Прежде чем подать заявку, проверьте различные кредитные карты в Интернете, чтобы узнать, какие варианты лучше всего подходят для вас. Затем выберите карту, которая вас больше всего интересует и которая лучше всего соответствует вашей квалификации. Когда придет время подать заявку, вы можете подать заявку несколькими способами.
Сайт издателя
Самый простой способ подать заявку на получение карты — через сайт эмитента карты. Время, необходимое для одобрения кредитной карты, варьируется, но, скорее всего, вы получите самый быстрый ответ, подав заявку на получение кредитной карты онлайн. Они даже могут получить одобрение сразу.
Лично
Другой вариант – подать заявление лично. Получите быстрый ответ на одобрение заявки и сможете задавать вопросы по карте или заявке в режиме реального времени. Однако физическое местонахождение некоторых поставщиков карт может быть трудно найти, и вы можете подать заявку только в рабочее время.
По телефону
Хотя вы должны подать заявку в рабочее время, подача заявки по телефону также позволяет быстро ответить на ваше заявление. Однако при подаче заявления по телефону вам, возможно, придется столкнуться с длительным временем ожидания и очередями.
По электронной почте
Подача заявления по почте, безусловно, наименее эффективный из всех вариантов. Вам придется дождаться, пока эмитент получит вашу заявку, и дождаться ответа, что может занять несколько недель.
Конечный результат
Хотя поначалу вы можете быть в восторге от получения новой кредитной карты, ваше волнение быстро улетучивается, когда вы заполняете заявку и задаетесь вопросом, одобрят ли вас. Но вы можете снять стресс при подаче заявки на получение кредитной карты, просто проверив свою кредитную историю и заранее создав отчет, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.
Если вы соответствуете требованиям для требуемой кредитной карты, у вас есть хорошие шансы на одобрение. Если вы этого не сделаете, проверьте свои шансы на одобрение других кредитных карт и подайте заявку на кредитную карту, которая больше подходит для обеих.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
