Если вы готовы использовать свою первую кредитную карту, рекомендуется провести исследование, прежде чем принять первое полученное предложение. Кредитные карты бывают разные. Условия и преимущества также различаются в зависимости от кредитной карты. Вот все, что вам нужно знать, чтобы выбрать правильную карту для вашей ситуации.
Как получить кредитную карту в первый раз
Прежде чем приступить к оформлению заявки, убедитесь, что вы хорошо понимаете основы кредитования. Вы должны знать, как работают процентные ставки по кредитным картам (и как избежать их уплаты), а также как работают кредитные рейтинги и почему они так важны.
Как только вы привыкнете к своей первой карте, настанет время взвесить свои возможности. Если вы новичок в кредитовании, вы, вероятно, не сможете использовать большинство кредитных карт, поскольку у эмитента нет данных для оценки вашего кредитного риска. Однако вы можете получить доступ к своему первому счету кредитной карты несколькими способами.
Вот что вам нужно знать о получении кредитной карты в первый раз:
Стать авторизованным пользователем
Отличный способ попробовать свои силы — стать авторизованным пользователем чужого кредитного счета. У вас есть доступ к счету, но ответственность за оплату несет основной держатель карты. Это хороший вариант, если вам меньше 18 лет. Эмитенты кредитных карт не могут предлагать вам свои продукты, пока вам не исполнится 18 лет, но многие эмитенты карт разрешают держателям карт добавлять несовершеннолетних в качестве авторизованных пользователей.
Если ваши родители добавят вас в одну из своих кредитных карт, их кредитная история появится в вашем кредитном отчете, что поможет вам быстро получить ценный кредит. Однако есть одно предостережение: используя чужой счет, вы полагаетесь на его своевременные платежи, чтобы повысить свой рейтинг. Если ваши родители (или те, кого вы спросите) не всегда отвечают за кредитную карту, ваше имя на их счете может принести больше вреда, чем пользы вашему счету.
Вам даже не обязательно иметь карту или использовать что-либо от вашего имени — пока ваше имя указано в счете, вы являетесь авторизованным пользователем. Однако это также может стать хорошей возможностью попрактиковаться в качестве ответственного владельца карты. Поговорите с родителями о том, сколько денег они планируют тратить на вас ежемесячно, а затем платите им каждый месяц и объясните, сколько вы тратите. Это поможет вам привыкнуть платить кредитной картой каждый месяц.
Получите стартовую кредитную карту
Если вам больше 18 лет, вам не нужно обращаться за помощью к своему опекуну, если вы этого не хотите. Но, как упоминалось ранее, если у вас ограниченная или нулевая кредитная история, эмитенты кредитных карт не смогут проверить уровень вашей ответственности за свой долг. Поэтому они могут предложить вам только свой «безопасный» вариант, который может оказаться не слишком интересным. Но эти карты являются воротами к лучшему кредитованию и лучшим кредитным продуктам.
К таким вариантам относятся корпоративные кредитные карты, студенческие кредитные карты, обеспеченные кредитные карты и кредитные карты, предназначенные для заемщиков с небольшим кредитным рейтингом или без него. Однако следует отметить, что некоторые кредитные карты с плохой кредитной историей не предлагают выгодных условий. Например, не имеет смысла платить ежегодную плату за карту, которая не предлагает никаких вознаграждений, особенно если это защищенная карта (т. е. вы внесли депозит, чтобы получить ее).
Определение основного интереса держателя карты
Даже после того, как вы определились с типом кредитной карты, который, по вашему мнению, подходит вам лучше всего, будет полезно сравнить различные варианты в этой категории. Все компании, выпускающие кредитные карты, предлагают держателям своих карт различные предложения, поэтому стоит изучить все варианты, пока не найдете наиболее подходящие для вас.
Например, если вы любите путешествовать, вам следует найти кредитную карту, которая предлагает отличные бонусы и привилегии во время путешествий, такие как доступ в залы ожидания и повышение категории отеля. Если вы заядлый путешественник, вам также не захочется связываться с кредитной картой, которая взимает комиссию за международные транзакции. Если вы не слишком много путешествуете, ежедневные преимущества для держателя карты могут оказаться более ценными.
При выборе кредитных карт подумайте, какие вознаграждения вам подходят больше всего. Вам нужна кредитная карта с кэшбэком или вы хотите накапливать баллы и мили? Хотите ли вы сэкономить на процентах с вводным периодом 0% APR или хотите получить щедрый приветственный бонус? А как насчет страхования мобильных телефонов, страхования от несчастных случаев во время путешествий или основного страхования арендованного автомобиля? Правильная кредитная карта действительно может помочь вам зарабатывать деньги, когда вы их тратите. Поэтому тщательно подумайте, что лучше для вас.
Как разумно использовать кредитную карту
Как только у вас появится кредитная карта, вам следует начать развивать хорошие кредитные привычки. Здесь вы можете узнать, как разумно использовать свою кредитную карту.
Не взимайте плату за вещи, которые вы не можете себе позволить
Использование кредитной карты для совершения крупных покупок — отличный способ быстро заработать множество вознаграждений, но если вы знаете, что сможете позволить себе оплатить счета в конце месяца, чтобы покрыть расходы.
Остаток на вашей кредитной карте может привести к очень высоким процентным платежам, из-за чего вам придется покупать больше, чем вы готовы заплатить. Если вам нужно занять денег на крупные расходы, которые вы не сможете погасить прямо сейчас, возможно, стоит рассмотреть ряд личных займов, график погашения которых может иметь гораздо более низкую процентную ставку.
Не балансируйте без плана
Бывают моменты, когда вы можете подумать, что стоит платить проценты и комиссии за краткосрочный остаток на вашей карте. Если вам необходимо соблюсти баланс, важно, чтобы вы планировали погасить свой долг только до того, как он вырастет и станет неуправляемым.
Отслеживайте расходы в течение месяца
Легко провести кредитной картой по считывателю в магазине или ввести номер при оплате в Интернете, но также легко забыть, какие покупки вы совершили с помощью кредитной карты в течение месяца.
Отслеживайте свои расходы в течение месяца, чтобы не столкнуться с неожиданными счетами. Вы можете сделать это вручную в блокноте или электронной таблице либо воспользоваться приложением, предназначенным для отслеживания расходов. У большинства компаний, выпускающих кредитные карты, и банков есть приложения, привязанные к вашей учетной записи, чтобы вы могли легко контролировать свои расходы. Но старый добрый метод с ручкой и бумагой тоже работает.
Лучшие кредитные карты для начинающих
Существует множество кредитных карт для людей, не получивших хороших результатов (или вообще не получивших никаких результатов). Вот несколько примечательных вариантов:
Кредитная карта Platinum Secured от Capital One
Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum — это отличный вариант для создания кредитной истории, независимо от того, являетесь ли вы новичком в кредитовании или восстанавливаетесь после кредитной ошибки. Он защищен, поэтому его легко получить независимо от вашего кредитного статуса. Вы вносите необходимый депозит (до $200) и получаете кредитную линию ($200 или более). Через шесть месяцев своевременных платежей Capital One автоматически пересмотрит и, возможно, увеличит ваш кредитный лимит. Если вы сохраните расходы на прежнем уровне, это пойдет на пользу вашему кредитному рейтингу. Как только вы создадите историю своевременных платежей, вы сможете перейти на одну из бонусных карт эмитента.
Ставка вознаграждения: нет
Приветственное предложение: нет
Годовая плата: $0
Обычная годовая процентная ставка: 26.99% переменная
Кредитная карта Capital One Platinum
В качестве альтернативы вы можете подать заявку на получение кредитной карты Capital One Platinum, которая похожа на защищенную карту, но не требует внесения депозита. Этот вариант предназначен для людей с ограниченной кредитной историей, и если вы новичок в кредитовании, есть большая вероятность, что ваша заявка будет одобрена.
Ставка вознаграждения: нет
Приветственное предложение: нет
Годовая плата: $0
Обычная годовая процентная ставка: 26.99% переменная
Откройте для себя защищенную кредитную карту
Еще один отличный вариант — это защищенная кредитная карта Discover it®. Это единороговое страхование, приносящее вознаграждение — кэшбэк в размере 2% в ресторанах и на заправках (до $1000 общих расходов за квартал, затем 1%) и 1% на все остальное — и никакой годовой платы. Кроме того, благодаря знаменитой функции Cashback Match от Discover эмитент удваивает все денежные средства, которые вы зарабатываете за первый год в качестве держателя карты.
Ставка вознаграждения: получайте кэшбэк в размере 2% за покупки на сумму до $1000 на заправочных станциях и в ресторанах каждый квартал, затем 1% и неограниченный кэшбэк в размере 1% за все остальные покупки.
Приветственное предложение: получите удвоенный кэшбэк в конце первого года.
Годовая плата: $0
Введение в годовую процентную ставку по переводу баланса: 10,99% за шесть месяцев
Обычная годовая процентная ставка: 25.24% переменная
Откройте для себя возврат наличных денег студентам
Если вы учитесь на ученую степень, вы можете получить более выгодное предложение от Discover в виде студенческого кэшбэка Discover it®. Эта карта доступна студентам и после активации приносит кэшбэк в размере 5% за квартальные покупки на сумму до $1500 в различных чередующихся категориях, а затем 1%. На все остальные покупки вы получаете 1%. По сути, это студенческая версия популярной программы Discover it® Cash Back.
Ставка вознаграждения: получите кэшбэк в размере 5% за чередующиеся категории, включенные каждый квартал (до $1500 за объединенные покупки, затем 1%) и 1% за все остальные покупки.
Приветственное предложение: получите удвоенный кэшбэк в конце первого года.
Годовая плата: $0
Вводный годовой процент: 0% на шесть месяцев
Введение в годовую процентную ставку по переводу баланса: 10,99% за шесть месяцев
Обычная годовая процентная ставка: от 15,24% до 24,24%, переменная
Petal 2 «Кэшбэк, без комиссий» Visa
Кредитная карта Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (выпущенная WebBank) отлично подходит для молодых людей, поскольку она учит их ответственности, поощряя своевременные платежи. Вы получаете кэшбэк в размере 1% за свои покупки, который увеличивается до 1,5% после того, как вы вовремя внесете 12 ежемесячных платежей. Просто убедитесь, что вы ежемесячно погашаете долг по этой карте, иначе ваша годовая процентная ставка будет высокой.
Ставка вознаграждения: кэшбэк в размере 1% за соответствующие покупки или до 1,5% кэшбэка за соответствующие покупки, а также кэшбэк в размере от 2% до 10% в некоторых розничных магазинах при 12 своевременных платежах
Приветственное предложение: нет
Годовая плата: $0
Обычная годовая процентная ставка: от 15,24% до 29,24%, переменная
Это не единственные хорошие варианты, которые стоит рассмотреть. Вы можете зайти на сайт CardMatch, чтобы просмотреть предложения по кредитным картам, соответствующие вашему кредитному профилю. Этот инструмент показывает только то, что у вас есть хорошие шансы получить одобрение, поэтому это хорошее место для начала.
Конечный результат
Получение первого кредита — это волнительно, но убедитесь, что вы выбрали лучшие стартовые карты. Найдите того, кто предложит выгодные условия и позволит вам максимально эффективно использовать свой кредит. Как только карта окажется в вашем кошельке, выработайте полезные кредитные привычки. В будущем вы будете благодарить себя за это.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
