Когда вы берете кредит, вам, возможно, придется выплатить больше, чем просто основную сумму и проценты. Некоторые кредиторы также взимают комиссию за обработку, чтобы покрыть расходы на обработку кредита, что может добавить к вашему кредиту сотни долларов. То, что вы платите, зависит от вашего кредитного рейтинга и общего финансового положения.
Вы также можете выбрать кредит без комиссий, но это не значит, что вы сэкономите на общей стоимости кредита. Поэтому вам следует провести исследование, сравнить кредиты с комиссией за обработку и без нее и использовать цифры, чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вашего финансового положения.
Что такое первоначальный взнос?
Комиссия за выдачу кредита — это авансовый сбор, который ваш кредитор взимает за обработку новой заявки на кредит. Кредиторы используют эти сборы для компенсации затрат на андеррайтинг и проверку новых заемщиков. В случае ипотечных кредитов комиссию за выдачу иногда называют баллами. Многие кредиторы личного кредита не взимают комиссию за обработку, но если они это делают, эти комиссии могут варьироваться от 1% до 8% от суммы кредита, в зависимости от вашего кредитного рейтинга и срока кредита.
Как определяются комиссии по кредиту?
Реферальная плата представляет собой процент от первоначальной суммы кредита на услугу, которая дает вам право на получение потребительского кредита. Если вы не можете избежать комиссий по кредиту, вы обычно можете погасить их одним из двух способов: добавив комиссии к остатку кредита или вычитая их из полученных средств.
Сумма, которую вы платите, зависит от следующих факторов:
- ваш авторитет
- твое богатство
- твой долг
- ваш общий доход
Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate, сказал, что вычет удержанных комиссий из суммы кредита может быть единственным способом, которым некоторые люди могут позволить себе личный кредит. «Многие заемщики предпочли бы зарабатывать на кредитных средствах просто потому, что они в любом случае могут испытывать нехватку денежных средств», — сказал он.
Не все кредиты имеют комиссию, но не думайте, что это всегда более дешевые варианты. При рассмотрении бесплатного потребительского кредита обратите пристальное внимание на другие сборы по кредиту. Кредиторам по-прежнему необходимо зарабатывать деньги, поэтому они могут попытаться вернуть свои деньги с помощью более высоких процентных ставок или штрафов за досрочное погашение. В некоторых случаях общая стоимость кредита с комиссией может быть ниже.
Стоит ли рассматривать возможность получения кредита, если есть комиссии?
Для кредиторов, которые взимают комиссию, эта комиссия является обязательной комиссией по кредиту, хотя вы можете договориться о более низкой ставке. Однако плата за выдачу заявки не всегда является решающим фактором. Например, комиссия по кредиту может означать более низкие общие процентные ставки, поскольку кредиторы, не имеющие комиссии по кредиту, могут повысить ставки, чтобы компенсировать разницу.
Плата за кредит составляет лишь небольшую часть общей стоимости кредита. Например:
- Ваш кредитный рейтинг. Вероятно, самым большим фактором, влияющим на процентные ставки по кредиту, является ваш кредитный рейтинг. Люди с хорошим кредитным рейтингом (670 и выше) с большей вероятностью получат более низкие процентные ставки, чем люди с плохой кредитной историей.
- Тип кредита: При кредите с регулируемой процентной ставкой ваша процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от рыночных ставок. Кредит с фиксированной процентной ставкой является противоположностью, то есть сумма вашего платежа никогда не меняется.
- Ваше местоположение: Ставки по ипотеке варьируются в зависимости от того, где вы живете.
Таким образом, вам необходимо определить общую стоимость, чтобы определить, сделают ли комиссию за обработку кредит более дорогим.
Однако комиссия за обработку обычно вычитается из суммы вашего кредита, а это означает, что вы можете не получить полную сумму кредита. Тем не менее, преимущества получения комиссионного кредита могут значительно перевесить саму комиссию.
Как вы сравниваете кредиты и комиссии?
Сравнение кредитов и комиссий поможет вам сэкономить деньги с течением времени и гарантировать, что вы получите лучшее предложение.
1. Получите несколько предложений
Как и в случае с любым кредитом, важно присмотреться к ценам, чтобы убедиться, что вы получаете хорошую ставку. Ознакомьтесь с лучшими ставками по потребительским кредитам и найдите кредитора, который сможет предоставить вам то, что вам нужно. Спросите своего поставщика кредита, взимает ли он комиссию за обработку, и ознакомьтесь с полными условиями вашего кредита, чтобы избежать скрытых комиссий.
2. Смотрите апрель
Годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка) вашего кредита зависит от процентной ставки, но также учитывает другие расходы, включая комиссию по кредиту. Не добавляйте комиссию за обработку к годовой процентной ставке при определении общей стоимости погашения кредита. Если вы это сделаете, предполагаемая стоимость может оказаться выше, чем вы фактически платите.
Например, предположим, что вы сравниваете потребительские кредиты от двух кредиторов. Оба предлагают проценты 5% и пятилетний период погашения. Однако за первое кредитное предложение взимается комиссия в размере 3%, а за второе кредитное предложение — 5%. Процентная ставка по обоим кредитам останется прежней, но годовая процентная ставка по первому кредиту будет значительно ниже, чем годовая процентная ставка по второму кредиту.
3. Учитывайте срок кредита
Вообще говоря, чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка. Однако более короткие кредиты обычно имеют более высокие ежемесячные выплаты. Если вы платите комиссию за обработку в дополнение к высоким ежемесячным платежам, вы, возможно, более склонны выбрать кредит без обработки, чтобы снизить расходы.
Как сэкономить на комиссии за оформление?
Ссуды часто предоставляются с комиссией за закрытие, чтобы помочь кредиторам заработать деньги, а также предоставляют заемщикам такие стимулы, как более низкие процентные ставки и другие комиссии, которые могут быть включены. Один из лучших способов сэкономить на комиссиях — получить оценку от кредитора, который никогда не включает ее в кредит. Для вступления в кредитные союзы обычно требуется членство, но они также обычно не взимают комиссию за выдачу кредита.
Конечный результат
Все кредиты имеют проценты и комиссии, связанные с ними, поэтому важно учитывать все расходы при займе. Комиссия за выдачу кредита может добавить к вашему кредиту сотни или даже тысячи долларов, если вы не будете осторожны. Однако это не означает, что вы должны автоматически отклонять кредиты, взимающие эту комиссию, поскольку в целом они могут быть дешевле, чем варианты кредита, предлагаемые кредиторами, которые не взимают комиссию.
Если вы находитесь на рынке потребительского кредита, обязательно проведите исследование и найдите кредитора, который сможет предложить вам лучшие ставки. Прочитав мелкий шрифт и зная правильные вопросы, чтобы задать кредит, вы можете с уверенностью выбрать кредит в рамках своего бюджета.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
