Индексные фонды — это паевые инвестиционные фонды (ПИФ) или биржевые инвестиционные фонды (ETF), основанные на заранее заданной корзине акций или индексов. Индекс может быть создан самим управляющим фонда или другими компаниями, такими как инвестиционные банки или брокерские фирмы.
Затем эти управляющие фондами имитируют индекс и создают фонд, максимально похожий на индекс, не осуществляя при этом активного управления фондом. Со временем индекс меняется по мере добавления и удаления компаний, и управляющие фондами автоматически воспроизводят эти изменения по всему фонду.
Некоторые из наиболее популярных индексов появляются в финансовых новостях каждый вечер и часто используются в качестве краткого индикатора динамики рынка, поскольку инвесторы отслеживают их, чтобы узнать, как в целом ведут себя акции.
Самый популярный индекс:
Индекс Standard & Poor's 500 (S&P 500)
Индекс Доу-Джонса в отрасли
Nasdaq Композит
Рассел 2000
Вот все, что вам нужно знать об индексных фондах, включая десять лучших индексных фондов, которые стоит добавить в свой портфель в этом году.
Почему индексные фонды являются популярной инвестицией?
Индексные фонды пользуются популярностью у инвесторов, поскольку они обещают широкий выбор акций, большую диверсификацию и меньший риск — часто все это по низкой цене. По этой причине многие инвесторы, особенно начинающие, считают, что индексные фонды являются более выгодными инвестициями, чем отдельные акции.
Впечатляющая доходность: как и все акции, наиболее важные индексы подвержены волатильности. Однако со временем индексы показали достойную доходность, например, долгосрочный рекорд S&P 500 составил около 10% в год. Это не означает, что индексный фонд зарабатывает деньги каждый год, но это средняя доходность в долгосрочной перспективе.
Диверсификация: инвесторы любят индексные фонды, потому что они обеспечивают мгновенную диверсификацию. Инвесторы могут стать владельцами широкого спектра компаний, совершив одну покупку. Акции индексного фонда S&P 500 обеспечивают владение сотнями компаний, тогда как акции индексного фонда Nasdaq 100 обеспечивают доступ примерно к 100 компаниям.
Низкий риск: поскольку они диверсифицированы, инвестирование в индексные фонды менее рискованно, чем владение несколькими отдельными акциями. Это не значит, что вы не можете потерять деньги или что они так же безопасны, как, например, CD, но индекс обычно гораздо менее волатилен, чем отдельная акция.
Низкие комиссии: индексные фонды взимают небольшие комиссии за эти преимущества и имеют низкие коэффициенты расходов. Для более крупных фондов вы можете платить от $3 до $10 в год за каждые инвестированные $10 000. На самом деле, фонд (перечисленный выше) вообще не будет взимать с вас комиссию за расходы. В индексных фондах стоимость является одним из важнейших факторов, влияющих на общую доходность.
В то время как некоторые фонды, такие как индексные фонды S&P 500 или Nasdaq 100, позволяют вам владеть компаниями из разных отраслей, другие владеют только определенными отраслями, странами или даже стилями инвестиций (например, дивидендными акциями).
Лучшие индексные фонды для инвестирования в сентябре 2022 года
Список ниже содержит индексные фонды различных компаний, которые отслеживают различные широко диверсифицированные индексы, а также некоторые из самых дешевых фондов, которые можно купить и продать на открытом рынке. Для индексных фондов такого типа одним из важнейших факторов, влияющих на общую доходность, является стоимость. Включает три паевых инвестиционных фонда и семь ETF:
Индекс рынка Fidelity Zero
Vanguard S&P 500 ETF
SPDR S&P 500 ETF Trust
iShares Core S&P 500 ETF
Индексный фонд Schwab S&P 500
Шелтон Nasdaq 100 Прямой
Invesco QQQ Trust ETF
Vanguard Russell 2000 ETF
Vanguard Total Stock Market ETF
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
Лучшие индексные фонды S&P 500
S&P 500 — один из наиболее внимательно отслеживаемых фондовых индексов в мире, и многие фонды основывают на нем свои инвестиции. Эти пять выделяются.
Индекс Fidelity Zero Large Cap (FNILX)
Обзор: Индекс паевых инвестиционных фондов Fidelity Zero Large Cap является частью программы инвестиционной компании по созданию паевых инвестиционных фондов без коэффициента расходов, отсюда и название Zero.
Фонд официально не отслеживает S&P 500 — технически он следует индексу Fidelity US Large Cap, — но разница чисто академическая.
Реальное отличие заключается в том, что Fidelity, дружественная инвесторам, не должна платить лицензионные сборы за использование названия S&P, что снижает расходы инвесторов.
Коэффициент расходов: 0%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $0 долларов США в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой и широко диверсифицированный индексный фонд в качестве основной инвестиции в свой портфель.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Обзор: Как следует из названия, Vanguard S&P 500 отслеживает S&P 500 и является одним из крупнейших фондов на рынке с активами в сотни миллиардов долларов.
Биржевой фонд начал торговаться в 2010 году и поддерживается Vanguard, одним из гигантов фондовой индустрии.
Коэффициент расходов: 0,03%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $3 долларов США в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой и широко диверсифицированный индексный фонд в качестве основной инвестиции в свой портфель.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Обзор: SPDR S&P 500 ETF — прародитель ETF, существующий с 1993 года. Он помог начать волну инвестирования в ETF, которая так популярна сегодня.
Фонд с активами в сотни миллиардов долларов является одним из самых популярных ETF. Фонд спонсируется State Street Global Advisors, еще одним тяжеловесом отрасли, и отслеживает индекс S&P 500.
Коэффициент расходов: 0,095%. Это означает, что на каждые инвестированные $10,000 придется потратить $9.50 в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой широко диверсифицированный индексный фонд в качестве основной инвестиции в свой портфель.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Обзор: iShares Core S&P 500 ETF — это фонд, спонсируемый BlackRock, одной из крупнейших компаний паевых инвестиционных фондов. Фонд iShares — один из крупнейших ETF, отслеживающий индекс S&P 500.
Фонд, основанный в 2000 году, является еще одним долгосрочным игроком, который уже долгое время внимательно следит за индексом.
Коэффициент расходов: 0,03%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $3 долларов США в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой и широко диверсифицированный индексный фонд в качестве основной инвестиции в свой портфель.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Индексный фонд Schwab S&P 500 (SWPX)
Обзор: Индексный фонд Schwab S&P 500 с активами в десятки миллиардов долларов входит в число «тяжеловесов» в этом списке, но это не вызывает особого беспокойства у инвесторов.
Паевой инвестиционный фонд имеет проверенную историю с 1997 года и спонсируется Charles Schwab, одной из самых уважаемых фирм в отрасли.
Charles Schwab известен своей ориентацией на удобные для инвесторов продукты, о чем свидетельствует чрезвычайно низкий коэффициент расходов фонда.
Коэффициент расходов: 0,02%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $2 доллара США в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой и широко диверсифицированный индексный фонд в качестве основной инвестиции в свой портфель.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Лучшие индексные фонды Nasdaq
Nasdaq 100 — еще один индекс фондового рынка, но из-за большей доли акций технологических компаний он не столь диверсифицирован, как S&P 500 — два фонда, которые отслеживают крупнейшие нефинансовые компании в индексе.
Шелтон Nasdaq 100 Direct (NASDX)
Обзор: Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF отслеживает результаты деятельности крупнейших нефинансовых компаний в индексе Nasdaq 100, который в основном состоит из технологических компаний.
Паевой инвестиционный фонд начал свою деятельность в 2000 году и за последние пять и десять лет добился солидных результатов.
Коэффициент расходов: 0,5%. Это означает, что на каждые инвестированные $10,000, это будет стоить $50 в год.
Для кого это полезно? : Подходит для инвесторов, ищущих индексные фонды, которые откроют им доступ к технологическому сектору и растущим компаниям.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Обзор: Invesco QQQ Trust ETF — еще один индексный фонд, отслеживающий результаты деятельности крупнейших нефинансовых компаний, входящих в индекс Nasdaq 100.
Биржевой фонд начал торговаться в 1999 году и управляется фондовым гигантом Invesco. Липпер заявил, что фонд стал самым эффективным фондом с высокой капитализацией с точки зрения общей доходности за 15 лет по состоянию на сентябрь 2021 года.
Коэффициент расходов: 0,20%. Это означает, что на каждые инвестированные $10,000 придется потратить $20 в год.
Для кого это полезно? : Идеально подходит для инвесторов, ищущих относительно недорогие индексные фонды, ориентированные на технологические и растущие компании.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Еще больше лучших индексных фондов на сентябрь 2022 г.
Хотя S&P 500 и Nasdaq являются двумя самыми популярными индексами фондового рынка, существует множество других индексов, которые представляют различные части инвестиционной вселенной. Эти три индексных фонда также стоит рассмотреть для вашего портфеля.
Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Обзор: ETF Vanguard Russell 2000 отслеживает индекс Russell 2000, который состоит примерно из 2000 самых маленьких публично торгуемых компаний в США.
Биржевой фонд начал торговаться в 2010 году и является фондом Vanguard, поэтому он фокусируется на поддержании низких издержек для инвесторов.
Коэффициент расходов: 0,10%. Это означает, что на каждые инвестированные $10,000, это будет стоить $10 в год.
Для кого это полезно? : Этот фонд идеально подходит для инвесторов, ищущих недорогой фонд, который обеспечит им широкий доступ к компаниям с малой капитализацией.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Обзор: Vanguard также предлагает фонд, который эффективно охватывает все публично торгуемые акции в США, называемый Vanguard Total Stock Market ETF. В его состав входят малые, средние и крупные компании из различных сфер деятельности.
Фонд существует уже некоторое время, с момента начала торгов в 2001 году. С Vanguard в качестве вашего спонсора вы знаете, что затраты будут низкими.
Коэффициент расходов: 0,03%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $3 долларов США в год.
Для кого это полезно? : Инвесторы ищут недорогие индексные фонды, которые в значительной степени диверсифицированы по рыночной капитализации.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Обзор: У вас не так много вариантов, когда дело касается ETF, отслеживающих индекс Dow Jones Industrial Average, но State Street Global Advisors предлагает этот фонд, отслеживающий индекс из 30 акций компаний с большой капитализацией.
Этот фонд, безусловно, является одним из старейших ETF, дебютировав в 1998 году и управляя активами на десятки миллиардов долларов.
Коэффициент расходов: 0,16%. Это означает, что на каждые инвестированные $10 000 долларов США придется потратить $16 долларов США в год.
Для кого это полезно? : Инвесторы, ищущие недорогие инвестиции в первоклассные компании или определенные компоненты индекса Dow Jones Industrial Average.
Источники финансирования: Средства можно приобрести напрямую у инвестиционных домов или через большинство онлайн-брокеров.
Как инвестировать в индексные фонды за три простых шага
Инвестировать в индексные фонды очень просто, но вы должны знать, во что инвестируете, а не просто покупать случайные фонды, о которых вы не знаете.
1. Исследование и анализ индексных фондов
Ваш первый шаг — выяснить, во что вы хотите инвестировать. Хотя индексные фонды S&P 500 являются самыми популярными индексными фондами, они также подходят для разных отраслей, стран и даже стилей инвестирования. Поэтому вам нужно подумать, во что именно вы хотите инвестировать и почему это может предоставить вам возможность:
Местоположение: Примите во внимание географическое положение объекта инвестиций. Широкий индекс, такой как S&P 500 или Nasdaq 100, владеет американскими компаниями, в то время как другие индексные фонды могут фокусироваться на более узком регионе (Франция) или столь же широком регионе (Азиатско-Тихоокеанский регион).
Бизнес: В какой сектор рынка инвестирует индексный фонд? Будет ли он инвестировать в фармацевтические компании, производящие новые лекарства, или в технологические компании? Некоторые фонды фокусируются на определенных отраслях и избегают других.
Возможности рынка: какие возможности предлагают индексные фонды? Покупает ли фонд фармацевтические компании потому, что они производят очередной суперпопулярный препарат, или потому, что они являются дойными коровами, выплачивающими дивиденды? Некоторые фонды инвестируют в высокодоходные акции, в то время как другие отдают предпочтение акциям с высоким темпом роста.
Вам следует тщательно обдумать, во что инвестирует фонд, чтобы знать, чем вы на самом деле владеете. Иногда маркировка индексных фондов может вводить в заблуждение. Но вы можете взглянуть на активы индекса, чтобы получить точную картину активов в фонде.
2. Решите, какой индексный фонд вы хотите купить
Найдя понравившийся вам фонд, вы можете рассмотреть другие факторы, которые могут сделать его хорошим дополнением к вашему портфелю. Комиссии фонда являются важнейшим фактором, и со временем они могут обойтись вам в тысячи долларов.
Комиссии: сравните комиссии каждого фонда, который вы рассматриваете. Иногда фонд, основанный на схожем индексе, взимает в 20 раз больше, чем другой фонд.
Налогообложение: Паевые инвестиционные фонды, как правило, менее эффективны с точки зрения налогообложения, чем ETF, по ряду юридических причин. В конце года многие паевые инвестиционные фонды выплачивают налогооблагаемые дивиденды от прироста капитала, тогда как ETF этого не делают.
Минимальные инвестиции: многие паевые инвестиционные фонды устанавливают минимальную сумму инвестиций для первой покупки, обычно составляющую тысячи долларов. Напротив, у многих ETF таких правил нет, и ваш брокер может даже разрешить вам покупать дробные акции всего за несколько долларов.
3. Купите свой индексный фонд
После того, как вы определились с тем, какой фонд подходит для вашего портфеля, наступает время для самой легкой части — покупки фонда. Вы можете купить паи напрямую у компании, управляющей паевым инвестиционным фондом, или через брокера. Но покупать паи ПИФ через брокера обычно проще. При покупке ETF вам необходимо связаться с вашим брокером.
Что можно и чего нельзя делать при инвестировании в индексные фонды
При рассмотрении индексных фондов следует учитывать следующее:
Долгосрочная эффективность: важно отслеживать долгосрочную эффективность индексного фонда (в идеале не менее 5–10 лет), чтобы понять, какой может быть ваша потенциальная будущая доходность. Каждый фонд может соответствовать или превосходить другой индекс, а некоторые индексы со временем будут превосходить другие. Долгосрочные результаты являются лучшим показателем будущих ожиданий, но они не являются гарантией.
Коэффициент расходов: Коэффициент расходов показывает, сколько вы платите каждый год за эффективность фонда. Для фонда, который отслеживает тот же индекс, например, BS&P 500, нет смысла платить больше, чем нужно. Другие индексные фонды могут отслеживать индексы с более высокой долгосрочной эффективностью, что может оправдать более высокие коэффициенты расходов.
Издержки по сделке: Когда вы покупаете паевой инвестиционный фонд, некоторые брокеры предлагают очень привлекательные цены, даже выше, чем сама компания-учредитель паевого инвестиционного фонда. Если вы решили торговать ETF, теперь вы можете торговать практически с любым крупным онлайн-брокером без комиссий. Кроме того, при покупке паевых инвестиционных фондов помните о сборах или комиссиях за продажу, из-за которых вы можете легко потерять 1% или 2% ваших денег до инвестирования. Их можно легко избежать, тщательно выбрав фонды, такие как B. Vanguard и многие другие.
Выбор фонда: Однако не все брокеры предлагают все виды паевых инвестиционных фондов. Поэтому вам необходимо узнать, предлагает ли ваш брокер определенную серию фондов. Напротив, ETF, как правило, доступны у всех брокеров, поскольку все они торгуются на одной бирже.
Удобство: выбрать паевые инвестиционные фонды, которые предлагает ваш брокер на своей платформе, гораздо проще, чем открывать новый брокерский счет. Однако если вы выберете ETF вместо паевых инвестиционных фондов, вы также сможете обойти эту проблему.
Риски индексного фонда
Вложение денег в рыночные инвестиции, такие как акции или облигации, означает, что инвесторы могут потерять все, если у компании или правительства, выпустивших ценные бумаги, возникнут серьезные проблемы. Однако с индексными фондами ситуация немного иная, поскольку они обычно очень диверсифицированы.
Индексный фонд обычно владеет как минимум десятками ценных бумаг, а возможно, и сотнями, что означает его высокую диверсификацию. Например, в индексном фонде акций каждая акция должна быть обнулена, и индексный фонд, а следовательно, и инвестор, теряют все. Таким образом, хотя теоретически все может быть потеряно, со стандартными паевыми инвестиционными фондами этого не происходит.
Однако в зависимости от того, во что они инвестируют, индексные фонды могут показывать низкую доходность и терпеть убытки в течение многих лет. Однако вероятность того, что индексные фонды потеряют все, крайне мала.
Взимаются ли какие-либо комиссии за индексные фонды?
Индексные фонды могут иметь различные типы комиссий в зависимости от типа индексного фонда:
Паевые инвестиционные фонды: Индексные фонды, созданные компаниями паевых инвестиционных фондов, могут взимать два типа комиссий: комиссию за продажу и коэффициент расходов.
Комиссия за продажу — это комиссия, которая взимается только при покупке фондов и может взиматься в момент покупки или продажи или с течением времени. Инвесторы часто могут избежать этих проблем, обратившись в дружественный инвесторам инвестиционный фонд, такой как Vanguard, Schwab или Fidelity.
Коэффициент расходов — это текущая комиссия, выплачиваемая компании фонда на основе ее активов в фонде. Как правило, они списываются со счета ежедневно и выводятся со счета беспрепятственно.
ETF: Индексные фонды, созданные компаниями ETF (многие из которых также управляют паевыми инвестиционными фондами), взимают только одну комиссию — коэффициент расходов. Он работает так же, как паевой инвестиционный фонд, с плавным снятием небольшого процента каждый день, пока вы держите фонд.
Какое соотношение расходов считается хорошим?
Средний коэффициент расходов для паевых инвестиционных фондов и ETF является одним из самых низких, и этот показатель также зависит от того, инвестируют ли они в облигации или акции. В 2021 году средний индексный фонд акций рассчитывается на уровне 0,06% (взвешенный по активам) или $6 на каждые $10 000 инвестированных средств. Средняя комиссия за ETF на фондовый индекс составляет 0,16% (взвешенная по активам) или $16 за каждые инвестированные $10 000.
Индексные фонды, как правило, намного дешевле обычных фондов. Сравните приведенные выше цифры со средним фондом акций, который взимает 0,47% (на основе взвешенной стоимости активов) или средним фондом акций ETF, который взимает 0,16%. Хотя коэффициенты расходов ETF во всех случаях одинаковы, розничные фонды, как правило, взимают более высокие комиссии. Многие паевые инвестиционные фонды не являются индексными фондами и взимают более высокие комиссии, чтобы покрыть дополнительные расходы своих команд по управлению инвестициями.
Подходящее ли сейчас время для покупки индексных фондов?
Если вы покупаете акции индексного фонда акций или любого широко диверсифицированного фонда акций, например, Nasdaq 100, это может быть подходящим временем для покупки, если вы готовы удерживать их в долгосрочной перспективе. Это связано с тем, что рынки имеют тенденцию расти с течением времени по мере роста экономики и увеличения доходов корпораций. В этом отношении время — ваш лучший друг, потому что оно позволяет вам накапливать деньги и превращать их в деньги. Однако диверсифицированный индексный фонд (например, ориентированный на определенную отрасль) может показывать низкую доходность в течение многих лет.
Вот почему терпеливый подход имеет решающее значение для инвесторов, чтобы выдержать краткосрочную волатильность. Эксперты рекомендуют регулярно добавлять средства на рынок, чтобы воспользоваться преимуществами средних долларовых издержек и снизить риск. Строгая инвестиционная дисциплина со временем поможет вам зарабатывать деньги на рынке. Инвесторам следует избегать рыночных стратегий; час Входите и выходите из рынка, чтобы получать прибыль и избегать убытков.
Нижняя граница
Это одни из лучших индексных фондов, которые предоставляют инвесторам возможность владеть широким спектром акций по низкой цене, пользуясь преимуществами диверсификации и снижения риска. Учитывая эти преимущества, неудивительно, что это одни из крупнейших фондов.
Итак, узнайте больше:
- Обзор Black Card American Express Centurion
- Кредитная карта X1 – Узнайте, как подать заявку.
- Кредитная карта Destiny – Как сделать заказ онлайн.
- Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
- AmEx уделяет особое внимание качеству обслуживания клиентов благодаря новому текущему счету и обновленному приложению.
- Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
