Традиционно кредиты на крупные предметы, такие как дома и автомобили, используют купленный предмет в качестве обеспечения. Это позволяет кредиторам конфисковать эти обеспечения для погашения непогашенных долгов, если потребители перестают платить.
Необеспеченный автокредит — или личный кредит на покупку автомобиля — не имеет залога. Вместо этого, как и в случае с кредитной картой, если заемщик не может платить, кредитор может сообщить о невыполнении обязательств в кредитное бюро и обратиться в суд, чтобы добиться взыскания, поскольку ничего не нужно снимать.
Вот как работает необеспеченный автокредит
Необеспеченный автокредит — это личный кредит на покупку нового или подержанного автомобиля. Поскольку кредит необеспеченный, кредитор не сможет изъять ваш автомобиль, если вы прекратите вносить платежи. Недостатком необеспеченных кредитов является то, что процентная ставка и критерии приемлемости обычно выше из-за отсутствия обеспечения.
После того, как вы подали заявку и получили одобрение на необеспеченный автокредит, кредитор обычно отправляет вам полную сумму кредита. Используя средства в вашем необеспеченном автокредите, вы можете пойти к дилеру или частному продавцу автомобилей в качестве покупателя за наличные.
Преимущества необеспеченного автокредита
Так почему же выбирают необеспеченный автокредит? Все просто, говорит Кристин Шафф, вице-президент по маркетингу в LightStream. «Один из самых простых способов облегчить людям с хорошей кредитной историей задачу — сделать кого-то покупателем за наличные без необходимости оформлять ПТС и дополнительные документы», — сказала она.
Покупатели могут получить свои деньги до того, как они решат, какой именно тип машины они хотят купить, сказал Шуфф. Если они передумают в последний час и решат купить другую машину или автосалон, им не придется снова проверять банк.
«Это дает клиентам гибкость», — сказал Шафф. «Если потребители могут получить лучшие цены, меньше бумажной волокиты и больше гибкости, это выгодно для них».
По ее словам, хотя LightStream не нужно заранее знать, какую модель автомобиля покупает заемщик, компания оставляет за собой право запросить доказательства того, что деньги были использованы на покупку автомобиля.
Где получить более крупный необеспеченный кредит
Многие кредиторы предлагают неопределенные, пятизначные необеспеченные кредиты подходящим потребителям. Прежде чем продолжить сравнение кредитов, проверьте другой банк или кредитный союз, с которым вы в настоящее время ведете бизнес.
Например, начиная с июня 2022 года, LightStream будет предлагать необеспеченные автокредиты на сумму до $100 000 с процентными ставками от 3 99% до 20 49%. PNC Bank предлагает необеспеченные кредиты на сумму до $35 000.
Обычно необеспеченный кредит такого размера следует резервировать для автомобилей, которые невозможно профинансировать обеспеченными кредитами. Это могут быть предметы коллекционирования и антиквариат.
Обеспеченные автокредиты получить проще
В целом, «это обеспечение позволяет банкам предлагать более низкие ставки, поскольку оно обеспечено автомобилем», — сказал Джеймс Кендрик, вице-президент по бухгалтерскому учету и политике капитала в Independent Community Banker of America. «Оно увеличивает покупательную способность», — сказал он. Скажите.
По крайней мере, для одного кредитора необеспеченный автокредит является частью пакета предложений. SunTrust Bank начал выдавать необеспеченные автокредиты через свое онлайн-подразделение LightStream в марте 2013 года, сказала Кристин Шафф.
Требования к кредитам различаются в зависимости от заемщика, его ситуации и кредита, но заявители должны иметь кредитный рейтинг выше 680, сказала Шафф. «Оценки для нас не имеют значения», — сказала она. «Мы ориентируемся на доход и благосостояние».
Конечный результат
Для некоторых заемщиков покупка автомобиля с необеспеченным личным кредитом может быть привлекательным вариантом. Хотя необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты, если у вас хорошая кредитная история, вы можете найти личный кредит по разумной ставке. Проверьте ставки по автокредитам, чтобы найти тот, который подходит именно вам.
