Вы когда-нибудь задумывались, что означают эти цифры на вашей кредитной карте? Мы пользуемся нашими картами каждый день, но большинство из нас очень мало знают об историях и о том, что они собой представляют.
Как прочитать номера вашей кредитной карты
Этот длинный номер на вашей карте содержит важную информацию. Порядок цифр не является случайным, а стратегически организован и соответствует международным стандартам.
Из этой последовательности вы можете узнать банк-эмитент, номер вашего счета и т. д. А самое главное, технология, лежащая в основе номеров, помогает предотвратить мошенничество, свести к минимуму проблемы с платежами и уменьшить количество ошибок.
Все это восходит к временам, когда индустрия кредитных карт испытывала трудности с привлечением клиентов.
Четыре крупнейших кредитных карточных сети: краткая история
Кредитная карта — это не просто кусок пластика и металла. Все соответствует строгим стандартам. Да, даже форма и содержание самой карты. Кредитные карты — это мощные инструменты, выпускаемые финансовыми учреждениями, такими как банки или кредитные союзы, которые позволяют вам брать деньги в долг.
Финансовые учреждения используют сторонние компании, называемые сетями кредитных карт, для облегчения связи между платежными терминалами и банками-эмитентами карт. Поэтому электронные переводы быстрее. Четыре основные сети кредитных карт доминируют на мировом рынке. Вы их знаете: Visa, Mastercard, American Express и Discover.
Первая и самая крупная сеть изначально называлась «BankAmericard». Представленная Bank of America в 1958 году как кредитный продукт, ориентированный на потребителей, а не на предприятия, карта изначально потерпела неудачу. Но к середине 1960-х годов она стала прибыльной и принесла огромную прибыль. К 1974 году BankAmericard вышла на международные рынки и в 1976 году сменила название на «Visa Inc.». Небольшие банки отреагировали на пробный запуск Bank of America и приняли эту концепцию.
MasterCard, тогда известная как «Interbank», появилась в 1966 году. К 1968 году компания работала в мировом масштабе. В 1979 году карта была переименована в MasterCard. Сегодня это вторая по величине карточная сеть в мире.
История American Express началась в 1850 году как небольшая грузовая компания. К 1950-м годам она значительно выросла и начала расширяться в сфере финансов. В 1958 году American Express выпустила первую потребительскую кредитную карту. Интересный факт: эти оригинальные карты были сделаны из бумаги. В настоящее время American Express является третьей по величине сетью кредитных карт в мире.
Самая маленькая из четырех сетей карт — Discover Card. Sears впервые выпустила Discover Card в 1985 году для выхода на финансовые рынки. Карта быстро растет за короткий период времени. Сейчас ею пользуются миллионы трейдеров по всему миру.
Каждая из этих сетей имеет одну цель: удовлетворить потребности потребителей в мгновенном доступе к деньгам без использования наличных. Современные кредитные карты имеют сложную и запутанную историю, большинство из которых разработаны для защиты потребителей от мошенничества.
Первые 6 цифр
Первые 6 цифр кредитной карты представляют собой идентификационный номер эмитента (IIN), также известный как банковский идентификационный номер (BIN). Эти номера однозначно идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее карту. Первый номер — это первичный идентификатор отрасли (MII), присваиваемый Американской банковской ассоциацией. Каждая крупная сеть кредитных карт имеет свой собственный MII:
- Карты American Express всегда начинаются с цифры 3, а точнее, 34 или 37.
- Карты Visa начинаются с цифры 4.
- Mastercard начинается с цифры 5.
- Карточки открытий начинаются с цифры 6.
Последние 5 цифр IIN представляют конкретный банк-эмитент. Эти цифры облегчают обмен информацией, используемой для клиринга транзакций. IIN для каждой из четырех основных сетей:
- Visa использует цифры от 2 до 6 в качестве BIN.
- Mastercard использует цифры 2 и 3 или от 2 до 4, 5 или 6.
- American Express использует цифры 3 и 4 для обозначения марки карты (например, American Express Platinum, Delta и т. д.).
Номер счета
Первые 6 цифр IIN, за которыми следует номер счета. Эта последовательность может содержать до 12 цифр, но обычно состоит из 6 цифр. Банк-эмитент присваивает этот номер своим индивидуальным клиентам. У каждого банка-эмитента есть около триллиона потенциальных номеров счетов.
Контрольная цифра
Эмитенты и сети кредитных карт используют математические инструменты для борьбы с утечками данных и другими мошенническими действиями. Алгоритм Луна или modulo 10 является одним из таких устройств. Разработанный в 1960-х годах, он использует идентификационные номера, такие как номера социального страхования и номера кредитных карт, для определения действительности.
Платеж должен быть произведен кредитной картой немедленно. По этой причине процесс проверки, используемый банками, должен шифровать и расшифровывать конфиденциальные данные немедленно. Здесь в игру вступает алгоритм Луна. Это позволяет легко проверить номер карты и подтвердить ее действительность.
Алгоритм Луна прост в использовании. Когда вы добавляете номер чека к остальным числам на карте, общая сумма должна быть равна 0. Если вы введете неправильное число при покупке онлайн, это будет немедленно распознано, поскольку сумма не равна 0.
В большинстве случаев Visa использует в качестве контрольной суммы число 13, в то время как все другие крупные сети используют последнюю цифру.
Обратная сторона кредитной карты
Теперь, когда мы знаем, что находится на лицевой стороне кредитной карты, пришло время взглянуть на ее обратную сторону. Здесь вы обычно найдете:
- Код безопасности (CVV)
- Магнитная полоса
- Голограмма
- Банковские реквизиты и номер телефона службы поддержки клиентов
- поле для подписи
- Знак сетки карты
На обороте некоторых кредитных карт также указан срок действия.
Другие номера карт: CVV и срок действия
Значение проверки карты (CVV) — это серия из трех или четырех цифр, обычно на обратной стороне кредитной карты. Это представляет собой еще один процесс проверки и, таким образом, повышает уровень защиты. Некоторые эмитенты кредитных карт называют это кодом проверки карты (CVC). Независимо от названия, его цель одна и та же.
Запрашивая эту небольшую, но важную дополнительную информацию, система POS-терминала может быть более уверена в том, что держатель счета является владельцем карты, и что ее номер не был украден.
Банк-эмитент карты назначает карте дату истечения срока действия, а также может повысить безопасность, требуя дополнительного шага проверки. Номер карты мог быть украден, но без даты истечения срока действия номер карты практически бесполезен.
Технология смарт-карт и магнитная полоса
Все эти номера — PAN, CVV/CVC и срок действия — хранятся на магнитной полосе и на чипах Europay, Mastercard и Visa (EMV).
Магнитная полоса, также известная как магнитная полоса, находится на обратной стороне карты и передает данные карты на кассовый аппарат. Передаваемые данные являются статическими. Другими словами, информация загружается в полосу и остается неизменной.
Хотя карты по-прежнему содержат магнитные полосы, большинство из них теперь также используют технологию EMV или смарт-карт. Этот микропроцессор расположен на лицевой стороне карты, и он также передает данные на кассовый аппарат. В отличие от статических магнитных полос, EMV использует динамическую передачу.
Как это работает? Каждый раз, когда вы используете карту, транзакция генерирует другой уникальный код. Этот процесс делает технологию EMV более защищенной от мошенничества с картами, такого как кража и подделка.
Как вы уже догадались, все, что касается магнитных полос и чипов EMV, стандартизировано ISO.
Номера кредитных карт и банковских счетов
Многие думают, что номер на их кредитной карте совпадает с номером их банковского счета. Это неправильно. Но эти два номера связаны, и ваш номер счета обычно указан в выписке по кредитной карте.
Если вам необходимо заменить кредитную карту, независимо от того, была ли она украдена, утеряна или повреждена, вы получите новый номер карты, но номер вашего счета останется прежним.
Телефонная линия обслуживания клиентов
Номер телефона службы поддержки клиентов не требуется для покупок и не будет играть никакой роли в защите вашей карты от мошенничества. Но это все равно лучший способ связаться с банкиром, когда вам это нужно.
Например, многие попытки мошенничества совершаются по телефону или электронной почте. Самый быстрый способ проверить подлинность звонка или сообщения — набрать номер на обратной стороне карты. Вы разговариваете с кем-то в банке, и он может сказать, были ли вам отправлены какие-либо сообщения.
Запишите этот номер и храните его отдельно от карты, чтобы в случае ее утери вы могли быстро позвонить и немедленно заблокировать карту, чтобы никто не смог ею воспользоваться.
Поле подписи
Вы должны подписать свою карту, прежде чем сможете ее использовать. Обычно эмитент проверяет вашу подпись, когда вы ее получаете. Но даже если они этого не делают, имейте это в виду, иначе торговец имеет право отклонить карту.
Голографические защитные элементы
Голограммы трудно подделать, поэтому они могут быть отличным средством защиты. Эта маленькая зеркальная точка показывает трехмерное изображение. Если вы посмотрите внимательно, вы заметите, что изображение движется при изменении угла обзора.
Как защитить номер вашей кредитной карты
Печальная правда в том, что номера кредитных карт постоянно воруют. Лучший способ избежать этого — быть внимательным каждый раз, когда вы покупаете.
Обращайте особое внимание на платформу при совершении покупок в Интернете. Если возможно, используйте сервис вроде PayPal, чтобы сохранить номер своей кредитной карты в безопасности. В противном случае свяжитесь с компанией, убедитесь, что веб-сайт защищен, и используйте сертификат SSL.
Также следите за фишинговыми письмами. Если вы обнаружите что-либо подозрительное, пожалуйста, не нажимайте на ссылки и не загружайте вложения. Проверьте отправителя или позвоните в свой банк. Не забудьте защитить свой компьютер от вредоносных программ и шпионских программ.
Нижняя граница
Появление сетей кредитных карт и усовершенствованные методы транзакций с годами привели к функциональности кредитных карт, которую мы используем сегодня. Ваша кредитная карта содержит важную информацию, и хотя процесс, стоящий за ней, может быть сложным, она помогает упростить вашу жизнь и способ оплаты.
