Что такое кредитование по принципу «равный-равному»?
Кредитование P2P началось с идеи прямого соединения заемщиков и инвесторов. После финансового кризиса 2008 года, когда многие традиционные банки ужесточили требования к кредитам, они стали популярны среди заемщиков, особенно с низким кредитным рейтингом. Одноранговое сотрудничество — это лучший способ сбора средств.
Сегодня первоначальная форма «розничного» кредитования между физическими лицами, когда отдельные потребители вкладывают часть кредита, трансформировалась в институциональное кредитование, поддерживаемое такими институтами, как хедж-фонды или страховые компании. LendingClub завершил программу для розничных инвесторов в 2020 году и теперь содействует институциональному кредитованию. Prosper по-прежнему позволяет потребителям инвестировать в частичные кредиты.
Как работает кредитование по схеме «равный-равному»?
Чтобы получить пиринговый кредит, заемщик действует так же, как и при онлайн-займе.
Компании, предоставляющие розничное и институциональное кредитование на основе принципа «равный-равному», проверяют право на получение кредита посредством предварительной квалификации, которая включает в себя небольшие вычеты по кредиту, не влияющие на ваш кредитный рейтинг.
Во время предварительной квалификации вы можете выбрать сумму и цель кредита, указав свое имя, дату рождения и адрес. Затем вы сможете увидеть годовые процентные ставки и условия кредитования, на которые вы можете претендовать.
Если вы решите подать заявку, как и другие кредиторы, кредиторы P2P подтвердят другие факторы, такие как ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, что включает в себя строгие проверки кредитоспособности.
Особенности кредитования по схеме «равный-равному»
Кредиты Peer-to-Peer представляют собой онлайн-кредиты, которые имеют следующие характеристики:
Комиссия за обработку: это авансовый сбор, взимаемый P2P-кредитором для покрытия расходов на обработку вашего кредита. Комиссия обычно составляет от 1% до 8% от суммы кредита.
Онлайн-опыт: P2P-кредиторы позволяют заемщикам управлять всеми функциями на веб-сайте кредитора: от подачи заявки на кредит и загрузки документов до подписания кредитных договоров и ежемесячных платежей.
Поскольку заявки на кредит P2P могут рассматриваться несколькими инвесторами, финансирование может занять больше времени, чем потребительский кредит в банке или другом онлайн-кредиторе — в некоторых случаях до недели.
Кредитование по принципу «равный-равному» для малого бизнеса
Funding Circle и StreetShares — это кредиторы, работающие по принципу «равный-равному», которые предлагают кредиты только малому бизнесу. FundingCircle ориентирован на компании, которым необходим капитал для расширения, в то время как StreetShares больше подходит для новых компаний, ищущих оборотный капитал.
Можно ли получить кредиты по схеме «равный-равному» с плохой кредитной историей?
Заемщики с плохой кредитной историей (с рейтингом FICO 629 или ниже) могут выбрать кредитование P2P, но для них могут быть установлены более высокие процентные ставки. Например, 4-летний кредит в размере $15 000 с годовой процентной ставкой 28,7% и ежемесячными платежами $529 приведет к общей стоимости процентов в размере $10 392. Вы можете воспользоваться персональным кредитным калькулятором для расчета среднего количества установок и платежей.
Хотя такие кредиторы, как LendingClub, Prosper и Upstart, имеют минимальный кредитный рейтинг в диапазоне «плохая» или «удовлетворительная кредитная история», вы можете претендовать на более низкие ставки через кредитный союз или через обеспеченный или совместно подписанный кредит.
Как получить право на кредитование по схеме «равный-равному»
Вы можете предварительно квалифицировать кредит P2P, чтобы увидеть предполагаемые процентные ставки и условия до подачи официальной заявки. Процесс предварительной квалификации обычно включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и сравнить стоимость заимствования и возможности у разных кредиторов.
Узнать больше:
-
-
-
-
Обзор карты Delta Skymiles® Reserve American Express – см. больше.
-
-
Награды по карте Discover it® Rewards узнайте, как это работает
