The Кредитная карта Chime делает то же самое, что и традиционная обеспеченная кредитная карта: помогает вам улучшить свою кредитную историю, если у вас плохая или нулевая кредитная история.
Но на этом сходство заканчивается, поскольку карта $0 с годовой платой от Stride Bank не требует минимального залогового депозита и даже позволяет вам корректировать свой кредитный лимит. Также не требуется проверка кредитной истории и, что еще более удивительно, не взимаются проценты; По сути, вы откладываете деньги, чтобы погасить счет по кредитной карте. В некотором смысле это похоже на пополняемую предоплаченную дебетовую карту, за исключением того, что она передает данные о ваших действиях в кредитные бюро.
Эти уникальные функции, безусловно, могут помочь вам в получении кредита, но вы должны быть готовы открыть счет в Chime. Кроме того, из-за ограничений карты вы можете оказаться не готовы впоследствии управлять другими типами кредитных продуктов. На этом этапе, как только вы будете готовы, перейти на традиционную незащищенную карту уже не получится.
Основные характеристики кредитной карты Chime
Тип карты: Безопасная.
Ежегодная плата: $0.
Депозит: Минимальный размер депозита не установлен. Деньги, которые вы переводите со своего расходного счета Chime на свой защищенный счет Credit Builder, — это сумма, которую вы можете потратить с помощью карты.
Бонус: Нет.
Награда: отсутствует.
Апрель: не применимо
Внешние транзакционные сборы: отсутствуют.
Другие преимущества:
- Проверка кредитоспособности не требуется.
- Информация о платежах передается в три крупнейших кредитных бюро.
Как работает кредитная карта Visa Chime Credit Builder
Чтобы получить кредитную карту Chime Credit Builder Visa®, вам необходимо открыть расходный счет Chime и внести прямой депозит на сумму не менее $200 в течение последних 365 дней.
Вместо единовременного депозита вы можете «распределить» средства на свою кредитную карту Chime Credit Builder Visa®, переведя средства со своего счета расходов Chime на свой счет Secured Credit Builder, который станет вашей кредитной линией — доступной в приложении Bells. Когда вам понадобятся наличные, вы можете перевести деньги обратно на свой счет Chime через приложение Chime, а также снять деньги с помощью карты Chime ATM.
Преимущества кредитной карты Visa Chime Credit Builder
Нет проверки кредитоспособности
Большинство кредитных карт — даже обеспеченных — тщательно проверяют вашу кредитную историю при подаче заявки, что помогает эмитентам карт оценить вашу кредитоспособность. Даже если впоследствии вам одобрят карту, эти действия временно снизят ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, что не очень хорошо, если вы новичок в кредитовании. Однако кредитная карта Chime Credit Builder Visa® не проверяет ваш кредитный рейтинг при подаче заявки, что делает ее идеальным вариантом для людей с плохой или нулевой кредитной историей.
Регулируемый кредитный лимит
Деньги, которые вы переводите со своего расходного счета Chime на свой защищенный счет Credit Builder, — это сумма, которую вы можете потратить по своей карте. Вы можете переводить средства автоматически каждый раз при получении оплаты или вручную. Денежные переводы осуществляются практически мгновенно и занимают около минуты. С кредитной картой Chime Credit Builder Visa® вы можете совершать покупки везде, где принимаются карты Visa. Другие обеспеченные кредитные карты имеют установленный кредитный лимит, и вам, возможно, придется пользоваться картой в течение нескольких месяцев, чтобы претендовать на увеличение кредитного лимита.
Не интересно
Chime Credit Builder не взимает проценты, поскольку вы не можете потратить больше суммы на вашем обеспеченном счете Credit Builder. В некотором смысле это кредитная карта, имеющая сходство с пополняемой предоплаченной дебетовой картой. Это полезно, поскольку с помощью этой карты вы не сможете получить задолженность по кредитной карте. Другие обеспеченные кредитные карты взимают высокие процентные ставки, поэтому вы можете взять на себя большие долги, пытаясь улучшить свою кредитную историю.
Максимальный лимит кредитной карты не повлияет на ваш кредитный рейтинг
Данные об использовании вами кредита не передаются в кредитные бюро, поэтому вам не нужно беспокоиться о проценте от общей суммы доступных средств, который вам придется потратить. Но в отличие от предоплаченных дебетовых карт, история ваших платежей и другие факторы сохраняются, поэтому важно платить вовремя. Если вы пропустите платеж, ваша карта будет деактивирована до тех пор, пока вы не погасите остаток суммы. Если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней, об этом будет сообщено в кредитное бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Autopay делает своевременные платежи легкими
Более безопасная функция создания кредитной истории — разновидность опции автоматического перевода, доступной на более традиционных кредитных картах — может предотвратить неожиданные пропущенные платежи.
Всякий раз, когда вы совершаете покупку с помощью карты, полная сумма покупки удерживается на вашем счете Secured Credit Builder. После наступления срока оплаты вашего счета оставшиеся деньги будут автоматически использованы для оплаты. Это предотвратит возникновение просроченных платежей, если у вас нет денег на полную оплату счета.
Недостатки и альтернативы
Требуется счет Chime Spending и прямой депозит
Связь между счетом Chime Spending Account и кредитной картой Chime Credit Builder Visa® обеспечивает уникальный пользовательский опыт использования карты, но открытие счета и получение прямых депозитов могут представлять некоторые трудности. Многие другие защищенные кредитные карты также требуют наличия банковского счета для внесения депозитов, но защищенная кредитная карта OpenSky® Visa® — это вариант для тех, у кого нет банковского счета. Вы можете внести свой депозит дебетовой картой или чеком, почтовым переводом или через Western Union.
Никаких бонусов или бонусов за регистрацию
Раньше обеспеченные кредитные карты редко предлагали вознаграждения, но в последние годы ситуация изменилась. К сожалению, кредитная карта Chime Credit Builder Visa® не входит в эту тенденцию. Программа поощрений не предусмотрена.
Конечно, вознаграждения не являются главным приоритетом, когда вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга. Но иметь их в руках — одно удовольствие, и это одна из карт в своем классе. Например, защищенная кредитная карта Discover it® с годовой платой $0 позволяет получать кэшбэк в размере 2% за квартальные покупки на сумму до $1000 на автозаправочных станциях и в ресторанах (затем возвращается 1%) и кэшбэк в размере 1% за все остальные покупки. Новые владельцы карт имеют право на бонусное предложение, а также подробности Discover: «Вводное предложение: конкурс на неограниченный кэшбэк — только от Discover. Discover автоматически удваивает весь кэшбэк, который вы зарабатываете в конце первого года! Нет минимальной суммы расходов или максимального вознаграждения. Доллар за доллар».
Нет пути обновления
Кредитная карта Chime Credit Builder Visa® может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, но после этого вы не сможете перейти на карту более высокого уровня. Поэтому нет смысла продолжать их использовать. Если вы выберете кредитную карту, предлагающую бонусы и другие привилегии, вам придется открыть совершенно новый счет у совершенно другого эмитента карты.
Он не обеспечивает практику управления более традиционными картами.
Кредитная карта Chime Credit Builder Visa® позволяет легко контролировать свой бюджет и своевременно оплачивать счета по кредитной карте. Это отличная новость для вашего кредитного рейтинга, но каждая кредитная карта, которую вы в конечном итоге приобретете, будет работать совершенно по-разному.
Как только вы начнете пользоваться необеспеченной кредитной картой с процентными ставками и комиссиями, тренировочное колесо значительно ослабнет. С помощью возобновляемой кредитной карты вы можете потратить сумму, не превышающую ваш кредитный лимит, внести небольшой минимальный платеж при получении займа, а затем снова потратить сумму, не превышающую ваш лимит. Если вы заплатите с опозданием, вы можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа, более высокими процентными ставками и значительным снижением вашего кредитного рейтинга.
Кредитная карта Chime, безусловно, поможет вам улучшить свою кредитную историю, но прежде чем подавать заявку на получение другой кредитной карты, ознакомьтесь с тем, как она работает.
Стоит ли вам оформить кредитную карту Chime?
Если ваша цель — просто создать кредитную историю, кредитная карта Chime устраняет многие препятствия, которые могли бы помешать любому новичку в кредитовании. Однако некоторые другие кредитные карты начального уровня предлагают бонусы в виде кэшбэка, даже несмотря на то, что они взимают проценты и требуют срочного депозита. Если вы решили использовать кредитную карту Chime Credit Builder Visa®, вам следует знать, что все необеспеченные кредитные карты, которые вы будете использовать в будущем, не будут иметь тех же ограничений.
Узнать больше:
